Залоговый лайт

Особенности кредитования бизнеса в Альфа Банке

«Альфа Банк» выделяется среди конкурентов в лучшую сторону по целому ряду причин:

• Ответственный подход сотрудников к своей работе. Менеджеры не просто пытаются заставить клиент оформить хоть какой-то кредит, а действительно стараются предоставить оптимальные условия. Они учитывают особенности деятельности потенциального заемщика и предлагают именно те продукты, которые смогут обеспечить рост и развития предприятия. Любые сторонние услуги, которые предлагают менеджеры, направлены только на то, чтобы фирма работала как можно эффективнее.
• Выгодные ставки. Минимальная ставка для представителей малого бизнеса составляет всего 12,5% годовых. Для сравнения, у большинства конкурентов ставки начинаются с 19% и в некоторых случаях могут доходить и до 35% годовых.
• Индивидуальный подход. Этим сейчас мало кого можно удивить, но проблема в том, что в большинстве банков эта система практически не работает. В «Альфа Банке» потенциальному заемщику действительно идут на встречу и стараются учесть не только интересы банка, но и пожелания клиента.

Условия

Прописан порядок участия в программе. Выдвигается ряд условий, гарантирующих скорое оформление:

• потребуется проработать на рынке не менее года;
• нарастить внутренний капитал и демонстрировать стабильность;
• содержать штат сотрудников (от 2 человек);
• не нарастить задолженности перед фондами и налоговиками;
• не выбрать кредитный лимит, долг не превышает 12 миллионов перед финучреждениями;
• доля государства в капитале подходит к 49 процентам.

Соответствие условиям ускоряет процесс согласований. На рассмотрение уходит порядка двух недель, и положительный вердикт банка приведет к выбору программы для предпринимателя, работающего в сегменте малого бизнеса.

1. Экспресс кредит связан с ускоренным рассмотрением и сокращенным пакетом документации. Поручителем может выступить собственник бизнеса (51 процент капитала), и сумма достигает 100 миллионов рублей.
2. Программа «Партнер» подразумевает отсутствие залога и размер до 6 миллионов. Объяснять цель не потребуется, учитывая потребительский характер.
3. Выдержать условия контракта поможет овердрафт. Недостаток средств используют для оплаты срочных платежей.
4. Лизинг от банка приведет к возможности арендовать нужную спецтехнику и транспортные средства с внесением минимального аванса от 5 процентов.

Предлагаемая линия не обременена жесткими требованиями. В этом убеждают сроки и ставки кредита, зависящие от выбранной программы банка.

Программы для среднего и крупного бизнеса

Успешным компаниям должны понравиться специальные предложения. Целевой займ не помешает самостоятельно оперировать несколькими валютами. К рублям присоединяется доллар и евро.

1. Классическая кредитная программа банка должна стабилизировать капитал, провести модернизацию и рефинансирование.
2. Производить взаиморасчеты по контракту сумеет универсальная ссуда. С ее помощью закупают оборудование, вкладывают деньги в строительство и ремонт недвижимости.
3. Банковские гарантии призваны помочь выполнить обязательства компании. Учитываются риски, применяется лизинг и факторинг, говорящие об обмене и уступках.
4. Выгодно стать участником госпрограммы. Вкладываются немалые инвестиции, стимулируется развитие отдельных сегментов экономики.

Фактически предлагается выбрать среди 10 кредитных продуктов. Сумма доходит до 100 миллионов рублей и сумеет вырасти при долговременном сотрудничестве.

