Топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком и процентами на остаток

Какая кредитная карта лучше: критерии выбора

Прежде, чем делать выбор и решать, какую кредитную карту оформить, следует обратить внимание на несколько основных моментов

Кредитный лимит – первый критерий, на который обращается внимание. Размер его определяется потребностями клиента
К тому же, тратить все средства со счета не обязательно, а лишь необходимую часть, что позволяет вносить проценты только за использованные средства.

Процентная ставка – в каждом банке свои проценты. И если условия подходят, но они чуть больше, чем у конкурентов, это еще не говорит, что предложение невыгодное

Важно учитывать и другие комиссионные, размер которых может быть ниже. В итоге вы выиграете.

Стоимость обслуживания за год – она устанавливается практически всегда

Бесплатные варианты наблюдаются как исключение.  Если есть бонусные программы, то годовая оплата может быть компенсирована за счет этого.

Cash Back – удобная функция, которая позволяет получить часть потраченных средств на счет. Самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2019 год можно найти, если изучить несколько предложений от различных банков. Кроме этого, есть и другие бонусы. Их можно потратить во время совершения покупок в магазинах-партнерах, накопить мили на путешествие, получить скидки на АЗС. Кредитку с какой бонусной программой выбирать, зависит от того, что вам больше нужно.

Грейс-период (льготный) – хорошая возможность пользоваться банковскими деньгами, не уплачивая проценты. Главное, вовремя класть на счет израсходованную сумму. Сроки могут быть разными, а может и вообще их не быть.

Комиссия за обналичивание средств – комиссионные тоже устанавливаются в разном размере, что изначально следует уточнить в банке. Найти карточку, где их нет при снятии денег очень сложно.

Оплата за дополнительные услуги. Переводы на карты других банков, получение денег с карточек, не принадлежащих вашему, СМС-информирование, может подразумевать снятие определенной суммы со счета. Важно понять, где меньше.

Что такое кэшбэк

Cash back – это очень удобная банковская функция, которая позволяет вам вернуть часть потраченных средств. Возврат представляет собой определенный процент от денег, которые вы потратили на оплату товаров или услуг в партнерских торговых сетях.

Большинство банков устанавливают стандартный размер возврата на уровне 1-3% от суммы покупки. Например, если вы потратите 10000 рублей, то сможете вернуть 100-300 рублей обратно на свой счет. Эти деньги можно использовать для новых покупок, либо для частичного погашения задолженности.

Кроме того, очень многие кредиторы работают с определенными компаниями, магазинами на партнерских условиях. И предлагают своим заемщикам совершать покупки у партнеров с повышенным начислением процентов.

Также могут предлагать более высокий возврат при совершении расходов в «любимых» категориях, которые устанавливает банк или вы сами. Это может быть:

• АЗС;
• Детские товары;
• Аптеки;
• Кафе и рестораны;
• Продукты;
• Сфера красоты;
• Путешествия и т.д.

1 место. Победитель. Дебетовая карта «AlfaTravel» банка «Альфа-Банк»

3% милями за любые покупки. 9% милями от трат на travel.alfabank.ru. До 5% на остаток по счёту. Оплата милями билетов любых авиакомпаний по курсу 1 миля = 1 ₽.

Сравнить

Получить

на сайте Альфа-Банка

317 заявок одобрено 14.03

Три шага к дополнительному доходу

Заполнить онлайн-заявку на оформление дебетовой карты для физических лиц

Дождаться звонка менеджера банка и ответить на вопросы

Получить карту с доставкой курьером или в отделении банка

Эта страница полезна?

81% клиентов считают страницу полезной

Благодарим за оставленный Вами отзыв! Мы стараемся становиться лучше!

1. На первом месте – Тинькофф Блэк

Основные параметры:

Cash Back:

– 1% – на все покупки

– до 15% – на выбранные категории

– до 30% – по спецпредложениям

• Процент на остаток – 3,5% годовых
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес

*Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из условий – наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 50 000 руб. за расчетный период ИЛИ при наличии кредита, выданного на картсчет. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется рублями в конце расчетного периода.

