Дебетовые карты для физических лиц 2020
Содержание:
- Кредитные карты
- Пользование картой
- Помощник
- Топ-5 дебетовых карт
- Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием
- Дополнительная информация по дебетовым картам с онлайн заявкой
- Банковская карта – что это такое, и в чем суть ее работы
- Деление карт по платежным системам
- Резюме
- Кредитные карты Сбербанка без годового обслуживания
- Дебетовые карты
- Условия годового обслуживания дебетовой картой Сбербанка и проценты
- 5 вопросов, которые помогут с выбором
- Вывод
Кредитные карты
Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:
- Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
- Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
- Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
- Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
- Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
- Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
- Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.
Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.
Пользование картой
Пользоваться картой можно с момента ее активации:
- расплачиваться за покупки в магазине;
- погашать кредитные и коммунальные долги;
- получать переводы и отправлять;
- использовать при оплате в интернете.
Для того, чтобы не допустить к финансам третьих лиц, следует соблюдать простые правила безопасности:
Держите в секрете пин-код для доступа.
При вводе кода в банкомате соблюдайте осторожность.
Храните карту в недоступном месте.
Не используйте карту в непроверенных интернет-сервисах и неофициальных торговых точках.
При подозрении на взлом или утрате карточки — блокируйте ее самостоятельно или звоните на телефон горячей линии банка 88005555550.
Как активировать дебетовую карту Сбербанка?
Чтобы активировать карту, требуется совершить любую операцию в банкомате. Поэтому, как только получите карту — не покидайте отделение банка. Подойдите к банкомату и проделайте несколько действий:
- Вставьте карточку лицевой стороной вверх в отделение приема.
- Введите пин-код, выданный в банке или придуманный самостоятельно.
- Совершите любую операцию, например, внесите на баланс небольшую сумму денег.
- Нажмите кнопку «Завершить обслуживание».
- Заберите карточку и чек, подтверждающий операцию.
Как пополнить?
Для клиентов Сбербанка, которые располагают свободным временем, чтобы положить деньги на баланс, требуется:
- Взять карточку.
- Отправиться в ближайший дополнительный офис банка, который можно найти на сайте банка в разделе «Отделения и банкоматы».
- Найти банкомат или терминал с функцией приема денег.
- Вставить пластик.
- Ввести пин-код.
- Выбрать в техническом меню на экране опцию «Внести наличные».
- Вставить купюры пачкой, состоящей не более, чем из 40.
- Нажать опцию «Внести на карту».
- Убедиться, что баланс карточного счета пополнен, поможет раздел «Баланс».
- Затем завершить обслуживание, забрать карту и чек.
Люди занятые, являющиеся активными пользователями гаджетов, могут пополнить баланс счета, буквально в течение нескольких минут в интернет-банке, именуемом Сбербанк Онлайн:
- Пройдите авторизацию, введя логин и пароль.
- Дождитесь код доступа в смс на телефон.
- Введите пятизначный цифровой код в соответствующее поле.
- В личном кабинете нажмите на раздел верхнего горизонтального меню «Переводы и платежи».
Кликните пункт «Перевод между своими счетами и картами».
Заполните реквизиты счетов:
1. списания;
2. зачисления.
- Укажите сумму.
- Нажмите кнопку «Перевести».
- Подтвердите операцию кодом, отправленным на мобильный.
- Баланс карточного счета пополнен.
Установите мобильное приложение на смартфон или планшетный компьютер, и тогда станет возможным перевод денег на карточный счет дебетовой карты без необходимости ввода большое количество реквизитов. Достаточно знать один параметр — номер банковской карты получателя:
Откройте в приложении «Мой помощник» раздел «Платежи».
В меню выберите пункт «Между своими счетами».
Введите номер дебетовой карты Сбербанка.
Укажите сумму и подтвердите операцию.
Стоит знать, что определены лимиты на переводы с дебетовых карт Сбербанка:
один перевод — 30 тыс.руб.;
в сутки — 150 тыс.руб.;
в месяц — 1 500 тыс.руб.
Как снять наличные?
С карточного счета можно снять наличность, только с непосредственным применением пластика. Без него обойтись получиться только в форс-мажорной ситуации, связанной с:
- утерей или похищением;
- захвате платежным устройством;
- добровольной блокировкой;
- сильным повреждением;
- окончанием срока.
Точки, в которых имеется возможность снять наличные с дебетовой карты:
- Кассы Сбербанка при обязательном предъявлении паспорта.
- Фирменные банкоматы, а также программно-технические комплексы для автоматизированной выдачи денег других банков.
