Топ-16 лучших ювелирных интернет-магазинов

Что собой представляют металлические счета

Очень давно промышленники и банкиры обратили свое внимание на один интересный факт в финансовом мире: постоянный рост цены золота и серебра. Учитывая этот нюанс, банки США в 18 веке предложили клиентам вкладываться не в акции, что было очень популярно, а в золото

Была установлена цена тройской унции чистого золота (31,1034768 грамма 999 пробы) в размере 19 долларов 35 центов.

Через два столетия эта форма рыночных отношений пришла и в Россию, но уже современную (конец 20 века). Простые граждане стали сохранять свои деньги от прожорливой инфляции в драгоценностях, которые покупались не для украшений, а с целью сохранить и приумножить свое состояние.

Но у такой формы инвестирования средств физического лица есть две проблемы:

• в продаже нет слитков драгоценных металлов, которые покупать выгоднее, чем драгоценности — золотой слиток проще реализовать;
• хранение такого вида капитала в домашних условиях не гарантировало его безопасность (сохранность). Для воров-домушников это лакомый кусок, а современные сейфы не всегда являются преградой.

Учитывая эти факторы, банки предложили своим клиентам открывать металлические счета.

В классическом понимании металлический счет — это счет, открытый физическим или юридическим лицом для хранения или купли/продажи драгоценных металлов: золота, серебра, палладия и платины. Такие счета бывают двух типов:

• ответственного хранения (иногда называют ответственным), когда в спецхранилище банка помещаются реальные слитки драгметалла с выбитыми номерами и уникальными особенностями (проба, место отливки, и т.д.);
• обезличенный металлический счет (ОМС), не предусматривающий владение клиентом реальным драгметаллом. Здесь применен принцип привязывания положенных на счет средств к курсу выбранного драгоценного металла, т.е. на открытом счете есть металл в граммах, но только в виртуальном виде.

Принципы его работы

Незначительное число клиентов Сбербанка знает, как заработать на валютном счете. Ведь по нему в Сбербанке не начисляются проценты (нет депозитного металлического счета). Прибыль и банка, и клиента образуется только при покупке и продаже золота, серебра, палладия или платины, которые совершает владелец счета самостоятельно или банк по его поручению. При этом банк в принципе не может потерять свои капиталы, а клиент, при неудачной сделке, даже войти в минус.

Полученные денежные средства лежат на ОМС и ждут момента, когда банк установит курс продажи ниже отметки в 2300 руб. после чего следует покупка слитков. Итог: количество золота в граммах увеличилось по сравнению с первоначальным инвестированием.

Консервативные клиенты ждут продолжительное время, три и более лет, и только потом продают свои слитки. За это время цена на золото значительно подрастает.

Сильные и слабые стороны

У каждого банковского продукта есть свои сильные и слабые стороны. Есть они и у ОМС. Чтобы не наделать ошибок при принятии решения об инвестировании в драгметаллы, клиент должен знать плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке.

Плюсы:

• покупаемый на обезличенный счет драгметалл не облагается налогом на добавленную стоимость в размере 20%;
• высокая ликвидность – хранящийся на счете металл продается в считанные часы и наоборот, покупается практически мгновенно;
• отсутствие рисков при хранении и транспортировке металла;
• отсутствие комиссионных за открытие и обслуживание счета;
• возможность открыть ОМС любому физическому лицу, в том числе в пользу третьих лиц;
• низкий минимальный порог открытия – 0,1 г для золота, платины и палладия, 1,0 г для серебра;
• возможность при закрытии счета получить не бумажные деньги, а металл в виде слитков (придется оплатить НДС в размере 20%);
• минимальный риск потери сбережений.

Минусы:

• высокий спред. Например, в банке Тинькофф и ВТБ он значительно ниже;
• низкая доходность (в среднем 3-4%);
• отсутствие страховки в Агентстве по страхованию вкладов – при отзыве лицензии клиент полностью теряет свои деньги;
• необходимость самостоятельной уплаты налогов на прибыль (при денежном депозите эта обязанность возложена на банки);
• необходимость уплаты НДС в размере 20%, при превращении виртуального металла в реальный. Этот налог «съедает» всю полученную прибыль.