• Базовая ставка кэшбэка в 1% распространяется на все операции по карте.
• до 15% вы получите за покупки в трех категориях, которые предлагает банк на выбор раз в квартал.
• Кэшбэк до 30% доступен по спецпредложениям партнеров банка

Банк начисляет 3,5% на остаток по карте при условии покупок свыше 3 000 рублей за расчетный период. Отмечу, что процент начисляется на сумму до 300 000 рублей, все что выше имеет смысл хранить на дополнительном вкладе или накопительном счете.

Тинькофф позволяет снимать наличные без комиссии в чужих банкоматах. При этом минимальная сумма снятия должна составлять 3 000 рублей.

Также карта Тинькофф Блэк позволяет бесплатно переводить деньги на карты другого банка через собственные сервисы. Лимит составляет 20 000 рублей в месяц. Дальше уже с комиссией 1.5%.

Среди дополнительных особенностей предложения от Тинькофф – возможность бесплатного открытия дополнительных карт, превращение карты в мультивалютную, удобное мобильное приложение и возможность перехода на тариф 6.2 с абсолютно бесплатным обслуживанием.

Оформить Тинькофф Блэк

MCC-код и кэшбэк

MCC-коды присваиваются торговым точкам банками-эквайерами. Для получения Cb необходимо, чтобы MCC (Merchant Category Code) покупки значился в списке кодов, по которым возвращает часть стоимости приобретения банк-эмитент карты.

Важно: одной и той же покупке могут присваиваться разные MCC-коды, если торгово-сервисное предприятие сотрудничает с двумя и более эквайерами. Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте

Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru

Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте. Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru.

Уральский банк реконструкции и развития: карта «Пора»

Обслуживание бесплатное, если тратить от 15 000 в месяц либо иметь от 100 000 рублей остатка на счету. Иначе придется платить по 99 рублей ежемесячно.

При этом пользоваться картой только для покупок из выбранной рубрики не получится. Сумма остальных расходов по карте должна как минимум в два раза превышать расходы по рубрике с повышенным кешбэком.

Максимальный размер кешбэка ограничен: не более 4 000 рублей в месяц.

Процент на остаток: 1 % годовых при покупках по карте от 30 000 рублей в месяц, 6 % годовых при покупках от 60 000 рублей в месяц. Начисляется на остаток до 300 000 рублей.

Снятие наличных в чужих банкоматах бесплатно до 20 000 рублей в месяц, при этом ежемесячные траты по карте должны составлять не менее 15 000 рублей. Во всех других случаях придется заплатить комиссию — 1 % суммы, не менее 120 рублей.

ВТБ: «Мультикарта»

Обслуживание бесплатное.

Программ кешбэка сразу несколько, их можно менять раз в месяц:

1. Кешбэк. 1 % со всех покупок возвращается бонусными рублями, если тратить до 30 000 в месяц. Если тратить до 75 000 рублей в месяц, то кешбэк увеличивается до 1,5 %.
2. Путешествия. 1 % милями при покупках до 30 000 рублей в месяц, 1,5 % милями при покупках до 75 000 рублей в месяц. Мили можно обменять, в частности, на мили бонусной программы «Аэрофлота» либо потратить на билеты или бронирование гостиниц.
3. Инвестиции. 1,5 % суммы со всех покупок начисляется на брокерский счет.
4. Сбережения. Если покупаешь по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц, то получаешь плюс 1 % годовых к ставке по счету или депозиту до 1,5 млн рублей. Либо (на выбор) плюс 3 % годовых по текущему счету до 100 000 рублей.
5. Заемщик. Если тратишь по карте от 10 000 рублей в месяц, то получаешь минус 0,3 % годовых к процентной ставке по ипотеке либо минус 1 % годовых к процентной ставке по кредиту наличными.

Снятие наличных бесплатно в банкоматах ВТБ и банков-партнеров (Почта Банк, Банк Москвы). Во всех остальных банкоматах придется заплатить комиссию в 1 % от суммы, минимум 300 рублей.

За что можно получить cash back и начиление процентов?

Вернуть часть потраченных денежных средств держатель карты может получить в виде денег или бонусов. Так для путешественников, кэшбек начисляется в виде миль, которые в последствии, можно использовать оплачивая авиабилеты. Процент возврата зависит от потраченной суммы и категории покупки. Большинство банков, предлагают высокий кэшбэк только в рамках одной категории товаров и услуг, а на все остальное величина возврата составляет 1-3%.

Вернуть часть средств можно в таких сферах как:

• Авто/мото: покупка запчастей, оплата на АЗС, услуги автосервиса.
• Магазины: продуктовые, детские, косметика, одежда.
• Развлечения: кинотеатры, рестораны и кафе, парки аттракционов, концерты.
• Путешествия: покупка ж/д и авиа билетов, бронирование в гостиницах, заказ авто.

Карты с лучшим кэшбэком

Альфа-банк Cash Back

За покупки по карте Альфа-банк Cash Back при обороте более 70 тыс. руб. начисляется кэшбэк 10% в категории «АЗС», 5% — «Кафе и рестораны», 1% — «на всё». При обороте от 10 тыс. руб. cash back вдвое меньше. При нем же не берется комиссия 100 руб./мес. за пользование пластиком, а его выпуск бесплатный.

Доход на остаток по карте — до 6%.

Сверхкарта + от Росбанка

Visa Platinum «Сверхкарта+» от Росбанка дает 7% кэшбэка «на всё» в течение первых 3 месяцев пользования, далее платится 7% в одной категории (меняется ежеквартально) и 1% «на всё».

Выпуск бесплатный. Комиссия за пользование 500 руб./мес. не берется при суммарном балансе всех счетов пакета услуг от 250 руб. (в рублях и эквиваленте). СМС-уведомление — 60 руб./мес. Можно открыть две доп. карты, счета в рублях, евро, долларах США и юанях. Доход по счету в рублях — 5%, в USD — 0,2%, в EUR — 0,01%.

Обналичение бесплатное в ATM банков группы Societe Generale по всему миру.

Карта Отличная Росгосстрах Банка

Дебетовка Отличная Росгосстрах Банк позволяет получать cash back 5% на покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах и 1% «на всё» при среднемесячном балансе карты min 20 тыс. руб. При этом плата за пользование премиальной картой — всего 500 рублей в год, неименной — 300 руб./год.

Доход на остаток — 5%.

Энерджинс банка УРАЛСИБ

Дебетовка «Энерджинс» банка УРАЛСИБ — это cash back до 3% «на всё» баллами. Пользование пластиком бесплатное при месячном обороте 30 тыс. либо таком же неснижаемом остатке. SMS-уведомление — 59 руб./мес. с 3-го месяца.

Карта АК Барс Generation

Карта Generation от АК Барс дает 10% кэшбэка в категории «Транспорт», 5% — «Развлечения», 1% — «на всё». Бесплатное обслуживание и 5% на ежедневный баланс — при обороте 15 тыс./мес. Дополнительные возможности те же, что с АК Барс Evolution.

Card Plus Кредит Европа Банка

Card Plus от Кредит Европа Банка — 5% кэшбэка на АЗС и рестораны, 1% «на всё». Бесплатны выпуск и первый год пользования, со второго года взимается 499 руб./год. СМС-уведомление — 0 руб. Процент на остаток начисляется при балансе от 10 тыс. и зависит от базовой доходности по депозитам.

Кредитные карты с кэшбэком без годового обслуживания

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и кэшбэком – это отличное сочетание для тех, кто хочет минимизировать свои расходы, и получить максимум выгоды от пользования кредиткой. И действительно, зачем переплачивать банку просто за тот факт, что у вас есть его «пластик»?

Таких предложений достаточно много, но при этом есть банки, которые дают возможность бесплатного пользования пластиком, но при этом вы должны выполнить какие-либо условия. Например, хранить свои деньги на счету, тратить определенные суммы и т.д.

Мы отобрали для вас программы, по которым плата за обслуживание всегда будет нулевой:

Карта	Сумма лимита, руб.	Проценты, в год	Грейс период, дн.
Халва	До 350.000	От 0%	До 1080
Card Credit Plus	До 600.000	От 0%	До 55
Комфорт (на сайте банка Восточный)	До 300.000	От 11,5%	До 56
МТС Cashback	До 500.000	От 11.9%	До 111
Opencard	До 500.000	От 13,9%	До 55

Многие из этих карт в таблице мы уже изучали, а вот карточку от ФК Открытие мы еще не рассматривали. Итак, Opencard – это классическая кредитка с возможностью использования от 20 до 500 тысяч рублей, при этом действует ставка от 13,9% до 29,9% годовых.

Присутствует льготный период до 55 дней, а минимальная платежка ежемесячная – всего 5% от суммы основного долга. Обслуживание бесплатное, за выпуск карточки с вас возьмут 500 рублей, при наличии общих расходов от 10000 рублей деньги вернутся на счет в виде бонусов.

Кэшбэк доступен в виде бонусной программы, которая предназначена, в основном, для путешественников. Вы можете получить до 11% в выбранной категории, максимально – до 3000 бонусов в месяц. Ими вы компенсируете покупки, либо оплачиваете отель на портале travel.open.ru.

Кто может стать заемщиком? Гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, со стажем работы от 3 месяцев, постоянной пропиской и справкой о доходах. Если вам нужен лимит до 100.000 рублей, то можно подтвердить платежеспособность косвенными способами.

10 выгодных карт с денежным кэшбэком

Банк — карта	Кэшбэк	Стоимость обслуживания	Выгода в месяц, если тратить 20 тысяч ₽/месяц
	5% за покупки в квартальных категориях; 2% или 5% за оплату топлива на АЗС Роснефть, ТНК, BP, Башнефть; 1,5% за остальные траты; до 30% за покупки у партнёров	Бесплатно	От 300 ₽ до 1000 ₽
	1,5%	Бесплатно	300 ₽
	5% и 10% в повышенных категориях на выбор; 1% за остальные траты	150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тыс. ₽/месяц	От 200 ₽ до 2 тыс. ₽
	Зависит от трат: 3% в повышенных категориях, 1% — в остальных, если траты — 5–15 тыс. ₽/месяц; 5–1%, если траты – 15–75 тыс. ₽/месяц; 10–1%, если траты — от 75 тыс. ₽/месяц	99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/месяц	От 200 ₽ до 1 тыс. ₽
	5% за покупки в кафе и ресторанах, кинотеатрах и такси; 1% за остальные покупки (при тратах от 10 тыс. ₽/мес.)	99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тыс. ₽/мес.	От 200 ₽ до 1 тыс. ₽
	5% в повышенных категориях; 1% за остальные траты	199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тыс. ₽/месяц	От 200 ₽ до 1 тысячи ₽
	1–10% в выбранных категориях (зависит от трат); 1% за остальные траты	99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽	От 200 ₽ до 300 ₽
	Зависит от трат: 1% за траты 10–50 тыс. ₽/месяц; 2% за траты 50–100 тыс. ₽/месяц; 3% за траты от 100 тыс. ₽/месяц	150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тыс. ₽/месяц	200 ₽
	3–15% за покупки в выбранных категориях или местах; 1% на остальные траты; 3–30% за покупки у партнёров	99 ₽/месяц, бесплатно при остатке на карте от 30 тыс. ₽, или вкладе от 50 тыс. ₽, или выданном кредите	От 101 ₽ до 2901 ₽
	5% за покупки в повышенных категориях; 0,5% за остальные траты	199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/мес.	От 100 ₽ до 1000 ₽

Карты в таблице расположены по выгоде минимального, или стандартного, кэшбэка, который можно получить, если тратить по 20 тысяч ₽ в месяц. Если минимальный кэшбэк был одинаковым, то карты сортировались по максимальной выгоде или размеру активов банка.

По нашим условиям, самой выгодной картой будет «Заработай больше» от Всероссийского банка развития регионов (ВБРР). По ней можно получить кэшбэк 5% за покупки в категориях, которые предлагает банк каждый квартал (до 30 сентября 2020 года, например, это «Цифровые товары, онлайн-игры», «Салоны красоты» и «Зоомагазины»). За траты на АЗС «Роснефть», ТНК, BP, «Башнефть» банк начисляет 2% кэшбэка, а если траты на этих АЗС — в московском регионе, то 5%. За покупки в остальных категориях можно получить стандартный кэшбэк в 1,5%. При этом обслуживание карты бесплатное (но за выпуск придётся заплатить 149 ₽).

Высокий стандартный кэшбэк также предлагает Райффайзенбанк (карта «Кэшбэк») — 1,5% за все покупки. Обслуживание карты — бесплатное.

При написании статьи мы не сотрудничали с банками, карты которых представлены в тексте.

