Карты visa и mastercard: в чём разница?

Виза или МастерКард – разумный выбор, который можно сделать, зная разницу между этими платежными системами. Чтобы разобраться, следует обратить внимание на особенности использования, условия обслуживания и полезные советы. Платежные системы располагают разными типами карт и спецпредложениями. Исходя из этого и личных потребностей, удастся принять наиболее грамотное решение – Виза или МастерКард.

Несколько советов Виза или МастерКард

Независимо от того, картой какой платежной системы вы пользуетесь, стоит прислушаться к нескольким советам, позволяющих избежать возникновению неприятных ситуаций за пределами своей страны:

• на счете должна лежать дополнительная сумма средств. Иногда обменные операции осуществляются не сразу, а через несколько дней, и за это время курс может как упасть, так и вырасти;
• помните о возможности проведения двойной и даже тройной конвертации;
• заранее уточните размер комиссионного сбора в банке за осуществление платежной операции;
• отслеживайте свои траты, подключив услугу мобильного банкинга.

Итак, однозначно сказать, что выбрать: Виза или Мастеркард, невозможно. По своим характеристикам платежные системы очень похожи между собой, система безопасности у обоих находится на высоком уровне. Фактически единственная разница состоит в том, что Виза чаще работает с американскими долларами, в Мастеркард – с евро. В остальном же принципиальной разницы нет.

Что же лучше – Виза или МастерКард?

Пластиковыми банковскими картами в наше время пользуется практически каждый человек, зачастую даже дети.

Удобство карт неоспоримо: можно получить или отправить деньги когда угодно в любое место без обязательной личной встречи, мелочь в карманах и в кошельке, полученная на сдачу, не мешает, возможно оплачивать покупки в сети, а также есть ряд других преимуществ.

Каждый находит в пользовании картой свои плюсы. Главное при оформлении карточки выбрать платежную систему.

Наиболее известными и надежными считаются Visa и MasterCard. Они различаются мало, но отличия все-таки есть, и для кого-то они могут оказаться существенными. Это зависит от специфики пользования деньгами. Рассмотрим эти различия и условия, в которых они могут иметь значение.

При выборе платежной системы люди ориентируются на самые популярные, ведь если их выбирает большинство, значит, они имеют какие-то преимущества перед остальными. Но Visa и MasterCard делят равные высокие позиции.

Может показаться, что Виза выигрывает благодаря большему количеству терминалов по всему миру. Но это не имеет значения с учетом того, что в этих же терминалах на тех же условиях работает и МастерКард, равно как и Визой можно пользоваться в мастеркардовских терминалах.

Потребительские предложения в обоих случая примерно равны, МПС делится на 3 уровня: начальный, средний и премиальный.

Соответственно:

• Visa Electron / Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;
• Visa Classic / MasterCard Standart;
• Visa Gold, Visa Platinum / MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Кратко о платежных системах Виза или МастерКард

Банковские карты начали развиваться с проекта универсальной кредитной картой Diners Club в 1950 году. Сначала это был просто кусок картона с информацией, затем на картах начали выдавливать реквизиты (эмбоссирование), потом появилась магнитная полоса, чип и бесконтактный модуль.

Но началось все с идеи того, как упростить работу с чековыми книжками, заменив их на более удобный инструмент – защищенный ключ к банковскому счету. Первым банковскую карту выпустил небольшой Long Island Bank из Нью-Йорка, первая платежная система появляется в Японии в 1964-м – она выпускала карты JCB. В Европе первые карты от EuroCard появляются в 1966 году, примерно тогда же формируется ассоциация Master Charge, которая впоследствии (в 1979 году) станет MasterCard. А Visa, точнее, ее прообраз, появляется лишь в 1970-м в США как National BankAmericard Inc.

То есть, платежные системы, которые сейчас обслуживают подавляющее большинство банковских карт в мире, не были первым – но все же смогли завоевать популярность.

