Страхование вкладов

Ликвидация банков

В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 354 кредитных организациях. Из них зарегистрировано в Москве и Московской области — 208, в других регионах — 146. В данных кредитных организациях 481 186  (данные на 30 декабря 2020 г.) кредиторов, объем требований которых составляет 3 253 514,13 млн руб. (данные на 30 декабря 2020 г.).

Количество ликвидационных процедур банков, которые осуществляло АСВ с начала своей деятельности в ноябре 2004 г., — 711.

Количество завершенных ликвидационных процедур — 357.

Удовлетворение требований кредиторов кредитных организаций, в отношении которых завершено конкурсное производство/принудительная ликвидация (по году поступления) по состоянию на 1 января 2020 года

Графики по годам:

Таблицы по годам:

Обращение о предоставлении кредитных каникул*

• Указание фамилии, имени, отчества (при наличии), своего адреса электронной почты, заполнение всех полей формы является обязательным.
• Информация о кредитных каникулах представлена в разделе «Для заемщиков ЛФО»
• Содержащиеся в поступающих обращениях персональные данные и иные охраняемые в соответствии с законодательством Российской Федерации сведения обрабатываются Агентством с соблюдением требований законодательства Российской Федерации.
• Заполнение формы подтверждает наличие условий для физических лиц, предусмотренных пунктами 1-3 части 1 статьи 6 Закона.
  — размер кредита (займа), предоставленного по кредитному договору, не превышает максимальный размер кредита, установленный в постановлении Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 435 для кредитов, по которым заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с Законом;
  — среднемесячный доход/совокупный среднемесячный доход всех созаемщиков по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения с настоящим заявлением, снизился более чем на 30% (тридцать процентов) по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
  — на момент обращения с заявлением в отношении кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ипотечные каникулы), а также льготный период, установленный в соответствии со статьей 7 Закона.
• Заполнение формы физическим лицом подтверждает понимание следующей информации:
  — кредитор имеет право запросить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона, в порядке и сроки, предусмотренные частью 7 статьи 6 Закона, и в этом случае должен представить указанные документы в течение 90 дней после дня представления кредитору заявления. При наличии уважительных причин непредставления кредитору таких документов в течение 90 дней после дня представления кредитору заявления необходимо известить об этом кредитора, после чего срок предоставления документов кредитору может быть продлен на 30 дней;
  — кредитор имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие условий для установления льготного периода, и в случае неподтверждения таких оснований, а равно в случае предоставления недостоверных сведений и (или) документов льготный период будет в соответствии с частью 30 статьи 6 Закона признан неустановленным, а условия кредитного договора неизмененными, включая начисление санкций за ненадлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями договора и возможного ухудшения кредитной истории заемщика в этой связи;
  — по истечении льготного периода необходимо осуществлять погашение задолженности в соответствии с уточненным Графиком платежей по кредиту (займу), направленным кредитором.

* Обращения рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Какие особенности имеет конкурсное производство?

Среди ситуаций, которые считаются особенно актуальными для начала конкурсного производства:

• Арбитражный суд принял решение про отстранение управляющего;
• при судебных разбирательствах актуальная кандидатура управляющего не представлялась;
• ранее полученная компанией лицензия, по которой она может осуществлять привлечение финансов, права на которые закрепляются за физическим лицом.

Важно осознавать, что проведение ликвидации означает, что АСВ будет пытаться всеми способами возобновить тесный контакт с органами контроля, включительно с ЦБ. Под ответственность АСВ также определение сделок, вредящих организациям

Дополнительно проводится поиск имущества, удерживаемого без законного основания

Под ответственность АСВ также определение сделок, вредящих организациям. Дополнительно проводится поиск имущества, удерживаемого без законного основания.

Особенности процедуры

Процесс ликвидации коммерческих банковских организаций предусматривается Федеральными законами №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» и №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности». Регистрационные действия, проводимые в связи с данной процедурой, реализуются на основании положений Федерального закона №129 от 08.08.2001 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». После того, как Банком России принято решение относительно регистрации банка по причине ликвидации — в орган, ведающий вопросами налогообложения, направляются необходимые сведения и акты. Устанавливается, что в течение 5 рабочих дней с момента, когда Банком представлены сведения, в ЕГРЮЛ должна быть внесена запись. Затем в течение суток о внесении записи сообщается инициатору ликвидации.

После проведения указанных действий банк подлежит ликвидации в порядке, прописанном в законодательных актах. Когда происходит отзыв лицензии или она аннулируется, акт об этом событии должен быть представлен в Банк РФ в течение 15-дневного срока. После чего назначается временная администрация, которая становится управляющим ликвидируемого учреждения до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации. После подачи Банком заявления о ликвидации организации, судья в течение месяца рассматривает представленные материалы. Срок отсчитывается с момента подачи заявки.