Требования к заемщику

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Обратите внимание! Любой банк всегда старается страховать свои риски. Альфа-банк не является исключением

Поэтому требования достаточно обоснованные и понятные:

• желательно, чтобы в фирме было как минимум два работника, включая хозяина;
• деятельность не должна предполагать рискованные вложения (алкоголь, сельское хозяйство, риэлтерские и финансовые услуги, игорный бизнес и прочее);
• длительная прибыльность дела тоже будет способствовать получению кредита;
• предоставить состоятельного поручителя для гарантии погашения долга;
• сведения о личном имуществе, которое может послужить залогом;
• должна отсутствовать отрицательная кредитная история;
• если это не стартап, то предпочтительно, чтобы фирме было больше 12 месяцев. Особенно это актуально для проекта «Поток», где бизнес финансируют частные инвесторы. Там нет залога и поручителей, но процент погашения займа выше — 20% годовых;
• будет значительно проще, если владельцу предприятия будет от 22 лет до 65. В этом случае многие вопросы снимаются автоматически;
• учитывается также образование и семейное положение.

Выигранный тендер

Приветствуются любые сведения, которые могут подтвердить кредитоспособность. Например, выигранный тендер на поставку продукции или оказание услуг может оказать решающее значение.

Обратите внимание! Реальный бизнес-план тоже может помочь, как и участие в государственных программах поддержки предпринимательства

Советы заемщикам

Чтобы не столкнуться с отказом, нужно помнить простое правило: банк нацелен на получение максимальной прибыли. Он дорожит каждым клиентом, и смотрит только на доходы. Если вы сможете их подтвердить, то вам одобрят кредит. Соответственно, вам нужно принести максимум документов, которые можно использовать в банке. Это может быть:

• Бухгалтерская отчетность;
• Заключенные контракты;
• Документы о наличии недвижимости, имущества в собственности;
• Бизнес-план для обоснования кредита, если деньги вам нужны для расширения.

Нередко банковские учреждения могут попросить у вас привести поручителя или предоставить залог. Это стандартные требования, которые значительно повысят ваши шансы на успех. Также вы должны работать не менее 1 года, чтобы претендовать на кредит.

Лучше всего обращаться в то банковское учреждение, где вы уже обслуживаетесь, т.е. где у вас открыт расчетный счет. В этом случае банк сможет по своим базам данных увидеть движение ваших средств, оценить платежеспособность, и на основании этой информации предложить выгодные условия кредитования.

Процедура получения кредита для малого бизнеса в Альфа Банке

Порядок оформления займа на развитие бизнеса:

1. Изучение действующих предложений. Доступные способы – можно посетить отделение банка или ознакомиться с банковскими продуктами на его сайте. Консультацию по вопросу кредитованию можно получить у менеджера Альфа-Банка.
2. Выбор программы кредитования для малого бизнеса. Например, возобновляемая кредитная линия.
3. Составление и подача заявки. Также нужно будет приложить пакет документов, который требуется для оформления выбранного кредита.
4. Рассмотрение заявки представителями банка. Сотрудники службы безопасности и других подразделений тщательно проверяют представленные документы. При вынесении решения о выдаче кредита учитываются доходы заемщика, вид деятельности, наличие/отсутствие поручителя, кредитная история предпринимателя. Иногда сотрудники банка выезжают к месту работы ИП.
5. Принятие конечного решения (одобрение/отказ). Заемщика извещают о принятом решении по телефону.
6. Подписание кредитного договора. Действие выполняется, если решение банка будет положительным. Одновременно стороны согласовывают график погашения кредита.
7. Выдача документов и зачисление денег на счет заемщика. Также кредит может быть выдан наличными в кассе банка.

Порядок рассмотрения заявки

Как понять шансы на одобрение заявки?

Для того чтобы поднять свои шансы на получение кредита, нужно совсем немного – всего лишь собрать необходимый пакет документов и соответствовать требованиям, запрашиваемым банком. Так, основное требование заключается в том, чтобы ваш бизнес был ликвидным, функционировал как минимум на протяжении года, и у вас не было долгов перед государством.

Значение имеет еще и наличие или отсутствие кредитов. Так, если вы уже имеете залоговые средства от других финансовых организаций, то банк может отказать вам в поддержке.

Соберите информацию о своих поставщиках и покупателях – банк, увидев договора на согласование услуг с ним, наверняка уверится в вашей надежности.