Так, примерно половина всех эмитированных в мире банковских платежных карт – около 3,4 миллиардов – относятся к системе Visa. Началось все в 1958-м, когда Bank of America выпускает карту в сине-бело-золотых цветах – BankAmericard. Со временем проект выходит за пределы только лишь одного банка – к системе начали подключать и другие банки (что считается началом работы как платежной системы). С 1976 года BankAmericard переименовали в Visa. Что интересно, именно карты Visa первыми появились в СССР – с ними работал «Интурист», который не просто принимал к оплате карты, но и с сентября 1988 года выпускал свои карты.

К настоящему моменту в арсенале Visa присутствуют карты разных уровней – от самой простой Visa Electron (базовый уровень) до Visa Infinite (дает право бесплатно посещать бизнес-залы всех аэропортов мира) и Visa Black Card (которую даже в США может себе позволить лишь 1% населения).

Платежная система MasterCard ведет свою историю с 1966 года – когда несколько американских банков вдруг поняли, что Bank of America неплохо зарабатывает на своем «карточном» проекте и объединились в ассоциацию Interbank Card Association, которая спустя 3 года запускает бренд Master Charge: The Interbank Card. Главное событие – в 1968 году к систем присоединяется европейская система Eurocard – это дало компании выход на рынок Европы. С 1979 года система называется MasterCard, вскоре на ней появляется узнаваемая голограмма, защищающая карты от подделок. В 1991 году MasterCard запускает параллельный проект – глобальную дебетовую программу Maestro. До сих пор эти карты считаются разными, хотя по факту Maestro – это и есть MasterCard.

Сейчас, в отличие от системы Visa, позиции MasterCard на рынке не такие уж серьезные – на нее приходится примерно 20% от всех выпущенных в мире карт (хотя и это все равно очень много).

Что касается России, то именно Visa и MasterCard долгое время оставались безальтернативным вариантом для клиентов российских банков, хотя попытки создать свой собственный проект были. Такими попытками считают, например, проект УЭК (универсальная электронная карта, которая должна была заменить все документы) или система платежных карт ПРО100.

Что-то начало получаться только с конца 2015 года, когда Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о выпуске платежных карт «Мир» (кстати, название и логотип ее выбирали на творческом конкурсе по всей России). Вскоре появилась карта «Мир»-Maestro, которой можно было рассчитываться и в России, и за границей, но впоследствии проект не стал успешным.

Тогда как сами карты «Мир» развиваются достаточно быстро – их выпускают уже почти все российские банки (некоторые выпускают только их), а через НСПК теперь проходят все операции по вообще всем банковским картам в стране (в том числе по картам Visa и MasterCard). Правда, значительная часть успеха связана с административным ресурсом – на карты «Мир» в обязательном порядке зачисляются все выплаты от государства – пенсии, зарплаты бюджетников, государственные пособия, и т.д.

Что из них и для кого лучше Виза или МастерКард

Выбор каждый способен сделать сам. Если клиент часто посещает страны, где в ходу именно евро, то стоит сделать выбор на MasterCard, и сразу же прокачивать систему лояльности. Не стоит отказываться от дополнительных функциональных инструментов, воспользоваться которыми можно из любой точки мира.

Если же клиент оплачивает покупки в странах, завязанных на долларе, стоит выбрать именно VISA, и зарабатывать себе уровень репутации. Банк эмитент будет быстрее обрабатывать ваши запросы, смотря на безупречную историю сделок, что происходили без грубых нарушений условий договора, между банком, и физическим лицом.

Что выбрать?

Сложно сказать, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Использование обоих продуктов удобно и безопасно, так что в первую очередь все зависит от личных предпочтений. Ключевым моментом для многих является использование пластика за пределами государства. В данном случае выбор продукта напрямую зависит от страны назначения. Для долларовых стран лучше оформить Визу, для евровых – МастерКард. Эта мера позволит избежать двойной конвертации. Однако, если валюта государств иная (например, батты, фунты стерлингов, йены и т.д.), то вторичного обмена валют не избежать.

Отличия Визы от МастерКард не разительны, но существуют. Однозначно посоветовать тот или иной пластик невозможно.