Как хранить слитки

Вопрос хранения у начинающего инвестора отходит на второй план. Купив золотую пластинку, человек впадает в крайности:

• закапывает в стеклянной банке под дубом (кстати, это он сейчас один высится среди берез. А через 20 лет полянка зарастет порослью так, что придется выкорчевывать каждое дерево. Рисуйте карту: если не от склероза, то хотя бы для потомков);
• кладет в морозильник или в курицу, а затем в заморозку (между золотой пластиной и защитной оболочкой осядет конденсат – упаковка будет испорчена);
• приклеивает скотчем в вентиляционном отверстии, к задней/нижней стенке мебели;
• прикрепляет магнитом за заднюю стенку/дно ванны;
• бросает в аквариум;
• делает отверстие в стене.

А купить небольшой сейф, правильно закрепить его в стене, наверное, дорого.

Преимущества хранения в Сбере

Сбербанк предлагает услугу хранения золота купившим монеты и слитки. Заманивает:

• профессиональным оборудованием с противопожарной безопасностью;
• круглосуточной охраной;
• легкостью обратного выкупа;
• возможностью быстрого доступа к банковской ячейке.

Конечно, банк охраняется лучше, чем квартира. Да и арендованная банковская ячейка надежнее коробки из-под обуви. Но… Сбербанк не гарантирует сохранность имущества внутри такого сейфа. Поэтому, купив слитки, нужно класть золото в ячейку под опись. Обязательно в присутствии нотариуса. Иначе доказать что-либо в случае кражи (а такое случалось) не получится.

Правильная упаковка слитков

Мерные золотые слитки запаивают в плотные полиэтиленовые пакеты.

У меня несколько слитков, а места для хранения мало. Слои золотой пирамидки перекладываю листом бумаги и плотного картона. Это стандартные правила хранения. Совсем идеально – разложить слитки в специально оборудованном ящике из дерева (не береза), внутренность которого выложена бархатом.

Продажную упаковку, купив слиточек, лучше не нарушать: банк купит по сниженной цене.

Хранение слитков металла, приобретенных вне СБ РФ

Бывает, что слитки других государств продают и покупают без защитной упаковки. В этом случае обязателен футляр с внутренними мягкими стенками. Если ничего нет, а везти как-то надо, аккуратно заверните каждый брусок в бумагу, между двумя проложите картон.

Внимание: в ящике, оборудованном ручками для переноски, не может быть более 50 кг.

Как выгодно купить Au в России

Граждане РФ имеют несколько доступных вариантов приобретения желтого драгоценного металла. Перед покупкой следует уточнить его рыночную стоимость, чтобы существенно не переплатить.

Где лучше покупать

Не стоит приобретать дешевые драгоценные металлы с рук, в переходах метро или в сомнительных лавках – так увеличивается вероятность получить подделку. В РФ золотые украшения продаются:

В крупных ювелирных сетях бывают праздничные и сезонные скидки, а также распродажи старых коллекций. Воспользовавшись такими предложениями, легко сэкономить.

На что обращать внимание при покупке

Всеволод Козловский6 лет в ювелирном деле. Знает все о пробах и может определить подделку за 12 секундВыбирая золото, нужно рассмотреть пробирное клеймо: должен быть номер пробы и женский профиль в кокошнике. Нелегальные производители обычно не подделывают клейма, так как это чревато уголовной ответственностью. На новой вещи должна быть бирка с основной информацией: проба, вес, название, производитель и т.д.

Рядом с государственным клеймом на изделии должен быть оттиск бренда, изготовившего его. По коду производителя, нанесенному на изделие, можно выяснить данные изготовителя. Для этого нужно найти код с изделия в специальном справочнике – он должен быть у продавцов.

Истинное золото не может быть слишком дешевым, что бы вам ни говорит продавец.

Как продать золотые монеты выгодно и правильно

Существует несколько вариантов продажи золотых монет, и все они одинаково хороши. Первый и самый очевидный вариант – тематические сайты и клубы, посвящённые нумизматике. Так, если вы хотите продать золотые монеты Николая 2 (редкий, коллекционный экземпляр), то в обществе нумизматов вы наверняка найдёте достойного хозяина.