Помощник
Памятка владельцу карты
Интересное и важное
Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование
На что обратить внимание при выборе пластиковой карты
Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии
Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:
- Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
- Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
- Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
- Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.
В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.
Топ-5 дебетовых карт
Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.
|
Название/Банк |
Обслуживание |
Кэшбэк |
Проценты на остаток |
Дополнительные опции |
|
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка |
|
|
До 6% по накопительному счету |
Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи |
|
Мультикарта от ВТБ |
|
|
До 4,5% по накопительному счету |
Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами |
|
Классическая карта Сбербанка |
|
Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров |
Не начисляется |
Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров |
|
Opencard для путешествий от банка «Открытие» |
Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков |
ИЛИ
|
Не начисляется |
|
|
Карта Tinkoff Black |
|
|
3,5% по счету в рублях |
Отсутствуют |
Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.
Можно ли перевести деньги на дебетовую картуБлокировка дебетовой картыМошенничество с дебетовыми картамиКорпоративная дебетовая картаДебетовая карта ушла в минусЗавести дебетовую карту: как это сделать?
Как активировать дебетовую карту?Когда нужна дебетовая карта?Депозитные картыСтрахование дебетовой картыПеревыпуск дебетовой карты банкаИспользование дебетовой карты в поездке за границу
Использование дебетовой картыКакие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?Как снять деньги с дебетовой карты?Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусыКак начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?
Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием
Дебетовая карточка предназначена для использования личных средств. Вы можете пополнять ее самостоятельно, или подключить к зарплатному проекту для стабильных перечислений. Дебетовая карта без годового обслуживания представлена тремя форматами. Рассмотрим особенности и условия каждого из них.
Карты «Momentum» Visa, MasterCard и Мир
Карты Моментум выдаются без платы за выпуск и ведение счета. Банковская карточка доступна любому россиянину старше 14 лет. Как завести карту? Для получения обратитесь в банк, заполните анкету, и возьмите готовый пластиковый носитель. Сбербанк выпускает карту моментальной выдачи в трех платежных системах. Мир подходит для тех, кто планирует оплату исключительно в национальной валюте. Visa и MasterCard поддерживают оплату за рубежом, позволяют хранить на счету доллары и евро.
Моментальная карта – не именная, а потому иногда возникают трудности с оплатой виртуальных покупок или перечислением денег. Но в повседневном использовании сбербанковской карты проблем нет.
Условия выпуска продукта и ведения счета:
| Плата в первый год | Плата в последующие года | |
|---|---|---|
| Основная карточка | Бесплатно | Бесплатно |
| Дополнительная карточка | Не предоставляется | Не предоставляется |
При использовании дебетовой карты без платы за обслуживание учитывайте такие особенности.
| Перевыпуск при утрате, краже или окончании срока | Без дополнительной оплаты |
| Отчет об операциях по счету на электронную почту | Без дополнительной оплаты |
| Проверка остатка в сторонних банкоматах | 15 руб. операция |
| Получение выписки о последних 10 операциях | 15 руб. |
| Полный пакет смс-уведомлений | 60 руб. в месяц (первые 2 банк дарит в подарок без платы) |
| Стандартные смс | Бесплатно |
Карточки без годового обслуживания Моментум не требует документов для получения. Использовать их можно для наличной или безналичной оплаты. Они имеют все стандартные реквизиты, кроме имени владельца на лицевой стороне.
Пенсионная карта МИР Социальная
Для пенсионеров в линейке присутствует Социальная карта. На нее можно получать государственные отчисления.
| Плата в первый год | Плата в последующие года | |
|---|---|---|
| Основная карточка | ||
| Дополнительная карточка | Не предоставляется | Не предоставляется |
Пенсионеры при использовании дебетовой карты получают такие преимущества:
- Бесплатное дистанционное обслуживание через систему Сбербанк Онлайн.
- Начисление 3.5% годовых на остаток хранящихся средств.
- Отсутствие ограничений на безналичную оплату.
- Выдача карты на 5 лет.
Для МИР пенсионного формата установлены лимиты на снятие наличных.
| До 50000 в сутки | От 50000 в сутки | |
|---|---|---|
| Через банкоматы Сбербанка | Без комиссии | Комиссия отсутствует |
| Через кассы Сбербанка | Без комиссии | 0.5% |
| В сторонних банкоматах | 1%, мин. 100 руб. | Не предусмотрено |
| В кассах сторонних банков | 1%, мин. 150 руб. | Не предусмотрено |
Цифровая карта Visa
Данная карта Сбербанка без годового обслуживания не выпускается на пластиковом носителе. Клиент вправе открыть бесплатно счет через Сбербанк Онлайн, а взамен ему предоставляют все реквизиты виртуальной карточки. Платежная система – Виза.
