Инвестирование с нуля в деталях: пошаговая инструкция

Какие существуют стратегии инвестирования

У человека, который хочет работать с финансовыми инструментами обязательно должна быть стратегия.

Готовность к риску

• Консервативная стратегия — получение пассивного дохода, при помощи долгосрочного инвестирования, с минимальными рисками и использованием надежных, простых и понятных финансовых инструментов.
• Агрессивная стратегия — инвестирование ориентированное на получение высокого дохода с высокими рисками.

К сожалению в инвестициях не бывает так, чтобы был и высокий доход и низкий риск одновременно. С другой стороны умелое сочетание рисков и правильное распределение активов даст хороший профит в будущем для начинающего инвестора.

Срок инвестирования

Стратегии работы с финансовыми инструментами по срокам делятся на краткосрочные и долгосрок.

Краткосрочные стратегии — срок инвестирования до года. Это как правило называется не инвестициями, а спекуляциями или трейдингом. При такой стратегии человек пытается заработать на каких-то краткосрочных колебаниях рынка, думая что он может их предугадать.

К сожалению или к счастью это практически невозможно делать стабильно на длинном горизонте времени. Невозможно постоянно угадывать движение рынка, и рано или поздно спекулянт как правило оступается и теряет существенную часть своих денег.

Поэтому далеко не каждому такая краткосрочная стратегия подходит. Особенно она противопоказана тем, кто только хочет начать инвестировать.

• Среднесрочная стратегия — срок инвестирования один-три года.
• Долгосрочная стратегия — горизонт инвестирования свыше трех лет. Именно долгосрочное инвестирование подходит для большей части людей.

При долгосроке вы не пытаетесь выбрать какую-то идеальную точку для покупки активов. Ваша задача как инвестора заключается в том, чтобы сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, состоящий из разных финансовых инструментах. То есть сделать свой портфель диверсифицированным.

Диверсификация очень важное слово в инвестициях, и является залогом успеха. С этим портфелем вы движетесь по жизни, наращиваете, воспитываете и формируете как своего ребенка

А он (ваш инвестиционный портфель) платит вам пассивным доходом на длинном горизонте времени.

Главные секреты инвестирования

Если вы решили начать инвестировать в долгосрок, придерживайтесь и соблюдайте три основных финансовых правила:

• Регулярность и дисциплина. Каждый месяц старайтесь выделять и вкладывать посильную сумму в финансовые инструменты. Не пытайтесь найти идеальные точки входа. Тогда ваш средний результат на длинном горизонте три-пять лет в любом случае будет сглажен.
• Диверсификация портфеля. Не вкладывайте все деньги в какой-то один конкретный инструмент. Диверсифицируйте и распределяйте риски по странам, покупайте российские и американские акции. По классам финансовых активов, должны быть акции, облигации и драгоценные металлы в пропорциях, которые соответствуют вашим финансовым целям.
• Реинвестирование доходов. Когда вы получаете дивиденды или купоны, продаете активы с прибылью, подумайте о том, что если вы долгосрочный инвестор, то вам нужно задействовать правило сложного процента. Это главный принцип инвестирования. Вы работаете на свое будущее, поэтому все что вы заработали необходимо снова вкладывать, чтобы деньги работали.

Если будете соблюдать эти простые правила, то ваш денежный ком будет расти и через 10 лет вы будете приятно удивлены!

Правила успешного инвестора

Я регулярно читаю книги и слушаю аудиоуроки от гуру, как стать успешным инвестором, и многие правила для меня стали полезными и необходимыми. Прежде всего, я стараюсь постоянно расширять свой портфель: поэтому и акции разных компаний, и участие в онлайн-игре «Денежный поток» одинаково хороши, но каждый в свое время. Ближе познакомлю вас с ключевыми советами, которых нужно придерживаться постоянно.

Диверсифицируйте риски

Другими словами — распределяйте риски. Как правило, на каждые 3 стабильных инструмента, можно добавить один, но более рискованный. При этом правило актуально и когда говорим о сумме вложений в такие инструменты. Не гонитесь исключительно за высокими процентами, думайте о том, как будете возвращать деньги.

Поставьте четкую цель

Мало знать, как стать богатым, надо четко понять для чего вам это нужно: купить квартиру, поменять автомобиль, открыть свое дело, оплатить обучение детям — множество вариантов, куда потратить деньги. Если вы четко прорисуете в мыслях финальную цель, то деньги будут «идти» проще и легче. Хорошо, когда цель прорисована и ведется учет накоплений.