Типы карт и спецпредложения платежных систем Виза или МастерКард

Банковские структуры могут открыть карты Visa и MasterCard, как дебетовые, так и кредитные, электронные. Карточки Виза оформляются по любой из категорий: Classic, Platinum, Gold, Infinite, Signature. У Мастеркард есть такие типы пластика: Standard, Gold, Platinum, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard.

Чтобы выяснить для себя, какая карта лучше, советуем посетить официальные веб-ресурсы обеих систем и оценить условия каждой. Отметим только, что самыми простыми и дешевыми в обслуживании являются Classic и Standard.

Но с ними рассчитывать на какие-то достойные скидки и привилегии не представляется возможным. Только платежные инструменты высокого класса способны дать вам выгоду при использовании сервисов. Давайте оценим программы лояльности Visa и MasterCard. Итак, пользуясь картами Visa, вы получите (в зависимости от категории):

• скидки на парковку в аэропортах, косметику из Великобритании, автомобильную экскурсию по Лондону, прокат авто в 110 странах, покупки в магазинах США и Пуэрто-Рико, рестораны и др.;
• повышенные скидки от стоимости трансфера, на проживание в отелях, билеты в цирк, парк развлечений, уроки танцев;
• бесплатное пользование сервисами yQ (meet & assist) service, 24/7 Косьерж, VIP привилегии в отелях.

Кроме того, Visa «премиальных» клиентов обеспечивает: особым обслуживанием, подарками в магазинах, юридической и медицинской помощью, поддержкой в экстренных услугах, защитой покупок и расширенной гарантией, страховкой в путешествиях. Программы лояльности распространяются на такие категории: транспорт, отдых, развлечения, покупки, отели, рестораны.

У MasterCard всего 4 категории акций и спецпредложений: гастрономия, развлечения, путешествия, покупки и услуги. Это: особые привилегии и скидки в ресторанах, торговых сетях, подарочные билеты, специальные условия для посетителей Disneyland Paris, экономия на услуги Яндекс.Такси, сопровождения в аэропорту и т.д. Кажется, что Виза выигрывает по бонусам в премиум-сегменте.

Но не стоит спешить с выбором. Кроме опций платежных систем есть еще и привилегии от банка-эмитента. Поэтому функционал MasterCard и Visa может быть уравнен.

Советы для правильного выбора и использования карт Visa/MasterCard

Перед открытием банковской карточки и выбором платежной системы четко определите для себя, для каких целей она вам необходима. Полезными также станут следующие рекомендации:

• путешественникам лучше заказать карту категории, выше Classic либо Standard. Они обойдутся в обслуживании дороже, зато в определенных случаях принесут держателю экономию. По золотым и премиальным предусмотрено больше бонусов. Так, туристу может быть бесплатно оказана юридическая помощь и т.п.;
• у Visa больше привилегий по программе лояльности, нежели у MasterCard;
• не забывайте, что преимущества пластика зависят не только от ПС, но и от кредитно-финансового учреждения (лимит, стоимость обслуживания, комиссии, кэшбэк, проценты и др.);
• оптимальным вариантом будет оформление карт в обеих платежных системах. Но это решение приведет вас к необходимости платить за каждую из них. Чтобы трат было меньше, попросите банк открыть вам основную карту в одной ПС, а дополнительную – в другой. Второй пластик будет дешевле, чем просто отдельная карточка. Тем более, если по каким-то причинам одна будет заблокирована, с помощью второй откроется доступ к счету;
• если вы собираетесь отправиться в Китай на продолжительное время, выберите UnionPay, для работы или жизни в Америке Visa может заменить American Express;
• для подстраховки от санкций, которые уже коснулись клиентов СМП Банка, Инвесткапиталбанка, АБ Россия, Собибанка, разумно будет обзавестись картой МИР;
• будьте экономней в тратах. Не упускайте из виду тот факт, что покупки в силу конверсий могут обойтись дороже. Поэтому спрашивайте о курсе валют, комиссиях;
• не ленитесь считать, т.к. в одном случае вам будет выгодней отправляться заграницу с рублевым счетом, а в другом – заранее обменять рубли на доллары или евро.

