6 банков, готовых выдать кредит под залог дома

МФО и крупные займы под залог дома

Сегодня множество микрокредиторов не ограничивают себя малыми суммами займов, предпочитая покрывать большую часть потребностей населения. Спрос на кредитование значительных сумм располагает к расширению предоставляемых услуг. Потому уже сегодня за долгом в сто, двести тысяч или даже несколько миллионов рублей можно пойти в МФО.

Оценка залоговой недвижимости, предоставление договора, финансов – все это может произойти в столь короткие сроки, что обращение к банковским предложениям не понадобится. Многие МФО предлагают не только быстрое обслуживание, но и сотрудничество без ограничений – выходных, праздников, географического удаления или отсутствия денежных средств.

Оставив заявку на крупную сумму займа на сайте компании, предлагающей кредитоваться под залог дома, недвижимости, транспорта, можно уже через несколько минут получить положительный ответ от менеджеров кредитора, который запустит механизм предоставления займа.

Положительные моменты сотрудничества:

• скорость оформления и выдачи средств;
• оценка недвижимости онлайн;
• предоставление средств быстро и в любом удобном виде;
• отсутствие внимания к кредитной истории;
• работа в любое время суток;
• малые пакеты сопроводительной документации.

Заемщик может воспользоваться предоставляемым кредитом на любые нужды, тогда как банки предпочитают точечное кредитование, предоставляемое на конкретные нужды. В МФО залог под займ дома может быть использован в качестве освобождения от кредитного бремени – если перед теми же банками существует крупная задолженность или просрочка, а реструктурировать долг либо продлять договоренность кредитор не желает – можно воспользоваться сотрудничеством с малыми финансовыми компаниями.

Кредит под залог дома: условия, преимущества, недостатки

Суммы будут больше, а условия – мягче, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Один из вариантов – отдать в залог недвижимость, в нашем случае – дом, если, конечно, он у вас есть.

Банки более охотно берут в залог благоустроенные квартиры или новые автомобили, но если дом, коттедж или дача ликвидные и в хорошем состоянии, то возьмут и их. В случае, если вы по каким-то причинам не сможете выплачивать долги по кредиту, банк имеет право отсудить недвижимость и реализовать её, вернув свои деньги.

Но это в случае форс-мажора. Вы ведь – сознательный и разумный клиент, и будете исправно погашать задолженность?

В этом случае в выигрыше остаются обе стороны:

• заёмщик получает кредит на более выгодных условиях – больше сумма, длиннее срок погашения, меньше ставка, чем при обычном потребительском кредитовании;
• банк получает уверенность в выплате долга – у него есть надёжный залог и клиент, который не хочет потерять своё имущество.

Дедушкина развалюха на краю города точно не «прокатит» в качестве обеспечения. Банки – серьёзные организации. Они берут в залог лишь то имущество, на которое есть спрос. И обязательно накладывают на него обременение. Вы сможете пользоваться домом и жить в нём, но вот дарить, менять, продавать – ни в коем случае.

Основные условия, которые банк предъявляет к залоговым домам, следующие:

• дом и земельный участок находятся в собственности клиента;
• дом введён в эксплуатацию;
• это ликвидная недвижимость, пригодная к проживанию в ней;
• в доме есть все удобства – водоснабжение, электричество, канализация;
• земля принадлежит к категории земель под строительство либо ведение хозяйства;
• дом не находится в обременении или под арестом, не участвует в спорах с участием третьих лиц.

Если в доме прописаны несовершеннолетние граждане или его доля принадлежит детям заявителя, банк на такие условия не согласится. Кредитные учреждения смущают такие факторы, как нестандартная планировка, деревянные стены и перекрытия, дорогой дизайнерский ремонт, расположение на берегу реки.

Каковы преимущества кредитования под залог:

• длительные сроки погашения долга – до 20 и более лет;
• некоторые банки, выдающие кредиты под залог, меньше внимания уделяют справкам о доходах и не требуют поручителей;
• сумма кредита возрастает до 15-45 млн рублей (в зависимости от стоимости залога);
• заёмщик сохраняет право собственности на имущество.