Оценивайте риски

Изучая, как стать богатым, вам часто будут встречаться 10 законов богатства в разных редакциях и от разных авторов, но объединяет их то, что все они имеют пункт о рисках. Онлайн-проекты могут превратиться в скам, у брокера отзовут лицензию, банк признают банкротом. Но! Всем нам известна поговорке о шампанском, поэтому рисковать, но в меру, все же стоит, чтобы насладиться вкусом игристого.

Постоянно обучайтесь

Не останавливайтесь на достигнутом и расширяйте свой массив знаний. Рекомендую и книги читать, и мемуары, где миллиардеры делятся своим опытом, как Тони Роббинс, чьи компании в год ему дают порядка 5 млрд. долларов

Открывайте для себя курсы — онлайн-обучающие программы, в которых особое внимание уделяется практической составляющей. Плюс, когда есть домашние задания и постоянный контакт с тренером

Ссылки на материалы по обучению инвестированию

1. Акции и облигации для начинающих;
2. Что такое акции простым словами;
3. Как зарабатывать деньги на акциях;
4. Инвестиции в акции — что следует знать;
5. Доходность акций;
6. Сколько можно заработать на акциях;
7. От чего зависит цена акций;
8. Обратный выкуп акций (buyback);
9. Как рассчитать справедливую цену акции;
10. Акции и облигации — основные отличия;
11. Миноритарные и мажоритарные акционеры;
12. Кто такие акционеры;
13. Обзор видов акций;
14. Привилегированные и обыкновенные акции;
15. Казначейские акции;
16. Депозитарные расписки;
17. Что такое сплит (дробление);
18. SPO акций;
19. Допэмиссия акций;
20. IPO (первичное размещение);
21. Что такое аллокация IPO;

1. Облигации — что это такое;
2. Инвестиции в облигации — что надо знать;
3. Доходность облигаций;
4. Купонный доход по облигациям;
5. ОФЗ (гособлигации);
6. Как выбрать ОФЗ новичку;
7. FAQ по ОФЗ;
8. ОФЗ-Н (народные облигации);
9. Американские гособлигации (трежерис);
10. Вклад и облигация — в чем отличия, что выгоднее;
11. Дюрация облигации;
12. Оферта по облигации;
13. Амортизация облигации;
14. Еврооблигации (евробонды);
15. Корпоративные облигации — что это такое;
16. Субординированные облигации;
17. Структурные облигации;

1. Что такое ETF фонды;
2. ETF фонды — вопросы и ответы;
3. Доходность ETF на московской бирже;
4. Пассивные инвестиции;
5. Сравнение ETF и БПИФ — сходства и различия;

1. Деривативы (производные финансовые инструменты);
2. Что такое опционы PUT/CALL;
3. Фьючерсы — что это такое;

1. Инвестиции в ценные бумаги — просто о сложном;
2. Ценные бумаги — что такое;
3. Долговые ценные бумаги;
4. Стратегии покупки акций;
5. Российские или американские акции;
6. Венчурные инвестиции;
7. Стратегии инвестирования на бирже;
8. Стоимостное инвестирование;
9. Акции роста vs Акции стоимости;
10. Недооценённые акции на российском рынке;
11. Инвестиционные идеи на российском рынке;
12. Как начать инвестировать с любой суммой;
13. Инвестиционные риски — подробное описание;
14. Как выбрать акции для инвестирования;
15. Как выбирать недооценённые акции по мультипликаторам;
16. Что такое защитные активы;
17. Торговля vs инвестирование — что прибыльнее;
18. Механизм сложных процентов;
19. Что значит реинвестирование;
20. Куда нельзя вкладывать деньги;
21. Как создать пассивный доход;

1. Инвестиционный портфель;
2. Как составить инвестиционный портфель;
3. Принцип формирования портфеля ценных бумаг для начинающих — руководство;
4. Ребалансировка портфеля;
5. Доходность и риски инвестиционного портфеля;
6. Правила диверсификации портфелей;
7. Диверсификация рисков;
8. Портфель Уоррена Баффета;
9. Всепогодный/всесезонный портфель Рэя Далио;
10. Вечный инвестиционный портфель;

1. Что такое дивиденды простыми словами;
2. Как заработать деньги на дивидендах;
3. Дивидендная доходность российских компаний;
4. Как жить на дивиденды;
5. Дивидендная стратегия;
6. Показатель Dividend Payout Ratio;
7. Дивидендный гэп в акциях;
8. Дивидендные аристократы в России;
9. Список акций с большими дивидендами;

1. ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — как открыть, плюсы и минусы ;
2. Инструкция: как оформить налоговый вычет по ИИС;
3. ИИС — ответы на вопросы;
4. Что лучше ИИС или брокерский счёт;
5. Как уменьшить налог на прибыль от инвестиций;
6. Налог на дивиденды по иностранным акциям;
7. Налоги на дивиденды по депозитарным распискам;

1. Как начать торговать на фондовой бирже для начинающих;
2. Как заработать на бирже;
3. Торговые стратегии для биржи;
4. Фондовый рынок — что это такое;
5. Можно ли заработать на бирже;
6. Маржинальная торговля — стоит ли использовать кредитное плечо;
7. Что такое кредитное плечо;
8. Кто такой трейдер;
9. Что такое биржевой стакан;
10. Что такое трейдинг;
11. Внебиржевой рынок — в чём его особенности;
12. Как определить разворот тренда;
13. Дивергенция и конвергенция в трейдинге;
14. Биржевой рынок растет с объёмами — что делать;

1. Как открыть брокерский счёт;
2. Фондовые брокеры;
3. Какого брокера выбрать для торговли на бирже;
4. Как выбрать брокера для фондовой биржи;
5. Брокер Финам;
6. Брокер Сбербанк;
7. Брокер Тинькофф;

1. Основные макроэкономические показатели;
2. Коэффициент P/E (Цена/Прибыль);
3. Коэффициент P/BV (Цена/Балансовая стоимость);
4. Коэффициент P/S (Цена/Выручка);
5. Показатель EBITDA;
6. Прибыль на одну акцию (EPS);
7. Рентабельность собственного капитала (ROE);
8. Рентабельность активов (ROA);
9. Рентабельность продаж (ROS);
10. Коэффициент EV/EBITDA;
11. Коэффициент DEBT/EBITDA;
12. Свободный денежный поток (Free Cash Flow);
13. Коэффициент Free Float;
14. Показатель OIBDA;
15. Что такое CAPEX и OPEX;
16. Рыночная капитализация;
17. Финансовый показатель: выручка;
18. Финансовый показатель: доход;
19. Финансовый показатель: прибыль;

1. Закон спроса и предложения;
2. Что такое гудвилл;
3. Теория эффективного рынка;
4. Голландская болезнь;
5. Что такое фондовые индексы;
6. MSCI Russia;
7. коэффициент бета;
8. Амортизация;
9. Активы и пассивы;
10. Рыночная экономика;
11. Как стать квалифицированным инвестором;

Откройте депозит с процентной ставкой 8-9%

Вклады — наименее рискованный вариант инвестирования, который подойдет для неопытных инвесторов. Выберите наиболее выгодные предложения от банков с учетом суммы и срока инвестирования:

• «Специальный» в Ренессанс Кредит — 7-8,5% от 30000 рублей на срок 91, 181, 271 или 367 дней;
• «Абсолютный максимум» в банке «Абсолют» под 8,5% на 367 дней;
• Банк Открытие до 8%;
• «Сезонный» в ВТБ24 до 10% на 7 месяцев;
• «Инвестиционный вклад» от Россельхозбанка под 8,15% годовых на 180 или 395 дней.
• Газпромбанк «На будущее» 9%
• Уралсиб «Верное решение», 9%.
• Совкомбанк «Рекордный процент с Халвой» 8,8%.
• Промсвязьбанк «Моя Стратегия» 9%.

Выбор стратегии инвестирования (3 шаг)

Актуальный вопрос для любого инвестора. Новичок может растеряться от обилия предлагаемых принципов извлечения прибыли из сделок

Здесь стоит отталкиваться от целей инвестирования, а также взять во внимание имеющийся уровень знаний. Немаловажным считается и временной фактор – сколько времени Вы готовы посвящать делу, т.к

для одних инвестиции выступают в качестве пассивного дохода, а для других являются основным видом деятельности.

Стратегии делятся по трем основным критериям в зависимости от срока:

• Краткосрочные, срок инвестирования до 1 года,
• Среднесрочные, срок инвестирования от 1 до 5 лет,
• Долгосрочные, срок инвестирования от 5 лет и выше.

Также стратегии делят по уровню риска:

• Консервативная, прибыль до 5% в месяц,
• Умеренная, прибыль до 20% в месяц,
• Агрессивная, прибыль не ограничена, но и риск очень высок.

Как правило, к консервативной типу инвестирования относят долгосрочные стратегии – они менее рискованны, но не приносят высокую прибыль. Вкладывая деньги таким способом вы вряд ли потеряете больше 10-15% от капитала при доходности 10-25% годовых.