Частые причины отказов

Каковы могут быть самые частые причины отказов по кредиту? Так, если у вас неудовлетворительная кредитная история, то вам, скорее всего, откажут в заемных средствах. То же самое касается и о благонадежности занимающего лица – банк лишь в исключительных случаях дает кредит, к примеру, сидевшим людям.

Ну и конечно же большое внимание уделяется бизнесу юридического лица. Так, если ваше дело просуществовало слишком мало, либо если оно не прибыльное и вот-вот рухнет, либо если оно существует достаточно долго, но до сих пор так и не приносило достойных доходов, то в кредите вам скорее всего откажут

Кредитование юридических лиц

Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:

• Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
• Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
• Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.

Подать заявку на кредит

Классические кредитные линии

Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.

Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.

Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту. Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.

Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.

Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:

• для увеличения оборотного капитала;
• покрытия затрат на приобретение активов;
• обеспечение строительных работ;
• рефинансирования кредитных обязательств компании.

Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.

Стоит отметить, что кредитование для ООО и представителей крупного бизнеса от Альфа-Банка позволяет получить дополнительные деньги для решения всевозможных задач, часто возникающих неожиданно и требующих оперативных действий. Часто при подписании кредитного договора не требуется поручительство и обеспечение имуществом.

Как получить кредит для ИП?

Стандартный набор мероприятий по оформлению кредитов, предназначенных Альфа-Банком для ИП, не отличается от обычной процедуры, предлагаемой большинством российских банковских учреждений. При этом она предусматривает выполнение заемщиком нескольких обязательных требований.

Что потребуется?

В первую очередь, от клиента в статусе ИП требуется открыть в Альфа-Банке расчетный счет, заключив договор на РКО. Для этого от предпринимателя требуется обычный набор документов, включающий паспорт, а также свидетельства о регистрации в качестве ИП и постановке на учет.

Дальнейшие требования зависят от вида получаемого кредита. Например, при оформлении займа на бизнес-цели необходимо предоставить не меньше одного поручителя, заполнить заявление на предоставление кредита, а также анкету клиента Альфа-Банка. Допускается подача онлайн-заявки, форма которой размещена на сайте.

Пошаговые действия

При оформлении любого кредита Альфа-Банка, предназначенного для ИП, потенциальный заемщик должен предпринять следующие действия:

• подготовить пакет документации, необходимой для заключения договора на РКО и открытия расчетного счета в Альфа-Банке;
• подать заявление на получение кредита на сайте финансового учреждения или в одном из его офисов;
• дождаться решения по сделке со стороны банка. Обычно оно занимает не больше 3-4 дней, в некоторых случаях – одной недели с момента подачи заявки;
• получить заемные средств на расчетный счет или другим удобным для предпринимателя способом, например, на банковскую карту.

Кредиты «Альфа-Банка» для бизнеса

Каждая программа, предлагаемая рассматриваемым финансовым учреждением, предназначена для удовлетворения тех или иных нужд юридических лиц. В приведенный ниже рейтинг вошли самые популярные виды займов.

«Бизнес-кредит»

Если заемщиком становится юридическое лицо, действуют такие условия:

1. Ставка: 14–17% годовых.
2. График платежей: дифференцированный (система считается выгодной, однако первые взносы бывают большими).
3. Цели: покупка оборудования, реконструкция и ремонт помещений, пополнение оборотных средств.

«Бизнес-кредит» имеет ставку 14–17% годовых.

Если кредит оформляется на индивидуального предпринимателя, условия такие:

1. Процентная ставка начинается от 16,5% годовых.
2. График погашения становится аннуитетным (с точки зрения размера переплаты он менее выгоден, однако выплачивать долг равными взносами удобнее).
3. Деньги поступают на банковскую карту или выдаются наличными. Их можно расходовать для удовлетворения любых нужд ИП.

«Овердрафт»

Программа создана для действующих клиентов «Альфа-Банка».