Продукт поддерживает оплату Эпл Пей, Самсунг Пей и Гугл Пей. Может использоваться для онлайн покупок.
Дополнительная информация по дебетовым картам с онлайн заявкой
Оформляя заказ на дебетовую карту через интернет, помните о важных нюансах:
- Открыть карточку можно онлайн, но забирать пластик придется самостоятельно или с курьером. При оформлении укажите фактический адрес проживания, дебетовую карту доставят в ближайший офис банка.
- Выпуск и обслуживание карты могут быть условно бесплатными. Некоторые банки устанавливают условия для бесплатного обслуживания. Например, держатель должен потратить определенную сумму в течение месяца или года, чтобы карта предоставлялась полностью бесплатно.
- Чтобы открыть дебетовую карту онлайн понадобится только паспорт. В заявке указываются ФИО и сведения о документе.
- Некоторые банки предоставляют моментальные дебетовые карты. Их можно быстро получить, но на пластике не будет имени владельца. При утере выше риск остаться без денег на балансе.
Чтобы заказать дебетовую карту онлайн прямо сейчас, выберите лучше предложение на этой странице сервиса и нажмите на него. Система сервиса сразу направит вас на нужную страницу для оформления карточки.
Банковская карта – что это такое, и в чем суть ее работы
Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же. Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.
По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент. Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами. Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).
К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.
Деление карт по платежным системам
Немаловажен и выбор платежной системы для будущей пластиковой карты. В данном случае все зависит от личных потребностей:
- Если вам важен максимально полный комплекс услуг, возможность расчетов в банкоматах большинства банков, в других странах – то лучше выбирать одну из крупнейших систем, Visa или MasterCard;
- Внутренние системы очень удобны, если вы не планируете выезжать за границу. По ним банки предлагают более привлекательные условия, но всегда стоит помнить об ограниченном числе банкоматов и терминалов, принимающих такие карты;
- Стоит выделить карты American Express – они могут оказаться очень выгодными для путешественников, так как за границей это одна из самых популярных систем. Однако в России она распространения не получила, так что на территории нашей страны снять деньги с карты может быть затруднительно.
Резюме
Подведем итоги обзора. Банки предлагают на выбор довольно много вариантов, на каком из них выгоднее остановиться, зависит от предпочтений клиента.
Дебетовые карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием
Дебетовые карточки, не предполагающие комиссии за обслуживание, но предусматривающие кэшбэк, такие:
- Пенсионная карта МИР (Сбербанк);
- Цифровая карта VISA (Сбербанк);
- Моментальные карты VISA, MasterCard, МИР (Сбербанк);
- Tinkoff Black («Тинькофф»);
- «Альфа-карта с преимуществами» и «Альфа-карта Premium» («Альфа-банк»);
- «Уютный космос» («Рокетбанк»);
- Icard («СКБ-банк»);
- «Банк в кармане» («Русский стандарт»);
- «Смарт-карта» (банк «Открытие»);
- «Карта №1» («Восточный банк»);
- «Твой кэшбэк» («Промсвязьбанк»);
- «Максимальный доход» («Локо-банк»);
- VISA Gold («Хоум кредит банк»).
Карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий
К таким карточкам относятся:
- «Моментальная карта» — Сбербанк;
- «Сберегательный счет» — «Почта банк»;
- «Альфа-карта» — «Альфа-банк»;
- «Уютный космос» — «Рокетбанк»;
- VISA Gold — «Хоум кредит банк».
Валютные карты с бесплатным обслуживанием
Карточки, счета которых открываются в иностранной валюте, но плата за обслуживание отсутствует, предлагают такие банки:
- «Тинькофф» — Tinkoff Black;
- ВТБ – «Мультикарта»;
- CitiBank – Priority;
- «СКБ-банк» — Icard»;
- «Локо-банк» — «Максимальный доход»;
- «Хоум кредит банк» — VISA Gold;
- «Росбанк» — «Мой стиль».
Список карт с взиманием платы со второго года
Сегодня финансовые организации не выдают дебетовые карты, плата за пользование которыми начинается со второго года владения. Чаще к условиям, позволяющим пользоваться таким инструментом бесплатно, относятся минимальный объем операций за календарный месяц и величина неснижаемого остатка.