В заключение Виза или МастерКард

Мы не будем говорить вам, что выбрать, т.к. решение вы должны принять индивидуально, анализируя вышесказанное. По мнению редакции сайта «Взять Кредит!», победу одерживает Visa. При этом достаточно много людей отдают предпочтение все же MasterCard. Но с уверенностью можно сказать, что обе платежные системы по-своему хороши, безопасны, технологичны и удобны.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Небольшой ликбез Виза или МастерКард

Mastercard и Visa – это международные платежные системы, которые действуют по всему миру. Значит, что имея на руках карточку той или иной системы, вы можете расплачиваться ею не только у себя на родине, но и за границей. Согласитесь, это бесценное преимущество.

Сегодня все изменилось и продолжает стремительно меняться. Появились пластиковые карточки, на которые можно положить сколько угодно денег. Совсем не обязательно уже вводить пин-код, чтобы расплатиться в магазине, и даже доставать карточку из сумки. Современные средства имеют бесконтактную систему оплаты. Последние достижения – оплата с помощью смартфона или смартчасов.

Но вопрос, в чем разница двух платежных систем, продолжает волновать россиян. Поэтому будем разбираться.

Сравнительная таблица Виза или МастерКард

В завершение стоит отметить, что сходств у карт платежной системы Visa и MasterCard намного больше, чем отличий. Поэтому, делая выбор, стоит ориентироваться на валюту страны, в которой будет производиться оплата. Таким способом можно сэкономить на конвертации валюты.

Что общего:

Стоимость обслуживания

Естественно, платежные системы взимают плату за проведение транзакций. На уровне потребителя мы редко замечаем дополнительные расходы. Совершив покупку в РФ, обслуживаемую платежной системой МИР или VISA, клиент российского банка не «почувствует» лишних затрат. При стоимости товара 502 RUB, со счета списывается идентичная сумма. Но соответствующая инфраструктура заработает с транзакции на уровне 1%.

Деньги за клиента платит поставщик продукции или услуг. Не стоит думать, что это благотворительность. Комиссия на уровне 1% уже заложена в стоимость товаров.

Альтернативный алгоритм применяется при обслуживании клиентов за рубежом. Помимо несущественных комиссионных издержек, включенных в цену, потребитель теряет на переводе между валютами. Находясь на территории Аргентины, гражданин РФ, и по совместительству, владелец рублевого счета с картой платежной системы ВИЗА попадает под череду разнообразных конвертаций:

• вначале стоимость товара в аргентинских песо пересчитывается на американские доллары – валюту биллинга VISA;
• далее сумма конвертируется в рубли – денежная единица счета банка клиента.

Приведенная схема сулит до 5% потерь на транзакции. Поэтому к покупкам за рубежом следует относиться ответственно. Желательно узнать валюту, используемую для расчетов по кредитке. Запросить информацию необходимо в финансовом учреждении, выдавшем карту.

Стандартно, банк обязан предоставить исчерпывающие сведения. Указать тип денежной единицы для проведения финансовых операций на территории конкретной страны. Одновременно, банк информирует о размерах комиссионных сборов, курсах валют.

Другая особенность платежей не в «родной» денежной единице – задержки в списании со счета. Терминал проведет транзакцию моментально, но сумма останется «заблокированной», пока родной банк клиента не получит подтверждение об успешном завершении сделки (покупки). Ожидание нередко растягивается на трое суток, списание всегда происходит по актуальному курсу.

В чем отличие карточек различного класса?

Различие Visa и MasterCard основано на том, к какому именно классу сервисного обслуживания относится пластик:

1. Если к начальному (Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro), то этот пластик используется для начисления заработной платы и располагает узким перечнем дополнительных возможностей. Разница между картами основана на том, что владельцы Maestro при покупках пользуются ПИН-кодом, а хозяева Visa Electron ПИН могут не использовать. Но на это влияет не только тип системы, но и сам терминал, который находится в торговой точке. Среди достоинств карт начального класса можно выделить отсутствие или низкую оплату за обслуживание.
2. Если карты относятся к стандартному классу (Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart), то в этом случае разница тоже практически отсутствует. С помощью данных карточек можно производить расчеты за товары и услуги в сети Интернет и в розничных магазинах, снимать денежную наличность.
3. Более значимые отличия Визы от МастерКард наблюдаются между картами премиального класса (Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum).