Она имеет следующие параметры:

• кредитный лимит: от 0,3 до 10 млн руб.;
• размер переплаты: 13,5–16,5%;
• комиссию за пользование овердрафтом: 1% от кредитного лимита (не менее 10 тыс. руб.);
• период действия договора: 1 год;
• срок, выделяемый для погашения действующей задолженности: 60 дней;
• привлечение поручителей: обязательно;
• предоставление залога: не требуется.

«Овердрафт» — программа для клиентов Альфа-Банка.

Кредитная линия

Услуга напоминает овердрафт. Ей могут пользоваться только действующие клиенты банка, которые обслуживаются по программе РКО. Кредитная линия подсоединяется к счету клиента, лимит возобновляется. Снимать наличные или направлять средства на погашение других займов запрещено.

Кредит имеет следующие условия:

• размер линии: от 500 тыс. до 10 млн руб.;
• ставка: 1,5% в месяц, или 18% годовых;
• комиссия за открытие кредитной линии: 0 руб.;
• период доступности заемных средств: 12 месяцев;
• срок погашения долга: 1,5 года;
• период каждого транша: 1–6 месяцев;
• график выплаты: дифференцированный.

Кредитная линия подключается к счету клиента.

«Бизнес-ипотека»

Клиент может использовать заемные средства для покупки офисных, производственных, складских или торговых помещений.

У программы такие условия:

• кредитный лимит: до 60 млн руб.;
• процентная ставка: от 9% годовых;
• период погашения займа: от 5 лет;
• комиссия за транзакции по аккредитиву: 0 руб.

«Бизнес-ипотека» — средства для покупки жилой недвижимости.

«Залоговый лайт»

Заемные средства можно направлять на любые цели. Решение о страховании залога принимает клиент. Для получения кредита нужно открыть счет в «Альфа-Банке» (доступны бесплатные пакеты услуг по РКО). Задолженность погашают равными ежемесячными взносами.

В залог принимаются следующие виды имущества:

• торговые помещения;
• квартиры площадью до 150 кв. м, находящиеся в хорошем техническом состоянии;
• гостиницы;
• производственные объекты;
• помещения свободного назначения;
• транспортные средства, выпущенные менее 5 лет назад.

«Залоговый лайт» можно использовать на любые цели.

«Партнер»

Программа создана для юридических лиц, давно сотрудничающих с банком.

По ней действуют такие условия:

• сумма займа: 0,3–6 млн руб.;
• период кредитования: 13–36 месяцев;
• ставка: от 16% годовых;
• валюта: рубль;
• предоставление залога: не требуется;
• привлечение поручителей: обязательно.

«Партнер» — программа для юридических лиц.

Лизинг

Услуга предназначена для покупки автомобилей, оборудования, специальной техники. Она реализуется через «Альфа-Мобиль». Каталог содержит большое количество позиций. Сервис проводит акции, разрабатывает специальные предложения. Клиентам предлагается долгосрочная аренда транспортных средств с последующим выкупом.

Условия программы таковы:

• период действия договора: до 7 лет;
• первоначальный взнос: от 0%;
• график платежей: гибкий, составляемый с учетом потребностей клиента;
• аванс поставщику: до 100%;
• переплата: от 4%.

Лизинг — услуга для покупки автомобилей.

Виды доступных кредитов

Кредит “Партнер”

Итак, давайте разберемся с тем, какие кредитные продукты для юридических лиц на данный момент предлагает банк. Первый и самый распространенный вариант – это кредитный пакет «Партнер».

Преимущество такого кредитного пакета заключается в том, что по нему можно взять сумму, достигающую шести миллионов рублей. Кроме того, банк не потребует от вас залога в виде имущества или транспортного средства.

Итак, какие же условия предоставляются по данному кредиту?