Лучшие карты с бесплатным обслуживанием
Лучшие бесплатные дебетовые карты:
- «Мультикарта» от ВТБ как бюджетный продукт, что перенастраивается соответственно предпочтениям клиента и дает в результате наибольший доход;
- «Польза» от «Хоумкредита» — хороша для тех, кто предпочитает расплачиваться безналом, но желает получать прибыль;
- Priority от CitiBank для VIP-клиентов, способных обеспечить достаточно высокий уровень поступлений и оборота по карте, являющихся активными путешественниками;
- «Банк в кармане Стандарт» от «Русского стандарта» для тех, кто часто совершает переводы заграницу;
- «Халва» от «Совкомбанка» как карта, позволяющая приобретать товары в рассрочку до нескольких месяцев. Она идеальна для молодых людей.
Кредитные карты Сбербанка без годового обслуживания
Использование кредитных средств позволяет человеку распределять траты, всегда быть при деньгах, не волноваться за расходы в непредвиденных ситуациях. Предоставление таких пластиков оплачивается дороже, чем дебетовых продуктов. Так в чем подвох с отсутствием платы? Бесплатные карты Сбербанка без платы за обслуживание предоставляются временно. Акция действует до 31.07.2019 года, и распространяется на Золотую и Классическую кредитку. Есть также пластик Подари жизнь, где ежегодное обслуживание 0 для особых категорий клиентов.
Золотая
Любой клиент с высоким уровнем дохода и постоянной работой может получить кредитную карточку формата Gold. Золотая карта может быть выпущена по предодобренному предложению Сбербанка. На телефон вам придёт сообщение с возможностью бесплатно получить продукт в отделении. Если вы сами заказываете продукт, то его условия будут чуть хуже.
| Предодобренный | Обычный | |
|---|---|---|
| Плата за ведение счета | ||
| Максимальный кредитный лимит | 600000 руб. | 300000 руб. |
| Льготный период со ставкой 0% | 50 дней | 50 дней |
| Процентная ставка вне грейс периода | 23.5% | 25.5% |
| Неустойка за просрочку по кредиту | 36% | 36% |
Кредитка Gold выпускается в платежной системе Виза или Мастеркард, поддерживает бесконтактную оплату и принимается за рубежом. С кредитной картой человек получает до 30% бонусами Спасибо, которые потом может обменять на товары.
Кредитку лучше использоваться для безналичной оплаты в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и т.д. За получение наличных, даже собственных средств удерживается большая комиссия. Партнеры банка даже за границей предлагают экономить на покупках. Вы можете в онлайн режиме отслеживать доступные для карточки бонусы и акции.
Классическая
Обычно эта карточка уступает золотому аналогу. Но так как временно банк предлагает бесплатное обслуживание пластиков кредитного формата и ведение счетов за 0 рублей на весь срок, то условия почти не отличаются.
| По предодобренному предложению | По заказу клиента | |
|---|---|---|
| Оплата в год за ведение счета | ||
| Максимальный кредитный лимит | 600000 руб. | 300000 руб. |
| Льготный период со ставкой 0% | 50 дней | 50 дней |
| Процентная ставка вне льготного периода | 23.5% | 25.5% |
| Неустойка за просрочку по кредиту | 36% | 36% |
При плановой замене пластика банк денег не возьмет. Но если Вы потеряете Классическую кредитку или изменятся персональные данные, то за замену придется заплатить 150 рублей. Бонусная система «Спасибо от Сбербанка» здесь также работает, а для карточек Виза еще доступны акционные предложения.
Подари жизнь
Сбербанк предлагает клиентам помогать больным детям с кредиткой «Подари жизнь». Есть классический и золотой вариант продукта. Оба выпускаются в формате Виза сроком на три года. Хранить на счету можно только рубли. Бесплатный вариант кредитки лишь для тех людей, которые получили специальное предложение от банка. Для остальных условия карт строже:
| Предодобренная Классик и Голд | Классическая | Голд | |
|---|---|---|---|
| Оплата в год (первый и последующие) за ведение счета | 900 руб. | 3500 руб. | |
| Максимальный кредитный лимит | 600000 руб. | 300000 руб. | 300000 руб. |
| Длительность беспроцентного периода | 50 дней | 50 дней | 50 дней |
| Процентная ставка вне льготного периода | 23.5% | 25.5% | 25.5% |
| Неустойка за просрочку по кредиту | 36% | 36% | 36% |
До 30% от стоимости безналичных покупок будет возвращаться на счет владельцу кредитки. Подари жизнь не только выгодна, она еще помогает совершать добрые дела. 50% от стоимости годового обслуживания и 0.3% от каждой траты будет уходить на благотворительность (Фонд Подари Жизнь) в поддержку больным детям.