Банки – не единственные учреждения, которым интересны дома в качестве обеспечения. Если вам отказали во всех банках, и другого пути у вас нет – воспользуйтесь предложениями микрокредитных организаций и ломбардов.

Здесь более лояльные требования к залогам. Но и ставки – совсем иные. И больше шансов столкнуться с обманом и откровенным мошенничеством. Есть вероятность остаться и без денег, и без жилья.

Минусов у кредитов под залог недвижимости тоже предостаточно. Самый главный недостаток – это риск потерять жильё. При этом сумма кредита всегда меньше рыночной стоимости недвижимости. Вы получаете лишь 50-60% от реальной цены. За каждую просрочку по выплатам немедленно начисляются штрафы и пени.

Другие минусы – относительно сложная процедура оформления кредита, наличие скрытых комиссий. Придётся также заплатить из своего кармана за оценку недвижимости и приобрести страховку, если до сих пор у вас её не было.

Но в целом кредиты с обеспечением считаются безопасным видом кредитования. Низкая ставка позволяет расплачиваться с долгами своевременно, при этом у клиента всегда есть право на отсрочку текущего платежа или пересмотр графика погашения кредита. Банку выгоднее пойти навстречу заёмщику, чем сразу бежать в суд.

Какие схемы залогов бывают – смотрим видео.

Где оформить кредит под залог дома – обзор ТОП-5 банков

Отдать дом в залог – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на личные цели относительно немного – до 300-500 тыс. руб. и деньги нужны срочно, нет смысла ввязываться в залоговое кредитование. Проще оформить кредитную карту или обычный потребительский кредит.

В нашем обзоре – не только банки, работающие с недвижимостью в качестве обеспечения, но и компании, выдающие кредитные карты и обычные кредиты быстро и на выгодных для клиента условиях.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – выгодные кредиты под залог квартиры, дома, земельного участка. Льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов. Если у вас есть счёт в этом банке, подтверждать доходы при оформлении залога не обязательно.

Ставки под залог недвижимости – от 18,9%. Сумма – от 300 000 до 30 млн. (но не больше 60% от стоимости жилья). Сроки – до 10 лет. Объект должен находиться в зоне действия продукта. Возраст заёмщика – от 20 до 85 лет.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит до 3 млн по ставке от 13,9% годовых. Специальные условия кредитования для зарплатных клиентов, работающих пенсионеров, работников сферы здравоохранения, образования, сотрудников силовых структур. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.

Оформляйте заявку на кредит в режиме онлайн и получайте решение от банка через 15 минут. Если ответ положительный, вам останется только прийти в банк с документами и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк работает без очередей, выходных, перерывов и задержек. Все операции здесь проводятся в удалённом режиме – по телефону или через интернет. В колл-центре работает несколько тысяч операторов, поэтому клиентам не приходится ждать ответа больше 1-2 минут.

Если срочно нужны деньги на личные нужды, оформите кредитку «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. 55 дней с момента получения карты проценты снимать не будут. Оформление и доставка на дом или в офис – бесплатно.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам обычные потребительские кредиты и кредитные карты на сумму до 300, 500, 750 тыс. или даже 1 млн рублей. Льготный период – от 60 до 100 дней без начисления процентов за покупки и снятие средств.

Оформление карты – в отделениях банка и через интернет. Заполнение заявки – 5-10 минут, ответ сразу. При положительном решении остаётся только забрать кредитку в ближайшем отделении банка. Удобные способы погашения долга – 20 000 банкоматов на территории РФ, широкая сеть филиалов, работающих до 21.00, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – обычные кредиты наличными до 700 000 руб., кредитные карты на сумму до 200 тысяч.

За выпуск и обслуживание кредиток «Ренессанс» денег не берёт. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут, ответ приходит в течение дня. Если он положительный – забирайте карту и пользуйтесь.