Ещё один вариант – отнести золотые монеты в банк. Например, если вы хотите продать самую популярную в России на данный момент монету «Георгий Победоносец», банк охотно примет её, но только при наличии сертификата. Дополнительным плюсом будет нераспечатанная упаковка – в таком случае банк выплатит максимальную стоимость.

Золотое шейное украшение (перейти в каталог SUNLIGHT)

Продажа

Для того, чтобы продать золотой слиток, нужно узнать, в каком отделении банка совершаются подобные сделки. Затем прийти в банковское учреждение с паспортом. Банки покупают мерные слитки золота, имеющие отличное или удовлетворительное состояние:

1. Отличным состоянием является чистая поверхность (не имеющая царапин, заусенцев, потёртостей и т.д.). Сертификат тоже должен быть не повреждён и в чистом состоянии.
2. Удовлетворительным состоянием считается наличие на поверхности пятен загрязнений, царапин и потёртостей, не влияющих на массу. Удовлетворительным признают слиток без повреждений, но с повреждённым сертификатом (грязным, надорванным, с оторванной частью и т.п.).

В случае, если банк отказывается покупать слиток и признаёт его состояние неудовлетворительным, его можно:

Действующие расценки на скупку золота у физических лиц.

Весь металл принимается как лом на переплавку по фиксированным ценам.По желанию клиента текущие расценки могут быть зафиксированы
до его визита (не более 36 часов).

Происходит обновление цен с серверапроцесс занимает ~ 10 секундПожалуйста подождите…

ЗОЛОТО375ПРОБА

1500 Р

1515 Р

ЗОЛОТО500ПРОБА

1925 Р

1944 Р

ЗОЛОТО583, 585ПРОБА

2500 Р

2525 Р

ЗОЛОТО750ПРОБА

3200 Р

3232 Р

ЗОЛОТО850ПРОБА

3613 Р

3649 Р

ЗОЛОТО900, 916ПРОБА

3800 Р

3838 Р

ЗОЛОТО958ПРОБА

4000 Р

4040 Р

ЗОЛОТО999ПРОБА

4238 Р

4280 Р

Обязательные условия для желающих обратиться в скупку

В целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ сделки с драгоценными металлами проводятся
только при наличии у клиента паспорта гражданина РФ или документа его заменяющего в соответствии с законодательством РФ.
Водительское удостоверение не является документом заменяющим паспорт гражданина.

В скупку не принимаются ножи и техническое серебро.

СЕРЕБРО875ПРОБА

48 Р

СЕРЕБРО925ПРОБА

52 Р

СЕРЕБРО999ПРОБА

57 Р

Как? Что? Зачем? и Почему?
*FAQ* Ответы на часто задаваемые вопросы о скупке

Что влияет на оценку сдаваемых изделий?

Стоимость изделия у нас определяется по двум параметрам:

• Первый – проба сплава золота из которого изготовлено изделие, чем проба выше, тем выше стоимость грамма.
• Второй параметр – это вес изделия.

Ввиду того, что весь собранный нами металл уходит в переплавку как вторсырье,
для нас не имеет никакого значения состояние сдаваемых изделий, новые, старые,
сломанные, стоимость изделия определяется его пробой и его весом.

Оцениваете ли вы камни в изделиях, бриллианты или другие?

Нет, мы не занимаемся оценкой и покупкой драгоценных или каких-либо других камней. Они попросту никому не нужны.
Даже ломбарды, которые всегда оценивали именно изделия, перестали оценивать бриллианты, проверено нами в конце 2016 года.
Если у вас изделие с ценными вставками, то проще вытащить эти камни у ювелира,
что бы потом использовать их для изготовления нового изделия под заказ. А вот уже само изделие без камней мы можем у Вас купить.

Принимаете ли вы белое золото?

Да, принимаем. Причем цвет сплава, белое, желтое, розовое и т.д не определяет его пробу и ценность.
Белое золото чаще всего бывает 585 или 750 пробы. Стоимость грамма белого золота такая же как желтого и красного этой же пробы.

Что если на изделии нет пробы (клейма)?

В этом проблем нет, мы проверяем каждое изделие на соответствие той или иной пробе, даже если на украшении есть клеймо с указанием пробы. Это стандартная процедура, которая абсолютно бесплатна.

Как вы проверяете и оцениваете изделия?