Умеренное инвестирование рассчитано на меньший срок. Как правило, в этом случае инвестирование частично осуществляется с кредитным плечом, соответственно риски будут выше – до 30-35%. Доходность может достигать 35-50% за год.

Агрессивный тип чаще всего привлекает инвесторов крупными заработками до 100-1000% и выше, но и риски при этом увеличиваются до тех же 100%. Такие стратегии требуют наличия опыта и достаточного капитала. Рекомендую использовать не более 10% вашего портфеля для данного типа торговли.

Новичкам рекомендую придерживаться консервативной и умеренной стратегии и вкладывать деньги на период от 6 мес. до 5 лет.

Готовые инвестиционные портфели с разной доходностью и уровнем риска я разбирал на страницах:

• Куда вложить 100 000 руб.,
• Куда инвестировать 200 000 руб.,
• Способы вложить деньги без риска.

В них вы найдете примеры, как работать с риском и совмещать активы с разной доходностью.

На начальном этапе вам не нужно сразу выбирать одну единственную стратегию, т.е. инвестиционный портфель может содержать активы разной степени риска и доходности. Их мы сейчас и рассмотрим.

Недвижимость

Напрямую инвестировать в недвижимость занятие скажем так весьма затратное, но практически самое безопасное. Стоимость жилья начинается от 15 — 20 тысяч долларов и выше. Но если вы не обладаете такими суммами можно использовать другие варианты вложений в недвижимость, когда можно обойтись более скромными суммами.

1. покупка комнаты в многокомнатной квартире. Здесь можно обойтись суммой в размере от 8 000 — 10 000 долларов.
2. Покупка гаража. В районе от 5 долларов.
3. Покупка ПИФов, инвестирующих в недвижимость. Минимальная стоимость паев фондов недвижимость начинается от 2 — 3 тысяч долларов.

В чем перспективность инвестирования

Зарабатывать денежные средства можно используя два метода: активный и пассивный. Первый предполагает привязку дохода к трудовым и временным тратам, поэтому у него есть ограничения. Однако никто не может гарантировать, что в пожилом возрасте вы будете получать от государства пенсионные выплаты, на которые можно жить.

Пассивный способ – это деятельность инвестора. Он дает возможность получить финансовую независимость, не работать «на дядю» 10 часов в сутки, а заниматься самообразованием, творчеством, путешествовать. И если подойти к обучению грамотно, это доступно каждому.

Как стать хорошим инвестором?

Очень важный вопрос: с чего начать и надо ли огромная сумма для вложений, чтобы получать доход. Нет, можно начинать работать и с 100 долларов, но при этом нужно постоянно откладывать прибыль, чтобы увеличить рабочую сумму для инвестирования. Рассуждая, как стать хорошим инвестором, стоит внимательно оценить и подумать над такими вопросами:

1. Если ли у вас финансовая подушка?
2. Работаете ли вы где-то и получаете с этого доход?
3. Сколько готовы вложить?
4. Сколько готовы потерять?
5. Реалии страны, законодательных условия и гарантии вложений.

 
Сразу скажу: можно и нужно пробовать, поэтому инвестировать небольшую сумму на стартовом этапе — идеальное решение. А сколько именно — каждый определяет для себя.

Изменение философии

Предстоит изменить жизнь, нужно стать инвестором. Инвестирование − это не попытка получить профит на быстрорастущем рынке или на падающем, поэтому, что как правило, краткосрочные спекуляции не приносят деньги постоянно.  Рынок − это переменчивая сфера.

Главное правило инвестирования − это регулярности и отсутствие резких движений. Теперь задача постепенно проинвестировать средства с банковского депозита в несколько шагов. Продолжать копить средства и не выводить доходы с биржи, а продолжать их реинвестировать.  Особенность финансовых рынков сводится к тому, что здесь работает правило сложного процента. Со временем деньги начинать размножаться.

Нужно помнить, что рынки растут не всегда, будут периоды коррекции, просадок, к этому нужно быть готовым. Спешно продавать активы не нужно, исторически всегда рынки отрастают, да они волатильны, соответственно инструменты могут потерять в цене. Но, когда речь идет о долгосрочном вложении, об этом переживать не нужно. Бояться нужно, когда вы спекулянт.

Ежедневно проверять ситуацию с портфелем не нужно, достаточно посмотреть один раз в неделю. Также не нужно искать инвест-идею, которая сделает вас богатым. Нет, так не работает. Задача постепенно формировать портфель из разных активов, и время от времени докупать те инструменты секторов экономики, которых недостаточно. Через время вы получите сбалансированный инвестиционный портфель, который будет и дальше развиваться.