Мультикарта от ВТБ

Мультикарта от ВТБ (ранее — от ВТБ 24) на сегодняшний день позволяет получать доход 6% на остаток до 300 тыс. руб. при сумме покупок по основной и дополнительной картам пакета услуг «Мультикарта» свыше 75 000 рублей в месяц.

Держатель карты также может подключить бонусную опцию «Сбережения» и получать до 7,5% на остаток по накопительному счету.

Комиссия за обслуживание не будет взиматься, если клиент за месяц потратит более 5 000 руб. по всем картам пакета «Мультикарта».

Если условия бесплатного обслуживания не выполнены, спишется комиссия в размере 249 руб. за месяц.

Cash back по карте с подключенной одноименной бонусной опцией при оплате без использования Apple pay, Google pay или Samsung pay начисляется в размере 1% «на всё», а при оплате смартфоном:

• 1% при сумме покупок от 5000 до 14 999 руб. в месяц;
• 2% при сумме от 15 000 и до 74 999 руб./мес.;
• 2,5% при сумме покупок от 75 000 руб./мес.

Кэшбэк при подключении других бонусных опций, за исключением «Сбережений»:

• «Коллекция» — до 4% за покупки в любых магазинах и до +11% за покупки у партнеров программы бонусами, которыми можно расплачиваться в каталоге «Коллекция» на bonus.vtb.ru (не более 5 тыс. бонусов кэшбэка в месяц);
• «Путешествия» — до 4%, или при оплате смартфоном до 5%, за покупки в любых магазинах милями, которыми можно рассчитываться на travel.vtb.ru (не более 5 тыс. миль кэшбэка в месяц);
• «Рестораны» — рублями до 10% расходов на рестораны и кафе, а также на билеты в кино и театры (не более 3000 руб. кэшбэка в месяц);
• «Авто» — рублями до 10% расходов на АЗС, а также на оплату парковок (не более 3000 руб. кэшбэка в месяц).

Основные плюсы :

• возможность получения самого высокого процента на остаток;
• условно бесплатное обслуживание;
• большое количество банкоматов и отделений банка-эмитента.

Минусы:

• высокая комиссия при невыполнении условий бесплатного обслуживания;
• весомые привилегии доступны только при обороте по карте от 75 тыс. руб./мес.

240 дней без процентов – карта с большим грейс-периодом

Выдает эту карту Уральский Банк Реконструкции и Развития. Собственно, название программы говорит само за себя – заемщик получает достаточно длительный грейс-период до 240 дней, в течение которого он может совершать покупки без начисления процентов.

Какие условия кредитования:

• Сумма от 30.000 до 700.000 рублей;
• Ставка варьируется от 12% до 28,5% для безналичной оплаты товаров и услуг;
• Ставка за снятие наличных – 55,9% в год;
• Минимальный ежемесячный платеж – 3% от суммы долга;
• Снятие наличных до 50000 рублей в месяц бесплатное.

Кредитка моментальная, не именная. Ежемесячно взимают плату за обслуживание в размере 599 рублей. Если совершать покупки от 60000 рублей, то обслуживание будет бесплатным.

Кэшбэк происходит обычными деньгами, как возвращают:

1. До 40% за покупки у партнеров.
2. 1% за остальные покупки без ограничений.

Кто может претендовать на получение? Гражданин РФ в возрасте от 19 до 75 лет, с трудовым стажем от 3 месяцев. Нужна справка о доходах, она не требуется только в том случае, если вы запрашиваете лимит не более 150 тысяч рублей.

Преимущества

Высокий cash back, очень большой беспроцентный период, в течение которого не будет переплаты. Можно бесплатно снимать до 50 тысяч в месяц. Возможно оформление только по паспорту уже с 19 лет.

Недоставки

Для бесплатного обслуживания нужно много тратить, не менее 60000 рублей ежемесячно. Если превысить лимит по снятию, будет действовать очень высокая процентная ставка. Подходит кредитка для тех, кто много расходует, и хочет иметь возможность возвращать деньги без переплаты в течение 8 месяцев.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Кредитка – удобный инструмент оплаты, особенно если нужны деньги взаймы. За заемные средства клиент платит в любом случае, но эту оплату можно сократить, например, за счет возврата. В некоторых случаях на скидке можно даже заработать.

Кредитки с самым большим кэшбэком:

1. Кредитка «Перекресток» от Альфа-банка. Предлагает до 60 дней беспроцентного периода. Кэшбэк приходит в баллах, которые потом конвертируются в рубли. За каждые потраченные 10 рублей дают по 2 балла. За покупки в сети «Перекресток» дают по 3 балла, а за «Любимые продукты» 7 баллов. Учитывая, что большую часть бюджета тратят на продукты, такое предложение кажется очень выгодным.
2. Кредитная карта «Платинум» от Тинькофф лучший выбор тоже возвращает деньги в баллах, но за любые покупки – а это главное преимущество.
3. Русский Стандарт предлагает кредитку Platinum, по которой можно получать скидку на любые расчеты картой. Держатели также получают скидки до 15% в сети партнеров «Клуб скидок».

Получить бесплатную кредитную карту с кэшбеком можно от банка УБРиР. Он тоже предлагают беспроцентный период, в который можно бесплатно пользоваться заемными деньгами. Скидки по покупкам также переводятся в баллы, а затем в рубли.

Карты с кэшбэком на авиабилеты

Исходя из графы самых крупных трат, можно подобрать себе пластик индивидуально. Если большинству выгодно получать возврат на продукты, не значит, что это устраивает каждого. Например, тем, кто часто путешествует или бывает в командировках, подойдут кредитки с кэшбэком на путешествия.

К таким относятся:

• Тинькофф «Платинум» или «Black»;
• РайффайзенБанк «Все сразу»;
• Хоум Кредит «Польза».

Карты с кэшбэком на АЗС

На содержание авто уходит немалая часть бюджета. Если экономить на заправках, эту статью расходов можно уменьшить. Проведя анализ предложений на финансовом рынке, мы определили самые выгодные карты.

Первой в этом списке будет кредитка «Cash Back» от Альфа. У них раздел АЗС выделен отдельно, и за расчеты на заправке можно получить 10% скидку. К этому добавляется возврат 5% с кафе и ресторанов, 1% — за все остальное. Если подсчитать расходы за год, такой пластик окажется хорошим способом экономии.

Тинькофф остается передовым в новых технологиях и выгодных предложениях. Компания выпустила карточку «Драйв» специально для автомобилистов. По ней до 10% приходит за заправку, 5% — в автомойках, стоянках, автосервисах. За покупку ОСАГО и КАСКО у партнеров тоже вернут до 10%.

«Польза» от Home Credit Bank пригодится не только автолюбителям. По чекам с заправок начисляют 3%, еще столько же за расчеты в кафе и ресторанах. На все другие покупки владелец карточки получит еще 1%.

Кэшбэк на рестораны и кафе

Не у всех получается брать на работу обеды, а кофе с утра покупает, наверное, каждый второй. В этом случае пригодится подборка карточек, которые помогут сэкономить на походах в кафе. Кроме упомянутых Тинькофф, Хоум Кредит, МТС и Альфа, есть другие выгодные предложения.

Карты с повышенным кэшбэком в заведениях общественного питания:

1. По программе «Банк в кармане» от Русского стандарта можно за каждый чек получать 5% назад.
2. ФК Открытие выпустила «Opencard», по которой дает 3% кэшбэка на все, включая скидки в любых ресторанах и кафе.
3. Карта «#ВСЁСРАЗУ» от Райффайзенбанка принесет до 5% на любые расчеты, в том числе в кафе.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

• поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
• совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен

Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cash back в:

• 1%  — дает 3 600 рублей;
• 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Как оформить кредитную карту с кэшбэком

Каждый банк устанавливает требования к заемщикам. Чаще всего кредитки доступны гражданам с 21 года, некоторые банки понижают планку возраста до 18 лет. Заявитель должен иметь место работы и стаж на нем не менее 3-6 месяцев. Некоторые банки готовы рассматривать неработающих пенсионеров.

Кредитную карту с опцией кэшбэк можно получить без справок, многие банки не указывают ее в списке обязательных документов. Но если есть возможность и время на заказ 2НДФЛ, лучше выбирать варианты со справками. По ним устанавливается меньший процент и повышенный лимит.

Порядок оформления:

1. Изучите кредитки с кэшбэком на сайте BankSpravka.ru. Ассортимент огромен. Есть карты с бонусами на продукты, АЗС, детские товары, развлечения, путешествия. Сравнивайте предложения, выбирайте оптимальное.
2. Подайте заявку на выбранный продукт. Это анкета, на основании указанных в ней сведений банк будет принимать решение о выдаче и размере предоставляемого лимита. Рассмотрение длится не больше суток.

некоторые организации дают ответ за пару минут. В процессе обработки запроса заявителю могут звонить.

Если выдача одобрена, банк сообщает условия выдачи: лимит, процентную ставку. Если все устраивает, можно забирать карточку. Выдача проводится в офисе банка или доставкой курьером, если такой сервис предлагается банком.
Активация карточки, выбор льготных категорий с повышенным кешбэком. Все делается быстро через интернет или по телефону горячей линии банка.

Хорошо, если банк позволяет периодически менять любимые категории, тогда можно накапливать больше. Например, планируете в этом месяце покупку авиабилетов — заранее выбираете эту категорию кэшбэка. Лучшие варианты карт — с двойным бонусом: когда есть и кэшбэк на все покупки, и за товары в льготных категориях.

Картой можно пользоваться не только для совершения покупок. Все кредитки оснащаются и возможностью обналичивания, но бонусы за такую операцию никогда не начисляются. Снятие наличных проводится в любом банкомате, практически всегда за это берется приличная комиссия.

Если планируете выезд за границу с кредитной картой, выбирайте продукты, обслуживаемые Виза или Мастеркард. Их можно использовать по всему миру. Такую кредитку удобно держать в путешествиях как финансовую подушку безопасности.

Alfa Travel (Альфа-Банк)

Есть кэшбэк 2% на все покупки

Вы платите картой в магазинах — а банк возвращает 2% за все покупки. Но не «живыми» деньгами, как в АТБ, а бонусными баллами-«милями».

Мили обмениваются на авиа- и ж/д билеты или бронь номер в отеле через специальный сайт-сервис «Альфа Тревел» для путешественников.

Есть кэшбэк 4-8% на путешествия

За покупку билетов и бронирование номеров через фирменный портал travel.alfabank.ru полагается повышенный кэшбэк:

• 8% за отели;
• 7% за билеты на поезд;
• 4,5% за билеты на самолёт.

Судя по отзывам, авиабилеты на сервисе стоят нормально:
… А вот ж/д — дороговато:
Обменный курс: 1 балл = 1 рублю.

Приятный момент — накопленные «мили» не сгорают, если покупать по ней хотя бы 1 раз за 6 месяцев. Т.е. можно накопить на хорошее путешествие. Когда их разрешат, конечно…

Также по карте доступны преимущества от VISA Signature: поездки в бизнес-классе со скидкой 15% в Wheely и Gett, компенсация при задержке или отмене рейса, скидки на аренду автомобиля и т.п.

Из минусов отметим высокую стоимость обслуживания — 1 490 рублей в год.

Параметры кредитной карты:

• Льготный период — до 60 дней;
• Кредитный лимит — до 500 000 руб.;
• Процентная ставка — от 23,99%;

Для кого? Для тех, кто хочет накопить на отпуск.

Opencard от банка Открытие с высоким кэшбэком

ФК Открытие активно распространяет кредитку, которая пользуется большой популярностью у его клиентов. Если вы часто совершаете расходы по карточке, то вы можете часть денег вернуть бонусами, и потратить их потом на возмещение 100% от ранее совершенных расходов. Как происходит начисление:

1. До 11% за покупки у партнеров.
2. 5% за покупки в онлайн и мобильном банке.
3. 1% за прочие покупки.

Максимально вернут до 3000 бонусов в месяц, вам нужно тратить не менее 100р. единоразово. Компенсировать можно расходы в размере не менее 1500 рублей. Вы можете также использовать бонусы на покупку билетов и бронирование отеля на партнерском сайте банка (скидка 20%).

Кредитуют на сумму от 20.000 до 500.000 рублей под ставку от 13,9% до 29,9% годовых. Есть беспроцентный срок до 55 дней. Минимальный платеж – 3% от размера долга, но не менее 500 рублей.

Претендовать на получение могут граждане, соответствующие определенным требованиям:

• Возраст от 21 до 75 лет;
• Текущий стаж – от 3 месяцев;
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• Подтверждение дохода, хотя бы косвенное.

Преимущества

Очень выгодная программа лояльности, по которой можно вернуть до 11% от своих покупок. Вы сами выбираете любимую категорию, по которой вам будет приходить повышенный возврат. Выгодно можно потратить на путешествия, купить билеты или забронировать отель со скидкой до 20%.

Недоставки

Обслуживание платное, нужно ежегодно оплачивать по 500 рублей. Если вы за год потратите от 10000 рублей и более, то плата за обслуживание вернется вам в виде бонусов. Большая комиссия за снятие наличных с пластика, 3,9%+390 руб.

Cash Back – кредитка до 300.000 рублей без справок

В Ситибанке есть похожий продукт – карточка с говорящим названием, которое раскрывает цель ее использования. Именно здесь вы сможете не просто воспользоваться недорогой кредиткой, но и получить возврат до 10% от суммы покупок.

Как начисляют:

• Первые 3 месяца с момента подписания договора вам дадут 10% за любые покупки (до 1000 бонусов в месяц);
• Потом 1% за все покупки;
• Если вы тратите от 10000 рублей ежемесячно, на размер вашего вознаграждения начислят еще 20%.

Можно хранить свои деньги на счету карточки. В первый год она будет бесплатная, со второго надо оплачивать по 950 рублей ежегодно. Дают лимит до 300000 изначально, но можно потом увеличить до 1000000 рублей.

Процентную ставку назначают от 7% до 32,9% в год. Можно перевести покупки в рассрочку. Льготный срок до 50 дней действует только на безналичные покупки. Получить кредитку можно с 22 лет, при наличии справки о доходах, она не требуется, если есть любой кредит в другом банке.

Недоставки

Снятие наличных дорого обходится – 4,9% от суммы, но не меньше 490 рублей. очень дорогое смс-информирование – по 89 руб. каждый месяц. Льготный период не распространяется на покупки, переведенные в рассрочку.

Отличный вариант для тех, кто хочет получить кредитку с потенциально высоким кредитным лимитом, с невысокой платой за обслуживание и транспортным приложением.

Как выбрать кредитную карту с кэшбэком: какая лучше

Если вы хотите подобрать для себя наиболее оптимальный вариант кредитки, то вам нудно ориентироваться на собственные цели и возможности

Каждый кредитный продукт, описанный выше, по-своему уникальный, и вам нужно понять, что важно именно для вас

Например, если вы не хотите постоянно следить за своими тратами, чтобы получить бесплатное обслуживание, вам нужно выбрать карты, где плата за обслуживание отсутствует вовсе. Таких карт немало, и даже если у них платный выпуск, то эти деньги часто возвращаются.

Не хотите переживать о том, что вам начислят огромные проценты? Тогда вам стоит присмотреться к карточкам с максимальным льготным периодом. Чем он дольше, тем больше шансов, что вы успеете вернуть задолженность без переплаты, например, в АТБ банке.

Часто совершаете покупки в одних и тех же магазинах или категориях? Поищите партнерскую кредитку, которая даст вам максимальное количество привилегий и бонусов именно в этой партнерской сети. Большой выбор, к примеру, в Тинькофф банке.

Соответственно, нельзя назвать лучшей только одну кредитку. Каждая из них имеет свои преимущества и особенности. И ваш выбор также должен быть индивидуальным. Используйте наши сравнительные таблицы, чтобы найти свою выгоду.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2020 года обладают повышенным уровнем начисления бонусов. То есть не только классическим 1%, но и более высоким в льготной категории. Хорошо, если банк позволяет клиентам самостоятельно выбирать любимые категории. Выбор можно менять в личном кабинете ежеквартально или еженедельно.

Самые любимые категории с повышенным кэшбэком среди заемщиков — траты на АЗС, в супермаркетах, в кафе и ресторанах. Часто можно выбрать категории такси, детских магазинов, магазинов одежды, косметики, салонов красоты, спортивных товаров и услуг. Бывают специальные карты для путешественников, где серьезный кешбэк дается за оплату картой туристических путевок, бронирование отелей, покупку авиа и ж/д билетов.