Таблица сравнения банковских предложений:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, руб.	Плюсы
1		От 18,9	До 30 млн	Кредиты под залог квартир, домов, таунхаусов и земельных участков
2		От 13,9	До 3 млн	Специальные условия для пенсионеров, врачей, учителей и сотрудников правоохранительных органов
3		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Доставка и оформление карты — бесплатно
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	До 1 млн на карту, до 3 млн кредит наличными	Рекордные 100 дней без процентов для владельцев кредитных карт
5		От 13,9	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Бесплатный выпуск и обслуживание карты

Какие условия предлагаются в кредитах под залог дома

Базовая ставка по кредиту с залогом дома ниже на несколько процентных пунктов, чем в потребительских ссудах. Выдаваемая сумма может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В максимальном значении выдается до 70-100 млн. р. физическим лицам.

Нецелевой кредит под залог дома предполагает, что заемщику не придется отчитываться перед кредитором о том, куда были потрачены деньги.

5 лучших предложений 2020 года  

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
Совкомбанк	От 13,9%	200 т.р. — 30 млн.	1-10 лет	Регионы присутствия банка
Восточный	От 12,6%	1млн. — 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент	От 9%	500 т.р. — 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область
Грин Финанс	2% в месяц	250 т.р. — 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24	11,99%	450 т.р. — 25 млн	до 20 лет	Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru	12%	200 т.р- 45 млн	до 30 лет	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенит	от 10%	1 млн — 15 млн	15 лет	Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Хорошая кредитная история, предоставление полного пакета бумаг и участие в зарплатном проекте предполагает установление более выгодных условий.

Что собой представляет кредит под залог дома

Кредиторы предлагают оформить обязательства на разных условиях в зависимости от типа займа. Кредит под залог помогает получить крупную сумму средств с дорогостоящим гарантом выплаты обязательства. Благодаря этому, клиенту предлагаются некоторые привилегии: более мягкие условие обслуживания кредита, сниженная ставка, отсутствие комиссий и возможность досрочного погашения.

Займы с обеспечением дома выдаются на длительный срок, в максимальном значении достигающий 20-30 лет.

Следует помнить! Кредиторы не дадут 100% от стоимости залога, как правило, суммы кредита ограничены 60-70% от цены дома.

Каждый кредитор предлагает свои условия, в конечном итоге тарифы устанавливаются в индивидуальном порядке.

Какие кредитные компании дадут кредит под залог дома

Кредит  под залог недвижимости можно получить также в крупных ломбардах и микрофинансовых компаниях. Хотя специализация последних – все-таки выдача микрозаймов. Да и под их огромные проценты выплатить кредит просто нереально (от 0,8% в день, выдается не более 1 млн. р. до 2-х лет).

Выгодный кредит под залог дома можно взять у кредитных компаний, они сотрудничают с разными кредиторами и за счет привилегий предлагают заемщикам выгодные условия.

Компания ➥ МойЗалог

Одна из крупнейших кредитных компаний (работает по Москве и МО) готова выдать заемщикам до 100 млн. р. Базовая ставка – от 6,5% (предложение ограничено, поэтому придется поторопиться). Срок максимально увеличен – до 30-ти лет.

Чтобы получить кредит под залог дома – нужно просто подать заявку на официальном сайте компании. На это уйдет не более 20-ти секунд.

Требований к заемщикам кроме возраста и гражданства (18-79 лет, РФ) – нет. Рассматриваются лица с испорченной кредитной историей, без обязательного подтверждения дохода. Не требуются поручители, на открытые просрочки закрываются глаза.

Оценка недвижимости происходит реально и выдается до 90% от стоимости оценки

Внимание: подходит недвижимость в Москве и МО

Возможен аванс, деньги у клиента будут уже в день обращения.

Факт! Никаких комиссий, досрочное погашение без штрафов, страхование жизни не навязывается и ставка не увеличивается.

Если не нужен залоговый кредит – компания подберет любой другой, окажет помощь в снижении ставки по уже существующим займам или поможет рефинансироваться и перезаложить имущество.

Компания ➥ Залоговик

В Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит под залог недвижимости со сниженной ставкой можно в компании Залоговик. Клиентам доступны:

• годовая ставка — от 7,5%;
• суммы — до 90 млн. р.;
• сроки погашения (до 25-ти лет) позволяют вносить комфортные платежи без риска для семейного бюджета.

При оценке стоимости недвижимости цена не занижается и выдается до 90% от ее стоимости.

Условия обслуживания схожи с компанией МойЗалог — максимальная лояльность к клиентам и ориентированность на качество и сумму имущества.

Внимание: подходит недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

На недвижимость:

• кадастровый план;
• тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
• свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
• бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
• справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Бумаги для заемщика:

• ксерокопия трудовой книжки;
• ваш паспорт;
• анкета;
• заявление на оформление кредита;
• второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
• справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

• его паспорт;
• справка, подтверждающая доход.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Какие документы для залога дома под кредит понадобятся

Клиент предоставляет копии всех страниц личного паспорта, а также дополнительного документа, удостоверяющего личность.

Факт! Такие же ксерокопии следует предоставить поручителям по кредиту под залог недвижимости.

Для подтверждения стабильного ежемесячного уровня дохода потребуется справка установленного образца (2-НДФЛ, 3-НДФЛ) или другой документ, подтверждающий источник заработка (декларация, договор аренды).

Чтобы подтвердить стабильность места работы – можно предоставить копию трудовой книги или договора, справку от нанимателя.

Для осуществления регистрации дома в качестве залога понадобятся:

• документы из БТИ;
• подтверждение владением права собственности и полный перечень документов, на основании которых оно получено;
• подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
• документы для земельного участка.

Кредитор вправе запросить дополнительные справки и выписки, поэтому лучше заранее уточнять, что понадобится для оформления кредита.

Чего нельзя делать с заложенным домом – обзор основных ограничений

Дом остаётся вашей собственностью, но вы не имеете права на некоторые манипуляции с ним.

Какие именно, читайте ниже.

Ограничение 1. Прописывать члена семьи без уведомления банка

Ремонт, отделку, перепланировку делать разрешено, но только с ведома банка.

Улучшать и облагораживать жильё банк позволит охотно, а вот прописывать членов вашей семьи – только после обязательного согласования. Вряд ли вам разрешат прописать несовершеннолетнего ребёнка – в этом случае у банка могут возникнуть проблемы с реализацией имущества в случае, если до этого дойдёт.

Ограничение 2. Закладывать имущество в другом банке

Закладывать дом ещё раз, пока он находится в залоге, а кредит ещё не погашен, — незаконно. Правда, вряд ли на такое пойдёт кредитная организация – разве что какой-нибудь локальный ломбард или МФО с сомнительной репутацией.

Ограничение 3. Дарить или продавать часть дома

Дарить, менять и продавать весь дом или его часть, пока объект находится в залоге, тоже нельзя. Пострадаете и вы, и покупатель. Если финансовая ситуация такова, что погасить долг не получается, лучше уведомить об этом банк напрямую, раскрыв все карты. Банкам самим выгоднее договориться, чем судиться.

Конкретные представители

Существует множество представителей малых кредитных потоков, которые сегодня распространяют свои услуги на территории Российской Федерации:

• Компания «Финанс-Кредит» предлагает срочный займ под залог дома с онлайн-оценкой, на суммы до сорока миллионов рублей, со сроками до десяти лет;
• МФО «Городской залоговый центр» выдает следующие условия – четырнадцать процентов годовых, крупные суммы займов, сроки от года до десяти лет, индивидуальный подход к каждой сделке.