Процесс сложный и длительный. Есть вариант нанять финансового консультанта, который возьмет с вас фиксированную сумму за услуги составит инвестиционный портфель, пропишет и распишет все нюансы. От вас ничего не требуется. Достаточно только вложить средства. Что дальше будет, никто не знает

Поскольку гарантировать результат никто не может.   И самое главное − вы самостоятельно не разберетесь, как работают рынки, а значит, не изменится жизненная философия.  Получив крупную сумму денег не достаточно просто инвестировать их, важно изменить подход к жизни и стать богатыми людьми

Меняем образ жизни и соблюдаем баланс

Индивидуальный (частный) инвестор – это человек, который вкладывает свои деньги на год и более в разные инвестиционные инструменты, чтобы получить прибыль.

Однако знать, как правильно инвестировать не только деньги, но и личное время, следует каждому. Опытные инвесторы понимают, что если у человека всё хорошо в личной жизни и у него крепкое здоровье, то и в других сферах он будет преуспевать. Необходимо соблюдать баланс и стараться уделять в равной степени время не только работе, но и отдыху, своей семье.

Также постоянно развивайтесь: ходите на семинары, курсы и мастер-классы, посещайте тренинги и вебинары, читайте специализированные книги и смотрите обучающие видео.

Ставим цели

Инвестирование – это инструмент достижения цели. Если нет цели, то инвестиции бесполезны. Можно выделить следующие варианты:

• покупка автомобиля, квартиры и другой недвижимости;
• организация отдыха (путешествие);
• образование детей;
• накопление определенной денежной суммы и получение пассивного дохода;
• создание пенсионных накоплений;
• капитал для старта в бизнесе.

Сформировать цель можно по технике SMART. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, реалистичной и определена во времени. Сравните:

• мечта – домик с собственным садом;
• цель – купить через 5 лет двухэтажный деревянный дом за 7 млн руб. В доме будет четыре комнаты, кухня 8 метров, сад на заднем дворе, веранда, гамак.

Пример утрированный, но главное – вы должны максимально конкретизировать свою цель. Тогда вы поймете, сколько денег и времени вам нужно для её реализации, и потом сможете выстроить план действий.

Это интересно

Книга Б.Морана и М. Леннингтона “12 недель в году” поможет правильно расставить приоритеты, повысить личную эффективность в 4 раза, ставить и добиваться целей в обозначенные сроки не за 12 месяцев, а за 12 недель.

Кто такой инвестор

Американцы всегда улыбаются, в России по улицам ходят медведи, а инвестором может стать только бизнесмен с миллионным капиталом. Все это — чистейшей воды стереотипы, которые современный человек давно не должен брать в расчет.

Человек, купивший акции компании на 1000 рублей, уже инвестор! Он вложил свои деньги в инвестиционный актив, и его цель — увеличить начальный капитал. То есть вместо 1000 рублей получить 10 000, 100 000, 1 000 000 рублей и тд.

Любое финансовое вложение — это инвестиции. Другой вопрос, насколько тот или иной инструмент доходный. Банковский депозит не может принести инвестору сверхприбыль, которую способны обеспечить, например, успешные инвестиционные фонды или инновационные интернет-проекты.

Одно точно: инвестировать нужно в разные инструменты, а в какие именно — каждый инвестор решает для себя сам. Эта свобода одновременно и сладкая, и горькая. Сейчас на рынке столько предложений, что даже опытный инвестор не сразу сориентируется. Именно поэтому искусству инвестирования, как и любому другому, нужно учиться.

Куда инвестировать

Рассмотрим самые простые и популярные у новичков объекты инвестирования, которые не требуют больших вложений и делаются на не очень продолжительный срок, а также считаются оптимальными с точки зрения рисков и доходности.

Таковыми на сегодняшний день являются:

• Банковские срочные вклады, которые являются надежным способом инвестирования;
• Металлические счета, являются надежным способом инвестирования и могут быть рассчитаны на любой срок;
• Покупка драгметаллов, относятся к среднесрочным и долгосрочным вложениям;
• Ценные бумаги, этот способ содержит в себе некоторые риски, которые вам нужно будет оценить самостоятельно;
• Вложения в ПИФы, этот способ отлично подходит для новичков, которые хотят воспользоваться помощью профессионалов (срок вложений от 3 месяцев);
• Инвестиции в недвижимость, это один из самых консервативных способов инвестирования – долгосрочный и доходность обычно небольшая;
• Бизнес-проекты (предприятия, старт-апы и др.), это достаточно долгосрочный и довольно рискованный способ, необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Интернет-проекты, это также довольно рискованный способ и необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Торговля на биржах (Форекс и др. биржи), это высокорискованный способ инвестирования и необходимо хорошо разбираться в биржевой торговле, необходимо иметь некоторый опыт.