Вначале производится предварительная оценка. Проба изделий берется исходя из клейм на самом изделии или со слов клиента.
Далее изделия взвешиваются, если есть вставки (камни), то их приблизительный вес так же учитывается при взвешивании.
Клиенту называют приблизительную стоимость, если сумма устраивает делается более детальная оценка каждого изделия.
Детальная оценка подразумевает определение специальными реактивами истинной пробы сплава изделия. При этом на каждом
изделии делается спил надфилем, это необходимо для удаления возможного покрытия (позолоты), а на очищенный участок наносят реактив.
После определения пробы каждого изделия проводится раздельное взвешивание (по пробам), показания весов заносятся сотрудником в компьютер.
Эти данные будут впоследствии отражены в акте скупки.

От чего зависят цены и как часто они меняются?

Цены в основном зависят от биржевых котировок на драгметаллы, а так же на курс доллара США,
т.к на бирже драгметаллы торгуются в долларах за 1 унцию. Есть впрочем и другие факторы влияющие на расценки.

Цены иногда приходится менять несколько раз в день, все зависит от биржи.
Правда такое частое изменение цен редкое явление. Как правило цены меняются 2-3 раза в неделю и такие изменения не особо существенны, на 10 — 20 рублей в ту или иную сторону.

Что можно и нельзя сдать в скупку?

Мы руководствуемся постановлением Постановления Правительства РФ от 7 июня 2001 г.
№ 444, а именно: сырье и полуфабрикаты, самородки, изделия производственного назначения – контакты,
проволока и т.п, ордена и медали.

Иными словами можно сдать изделия ювелирные и бытовые, лом таких изделий, столовое серебро,
монеты или банковские слитки, золотые коронки и диски для их производства.

Зачем нужен паспорт гражданина?

Во-первых в соответствии с правилами скупки (Постановление Правительства РФ от 7 июня 2001 г. № 444)
данные о сдатчике вносятся в акт скупки, во-вторых идентификация клиента скупки проводится в соответствии
с положениями Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма»

Приобретение драгоценных металлов в Сбербанке

Покупка драгметаллов в банковской организации пользуется огромной популярностью у населения. В первую очередь потому, что купить золотой слиток в Сбербанке может практически кто угодно. Главное, чтобы гражданин имел в наличии паспорт.

Организация предлагает своим потенциальным клиентам штамповку и литье весом 1 – 1 000 граммов. Данные изделия изготавливаются аффинажными предприятиями в полном соответствии ГОСТу. Стоимость их устанавливается с оглядкой на Центробанк. Тот в свою очередь ориентируется на показатели Лондонских бирж.

Поэтому цена на изделия из золота может изменяться пару раз в день. Сегодня эта цифра составляет примерно 2 865,00 рублей за грамм. А завтра она будет на порядок выше. Это следует учитывать при покупке золотых слитков.

Кроме этого потенциальным инвесторам следует знать. Чем тяжелее, приобретенная плитка, тем меньше ее цена за грамм. Крупные изделия приобретать выгоднее. Однако далеко не каждый человек может себе позволить такую покупку. Я, к примеру, сейчас не куплю целый килограмм. Поэтому выбираю золотую середину.

Пошагово приобретение желтого металла в Сбербанке выглядит следующим образом:

• гражданин со своим паспортом посещает любое отделение банковской организации, где производиться продажа драгметаллов (В больших населенных пунктах такие учреждения расположены практически на каждом углу. Перечень отделений со всеми реквизитами размещен на портале учреждения.);
• процедура покупки проводиться только при наличии документов, являющихся удостоверением личности (Юрлицам в таких случаях следует предъявить сотруднику банка оригинал свидетельства о постановке на учет в Инспекции пробирного надзора.);
• все манипуляции с реализуемыми изделиями проводятся совместно продавец + покупатель (Предмет торгов взвешивается, тщательнейшим образом осматривается. Данные сверяются с сертификатом товара.);
• реализация изделия подкрепляется соответствующей документацией (Покупатель обязан получить на руки кассовые документы и акт приема – передачи. В чеках обязаны быть указаны наименование драгметалла, его вес, проба, номер и стоимость. Полученные документы покупатель обязан хранить весь период владения драгметаллом.).

Каждая покупка слитков золота в Сбербанке, впрочем, как и любой другой организации, облагается 18% НДС. Поэтому каждый человек, желающий вынести свое приобретение за стены банка должен уплатить определенную сумму денег. После проведения всех перечисленных операций владелец желтого металла может распоряжаться им по своему усмотрению.

Отсутствие желания платить в казну государства предусматривает открытие металлического счета. В Сбербанке каждый гражданин может открыть счет такого формата. Это избавит инвестора от переживаний за хранение золота и затрат на НДС. Обеспечит возможность диверсифицировать свой вклад.

ВТБ – приобретение золота

ВТБ – мэтр отечественных банков. В его стенах россияне могут получить огромное количество разных услуг. Здесь всем гражданам доступны манипуляции с жёлтым металлом. Купить золотой слиток в ВТБ под силу любому совершеннолетнему лицу с паспортом.

В свободной продаже здесь имеются золото, серебро, платина, палладий. Желтый металл здесь представлен 999,9 пробой. Банк реализует продукцию известного швейцарского производителя ARGOR HERAEUS SA. Эта компания считается крупнейшим в мире поставщиком золота.

На сегодняшний день в ВТБ можно купить мерные болванки и весовую номенклатуру, массой 1 – 1 000 граммов. Каждый покупатель может самостоятельно выбрать нужный товар. Сколько стоит слиток золота в этой организации?

Сегодня стоимость золотого изделия находиться в районе 2780,00 рублей за грамм. Естественно эта цифра стабильно изменяется. За курсом можно следить на портале банка.

Приобрести пластины драгметалла в ВТБ можно также, как и в Сбербанке. Манипуляции с приобретением и продажей осуществляются лишь при наличии документа, удостоверяющего личность покупателя.

Налоги при купле-продаже слитков

НДС при продаже не будет отменен 1.10.2019 г. Но налог уже включен в стоимость, поэтому, покупая пластинку, я особо не заморачиваюсь.

При обратной продаже доход, полученный в результате торговой операции, облагается НДФЛ.

Обратите внимание: банк не является налоговым агентом. Подавать декларацию нужно самостоятельно.

Как определить размер налога

Налогом 18 % облагается доход, т. е. разница между ценами «купил» и «продал». Рассмотрим несколько случаев.

Если документов нет, базой налогообложения станет 31 110 руб. (НДФЛ 5599,8 руб.). Тогда стоит воспользоваться налоговым вычетом в размере до 250 000 рублей в год.

Как продать найденное золото: аукцион, ювелирный магазин или ломбард

Если вам посчастливилось найти золотое украшение, лучше всего продать его ломбарду. Аукцион, ювелирный магазин, и уж тем более банк вряд ли купит у человека что-то, что он просто нашёл. Частные лица также редко приобретают вещицы «без истории», опасаясь нарваться на подделку.

В ломбарде же на оформление сделки уйдёт не более 15 минут, а из документов, согласно законодательству РФ, понадобится паспорт. В вашем присутствии специалист определит пробу золота, оценит общее состояние украшения и назовёт его примерную стоимость.

Если в вещице есть вставки из драгоценных камней, финальная цена будет включать и их стоимость также

Важно убедиться в том, что ломбард, который вы выбрали, работает со специалистами в области оценки драгоценных камней

Преимущества и недостатки

Динамика цены на золота

Инвестиции физических лиц в золото имеют как преимущества, так и недостатки:

Преимущества	Недостатки
Стабильная стоимость, имеющая рост в дальнейшем	Большая разница между ценой покупки и продажи
Высокая ликвидность (ОМС и продажа на бирже)	Долгосрочность инвестиций
Множество вариантов приобретения: ОМС, слитки, монеты и т.д.	Необходимость обеспечения надёжной охраны при покупке
Приобретая слиток, нужно заплатить НДС
Долговечность драгоценного металла	Низкая ликвидность (физическое золото: монеты и слитки)
Если золото находится в собственности меньше трёх лет, придётся платить НДФЛ 13%

Как вложиться в драгметалл в России

Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Ранее мы уже писали, что есть несколько способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:

1. Купить акции золотодобывающих компаний.
2. Вложить в ПИФ, основанный на котировках золота, или купить ETF FXGD.
3. Завести обезличенный металлический счет.
4. Купить монеты из золота.
5. Купить золотые слитки.

Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить

Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т⁠—⁠Ж, а здесь разберемся со слитками

Эта статья могла быть у вас в почте

Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Почему стоит покупать золото

1. Диверсификация

Задача диверсификации — наполнить порфтель активами с низкой корреляцией.

Факторы, которые влияют на цену золота, отличаются от факторов, которые влияют на цены акций или облигаций. Исторически, рынок золота и рынок акций между собой имеют даже отрицательную корреляцию. Это значит, что когда акции растут, золото падает, и наоборот. Поэтому правильный инвестор обязательно добавляет в портфель к акциям и облигациям немного золото, чтобы снизить риск и волатильность портфеля.

2. Редкость и трудность добычи

Золото — редкий металл. Его тяжело искать и добывать. Плюс, его мало, т.е. запасы золота конечны. Все золото земли можно было бы уместить на поле одного стадиона, и высота стопок золотых слитков была бы всего несколько метров от земли.

3. Золото сохраняет стоимость

Золото считается самой старой формой денег. Британскому фунту 1,200 лет, а золоту уже 3,000. В отличии от бумажных денег или других активов, золото сохраняет свою стоимость веками. Люди используют его, чтобы накапливать и сохранять богатство. Золото отлично для этого подходит, потому что оно не подвержено коррозии, легко переплавляется и блестит ярче, чем другие благородные металлы.

Один финансовый эксперт как-то сказал: “Вне зависимости от того, сколько сейчас стоит золото, за одну унция этого металла всегда можно будет купить хороший мужской костюм.”

4. Альтернатива доллару

Доллар хорошая твердая валюта, но и он иногда дает осечку и слабеет. Когда это происходит, миллионы людей начинают в панике метаться и думать, как бы спасти свои активы. На помощь им приходит золото. Когда доллар падал в начале 2000-х, золото росло.

5. Защита от инфляции

Золото отлично защищает от инфляции, потому что оно дорожает, когда растет стоимость уровня жизни. Это происходит по двум причинам. Когда валюта теряет покупательскую способность, то цена золота, выраженная в этой валюте, идет вверх. А когда люди видят, что валюта их страны падает, они избавляются от нее и переходят в другие надежные валюты или сразу в золото, чтобы сохранить накопления.

6. Защита от дефляции

Во время дефляции не только цены падают, но и вся экономика чувствует себя не очень. В такое время люди предпочитают меньше тратить и больше экономить. Чтобы сэкономленное не пропало, его переводят в слитки, преимущественно золотые.

7. Защита от неопределенности

Золото созраняет соимость во времена нестабильности и неопределенности. Когда разгорается очередной кризис, инвесторы продают все, что есть, и прячут активы в золото.

8. Ограниченное предложение

Темпы добыча золота в мире не растут. Ежегодный прирост извлеченного физического золота чуть больше 1%. Само золото преимущественно лежит в резервах мировых центральных банков. А мировые центральные банки неохотно распродают слитки из своих запасов. Когда спрос есть, а предложения не хватает, цена растет. Приблизительно так и происходит с ценами на золото.

9. Рост спроса

Спрос на золото растет за счет двух факторов.

Сильный потребительский спрос

Развивающиеся страны последнее время богатели. И те, кто богател в этих развивающихся странах, выработали сильное чувство привязанности ко всему блестящему.

Сильный инвестиционный спрос

Кроме того, что инвесторы и так всегда любили золото, появились инструменты, кроме золотых слитков, которые дают возможность легко его добавить в свой портфель. Это американский ETF SPDR Gold Trust. Про него еще поговорим позже.

10. Осязаемость

Золотой слиток можно подержать в руке и дать посмотреть друзьям, которые зашли в гости, и которым очень доверяешь. Золото не портится, не горит и не растворяется в воде.

Золото нельзя взломать, как брокерский счет или цифровой кошелек для хранения виртуальных валют.

Но нужно помнить, что само золото все-таки нужно хранить в надежном месте. Потому что если хакеры по проводам до него не доберутся, то обычный грабители с куском монтировки могут.

Банк может не вернуть депозит. Брокер может украсть деньги с брокерского счета. Но если ты купил слиток золото, то у тебя нет риска контрагента. Это значит, что ты не можешь получить убытки, потому что кто-то обанкротился и не вернул тебе деньги, как в теории может быть с любым другим активом.