• Минимальная сумма по кредиту составляет пол миллиона рублей, в то время как максимальная – до шести миллионов.
• Кредит может быть предоставлен на 13 месяцев, 18 месяцев, 2 года, а так же 30 и 36 месяцев.
• Процентная ставка по данному кредиту составляет от 13 процентов годовых.
• Цель по кредиту – это развитие бизнеса.
• Кредит выдается исключительно в рублях.
• Как уже было сказано ранее, по кредиту нет необходимости в предоставлении залога.

Овердрафт

Еще один вид кредитования – это «Овердрафт». Или, как его еще называют, «запасной кошелек», который придерживают для срочных платежей.

По данному кредиту существуют следующие условия:

• Заемщику может быть представлен кредит на сумму до десяти миллионов рублей.
• Срок действия такого кредитного пакета составляет один год.
• Процентная ставка по кредиту составляет от 13 процентов и более.

Универсальный заем

Если вас интересуют средства на любые ваши цели и без залогового имущества, то тогда вас должен заинтересовать универсальный кредитный пакет.

По данному пакету действуют следующие условия:

• Сумма по кредиту может составлять от нескольких сотен тысяч до шести миллионов рублей.
• Кредитование по нему может осуществляться на 13 месяцев, 1,5 года, 2 года, а так же 30 и 36 месяцев.
• При этом процентная ставка довольно выгодная – от 12,5 процентов и более.

Оборотный заем

Вы всегда можете осуществить кредитование под залог каких-либо материальных ценностей – в этом случае сумма кредита будет ограничиваться лишь вашим финансовым обеспечением.

Другие предложения

Что еще может предложить данный банк? Один из вариантов – это приобретение специальной техники и автомобилей в лизинг.

При этом по предложению действуют следующие условия:

• Предоставляемая сумма может достигать сорока миллионов рублей.
• Заявка рассматривается всего 2 дня, а в некоторых случаях и меньше.
• Срок такого предложения может длиться до 4 лет.

Как юридическому лицу оформить кредит?

Начинающие и опытные бизнесмены сумеют найти материальную поддержку в банке, если потребуется срочно оформить кредит. Список предложений позволяет выбрать:

• разовый займ;
• открытую кредитную линию;
• овердрафт для избежания кассового разрыва;
• банковские гарантии и участие в госпрограммах;
• лизинг и факторинг задолженности;
• финансирование торговли.

Коммерческое кредитование способствует увеличению оборотных средств. Удается снизить затраты, связанные с контрактными обязательствами. Производится модернизация и рефинансирование кредитного портфеля в сложной ситуации, поскольку разработанные программы охватывают разнообразные аспекты бизнеса.

Банк предлагает продукты, разделенные на две группы. Воспользоваться кредитом смогут индивидуальные предприниматели. Нуждаются в поддержке лица, имеющие статус «Юр» и возглавляющие компании со средним и высоким уровнем дохода.

Потенциальный заемщик вправе обратиться с заявкой в банк и выбрать подходящую программу. Проводится оценка деятельности, выявляется соответствие выдвинутым требованиям и условиям. На льготы рассчитывают клиенты банка, успевшие оформить и погасить кредит в установленные сроки.

Что Альфа Банк предлагает юридическим лицам?

Предприятия, организации, индивидуальные предприниматели, могут открывать расчетные и депозитные счета, получать услуги РКО, пользоваться кредитами т. д.

РКО

В составе расчетно-кассового обслуживания, клиентам предлагаются следующие виды услуг:

Проведение переводов и платежей. Банк открывает расчетные счета и обслуживает операции по ним, осуществляет документарные операции. Корпоративным клиентам предлагаются комплексные пакеты услуг: «Все что надо», «Оптовик», «Альфа-бизнес ВЭД». Осуществляет переводы в рублях и иностранной валюте, постоянные поручения.

Клиент может сделать бронирование расчетного счета для проведения будущих операций онлайн.

Бронирование счета производится по заявке клиента, оставленной на сайте.

Кредиты для юридических лиц

Альфа банк предлагает различные программы коммерческого кредитования, открытия кредитных линий, овердрафтов, экспресс-кредитование, кредит под контракт, кредиты под залоговую недвижимость.