Что нужно знать начинающему инвестору?

Новичок на инвестиционном рынке должен много учиться и постоянно интересоваться последними событиями в стране и мире, следить за биржевыми котировками и экономической политикой.

В интернете можно найти сотни книг по основам инвестирования и управления капиталом. В отличие от статей и веток на форумах они способны дать более полную информацию о том, как начать инвестировать. Наиболее полезными будут следующие книги по инвестированию:

1. «Разумный инвестор» (Бенджамин Грэм). Книга увидела свет в 1949 году, и с тех пор не теряет популярности и актуальности, подробно рассказывая о стоимостном инвестировании.
2. «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»( Уоррен Баффетт). В книге собраны письма Баффета к акционерам компании Berkshire Hathaway, которой он руководит. Они позволяют как нельзя лучше понять философию Великого инвестора и психологию мышления успешного человека.
3. «Руководство Богатого Папы: учимся инвестировать» (Роберт Кийосаки). Книга рассчитана на начинающих вкладчиков и имеет не столько обучающий, сколько мотивирующих характер, заряжая оптимизмом и верой в собственные силы на инвестиционном поприще.

Однако самый ценный учитель — опыт, который в сочетании с изучением литературы и финансового рынка позволит достичь успеха.

Спикер канала InvestFuture Кира Юхтенко выделила топ-6 правил богатства Уоррена Баффетта:

Какие бывают инвестиции

При выбора проекта для инвестирования стоит учитывать его тип. Один из наиболее важных параметров — степень риска, исходя из него проекты разделяют на:

• безрисковые — застрахованные вклады с ожидаемой прибылью;
• низкорисковые — вложения с риском выше среднерыночного;
• среднерисковые — инвестиции со степень риска равно среднерыночной;
• высокорисковые — вклады с повышенным риском и уровнем дохода выше среднерыночного.

По объектам вложения средств инвестиции бывают двух типов:

1. Реальные — вложения в производственные объекты и оборудование, материальные объекты непроизводственного характера и нематериальные активы.
2. Финансовые — инвестиции в различные финансовые инструменты: акции, облигации, фьючерсы и прочее.

По цели капиталовложения выделяют следующие виды инвестиций:

• прямые — осуществляются напрямую в уставный фонд компании, после заключения прямого соглашения между инвестором и получателем средств.
• непрямые — вложение средств при помощи финансовых посредников: брокеров или инвестиционных компаний.

Тинькофф-Банк предлагает клиентам своё активное посредничество в разных видах инвестирования

Ошибки

Причина большинства ошибок — беспечность в вопросах, касающихся финансов. Наиболее частые ошибки начинающего инвестора:

• вкладывать все деньги в акции одной компании.
• брать кредит на формирование инвестиционного капитала.
• вкладывать больше, чем можно потерять.
• не диверсифицировать риски.
• злоупотреблять высокорисковыми инвестициями.
• вкладывать без стратегии и планирования.

Прежде чем начать инвестировать, необходимо хотя бы минимально обучиться этому финансовому искусству, просчитать все риски и поставить четкие цели для себя.

Максим Темченко рассказывает о своём первом опыте вложения денег, включая ошибки и пути их исправления:

Виды инвестиций

Вклады

• Что такое вклад и какие виды бывают
• 10 самых выгодных вкладов в банках на сегодняшний день
• Как выбрать банк для вклада
• Лучшие вклады в долларах
• Какой налог на вклады необходимо платить
• Что такое капитализация вклада
• Что такое пролонгация вклада
• Как страхуются вклады государством от банкротства банка
• Лучшие дебетовые карты для ваших денег
• Как выбрать дебетовую карту

Недвижимость

1. Как инвестировать в недвижимость
2. С чего начать инвестировать в недвижимость
3. Инвестирование в строительство
4. Инвестирование в земельные участки
5. Инвестирование в жилую недвижимость
6. Инвестирование в коммерческую недвижимость
7. Как инвестировать в недвижимость за рубежом
8. Книги по инвестированию в недвижимость
9. Что такое REIT-фонды

Ценные бумаги (фондовый рынок)

1. Как инвестировать в ценные бумаги
2. Что такое фондовый рынок
3. Фундаментальный анализ ценных бумаг
4. Лучшие книги по фундаментальному анализу компаний
5. Что такое EBITDA
6. Что такое фьючерсы
7. Что такое опционы
8. Что такое «голубые фишки» в рынке ценных бумаг
9. Что такое фондовые индексы

Акции

1. Что такое акции
2. Как инвестировать в акции
3. Что такое дивиденды
4. Лучшие дивидендные акции российских компаний
5. Что такое привилегированные акции

IPO

• Что такое IPO
• Как начать инвестировать в IPO
• Как стать квалифицированным инвестором
• Лучшие брокеры для участия в IPO
• Как участвовать в IPO без статуса квалифицированного инвестора
• Что такое аллокация
• Что такое LockUP-период
• Кто такие андеррайтеры
• Курсы по IPO

Брокеры

1. Кто такой брокер
2. Как выбрать брокера
3. Лучшие брокеры фондового рынка
4. Как открыть брокерский счет в Финаме
5. Как открыть брокерский счет в Фридом Финансе
6. Как открыть брокерский счет в Тинькофф
7. Как открыть брокерский счет в Сбербанке
8. Как открыть брокерский счет в Interactive Brokers
9. Как открыть брокерский счет United Traders
10. Что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и как на нём можно заработать
11. Как и где открыть ИИС
12. Как получить налоговый вычет 13% по ИИС

Драгоценные металлы

1. Как инвестировать в серебро
2. Как инвестировать в золото
3. Обезличенные металлические счета
4. Как инвестировать в инвестиционные монеты

Трейдинг

• Что такое трейдинг
• Как статьи профессиональным трейдером с нуля
• Лучшие курсы по трейдингу для начинающих
• Что такое стакан на бирже
• Лучшие книги по техническому анализу компаний

Форекс

1. Что такое Форекс
2. Как начать торговать на Форекс
3. Обзор лучших Форекс-брокеров
4. Что такое ПАММ-счета и как в них инвестировать

1. Что такое бинарные опционы
2. Лучшие платформы (брокеры) бинарных опционов
3. Аукционы по банкротству
4. Что такое хайп-проекты и пирамиды в интернете

Этапы инвестирования

Для постепенного знакомства с рынком необходимо действовать по этапам:

• провести финансовый анализ и оптимизацию своего бюджета,
• создать финансовую подушку,
• накопить инвестиционный капитал.

И только после этого, можно выходить на фондовый рынок.

Проводим анализ своего финансового состояния

Для его проведения необходимо на листе бумаги расписать текущую ситуацию:

• Сколько вы зарабатываете, как часто приходит зарплата, дополнительные источники доходов.
• Есть ли кредиты, долги, какие суммы, проценты, размер ежемесячных платежей. Посчитайте сумму всех платежей по кредитам за месяц, и сколько это составляет процентов от ваших доходов.
• Определите сумму ежемесячных расходов на питание, одежду, оплату счетов, расходы на обучение, детский сад ребенка и т.п., то есть, сколько денег вам надо «на жизнь».
• Найдите возможность избавиться от части кредитов. Это тяжело, но необходимо. Нельзя начинать инвестировать при наличии у вас непогашенных долгов. По сути это будут вложения не ваших, а заемных средств. Так поступать в корне не верно. Поэтому сначала найдите способ погасить кредиты.

Как погасить кредиты

• Минимизируйте расходы. Посмотрите от каких ежедневных затрат вы можете безболезненно отказаться. Это может быть чашка кофе по дороге на работу, фастфуд, сладости, чипсы, пачка сигарет или такси. У всех этих трат есть более экономные альтернативы.
• Увеличьте доходы. Найдите дополнительный заработок, заведите карты с кэшбеком, изучите вопрос получения налоговых вычетов (об этом можно прочитать в нашей статье). Все дополнительные деньги направляйте на гашение кредитов и избавление от долгов.
• Используйте рефинансирование, снизьте ставки. Знаете ли вы, что имея ставку по кредиту 10%, за 5 лет вы переплатите 30% от суммы кредита, а за 15 лет – 100%. То есть, имея ипотеку под 10% годовых, на сумму ваших процентов, отданных банку за 15 лет, можно было купить еще одну такую же квартиру. А ведь у многих ставки еще выше.

Как только вы наведете порядок в ваших финансах, можно переходить к созданию денежной «подушки безопасности».

Создаем подушку безопасности

Для этого, начните откладывать. Сначала 10% вашего дохода. Не можете 10%, отложите 5%, а если можете больше – вообще отлично. Ваша задача начать копить, не бросать это и быть дисциплинированным (обязательно регулярно, не забывать).

Главное выработать привычку не тратить всё, а создавать себе «запас прочности».