Зачем покупать золотые слитки

Мировой валютный рынок не стабилен. Постоянные сообщения об обвале акций крупных компаний заставляют седеть других акционеров. В моменты сильнейших потрясений на финансовом рынке драгоценные металлы остаются в стороне – их стоимость растёт с завидным постоянством.

Золотые слитки были альтернативной валютой на протяжение 6 тысячелетий и нет никаких намёков на смену тенденции. Мировой кризис после развала СССР, повторная девальвация в 2008, назначение европейских санкций с 2014 года и по сей день – каждое обострение на политическом уровне приводит к ухудшению финансового положения обычных граждан.

Интересная информация! Покупка золотых слитков позволяет не только сохранить деньги и не допустить их обесценивания, но и существенно приумножить вклад в длительной перспективе. За 20 лет в период с 1998 по 2018 год стоимость золота в банках выросла на 5000%.

Способы покупки золота, доступные для частных лиц

Для граждан доступно несколько вариантов: можно купить слитки, монеты и положить на ОМС. Для меня привлекательна некоторая нерасторопность Сбербанка, когда в отделениях небольшого районного центра стоимость рублей из драгоценного металла оказывается меньше среднерыночной.

Слитки

Итак, в Сбербанке есть возможность купить слитки. В ассортименте золотой товар различного веса. Самый маленький – 1 г, самый большой (предзаказ) – 13,3 кг (килограммов!).

На каждом имеются:

• литеры AU;
• проба;
• серийный №;
• вес;
• клеймо изготовителя.

Надписи слитков на русском или английском языке.

К слитку прилагается сертификат завода-изготовителя. Купив золотой товар, обязательно сохраните документ (потребуется при обратной продаже).

Обратите внимание: сертификат и упаковка золотого бруска должны быть в идеальном состоянии. Если что-то не устраивает, попросите сотрудников Сбербанка о замене

Цена 1 г пластинки больше цены 1 г слитка крупнее. А цена обратного выкупа Сбербанком меньше. Динамика сохраняется по всему ассортименту. Поэтому выгоднее купить слиточки большего веса.

Слитки менее популярны у инвесторов:

• Сбербанк меняет цену несколько раз в день в зависимости от котировок на бирже;
• купив, нужно платить НДС.

Если такой брусок хранить в банке, то НДС не удерживают. Только обязательно посчитайте, сколько возьмет банк за хранение в долгосрочный период.

По сети муссируются слухи об отмене НДС на золотые бруски. В конце июля 2019 г. в Налоговый кодекс были внесены поправки (вступят в силу с 1.10.2019 г.). Но касаются они ОМС. Купить слитки для населения без налога пока мечта.

ОМС – обезличенный металлический счет

ОМС – счет для учета «бумажного» банковского золота. Чтобы ОМС заработал, мне нужно купить условные 0,1 г (это минимум). На ОМС отобразится запись в граммах, однако никакого реального металла там нет. В зависимости от курса в Сбербанке через некоторое время весовое золото либо продаю обратно, либо докупаю еще немного.

При этом:

• проценты по таким счетам не начисляются;
• счет не застрахован (в случае банкротства Сбербанка компенсации вклада не будет);
• нет обеспечения реальными золотыми слитками.

Выкупает назад золото Сбербанк по своей цене, перевести «бумажное» золото на денежный счет не получится (только конвертация). Но с 1.10.2019 можно совершать транзакции между ОМС.

Если, покупая, оплатили за золото безналом, при материализации в реальный металл в банке потребуют уплатить 20 % НДС.

Инвестиционные монеты

Золото в монетах – лучший сегодняшний метод сохранить сбережения. Производитель упаковывает его в прозрачные пластиковые капсулы (в защитных пакетах из полиэтилена уже не выпускают). Без упаковки можно купить только с дисконтом: на них часто царапины и патина.

Сбербанк предлагает монеты как российских, так и зарубежных монетных дворов. Если золотая монета когда-то продавалась (и была куплена в Сбербанке), это гарантия обязательного выкупа.

Монеты 900-й пробы менее капризны (их можно хранить и без капсулы). 999 проба требует бережного обращения: любая царапина и пятно снижают выкупную стоимость.