В случае открытия конкурсного производства (принудительной ликвидации) в качестве ликвидатора организации, наделенной лицензией Банка относительно привлечения вкладов, выступает Агентство по страхованию таких вложений. Комиссией, которая проводит процесс ликвидации, открывается счет, предназначенный для ведения рассматриваемого процесса. Валюта устанавливается российская. Кроме того, конкурсным управляющим (АСВ) проводятся следующие мероприятия:

• Размещение в СМИ информация о проводимой процедуре, при этом отражаются данные комиссии, реквизиты счета, указывается срок для предъявления требований кредиторами;
• Объявление о том, что соответствующее производство открыто;
• Создание подразделений комиссии в местах, где расположены филиалы ликвидируемого банка;
• Выявление кредиторов, после чего каждому направляется уведомление о проводимой процедуре.

Требования, заявленные кредиторами, удовлетворяются согласно гражданскому законодательству. Когда процесс проводится арбитражным судом, то выносится определение, где отражено, что конкурсное производство окончено. Счет, открытый для комиссии, подлежит закрытию. ГТУ подается заключение о проведенных работах, также происходит списание задолженности, считающейся безнадежной. Перечисленные акты являются основанием для подготовки приказа об аннулировании записей о регистрации организации в книге, где отражаются сведения о регистрационных процедурах. Организация признается ликвидированной, когда соответствующая запись внесена в указанную книгу. Далее происходит направление документации в органы, ведающие вопросами налогообложения, где соответствующие записи переносятся в ЕГРЮЛ.

Как вкладчики получают свои деньги при банкротстве банка?

Если наступает страховой случай, и банк становится банкротом и не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками, тогда дело передается на рассмотрение в АСВ. После рассмотрения каждого отдельного договора вклада агентство переводит нужную сумму на счет банка-агента (выбирается на основе конкурса), а он обязуется покрыть задолженность перед вкладчиками.

Под страховыми случаями понимаются:

• аннулирование или отзыв лицензии ЦБ;
• банкротство и ликвидация кредитной организации.

Возмещению подлежат все вклады физлиц и ИП, в том числе и по счетам, открытым для дебетовых карт.

Но есть и определенные ограничения. Не возмещаются убытки по:

• индивидуальным вкладам на предъявителя;
• вкладам по доверенности;
• вкладам ИП, занимающихся юридической, нотариальной и адвокатской практикой;
• вкладам, открытым в драгоценных металлах;
• вкладам, находящимся за рубежом;
• электронным переводам, осуществляемым без открытия счетов.

Но важнейший момент – возмещаются вклады только в размере до 1 400 000 рублей. Следовательно, если сумма больше, то рассчитывать на возмещение в полном объеме не получится. Как вариант, можно распределить свои сбережения на вкладах в разных банках, и так вероятность потерять сразу большую сумму снижается в разы.

Чтобы вернуть деньги, клиент должен подать заявление в АСВ с указанием полной информации о вкладе. Проценты тоже подлежат возмещению – если общая сумма долга будет в пределах максимума. Государство оставляет за собой право возместить сумму вкладов в течение 14 недель с момента подачи заявления.

Таким образом, размещать деньги на вкладах не только можно, но и нужно – однако делать это стоит только в банках, которые состоят в системе страхования вкладов. Так клиент имеет возможность и немного накопить, и точно будет знать, что сможет получить обратно свои сбережения, даже если банк обанкротится. А также стоит проверять, на какую сумму застрахованы вклады, и равномерно распределять собственные деньги на разных вкладных операциях.

Что именно относится к страховым случаям

Как правило, граждане Российской Федерации, какие не соприкасались с банковскими организациями в данной сфере испытывают мощное недоверие и предрассудки к размещению депозитов. Во многом это связанно с тем, что нехорошую репутацию данной операции составляют люди, которые использовали ее для страхования существования или же здоровья.

Так как в таких случаях страховые службы, как правило, пытаются сделать все для того, чтобы избежать выплаты оружий пострадавшему лицу либо же его родственникам. При этом многие ужасы довольно быстро могут исчезнуть, после того как клиенты ознакомятся с всей процедурой возмещения лепт.

Согласно законодательным нормам, страховыми случаями признаются:

• Отзыв лицензии банковской организации;
• Процесс аннулирования лицензии;
• Возложенный мораторий банковского учреждения на удовлетворение выставляемых кредиторами требований.

При этом необходимо подчеркнуть важность того, что право на страховую выплату надвигается с первого дня наступления страхового случая. Данную информацию можно проглядеть на электронном ресурсе данной компании

Она отображается в роли списка. К слову, на нынешний момент этот список составляет двести девяноста организаций.

Международная ассоциация страховщиков депозитов

Международная ассоциация страховщиков депозитов (IADI) является глобальным форумом организаций, управляющих системами страхования депозитов, призванным распространять передовой опыт в данной области. IADI учреждена в 2002 году в качестве некоммерческой ассоциации, созданной в соответствии с законодательством Швейцарии.