Проще всего это сделать, если ваше банковское приложение позволяет настроить автоматический перевод определенной суммы раз в месяц на счет-копилку. Как только на таком счете наберется сумма в размере ваших расходов за 3-4 месяца, можете считать, что вы создали «подушку безопасности». 

Финансовую подушку можно хранить на депозите, накопительном счете, в наличности, в валюте (на счете или наличкой). Цель подушки – не дополнительный заработок, хотя наличие дополнительного процента тоже хорошо. Главное – это быстрый доступ к этим деньгам на случай форс-мажора: заболел кто-то из семьи, вас уволили, сломалась машина, затопило квартиру – это жизнь, надо быть финансово готовым к непредвиденным расходам.

Не смешивайте деньги из подушки безопасности и инвестиционный капитал. У этих денежных потоков разное назначение и лучше хранить их в разных инструментах.

Создаем инвестиционный капитал

После формирования финансовой подушки безопасности можно переходить к накоплению инвестиционного капитала. Вы, так же как и прежде, продолжаете копить, пока не наберете сумму достаточную для выхода на фондовый рынок.

Сколько нужно для старта?

Для того, чтобы начать торговать на московской бирже не нужно больших сумм. Разобраться в принципах торговли ценными бумагами и освоить торговый терминал, совершить свои первые сделки и получить бесценный опыт можно с суммой в 30-50 тысяч рублей.

Почему именно столько?

Безусловно, можно прийти на биржу и с 1 000 рублей и купить акции, благо есть большой выбор бумаг с ценой в пределах этой суммы

Важно знать, что чем меньше сумма покупки, тем выше комиссии. С точки зрения оптимизации брокерских тарифов, а так же для возможности сделать хотя бы минимальную диверсификацию портфеля нужна сумма больше

Например, когда вы пополняете счет на 1000 рублей, то уже можно купить ОФЗ с доходностью в 6-7% годовых (60-70 рублей), но плата за депозитарий, которая у вас спишется в момент покупки составит120-180 рублей, и в итоге вы по году будете в минусе. 

Если же вы внесете 30 000 рублей и купите те же бумаги, то плата за депозитарий будет та же, но вы уже получите доход в районе 1 800 – 2 100 рублей.

Как только вы накопили инвестиционный капитал, можно выходить на рынок ценных бумаг.

Инвестиции в акции для начинающих

Акциями называют ценные бумаги, которые дают право получать часть прибыли публичной компании. Эти ценные бумаги обращаются на фондовом рынке: их можно купить и продать в любой момент по текущей цене. Акции успешных компаний могут показать отличную доходность, особенно в долгосрочной перспективе. Так, ранние инвесторы в Apple, Google, Facebook, Netflix смогли заработать очень приличные деньги, вложившись в эти корпорации на заре их появления. 

Инвестиции для начинающих физических лиц. Способы получения прибыли с акций

Основных способов заработка на акциях всего два: 

• дивиденды, то есть доля прибыли компании, которая распространяется между всеми держателями пропорционально количеству акций. Обычно составляют 3-7% годовых, хотя сумма варьируется в зависимости от того, сколько компания заработала в отчетном периоде;
• доход с продажи. Если акция выросла в цене, ее можно перепродать и заработать на этом.

Возможные риски

Основной риск заключается в том, что доход по акциям не гарантирован. Вы можете получить дивиденды гораздо ниже, чем планировали – или совсем ничего не получить, если компания оказалась убыточной. Сама акция может вырасти в цене, а может упасть – в таком случае вы ничего не заработаете с ее продажи. 

Выгодно ли вкладывать деньги?

Инвестиции — движущая сила любой экономики и эффективный инструмент приумножения капитала для каждого человека. Преимущества грамотного инвестирования:

1. Пассивный доход. Успешному крупному инвестору не обязательно ежедневно ходить на работу или зарабатывать деньги другим активным способом: не он работает на деньги, а деньги работают на него.
2. Диверсификация дохода. Наемный работник получает доход в виде зарплаты чаще всего из одного источника, реже из двух или нескольких. Но инвестор может получать прибыль из десятков и даже сотен источников путем регулярного перераспределения капитала в разные финансовые инструменты.
3. Неограниченный доход. Активный доход всегда лимитирован временем и усилиями, необходимыми для его получения. Пассивный доход за счет инвестирования не имеет таких ограничений, поэтому может увеличиваться вне зависимости от затраченного времени и приложенных усилий.

Грамотное инвестирование позволяет зарабатывать и достигать жизненных целей, которые часто во многом зависят от уровня материального благосостояния.