Покупая инвестиционною монету, я не смотрю на красоту (хотя «Славянка» Республики Беларусь, «Филармоникер» Австрии или австралийский «Кенгуру» завораживают ювелирной работой). Покупаю из расчета «где самый дешевый грамм золота в монете». Иногда это пятнистый «ржавый» неликвид: после специальной копеечной очистки стоимость монеты увеличивается.

Сравнительная таблица основных способов инвестирования

Выбирайте удобный способ инвестиций в Сбербанке на основе таблицы.

	Слитки	Монеты	ОМС
Можно купить, минимум	1 г	5 г («Богородица» РБ)	0,1 г
Хранение	По усмотрению инвестора	По усмотрению инвестора	Банк
Реализация	Сбербанк и др. финансовые учреждения. Операции покупки-продажи между частными лицами запрещены	Выкупает Сбербанк, др. банки, ломбарды, интернет-сайты	Нет
Особенности	Если масса слитка менее 50 г, допускается отсутствие текста «MELTER ASSAYER». Вес может быть указан в тройской унции при равенстве или кратности в г	Бывает «ржавчина», для пруф-качества обязательна упаковка	Счет не обеспечивается золотом, не застрахован

Какие подводные камни существуют?

Подводные камни инвестирования в золото:

1 Необходимость уплаты НДС 18%, если вы покупаете физическое золото в слитках;

Не платить НДС позволят альтернативные варианты: инвестиционные монеты и ОМС – о них чуть ниже.

2 Учетная цена золота устанавливается Центробанком и является ориентиром для коммерческого банка при установлении своих цен. При этом цена банка отличается от официальной цены Центробанка. Обычно не в пользу инвестора.

3 Цена, по которой банк купит у вас золото, будет отличаться от цены продажи. Эту разницу называют спред.

Например, на ту же дату в Сбербанке цена покупки 2459, продажи – 2758. Банк – коммерческое предприятие и спред дает ему возможность заработать прибыль. Если в этот день Сбербанк купит у Васи 1 гр. золота и продаст его Маше, он заработает 299 руб. А если это будет 100 грамм, то – 29 900 руб.

Для инвестора эта разница может стать причиной убытка в краткосрочном периоде.

Например, Антон купил в Сбербанке 10 гр. золота 9 января и продал его 17 мая. Результат сделки показан в таблице.

Показатель	Покупка	Продажа
Цена за грамм в Сбербанке на 9.01.2018, руб.	2296	2525
Цена за грамм в Сбербанке на 10.05.2018, руб.	2459	2758
Расходы на покупку, руб.	—	25250
Доходы от продажи, руб.	24590	—
Результат сделки, руб.	— 660

Хотя за 5 месяцев цены выросли: покупки на 7%, продажи – на 9%., Антон потерял 660 руб. из-за того, что банк выкупает золото дешевле, чем продает.

4 С дохода придется заплатить 13% НДФЛ, если золото будет в собственности менее 3-х лет.

Например, при покупке 1 гр. золота и продаже его через год, доход от разницы цен составит 81 руб. С этого дохода нужно заплатить налог 13%, то есть 10,53 руб.

Важно: налог вы уплачиваете самостоятельно. Это предполагает подачу налоговой декларации

5 Купленные слитки нужно где-то хранить. Место хранения должно быть безопасным. Например, в банковской ячейке. За аренду ячейки придется платить. Годовая стоимость аренды самой маленькой ячейки в Сбербанке (высотой до 9 см.) обойдется инвестору в 6137 руб. Естественно, это правило не обязательно. Вы можете хранить слитки где угодно, хоть в сундуке, закопанном на двухметровой глубине заднего двора вашей дачи.

Правила хранения золотых слитков

Если вы купили небольшое количество золотых слитков, то можно хранить их в домашних условиях, обзаведясь небольшим сейфом. При этом лучше содержать их в защитных капсулах и не прикасаться к поверхности золота голыми руками. Все сертификационные и кассовые бумаги также необходимо сберечь. В противном случае максимально выгодная продажа будет невозможна.

После того, как вы купите слитки в банке, вам наверняка предложат заключение договора на хранение их здесь же. В случае согласия вам не выдадут золото на руки, а оставят его в банковском хранилище. Подобная услуга требует дополнительных расходов, и пользоваться ей или нет — личный выбор каждого.