Таких примеров достаточно для того, чтобы составить здоровую конкуренцию неповоротливой машине банковских структур. Обладая паспортом и документами на недвижимость, можно в течение суток оформить заем и получить желаемые денежные средства в любом, удобном виде, будь то наличные деньги, перевод на карту любого банка или транзакция на электронный кошелек. Срочный займ под залог дома может помочь во многих жизненных ситуациях.

Какие требования выдвигаются к закладываемому дому – обзор основных требований

Если дом – ваше единственное жильё, оформить его залог вряд ли получится. По закону у человека нельзя отсудить жилплощадь, если у него нет другой недвижимости для проживания.

Дом должен находиться на территории страны, в которой вы оформляете кредит.

При этом земельный участок тоже должен принадлежать собственнику дома, иметь актуальный кадастровый план и относиться к категории земель населённых пунктов. Если у вас нет дома, а есть только земля, то некоторые банки оформляют кредит под залог земли, но такие предложения надо будет поискать.

Теперь подробнее о других требованиях к домам под залог.

Требование 1. Отсутствие обременений

Кредит не выдадут, если есть обременения в виде ареста, залога, договора найма, права безвозмездного пользования. Это стандартное требования к любой недвижимости – банки проверяют отсутствие обременений в первую очередь.

Жильё и земля не должны быть предметом спора с третьими лицами.

Кредит под залог дома: с соседями лучше дружить)

Дом не примут в залог ещё и в том случае, если он расположен на территории заповедника, национального парка, водоохранной зоны – стоит на берегу реки, моря, озера.

Требование 2. Наличие действующих коммуникаций

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и проверены на безопасность. Для большинства банков обязательно наличие санузла, расположенного внутри дома. Допускается наличие автономных коммуникаций – паровых или газовых систем отопления, септика, электроснабжения от автономной дизельной электростанции.

Требование 3. Дом зарегистрирован на одного собственника

Желательно, чтобы дом был зарегистрирован на одного собственника. Если есть другие владельцы, придётся оформлять их письменное согласие на манипуляции с недвижимостью.

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Банк	Cтавка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 12%	до 10 млн руб.	до 20 лет
АК БАРС	от 17%	до 3 млн руб.	до 5 лет
Восточный Подать заявку!	от 9,9%	до 30 млн руб.	до 20 лет
Россельхозбанк	16,5 – 19,5%	до 10 млн руб.	до 10 лет
Райффайзенбанк	от 17,25%	до 9 млн руб.	до 15 лет
Тинькофф банк Подать заявку!	от 12%	до 15 млн руб.	до 15 лет
Держава	от 20%	до 10 млн руб.	до 10 лет
БЖФ	14,99%	до 8 млн руб.	до 20 лет
Возрождение	16,5%	до 10 млн руб.	до 5 лет
Металлинвестбанк	13 – 18%	до 15 млн руб.	до 10 лет

Самые выгодные кредиты

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

• кредитный продукт является нецелевым;
• первоначальный взнос уплачивать не требуется;
• минимальная сумма займа – 500 тыс. р.;
• комиссий за выдачу нет;
• доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

• минимальная сумма займа – 100 тыс. р.;
• кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
• предоставление справок о доходах – обязательно.

Восточный банк

• страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
• принятое кредитное решение действует 45 дней;
• страхование залогового имущества – обязательно.

Взять кредит в Восточном

Россельхозбанк

• комиссии по кредиту отсутствуют;
• заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
• получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

• для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
• комиссия за выдачу – не взимается;
• заем является нецелевым.

Тинькофф банк

• залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
• цель кредита не требует подтверждения;
• в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Взять кредит в Тинькофф

Держава

• кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
• не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.

БЖФ

• средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
• кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

• по кредиту допускается 3 созаемщика;
• для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

Металлинвестбанк

• заем можно оформить на любые цели;
• залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
• квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Все выгодные кредиты

Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости

Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:

Банк	Условия	Ссылка на оформление заявки
Абсолют Банк	Сумма: до 15 млн ₽ Срок: до 15 лет Ставка: от 12,24 %	Оставить заявку
Банк “Возрождение”	Сумма: до 10 млн ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 12,5 %	Оставить заявку
Восточный Банк	Сумма: до 15 млн ₽ Срок: до 20 лет Ставка: от 8,9 %	Оставить заявку
Газпромбанк	Сумма: до 30 млн ₽ Срок: до 15 лет Ставка: от 11,9 %	Оставить заявку
Локо-Банк	Сумма: до 5 млн ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 8,4 %	Оставить заявку
НС Банк	Сумма: до 10 млн ₽ Срок: до 10 лет Ставка: от 15 %	Оставить заявку
Россельхозбанк	Сумма: до 10 млн ₽ Срок: до 10 лет Ставка: от 10,7 %	Оставить заявку
Сбербанк	Сумма: до 10 млн ₽ Срок: до 20 лет Ставка: от 10,9 %	Оставить заявку
Тинькофф	Сумма: до 15 млн ₽ Срок: до 15 лет Ставка: от 8 %	Оставить заявку
Уралсиб	Сумма: до 6 млн ₽ Срок: до 15 лет Ставка: от 11,99 %	Оставить заявку

Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Отдать недвижимость в залог под нецелевой кредит – не единственный способ занять у финансовых компаний денег. Если средства нужны срочно и в относительно умеренном количестве – 200-750 тысяч руб., то проще заказать кредитную карту.

В ряде банков их выдают в день обращения. Этот продукт имеет льготный период использования, в течение которого проценты не снимаются.

Выбрать банк и кредитную организацию поможет обзор пятёрки лучших.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости. В качестве обеспечения банк рассматривает квартиры, дачи, коттеджи, доли в квартирах и даже коммерческую недвижимость – офисные и торговые помещения. Здесь выдают кредиты под залог земельных участков с постройками и без.

Максимальная сумма займа по этой программе – 30 млн рублей (но не больше 60% от рыночной стоимости залога). Ставка – 18,9% годовых. Срок кредитования – от 5 до 10 лет. Пенсионерам- льготные условия. Среди обязательных требований – гражданство, прописка в зоне действия продукта, наличие стационарного телефона дома.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – здесь выдают традиционные потребительские кредиты и кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей. Карту вы получите, не выходя из дома, заполнив заявку на сайте и заказав курьерскую доставку на дом. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год.

«Тинькофф» — первый в России банк, который отказался от работы через филиалы и подразделения. Все операции здесь выполняются удалённо – клиент звонит оператору или совершает транзакции через интернет.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – один из лидеров в сфере потребительского кредитования. Здесь выдают нецелевые займы и ссуды на любые нужды в размере до 3 млн руб. и по ставке от 13,9%. Для зарплатных клиентов, госслужащих, врачей и учителей – специальные условия.

Оформляйте заявку через сайт, и вы получите ответ от банка уже через 15 минут. Если ответ будет положительным, вам останется только прийти с документами в ближайшее отделение и подписать договор.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает десятки кредитных программ с залогом и без оного. Для зарплатных клиентов действуют особые условия – в частности, им предлагают ипотечные кредиты на покупку жилья по ставке от 9,75% годовых.

А ещё здесь множество предложений по кредитным картам. Самый простой вариант – карта с лимитом до 300 000 рублей, которую выдают в день обращения. Есть и другие кредитки для постоянных клиентов банка. Лимиты достигают 750 тыс. и даже миллиона рублей. Действуют рекордные льготные сроки – от 60 до 100 дней.

5) Moneyman

Moneyman – микрофинансовая компания, которая выдаёт срочные займы всем желающим через интернет. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить заявку и получить ответ на запрос сразу после обращения.

Срок кредитования – до 18 недель. Сумма – до 60 000 рублей. Активным пользователям – особые условия. Работает несколько программ по срочным займам. Кредитная история заёмщика не играет существенной роли.

Итоговая таблица сравнения кредитных продуктов:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, в руб.	Преимущества
1		От 18,9	До 30 млн	Нецелевые кредиты под залог любой недвижимости
2		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Выпуск и доставка карты – бесплатно
3		От 13,9	До 3 млн	Специальные условия для пенсионеров, врачей, учителей и госслужащих
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	До 750 000 на карту, до 3 млн кредит наличными	Рекордные беспроцентные сроки для владельцев кредитных карт
5		1,85 в день	До 60 000	Никаких документов, кроме паспорта

Как можно погасить кредит – 4 проверенных способа

Чем больше вариантов погашения долга предлагает вам банк, тем лучше.

Рассмотрим наиболее удобные способы.

Способ 1. Наличный платеж в отделении банка

Самый надёжный вариант для тех, кто не доверяет современным технологиям. При погашении кредита непосредственно в банке вам обязательно выдадут чек и заверят ваш платёж документально. Вероятность ошибки – почти нулевая.

Способ 2. Безналичный перевод

Тоже верный и вполне удобный способ. Главное – не ошибиться с реквизитами

И обратите внимание на наличие комиссионных за финансовые операции

Этот способ безопаснее отплаты наличными – вы не рискуете потерять деньги по дороге в банк.

Способ 3. Автоматическое списание с карты заемщика

Комфортно, быстро и надёжно – и никогда не забудете. Необходимо лишь правильно настроить автоматический платёж, тогда нужная сумма будет в определённый день месяца уходить кредитору.

Способ 4. Перевод с другого счета

Переводить с другого счета довольно просто, но почти всегда подразумевает оплату комиссионных. К примеру, в Сбербанке комиссия – 1-2% в зависимости от вида операции. Деньги можно перевести как онлайн, так и через отделение другого банка в банк-кредитор.

Ещё для этих целей существуют банкоматы и сервисы типа «Золотая Корона», «Элекснет», ЯндексДеньги и Вебмани. Но все эти варианты связаны с отчислением процентов за услуги системы.

Финансирование на крупные суммы

Микрокредиты сегодня очень распространены и выдаются практически любому обратившемуся гражданину. Но что же предпринимать, когда сумма, требуемая в долг, представляет собой довольно крупные цифры? Первым помыслом любого человека будет обращение в банк или крупную организацию, занимающуюся кредитованием. Большие займы должны обеспечиваться и потенциальный заемщик обязан предоставить гарантии возврата.

Зачастую такой страховкой выступают:

• залог;
• поручители.

Суммы, варьируются в таких сделках от нескольких десятков тысяч рублей до нескольких миллионов. Все зависит от потребностей заемщика и от возможностей (скорее – желания) кредитора. Для чего вообще могут понадобиться крупные суммы в долг?

Ситуации могут быть совершенно разнообразные:

• покупка иной недвижимости;
• покупка автотранспорта;
• приобретение готового бизнеса, либо расширение существующего;
• ремонтные работы в направлении жилья, транспорта;
• строительные работы;
• лечение;
• оплата обучения.

Вариантов может быть достаточно много

Важно следующее – не каждый обладает резервным фондом, который в любой момент можно потратить на необходимые нужды. Даже если таковой есть, не факт, что через некоторое время не понадобится следующая сумма денежных средств, очередной взнос в иной условный проект

И при необходимости одалживания крупных сумм подспорьем выступает как раз залог недвижимости.

Какие банки дадут кредит под залог дома

Ипотечных программ в банке – множество, они предусматривают покупку новой квартиры или дома. Более выгодные условия определяются для зарплатных клиентов при покупке недвижимости у застройщиков-партнеров.

Кредитов под залог недвижимости, которые можно использовать на совершенно любые цели и не отчитываться о них банку – не так уж и много.  В среднем, один банк предлагает только один вид такого кредитования. Условия у всех разные.

Восточный экспресс банк

Восточный банк выставил в тарифах одну из самых низких процентных ставок на всем рынке кредитования. Базовый процент составляет 9,9%. Кредитоваться можно под залог дома или квартиры.