Предварительную кредитную заявку клиент может подать с сайта банка:

Чтобы узнать условия кредитования необходимо обращаться в представительство банка.

Депозиты для юридических лиц от Альфа Банка

Имеются несколько видов депозитных программ для корпоративных клиентов и НСО:

• Срочный непополняемый депозит без права досрочного возврата со ставкой 4,65–6,75% годовых.
• Фиксированный остаток (НСО), процент 4,65–5,65%.
• Депозит с пополнением без досрочного возврата, процент 4,86–6,08%.
• Депозит с возможностью частичного снятия, процент 4,78–5,78%.
• Пополняемый депозит с возможностью частичного снятия, процент 3,95–5,4%.

Открытие депозитов осуществляется через Управление денежных операций банка.

Инкассация

Услуга инкассации доступна только в 50 городах РФ. Список городов имеется на сайте банка.

Предоставляемые услуги в рамках инкассационного обслуживания:

Тарифы на услуги зависят от места оказания. Есть возможность заключить централизованный договор, подобрать индивидуальный график обслуживания, автоматическая идентификация выручки.

Дополнительно банк осуществляет кассовое обслуживание банкоматов сторонних кредитных организаций.

Операции с валютой

В Альфа Банке можно осуществлять следующие виды операций:

• Покупка/продажа иностранной валюты за рубли.
• Конвертация валюты.
• Доступны мультивалютные переводы.

Осуществлять операции можно самостоятельно или при помощи специалиста банка. Банк осуществляет функции агента валютного контроля.

Зарплатные проекты

Преимущества зарплатных проектов от Альфа Банка: Зарплатные проекты позволяют контролировать начисление заработной платы, оперативно открывать счета и зачислять денежные средства, сотрудники обслуживаются в банке на льготных условиях, пользуются эксклюзивными предложениями банка.

Другие услуги

К дополнительным услугам, которые оказывает малому и среднему бизнесу относится дистанционное обслуживание. Для юридических лиц доступны две системы обслуживания «Альфа-Клиент-Онлайн», «Альфа-Бизнес-Онлайн».

С их помощью осуществляется онлайн-обслуживание счетов, переводы денежных средств, платежи со счета, покупка/продажа валюты, просмотр истории операций, информации о движении средств по расчетному счету, формирование документов для валютного контроля, работа с зарплатными проектами и т. д.

Можно ли получить деньги без залога и поручителя

Альфа-Поток дает такую возможность. Это не сам банк, а краудфандинговая площадка, где займы малому и среднему бизнесу предоставляют частные лица. Да, это несколько дороже, зато реально, и быстрее, чем обычно. Никакие дополнительные документы не требуются. Нужно только иметь свой расчётный счёт.

Существуют и отличия от обычного заимствования, тут надо будет вести процедуру учёта. С этим легко справится любой бухгалтер и даже человек, не имеющий специального образования

Достаточно проявить внимание и навыки элементарного счёта

Учёт

Что касается обычного кредитования под низкий процент, то бизнесмену могут пойти навстречу:

• при наличии длительного и успешного сотрудничества;
• если есть устойчивая прибыль организации;
• если есть выигранный тендер на услуги или поставку товаров;
• если в кредитной истории не было просрочек выплат.

Обратите внимание! В любом случае решение по кредитованию будет приниматься в индивидуальном порядке

Получение и обслуживание кредита

Прежде чем получить кредит заемщику необходимо подать заявку и дождаться ответ от банка. Далее надо посетить филиал финансового учреждения для предоставления требуемого пакета документов. Его можно узнать на официальном сайте банка, в офисе учреждения или по телефону горячей линии. Только после окончательного положительного решения банк предоставит клиенту деньги. Заемщик должен своевременно погашать задолженность перед банком, в противном случае против него будут применяться штрафные санкции.

Как подать заявку. Для подачи заявления клиент может воспользоваться официальным сайтом банке, где требуется заполнить специальную анкету. В ближайшее время банк рассмотрит вашу заявку и даст предварительный ответ. После этого потребуется посетить офис банка для предоставления и заполнения необходимых документов. Банк изучит ваши документы и даст свой окончательный ответ. Также подать заявку можно сразу в самом отделении банка. Специалист сообщит необходимый перечень документов и проконсультирует по всем вопросам.

Порядок получения кредита. Чтобы получить кредит необходимо предварительно подать заявку в банк. Только после ее рассмотрения, изучения вашей компании и предоставленных документов банк сможет принять окончательное решение по вашему запросу. В случае положительного ответа специалист банка предложит вам встретиться для подписания документов. Когда все будет готово, клиент сможет пользоваться кредитными средствами.

Погашение кредита. Вместе с договором кредитования выдается график погашения кредита. Здесь указываются даты списания и суммы, которые будут сниматься каждый месяц. Если денег на счету не хватает, тогда банк применяет штрафные санкции. Погашать кредит можно в банкоматах, отделениях банка, платежными системами, банковским переводом и в отделениях почты. Оплата должна осуществляться с учетом комиссии, а дата должна подбираться с учетом периода зачисления денег. Погашение задолженности считается осуществленным только после поступления денег на счет банка.

Досрочное погашение кредита. С самого первого платежа заемщик может провести частичное досрочное погашение. Если вы хотите провести досрочную оплату, тогда надо связаться с представителем банка и оставить соответствующее заявление. Для полного досрочного погашения требуется посетить отделение банка для оформления заявки или провести операции в банкомате в любой удобный день (в данном случае уведомление кредитора не предусмотрено).

Условия ↑

Для предоставления кредита Альфа-Банк должен определить соответствует ли профиль компании и особенности ведения дела кредитной политике банка.

Кредитный отдел банка, занимающийся обработкой обращений от юридических лиц, проанализирует полученную заявку и направит предварительный ответ на электронный адрес компании.

В анализ входит:

• кредитное интервью, в процессе которого претенденту на ссуду необходимо полно и точно ответить на вопросы специалиста банка;
• изучение финансовых и иных документов организации.

Также индивидуально могут быть предоставлены и другие льготы. Это вызвано тем, что такие заемщики уже известны Альфа-Банку и, значит, вызывают повышенное доверие.

Требования

Чтобы получить кредит в банке заемщик должен отвечать определенным требованиям. В большинстве случаев во всех банках они одинаковые, однако, могут иметься некоторые отличия. Суть этих требованиях заключается в том, что финансовое учреждение должно быть полностью уверенно в платежеспособности потенциального заемщика. Иногда в банке идут навстречу своим клиентам и предлагают более выгодные условия сотрудничества и оперативное решение возникающих проблем.

Требования к заемщику. У каждого потенциального заемщика «Альфа Банка» должен быть перспективный и обязательно устойчивый бизнес. Также он должен иметь успешный опыт работы на протяжении определенного периода времени.

Немаловажным фактором является собственный капитал. При этом в некоторых случаях банк может потребовать от заемщика предоставить достаточное обеспечение для подтверждения своих целей и серьезности все намерений. Положительным аспектом будет тот факт, если потенциальный заемщик будет рассматривать запланированное кредитование в финансовом учреждении как часть взаимовыгодного и долгосрочного сотрудничества двух сторон.

Необходимые документы. Чтобы в «Альфа Банке» юридическое лицо должно предоставить соответствующий пакет документов, который включает:

• заявление на получение кредита, где указываются параметры самого кредита и данные о заемщике;
• анкета на физическое лицо, выступающего в качестве поручителя;
• анкета на компанию;
• свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
• выписка из реестра акционеров для ЗАО и ОАО;
• копии паспортов всех должностных лиц (учредителя, собственников, бухгалтера, руководителя);
• лицензия на право ведения своей деятельности;
• копии кредитных договоров с другими компаниями, если есть;
• документы на недвижимость и залоговое имущество компании.