В сутки с использованием банкомата Сбербанка вы можете снять не более 150 тысяч рублей. Такую же сумму за день максимально можно получить, используя кассу и банкоматы вместе. При обналичивании средств удерживается 3% от суммы операции, минимум 390 рублей.
Отзывы клиентов Сбербанка о новом продукте еще не однозначны. Помощь детям и высокие лимиты – однозначные плюсы карточки. Если банк выслал предложение клиенту, то продукт точно выгодный. Если за него нужно платить, а благотворительностью вы не стремитесь заниматься, то лучше выбрать другую кредитку из линейки.
Елена — специалист службы поддержки
Служба поддержки
Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.
Каналы связи:
Дебетовые карты
Дебетовые карты – это «пластик», привязанный к депозитному текущему счету. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.
Главная особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:
- Такая карта может быть «привязана» к зарплатному счету, депозитному счету «до востребования», счету вклада с возможностью частичного снятия средств, счету начисленных процентов;
- Выпустить дебетовую карту можно для подростка от 14 до 18 лет (при согласии родителей); для детей от 6 до 14 лет есть возможность выпустить дополнительную к родительской карту с ограничением сделок по ней. Лица от 18 лет вправе оформлять дебетовые карты самостоятельно.
- Заявление на выпуск дебетовой карты рассматривается в максимально короткие сроки (несколько минут), так как не требует дополнительных разрешений и проверок. Выдача самой карты в зависимости от ее вида и региона может быть мгновенной или занять несколько недель.
- Для оформления дебетовой карты нужны только паспорт и личное присутствие клиента, никакие дополнительные документы не требуются;
- Как правило, по дебетовым картам нет верхних и нижних границ остатка – клиент может как обнулить счет, так и разместить на нем неограниченные суммы;
- Средства на карточных счетах защищены системой страхования вкладов (с максимальной суммой возмещения 1,4 млн рублей);
- На остаток средств может начисляться определенный небольшой процент (обычно рассматривается среднемесячная сумма на счете);
- Дебетовой картой можно рассчитываться наличным и безналичным путем: проводить платежи в интернете и через онлайн-кабинет, снимать деньги в банкоматах, оплачивать товары и услуги в терминалах.
Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который выпускается к текущему банковскому счету. С ее помощью можно круглосуточно иметь доступ к своим средствам и не зависеть от графика работы отделений банка.
Кроме того, функционал дебетовых карт можно расширить – например, многие банки предлагают открыть к ним кредитный лимит (овердрафт).
Условия годового обслуживания дебетовой картой Сбербанка и проценты
Наличие дебетовой карты не такое уж и затратное мероприятие для большинства клиентов. Практически в рамках всех дебетовых карт предоставляется возможность бесплатного ведения личного кабинета как через мобильное приложение, так и через компьютер. Перевыпуск по сроку карты также является бесплатным. Совершенно без комиссии осуществляется пополнение собственного счета как в кассе банка, так и через терминалы.
При подключении мобильного банка в эконом-режиме, плата никакая не предусматривается. Но если вы планируете использовать полную версию, тогда бесплатно получится попользоваться только первые 2 месяца, а каждый следующий месяц вам обойдется в 60 рублей.
Карты с бесплатным обслуживанием
Среди предложенных к оформлению карт есть и совершенно бесплатные. К данной категории относят пенсионный пластик и моментальный
Обращаем внимание, что карты для пенсионеров выпускаются только в системе МИР, как впрочем и для сотрудников бюджетных организаций. Моментальные карты становятся все более популярными, ведь их можно оформить буквально за 10 минут, вот, правда, бонусов они дают не так уж много как хотелось бы.
Рис.2. Бесплатные карты
Начисление процентов на остаток
Сбербанк предлагает возможность пенсионерам получать небольшой доход с услугой накопления. Вы просто храните свои деньги на счету, а взамен банк гарантирует до 3,5% годовых. Это, конечно, не 5-7% как при обычном депозите, но вы всегда можете снять свои деньги со счета не разрывая никаких контрактов с банком, в любое удобное время.
Лимиты
Что же касается лимитов, то здесь все довольно лояльно:
- для держателей пенсионных карт суточный лимит на обналичивание карты составляет — 50 тыс., а за месяц — 500 тыс. рублей;
- для классических карт Visa и MasterCard, «Аэрофлот» и «Подари жизнь», «Молодежной» и с уникальным дизайном ограничения меньше: до 150 тыс. в сутки как в собственных кассах и банкоматах, так и в партнерских, а за месяц можно обналичить не более 1,5 млн. рублей.
Бонусы
Вот и добрались до самого интересного. