Игра «денежный поток» — обучение финансовой грамотности

Cashflow – описание и правила настольной игры

Игра представляет собой два игровых круга: «крысиные бега» и «скоростная дорожка».

«Крысиные бега» – круг с несколькими цветовыми полями. «Скоростная дорожка» – внешний круг с крупными сделками, поля с описанием финансовых целей и мечт, к которым будет стремиться игрок.

«Крысиные бега»

Это самая динамичная, интересная и захватывающая часть.

Ваша задача повысить свой пассивный доход, владея небольшим количеством финансов (например, з/п), и перейти на «скоростную дорожку». На этом этапе вам придется приобретать разные активы, самостоятельно искать способы вырваться из «крысиных бегов».

Как играть?

В начале игрового процесса каждому участнику предлагается выбрать профессию и заполнить бланк отчета о доходах. Выбор проводится слепым жребием. Вы можете быть кем угодно: дворником, врачом. На карточке профессии уже указаны ваши расходы, пассивы, уровень вашей з/п. Все пассивы разбиты по ежемесячным платежам.

Игрок, сидящий по правую руку от вас, будет вашим аудитором. Он проверяет правильность ведения финансового отчета, следит, чтобы вы не ошибались.

Стартовая наличность игрока – этого его месячный доход и сбережения. Когда отчеты заполнены, поставьте крысу своего цвета на кнопку старт и начните игру. Игроки делают ходы по часовой стрелке, по очереди бросая кубик.

Попав на поле сектора, соответствующее цифре на кубике, выполните предписание сектора или возьмите карточку с предписанием действия, которое вы должны совершить. Каждый раз, проходя желтое поле «зарплата», вы получаете свой ежемесячный заработок.

В ходе игрового процесса у вас будут появляться наличные деньги. Они не отражаются в балансовом отчете. Вы можете распоряжаться ими так, как захотите. Используя спекуляции, вы сможете увеличить их количество и ускорить темп своей игры, то есть быстрее выйти на уровень больших сделок.

Если ваш денежный поток положительный (доходы выше затрат), вы можете получить в банке кредит на любую сумму. Так же, как в реальной жизни, кредитные средства выдаются вам под определенный процент (10% от суммы кредита).

На игровом круге несколько цветов:

1. Зеленый – возможности или сделки. В игре есть сделки с недвижимостью, акциями, покупка драгоценных металлов, антикварных ценностей. В разделе «крупные сделки» вам может попасться предложение вступить в ООО, а в категории «мелкие сделки» – предложение открыть стартап.
2. Желтый – день выплат или завершение условного месяца. Пересекая желтое поле, игрок говорит «зарплата» и получает свой денежный поток за месяц.
3. Синий – рынок. Эти карточки предлагают возможность реализации активов. Игрок выбирает, продает он свои активы или нет.
4. Оранжевый – благотворительность. Игрок по желанию жертвует 10% от суммы своих доходов. За пожертвование игроку дается возможность последующие три хода играть с тремя кубиками, ускорять свой денежный поток.
5. Фиолетовый – это значимые жизненные ситуации. Например, рождение ребенка или увольнение. Чаще всего эти ситуации влияют на уровень вашего дохода (появляется расход на ребенка) и скорость игры (игрок пропускает несколько ходов).

Кроме цветовых полей, есть сектор «всякая всячина». Это незапланированные расходы, затратные события в нашей жизни (лечение, срочный ремонт чего-либо, развлечения и покупки на эмоциях).

В «крысиных бегах» есть поля, отражающие «появление детей в семье» и «увольнение с работы». Игра начинается без детей, но в процессе у вас может появиться 3 ребенка. На карточках профессий изначально указана фиксированная сумма расходов на рождение ребенка.

Увольнение не исключает необходимости вносить в банк обязательные ежемесячные платежи. Эта игровая функция учит созданию финансовой подушки, которую нужно иметь на случай, если вы лишитесь базового дохода.

Поле «финансовый отчет» учит вести в ведомости учет расходов и доходов. В ходе игры у игроков появляются активы и пассивы. Активы – средства, приносящие пассивный доход, пассивы – расходы (ежемесячные платежи, кредиты, незапланированные траты).

«Скоростная дорожка»

На этом уровне вам также предлагаются сделки и выбор, заключать их или нет. Уровень имеет три поля, способные ударить по вашему кошельку: «развод», «финансовый аудит» и «судебный иск».

Как я «пришел» к игре

До знакомства с игрой, в 22 года я прочел книгу Роберта Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа». Она меня очень вдохновила. В книге игра упоминалась, но на тот момент я не придал этому большого значения. Я прочел все книги Кийосаки. В каждой из них рассматривается понятие «квадрант денежного потока».

Согласно этому понятию, люди делятся на работников по найму, самозанятых граждан (фрилансеры), бизнесменов и инвесторов. Финансовая независимость доступна только двум категориям: инвесторам и бизнесменам. Две остальные категории при правильном подходе к имеющимся у них финансам могут перейти в категорию бизнесменов и инвесторов и, соответственно, обрести уверенность и независимость в финансовом плане.

Особенно ярко в игре это просматривается по отношению к кредитам. Многие новички очень боятся их брать, так же, как и в жизни. В «Денежном потоке» можно побороть страх кредитов. Это помогает рационально использовать их для бизнеса.

Следующие 7 игр для меня были более успешные, я получил еще больше опыта, понимания финансовых процессов и принял решение, чтобы буду сам проводить игры. Но я понимал, что у меня не хватает познаний в сфере финансовой грамотности, чтобы стать полноценным «тренером» игры и грамотно управлять своим капиталом.

Чтобы получить основы финансовой грамотности и начать создавать собственный капитал, пройдите бесплатный 5-дневный онлайн-тренинг от «Центра современного финансового образования г. Санкт-Петербурга».

Я прошел курс повышения квалификации от Министерства финансов. Он назывался «Курс повышения финансовой грамотности среди взрослого населения». Пройдя его, я стал консультантом по финансовой грамотности от Минфина.

Проведение игр для меня – не основной источник дохода. Я не устанавливаю высокую цену для участников. Я не преследую целей на этом много заработать, а получаю удовольствие от того, что делюсь информацией с теми, кто ищет способы улучшить свое финансовое положение, увидеть перспективы повышения доходов.

Игроки, которые приходят ко мне – интересные, ищущие люди, с которыми у меня складывается полезное сотрудничество, совместные проекты. Мне приносит удовольствие общение с таким интересным, инициативным окружением и радует, что я могу принести ему пользу.

Уроки, извлеченные из игры Денежный поток

Есть много замечательных вещей, которые можно узнать, играя в Денежный поток. Вот лишь некоторые из них:

1. Существуют различные стратегии инвестирования. Многие люди просто не знают о них. Игра предоставляет некоторые из них, позволяя разобраться в понятиях акций, паевых инвестиционных фондов, облигаций, недвижимости, малого и большого бизнеса.
2. Изменения на рынке. Любой, кто инвестировал в недвижимость в 2008 году, наверняка знает об этом не понаслышке. После нескольких лет роста цен пузырь лопнул, и в некоторых областях стоимость недвижимости сильно упала. Игра показывает изменение рынков и их влияние на используемую вами стратегию инвестирования.

3. Финансовая свобода может означать разные вещи. Многие люди думают, что финансовая свобода означает богатство. Игра демонстрирует другой подход, который заключается в получении пассивного дохода, превышающего расходы.

4. Влияние вашей толерантности к риску. Более рисковый инвестор может выиграть одну большую сделку, но на следующей обанкротиться. Игрок, любитель рисковать, может не выйти из колеса хомяка или это может занять больше времени. Понимание влияния вашей толерантности к риску поможет установить реалистичные ожидания и цели.
5. Что такое отчеты о доходах и балансовые отчеты. Игра предоставляет вводный способ узнать о двух важных отчетах, о том, как их генерировать и что они значат.
6. Погашение долга против инвестирования. Существуют разные взгляды на то, лучше ли погасить долг или инвестировать. В общем, нужно стремиться к тому, что приносит наибольшую отдачу, но вы можете попробовать обе стратегии.
7. Мысли партнера. Многие люди инвестируют в недвижимость с супругом или другим партнером. Игра с ними позволит понять толерантность друг друга к риску, мысли и стратегии обеих сторон. Влияние жизненных событий. Денежный поток содержит жизненные события, такие как потеря работы, рождение детей или развод. Это позволяет выяснить, как себя вести при влиянии столь существенных факторов.

Как играть в Денежный поток на компьютере

Кроме настольного исполнения, игра «Денежный поток» реализована и в компьютерном варианте. В основных чертах он максимально приближен к оригиналу, но заметно проще, поскольку заполнение таблиц доходов и расходов, а также баланса происходит автоматически. Несмотря на увлекательность игрового процесса и практическую пользу, игра имеет большие недостатки. Например, когда у игрока уже имеются деньги на осуществление его мечты, нужно ещё попасть на соответствующее поле. Не исключено, что соперник, который постоянно отставал, придёт к финишу первым благодаря более удачному броску кубика. Другой недостаток игры – в ней не предусмотрена дополнительная работа или подработка, тогда как в жизни это нормальное явление. Наконец, возможность инвестирования появляется у игрока с самого начала игры благодаря достаточно большому положительному денежному потоку. В жизни такой возможности может не быть годами. Скачать оффлайн версию игры Денежный поток для ПК можно с торрентов (поищите на tfile.co/forum).

P.S.

Игра «Денежный поток» однозначно сделает вас грамотнее в вопросах личных финансов и инвестирования. Как уже говорил в последних инвестиционных отчетах, сейчас есть желание устраивать регулярные игры в Санкт-Петербурге. Если вы хотите участвовать, то просто нажмите на значок VK (правее текстового поля) и напишите вкратце о себе. Буду держать вас в курсе мероприятий.

Всем профита!

21.02.2017

Настольная Игра «Денежный поток» (Cashflow), обзор

Создатели предлагают воспринимать настольную игру «Денежный поток  101» как тренировку для ума, ведь она не требует академических знаний, понадобится лишь финансовая смекалка. Игра не надоедает, потому что каждый раз она разная. Для того чтобы разобраться в скрытых нюансах, потребуется пройти путь более 10 раз, как утверждает создатель Роберт Кийосаки.

Для каждого уровня первоначальных навыков играющих авторы разработали версии игры по их степени отношения к бизнесу. Они разнообразны по комплектации, в некоторых модификациях произошло деление правил для мужчин и женщин.

Что такое крысиные бега?

Дорожка «крысиные бега» представляет собой внутренний замкнутый участок на поле. Так проходит жизнь большинства, они каждый день проживают по кругу моменты, наполненные рутинными делами. Главный шаг на протяжении партии – выбраться из первого этапа на Инвесторский круг. Для этого нужно покупать выгодные инвестиции, приносящие пассивный доход. Когда он превысит суммарные общие траты, участник вправе перескочить на заветную скоростную дорожку.

Что такое денежный поток?

По сути, денежным потоком являются средства, притекающие к человеку или утекающие из его кошелька. От направления движения потока зависит принадлежность конкретных вещей к доходам, расходам, активам или пассивам. Игра захватывает эти аспекты, что гарантирует развитие навыков, не применяя особых усилий.

На что похож игровой процесс?

«Денежный поток 101» представляет собой ресурсную игру, где перед участниками простирается огромное количество возможностей: заключение сделок, инвестирование, а сопровождается этот процесс элементов случайности. Грамотное ведение бюджета семьи играет лишь половинную часть успеха. Вторую и главную часть покажет подготовка игрока к существованию на бирже и представление обобщенных основ бизнеса. Аспекты игры «Cashflow» откроют новое видение процесса, которое так ищет любой бизнесмен, рассчитывающий на приличный доход.