Секретариат IADI расположен в Банке международных расчетов в г. Базеле, Швейцария.

Ассоциация организует программы обучения для своих членов, реализует исследовательские проекты и вырабатывает руководства по различным аспектам страхования депозитов. Членами Ассоциации являются 92 организации – страховщика депозитов. Кроме того в деятельности IADI принимают участие 9 ассоциированных членов и 14 организаций-партнеров.

Высшим органом управления IADI является Общее собрание ее членов. На общем собрании избираются Исполнительный совет и Председатель Ассоциации. В IADI созданы и действуют четыре комитета Исполнительного совета и восемь региональных комитетов.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является членом IADI с 2004 года. Представители Агентства входят в состав Исполнительного совета, двух комитетов Исполнительного совета и трех региональных комитетов IADI (Европейского, Евразийского и Азиатско-Тихоокеанского).

Миссия IADI

Способствовать повышению эффективности страхования депозитов посредством распространения передового опыта и развития международного сотрудничества.

Задачи IADI

Способствовать поддержанию стабильности финансовых систем посредством развития международного сотрудничества в области страхования депозитов и распространения передового опыта создания новых и совершенствования действующих систем страхования депозитов, а также установления связей между страховщиками депозитов и иными заинтересованными сторонами.

Для выполнения стоящих перед Ассоциацией задач IADI:

• Вырабатывает принципы, стандарты и рекомендации в целях повышения эффективности систем страхования депозитов, продвигает добровольное соблюдение этих принципов, стандартов и рекомендаций;

• Разрабатывает методологии оценки соблюдения этих принципов, стандартов и рекомендаций, а также содействует проведению таких оценок;

• Способствует пониманию общих интересов и проблем, связанных со страхованием депозитов;

• Содействует обмену опытом и информацией по вопросам страхования депозитов посредством организации учебных программ, предоставления рекомендаций в отношении создания или повышения эффективности систем страхования депозитов;

• Проводит исследования по вопросам, касающимся страхования депозитов;

• Сотрудничает с другими международными организациями, особенно с теми, сфера деятельности которых включает функционирование финансовых рынков и поощрение стабильного финансового развития;

• Содействует информированности органов надзора и регулирования деятельности финансовых организаций о ключевой роли систем страхования депозитов в поддержании финансовой стабильности;

• Осуществляет иные действия, которые необходимы или важны для выполнения стоящих перед Ассоциацией задач.

Основополагающие принципы для эффективных систем страхования депозитов

Как АСВ ведет свою деятельность?

Агентство создает базу банков-участников, которые на добровольной основе ежеквартально вносят страховые взносы в АСВ – в размере 0,1% от общей суммы вкладов, размещенных на счетах банка. Причем эти деньги отчисляются исключительно из собственных средств банка.

Заключив договор и внося постоянные взносы, банк становится застрахованным и попадает в список надежных, где вкладчики могут с уверенностью рассчитывать на своевременную выплату средств или возмещение их в непредвиденной ситуации.

Здесь очень важно ответственное отношение самого банка. Ведь если информация о вкладчиках будет передана неправильная, а отчисления в виде страховых взносов будут осуществлены не в полном объеме, тогда в случае банкротства часть вкладчиков может лишиться возмещения

Здесь возникают претензии по отношению к АСВ, которое не может удовлетворить некоторые требования законным путем.

Ликвидация банков

Согласно закону № 40-ФЗ, утвержденному 25 февраля 1999 года, закону № 395-1 (от 2 декабря 1990 г.), закону № 127-ФЗ (от 26 октября 2002 г.) Агентство страхования вкладов выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего кредитной организации.

Такое возможно в том случае, если цена имущественных объектов кредитной компании, у которой отозвано лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заемщиком и обязательств по перечислению обязательного платежа.

Если имущественных объектов недостаточно, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, тогда в соответствии с решением арбитражного суда проводят процедуру конкурсного производства.

Назначается АСВ конкурсным управляющим в соответствии с решением третейского суда в таких случаях:

• кредитная организация имела лицензию ЦБ России на привлечение денег во вклад физического лица;
• в случае непредставления в суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица, если компании становится банкротом, а лицензии ЦБ на привлечение денег населения во вклад нет;
• если получено освобождение или отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физического лица;

Агентством должна представляться отчетность и другая информация о ходе ликвидации Центральному Банку, Третейскому суду. Информируется и собрание заемщиков кредитных компаний.

Конкурсная масса для проведения расчетов с вкладчиками включает:

• проведение анализа состояния имущественных объектов банков, что ликвидируются;
• проведение инвентаризации актива;
• определение цены активов путем оценивания независимыми структурами;
• осуществляется взыскание с должника средств по кредитам;
• поведение торгов имущественными объектами кредитной организации, что ликвидируется.

При ликвидации Агентством выявляются и оспариваются сделки, которые заключались в ущерб имущественному интересу банка и его заемщиков. Проводится поиск имущественных объектов, которые незаконно удерживаются третьими лицами.

Кроме того:

1. Имеет право отказать в исполнении договора и других сделок, если могут быть понесены убытки.
2. АСВ может привлекать к ответственности тех граждан, которые являются виновными в банкротстве банка.

АСВ – корпорация, которая позволяет вкладчикам с уверенностью относить деньги в банки, ведь они будут застрахованы. Ведь физические лица получат от Агентства страхования вкладов внесенную сумму в том случае, если возникнет страховой случай.

Планы закупок

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 27.10.2020)   
// xlsx, 105.8583984375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 19.10.2020)   
// xlsx, 104.359375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 18.09.2020)   
// xlsx, 105.5595703125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 24.08.2020)   
// xlsx, 106.39453125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 03.08.2020)   
// xlsx, 100.01171875 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 17.07.2020)   
// xlsx, 101.7314453125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 14.07.2020)   
// xlsx, 101.724609375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 29.06.2020)   
// xlsx, 101.064453125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 25.06.2020)   
// xlsx, 89.3984375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 16.06.2020)   
// xlsx, 92.24609375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 19.05.2020)   
// xlsx, 95.6142578125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 15.04.2020)   
// xlsx, 88.7255859375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 09.04.2020)   
// xlsx, 86.7841796875 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 25.03.2020)   
// xlsx, 94.470703125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 20.03.2020)   
// xlsx, 93.19921875 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 18.03.2020)   
// xlsx, 94.099609375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 06.03.2020)   
// xlsx, 89.96484375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 26.02.2020)   
// xlsx, 90.4150390625 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 12.02.2020)   
// xlsx, 89.0068359375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 — 2022 гг (с учетом изменений 03.02.2020)   
// xlsx, 88.8203125 Кб

Полный список

Какие функции возлагаются на агентства

Деятельность агентства страховых лепт является особенно важной для поддержания системы страхования. Для того, чтобы гарантировать такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

Для того, чтобы гарантировать такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

• В первую очередность организованный учет банковских организаций;
• Ведет сбор страховых взносов и проведение контроля при поступлении в фонд непременного страхования;
• Проводит мероприятия по учету требований вкладчиков к банкам и вероятным всем вытекающим выплатам по возмещениям согласно внесенным суммам;
• В случае возникновения надобности агентство подает соответственнее обращение согласно закону, в центральный банк Российской Федерации. При этом могут предлагаться меры в случае возникновения нарушений закона, какие были зафиксированы агентством (данный процесс регламентируется законом о банках Российской Федерации в статье семьдесят четыре);
• Агентство также будет заниматься инвестированием и вероятным размещением кратковременно освободившихся денежных средств, числящихся на балансе фонда. Все подобные операции могут проводиться в сурово регламентированном порядке;
• В случае возникновения надобности агентство может востребовать от банковской организации, чтобы она в свою очередность разместила свою информацию о существующей системе страхования;
• Также агентство отвечает за составление процедуры и распорядка процесса выплаты страхового взноса;
• Также в его функцию входит принятие мер по предупреждению процесса банкротства банка;
• В случае возникновения надобности агентство может выступать в роли многоопытного инвестора, а также может исполнять роль конкурсного правящего в случае признания банка банкротом.

Агентство страховых взносов также обладает на законодательном степени правами осуществлять операции по продаже имущества, в случае если оно является объектом залога и его реализация необходима для обеспечения обязательства кредитной фирмы.

При этом необходимо отметить, что для обеспечения всех вышеуказанных функций, агентству не требуются добавочные разрешения.

Вклады физ лиц: страховка

Сообразно законодательным нормам сумма страхового возмещения в банках, в случае если настал один из страховых случаев, должна быть выплачена в стопроцентном размере от сделанного депозитного лепты. Однако установлено и лимитное значение, которое равняется сумме в полтора миллиона рублей для тех страховых случаев, какие произошли позже 2014 года.

Здесь также стоит отметить, что в случае если вкладчик имеет несколько лепт в одной банковской организации, то ему будут перечислены средства по любому из них. Однако общая сумма не может превысить отметки в полтора миллиона рублей.

В случае если в банковской организации работает договор эскроу, то сумма вклада будет выплачена также в стопроцентном размере. Однако тут на законодательном уровне также установлен лимит в десять миллионов рублей. Также стоит отметить что денежные оружия по таким договорам будут возвращены в отдельности от остальных.

В случае если депозитные лепты были размещены в иностранной валюте, то сумма, которая будет возвращена будет пересчитана в рублевом эквиваленте сообразно актуальному курсу.