Так, среди предложений Visa Gold:

• юридическая и медицинская поддержка в туристических путешествиях;
• содействие при бронировании авиационных и железнодорожных билетов, при заказе столика в ресторане и др.;
• если случилась утеря или кража карты за границей, то можно рассчитывать на срочную помощь в ее восстановлении.

Для карт Visa Platinum доступны также такие программы, как защита покупок и продление гарантии.

Не так давно Виза начала предлагать клиентам карточку Visa Infinite. Кроме указанных выше услуг, она позволяет получить скидку при страховании (включая и членов семьи владельца пластика), при организации переездов, предоставление данных о ресторанах, поддержка службы доставки и прочие приятные бонусы.

Премиальные карточки MasterCard также поддерживают ряд программ, но по умолчанию для них используются всего лишь такие, как лояльность от банков-партнеров и скорая поддержка при утере пластика. Другие программы подключаются за оплату. В этой связи, оформляя карточку, следует узнать в банке о тех услугах, которые можно использовать.

Из всего сказанного напрашивается вывод, что, отвечая на вопрос: «чем отличается карта Виза от Мастеркард?», при общей схожести в стандартном и начальном уровне, в премиум-классе преимущество за Visa.

Делая заключение, Виза или МастерКард – что лучше, нужно понимать, что наилучший выбор зависит от того, где планируется использовать карту. Так, выезжая в страны Евросоюза, выгоднее иметь MasterCard, и желательно, чтобы счет был открыт в евро. Если планируется путешествие в США, государства Латинской Америки, Таиланд, Канаду или Австралию, т.е. там, где основной валютой является доллар, то нужно владеть картой Visa. Что касается  Беларуси, то если счет открыт в белорусских рублях, то отличий не наблюдается.

Виды карт

Самыми востребованными платежными система в России являются «Виза», «Мастеркард» и «Мир». Первые две относятся к международным, а последняя – к российской системе. Все они имеют свои особенности, положительные и отрицательные черты.

«Виза»

«Visa»- ведущая международная платежная система, которая основывается на долларе. Поэтому процессы конвертации выполняются именно через данную валюту. Востребованность такой карты в России огромная. Ею пользуются почти все юридические организации, которые занимаются торговлей. Но высокая популярность системы наблюдается не только в РФ, но и во множестве иных государств.

• Кредитные карты позволяют взять займ и пользоваться им в любой точке мира.
• Расплачиваться за товары и услуги разрешается в любой стране.
• Возможность осуществлять финансовые операции в режиме онлайн.
• Списание денежных средств при оплате происходит мгновенно.
• Оплата картой осуществляется без комиссии, причем в любом государстве.

«Мастеркард»

«Мастеркард» основывается на такой валюте как евро. Данная платежная система также довольно распространена по всему миру, в частности в Российской Федерации. Она немного уступает по популярности картам «Виза», но с каждым годом ее востребованность растет.

• Оперативное конвертирование денежных средств в любой стране.
• Возможность снимать наличные средства бесплатно или с небольшими комиссиями.
• Изменение суточного лимита снятия денег.
• Оплата товаров и услуг в любой точке мира и без комиссии.
• Участие в бонусных и скидочных программах.

«Мир»

Не так давно российские власти решили выпустить банковский продукт под названием «Мир». Это национальная платежная система, действующая исключительно на территории России. Она была создана в целях обеспечения стабильности банковской деятельности независимо от западных санкций.

1. Бесплатное оформление.
2. Удобное использование.
3. Безопасность финансовых операций.
4. Участие в бонусных программах и получение скидок.
5. Невысокая стоимость годового обслуживания и возможность бесплатного обслуживания для бюджетников и пенсионеров.
6. Независимость работы системы от экономической обстановки в стране.

Международный формат

Система Visa, как и MasterCard, была основаны в Америке. Но в последствии MasterCard заключила договор с европейской платежной системой Eurocard. В результате чего картой Visa стало удобнее пользоваться в США, а MasterCard получила большее распространение в Европе. Но это было раньше, теперь же обе платежные системы имеют и активно используются по всему миру.

Доллар — основная валюта для VISA

Доллар и евро — для MASTER CARD

Для Visa основной валютой выступает доллар, для MasterCard же основной валютой может быть как доллар, так и евро. Но учитывая то, что счет можно открыть не только в евро или долларах, но еще и в рублях, то разница при осуществлении конвертации валют нивелируется. Для гражданина России, который расплачивается картой только на территории своей страны, особой разницы в использовании платежных систем нет. Так как они обе являются интернациональными и одинаково распространены по всему миру. Но если вы часто бываете в других странах, то придется определиться с вопросом удобства платежей и выгодной конвертации валют.

Если вы планируете посещать страны ориентированные на американскую валюту, то есть США, Канаду, Австралию, Доминикану, Таиланд, то лучше пользоваться картой Visa. Но в Европе, некоторых странах Африки и особенно на Кубе, выгоднее использовать карту системы MasterCard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод – для использования в пределах России подойдет любая из платежных систем. Для тех, кто часто бывает в США, Австралии, Канаде, а также в странах Латинской Америки лучше использовать платежную систему Visa. MasterCard же выгоднее использовать для Европы и Африки.

Если вы часто путешествуете по всему миру, то стоит завести банковские карты от обеих платежных систем. Они могут быть привязаны к одному банковскому счету и использоваться в зависимости от той страны, в которой вы находитесь.

Платежная система Visa — особенности

Под платежной системой принято понимать совокупность правил, а также процедур, которые являются гарантом перевода стоимости от одного субъекта к другому. Именно тип платежной системы отвечает за минимизацию рисков и обеспечение бесперебойности функционирования. Для этого создаются единые стандарты для эффективного и безопасного осуществления платежей.

Распространением пользуются такие типы карт, как простые (Electron, Classic), премиальные (Gold, Platinum, Infinite), для юрлиц (Business) и путешествий (Travel), ежедневных (Debit) и интернет-покупок (Virtual). Большого внимания заслуживает вопрос безопасности, которым компания уделила должное время. Карта может быть принята в банкомате, инфокиоске и платежном терминале. Чтобы пользователь получил доступ к своей карте, находящимся на ней средствам, потребуется введение пин-кода. Дизайн у карт, как правило неординарный. Как правило, на одной из сторон есть изображение (голограмма) голубя. Если поместить карту под ультрафиолетовые лучи, проявится рисунок.

Понять, что карта не является настоящей можно по 1-х значному номеру. У настоящей карты Visa, первая цифра — всегда 4. Также карта действительна до тех пор, пока не истек срок ее службы. В рамках деятельности компании разработчика, все пользователи получают доступ к цифровым платежам. Инновационные идеи и разработанные технологии пользуются стабильным спросом у членов платежного сервиса, а также обладателей карт.

При этом обладатель карты не привязан к сфере деятельности или месту проживания. Платежи совершаются с абсолютно разными целями и в разных местах мира. Скорость прохождения платежа делает возможным быструю бронь гостиницы или мгновенную оплату обучения сыну. Помимо пользы для общества, выгоду получает и государство. Активное использование дебетовых и кредитных карт оказывает положительный эффект на экономику страны, увеличение ВВП. Многие специалисты в своей аналитической деятельности отмечали, что ряд государств увеличивали показатель ВВС за счет широкого распространения безналичной платежей системы. Таким образом, виза является проверенным и безопасным способом оплаты услуг и покупок бесконтактным и удаленным образом. Можно оплатить номер в отеле, находясь на другом конце мира. Разработанная и внедренная разработчиками система защиты личных средств пользователей от мошенничества и распространения кибер-преступности. По статистике, компания обрабатывает порядка 60 000 транзакций ежесекундно. Подробнее ознакомиться с особенностями платежной системы Visa можно, посмотрев данное видео

https://youtube.com/watch?v=SBfEYipxip8%26t%3D5s

Кроме того, многие клиенты отмечают в лучшую сторону гибкие цены и постоянные скидки и бонусы. Так скидка на ряд товаров составляет 30%.