Профессии

В игре встречается поток профессий с различной оплатой труда, как и в реальности. Среди них:

• адвокат;
• научный работник;
• инженер;
• пилот;
• учитель;
• медсестра;
• полицейский;
• секретарь;
• водитель;
• охранник;
• дворник.

Какие карточки бывают

• От карточки «Потратимся» нельзя отказаться. Здесь представлены незапланированные расходы, которые подразумевают обязательные траты и расходы, приходящие на удовольствие.
• Маленькие и большие сделки – шанс создавать активы. Они отличаются между собой стоимостью.
• Карты «Рынок» имитируют события, встречающиеся на рынке: появление потребителей, желающих купить у владельца собственность.
• «Получка». При пересечении ячейки поля «Чек оплаты» необходимо назвать ведущему значение суммы на счету в тот момент.
• Благотворительность необязательна, как и в жизни, однако сопровождается некоторыми привилегиями во время хода.
• Безработица сопровождается увольнением игрока с места заработка, а потом необходимо уплатить в банк сумму, эквивалентную общим тратам.
• Рождение ребенка требует увеличения расходов на ту сумму, что заявлена в соответствующей графе в стартовой карточке.

Так как играть в «Денежный поток»?

Каждый игрок изначально на равных условиях стартует с одной ячейки поля. Партия начинается с «крысиных бегов» – замкнутого круга «работа-дом», который прекрасно знаком среднестатистическому жителю любой страны. При правильном заработке на инвестициях участник вырывается на «Инвесторский круг», чтобы завладеть огромными деньгами и осуществить заветные мечты.

Правила игры «Денежный поток»

Очень важный (если не важнейший) элемент игры – заполнение отчёта о доходах и расходах, а также балансового отчёта. Задача заключается в том, чтобы доходы постоянно превышали расходы. Разница между ними названа в игре (как и в книгах Р. Кийосаки) денежным потоком. Если игроку удаётся прибавить к своему начальному доходу 50 000$ ежемесячного денежного потока, то, как альтернативный вариант, цель игры считается достигнутой, даже если свою мечту игрок ещё не успел купить. В обоих случаях на этом игра для победителя заканчивается. Стратегия игры состоит в том, чтобы максимально наращивать пассивный доход, т.е. такой доход, который не связан с работой, а представляет собой прибыль от инвестиций. Когда игрок бросает кубик и передвигает свою фишку за заданное число полей, он может попасть на одно из полей:

• Расчётный чек;
• Возможность;
• Рынок;
• Всякая всячина;
• Благотворительность;
• Ребёнок;
• Увольнение.

В игре обязательно должен быть банкир. Задача банкира – принимать и выдавать деньги. Когда игрок попадает на поле «Расчётный чек», он либо требует у банка выдать причитающуюся ему сумму в случае положительного денежного потока, либо выплачивает банку величину отрицательного денежного потока. В балансовом отчёте эти данные не указываются, что сделано для упрощения игры. Оказавшись на поле «Возможность», игрок может выбрать одну из карт в колодах «Мелкая сделка» или «Крупная сделка».

Самая большая сумма мелкой сделки – 5000$, крупные сделки начинаются от 6000$. Суть сделки заключается в покупке или продаже актива. Это может быть недвижимость, готовый бизнес или одна из ценных бумаг (акция, облигация, вексель). Если у игрока не хватает имеющихся у него денег, он может взять у банка кредит, правда, не всю сумму сделки, первоначальный взнос всё же придётся сделать на свои сбережения. Сумма кредита указывается в балансовой ведомости в разделе «пассивы», а ежемесячные выплаты указываются в отчёте о доходах в разделе «расходы». Ниже привожу пример заполнения карточки.

Если участнику на поле «Рынок» выпадает имеющийся у него актив, игрок имеет право продать один из своих активов по рыночной цене. О своём решении он сообщает банкиру, который выдаёт ему соответствующую сумму. Итог сделки необходимо отразить в балансе. На малом круге игрока постоянно подстерегают незапланированные и часто ненужные расходы. Они возникают, когда игрок попадает на поле «Всякая всячина». При этом нужно взять карту из соответствующей колоды и прочитать её содержание. Возможные варианты: ремонт автомобиля, поход в кино, коллекционирование марок. Отказаться от этих расходов нельзя. Если в наличии у игрока не хватает денег, приходится брать кредит в банке.  «Всякая всячина» — самый спорный момент в игре. В здравом уме никто не станет тратить на ненужные покупки последние деньги, хотя…

Как одно из испытаний, на малом круге неоднократно происходит потеря работы. Соответствующее поле называется «Увольнение». Предполагается, что при оптимальной игровой тактике и в этом случае пассивный доход не станет отрицательным. Тем не менее это удаётся не всем игрокам. Как обычно, требуется уплатить банку величину ежемесячных расходов (можно оплатить кредитом). Кроме того, здесь игрок пропускает два хода.

Наконец, есть ещё поле «Ребёнок». Рождение ребёнка означает рост ежемесячных расходов. Это нужно отразить в отчёте о доходах в графе «Расходы на детей». Максимально может быть 3 ребёнка. Также плохо продуманный игровой момент: ребёнок выпадает как снег на голову, хотя было бы логичнее связать это событие с определённым уровнем доходов.

Основные правила

Игра состоит из двух основных туров:

1. Замкнутый круг “Крысиные бега”, с которого начинают абсолютно все игроки.
2. Скоростная дорожка или круг богатых людей. На нем крутятся большие деньги и большие мечты. Можно вкладываться в бизнес или заняться благотворительностью, а можно купить мечту и получить от этого удовольствие.

Как и в жизни, игроков поджидают неожиданные события. Например, развод или рождение детей. В первом случае придется отдать 50 % своих активов, а во втором увеличить статью расходов, тем самым сократив доходы.

Разберемся, как играть.

Подготовка.

Каждый игрок выбирает себе карточку с профессией. На ней написаны стартовые условия, которые надо перенести на свой бланк отчетности. Условия у профессий разные, кто-то начнет всего с пары сотен долларов зарплаты, а кто-то с суммы в несколько раз выше. В процессе игры доказано, что с худшими начальными условиями вы можете добиться успехов быстрее и значительнее, чем человек с лучшим стартом.

Банкир (ведущий) раздает деньги согласно стартовым условиям каждого игрока. Раскладывает по игровому полю карточки из колод. Вы выбираете на скоростной дорожке мечту, к которой стремитесь. Это ваша цель. Игра начинается.

Человек, сидящий справа от вас, – аудитор. Он проверяет все ваши вычисления и правильность заполнения бланков с отчетами.

1-й этап. “Крысиные бега” или внутренний круг на поле.

Задача: заработать во время игры на нем доход, превышающий расходы. Для этого надо разумно инвестировать деньги в активы, которые генерируют пассивный доход.

Поочередно бросая кубик, вы перемещаетесь по полю, на котором разложены карточки с какими-то действиями. Например, “Рынок” позволяет продать активы. “Мелкие сделки” и “Крупные сделки” – это ваши инвестиции. То, что поможет вам нарастить активы и вырваться с внутреннего круга. От того, насколько грамотно вы будете использовать свои возможности, зависит ваш доход и скорость прохождения круга.

На пути будут встречаться и незапланированные траты, от которых нельзя отказаться. Например, вылечить зуб или купить мороженое. В жизни они тоже всегда есть, поэтому вы максимально погружаетесь в реальность.

Отдельное поле предусмотрено для получения заработанных денег. При попадании на него вы должны попросить банкира выдать вам причитающуюся сумму (доход за вычетом расходов из карточки финансового отчета).

Есть карточки с такими событиями, как увольнение с работы или рождение ребенка. Это требует корректировки ваших расчетных таблиц и планов на будущее.

Задача: заработать достаточно средств, чтобы купить мечту или увеличить пассивный доход на 50 000 $.

При переходе на новый уровень ваш пассивный доход увеличивается в 100 раз. Игра идет уже совсем на другие деньги. На нем вы принимаете решения о покупке бизнеса и своей мечты. Они либо помогут вам обогатиться и купить свою мечту, либо стать банкротом.

Также есть поля с неожиданными событиями. Например, развод, судебный иск или проверка налоговой. Вы теряете половину наличных денег.

Поле “Благотворительность” не является обязательным к выполнению. Но при внесении пожертвования в размере 10 % от своих доходов вы можете двигаться по кругу быстрее, бросая 1 или 2 кубика три хода подряд.

Отличие бесплатного тарифа от платного

, но в таком случае тебе придётся столкнуться с рядом ограничений:
 

• ограничение на количество игр в день (1 игра в «Уровнях» и 1 игра в «Поединках»)
• нельзя участвовать в поединках, созданных членами клуба
• нельзя участвовать в рейтингах
• нельзя участвовать в лигах и турнирах
• отсутствие некоторых возможностей в игре (нельзя открывать короткие позиции, делать вклады и т.д.)
• отсутствие доступа к уровням «Любитель» и «Профи»
• не ведётся расчёт индекса финансового интеллекта (ИФИ)
• отсутствие возможности вывода денег по партнёрской программе

 
Для того, чтобы снять все эти ограничения, необходимо вступить в клуб. Для этого нужно оплатить клубный взнос.
 
 
Стоимость годовой подписки соизмерима с ценой настольной игры (хотя, зачастую, настолки стоят даже дороже).

Если все «ништяки», которые даёт членство в клубе, тебя не интересуют, а интересуют лишь дополнительные игры, ты также можешь просто приобрести некоторое количество игр за умеренную плату, не вступая в клуб.
 
 

Выводы

Ну а если серьезно, то я на собственном опыте убедился, что чем больше практикуешься в каком-нибудь деле, тем больше приобретаешь необходимые знания и опыт, чтобы самостоятельно добиваться поставленных целей вне зависимости от того, к какой сфере жизни и деятельности они относятся.

Как известно, одной из главных потребностей любого человека во все времена была и остается таковой и сейчас потребность в денежных средствах для поддержания уже существующего или формирования желаемого образа своей жизни, что в свою очередь подразумевает наличие у такого человека соответствующих финансовых знаний.

Именно в этом вопросе игра “Крысиные бега” является очень ценным и даже в некоторой степени незаменимым помощником, так как не только дает возможность получения необходимого минимума финансовых знаний и навыков, но и позволяет на собственном (хотя и виртуальном) опыте пережить все этапы перехода от наемного работника до владельца собственного бизнеса, причем очень крупного и не единственного.

Даже то обстоятельство, что опыт, приобретенный в ходе игры, вроде бы и отличается от реальной жизни, не мешает пониманию и осознанию, что в определенный момент времени грань между игрой и реальной жизнью стирается настолько, что из постороннего наблюдателя превращаешься в активного участника игрового процесса.

Это мне чем-то напоминает ситуацию, когда мы наблюдаем за событиями из жизни какого-нибудь героя фильма или спектакля и вместе с ним переживаем все его эмоциональные состояния, ассоциируя себя с ним, и забываем при этом, что он всего лишь результат игры талантливого актера, живущего своей жизнью, совершенно отдельной от жизни своего героя.

Именно этот эффект, если можно так выразиться, совмещения настоящей и желаемой реальности в жизни человека и используется в симуляторе “Крысиные бега”, впрочем как и в любых других тренажерах. Приобретенный таким образом виртуальный опыт становится затем необходимым и обязательным для применения и использования в реальной жизни.

Думаю, что на этом просто необходимо прерваться, чтобы не злоупотребить вашим, уважаемый читатель, драгоценным вниманием. А если у вас возникнет желание на своем личном опыте проверить действенность финансового тренажера “Крысиные бега”, то незамедлительно и без всякого стеснения обращайтесь ко мне, предварительно уведомив об этом в своих комментариях..