Дом должен быть:

• не старше 1998 г. постройки;
• находится в регионе присутствия отделений банка;
• иметь площадь не менее 100 кв. м.

В остальном к дому предъявляются стандартные требования, рассмотренные в статье.

Под залог дома можно получить кредит стоимостью до 30 млн. р. на срок до 20-ти лет.

Внимание! Физическим лицам предусмотрено ограничение в сумме до 15 млн. р.. Существенным плюсом кредита от Восточного экспресса является отсутствие необходимости подтверждать доход справкой

Существенным плюсом кредита от Восточного экспресса является отсутствие необходимости подтверждать доход справкой.

Нюанс! Если клиент желает получить низкую ставку и требуемую сумму – справку о доходах лучше все-таки предоставить, как и дополнительные документы (с места работы, копии трудовой).

Сбербанк

Кроме квартир, Сбербанк кредитует до 10 млн. р. и под залог дома. Кредит выдается с процентной ставкой от 12,5%.

Зарплатным клиентам предусмотрены преференции: ставка от 12%, не требуется справка о доходах, увеличен возраст выдачи денег до 75 лет.

Деньги выдаются на 20 лет.

Комиссии за выдачу денег и досрочное погашение не предусмотрены. Насчитывается надбавка в 1% годовых, если клиент отказывается от страхования жизни.

Важно! Кредит под залог недвижимости предусмотрен исключительно для физических лиц.

Московский индустриальный банк

Под залог дома или квартиры можно кредитоваться только определенной категории заемщиков:

• зарплатные клиенты;
• работники бюджетных сфер деятельности и организаций;
• работник партнеров Минбанка;
• вкладчики банка.

Московский индустриальный банк устанавливает минимальную ставку в 12% клиентам зарплатной программы, для всех остальных ставка стартует с 12%.

Надбавка в 4% годовых предназначена при отказе от страхования жизни.

Одобряемые суммы не озвучиваются, но под залог дома не выдадут кредит, превышающий 50% от цены дома.

Обратите внимание! Срок кредита достаточно небольшой – не превышает 7-ми лет.

В целом, на рынке не так много программ, направленных на выдачу денег под залог дома.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома или земли

Чтобы получить ссуду под залог недвижимости, нужно предоставить ряд обязательных документов:

1		Документы, подтверждающие право собственности на жилье
2		Выписка из ЕГРН, которая подтверждает отсутствие обременений на недвижимость
3		Кадастровый план объекта
4		Межевой план
5		Лица, находящиеся в браке, предоставляют нотариально заверенное согласие второго супруга
6		Справки, подтверждающие отсутствие долгов за коммунальные платежи

Что касается документом заемщика, то они стандартные:

1		Паспорт гражданина РФ
2		Справка 2-НДФЛ с места работы
3		Ксерокопия трудового договора или книжки

При оформлении кредитного договора важно учитывать, что оплата должна производиться своевременно и в полном объеме, согласно графику платежей. При выборе способа погашения необходимо отметить, что некоторые каналы погашения переводят денежные средства с задержкой, поэтому вносить деньги необходимо заранее, за несколько дней до предполагаемой даты платежа

После полного погашения долга, недвижимость вновь переводит в полное владение клиенту.

Где оформить залог дома под кредит

Перед тем, как определиться, к какому кредитору следует обращаться – необходимо оценить свои возможности как можно реально. Кредит под залог недвижимости – дело серьезное. Это очень большие суммы и длительные сроки погашения. Определитесь с тем, какую сумму займа сможете погашать в течение 10-20 лет, оцените перспективы своей платежеспособности.

На рынке кредитования многие кредиторы предлагают нецелевой кредит под залог недвижимости

Чтобы определиться с выгодными условиями – обратите внимание на процентную ставку, страховку, возможность досрочного погашения долга без штрафов, а также все возможные комиссии, связанные с обслуживанием кредита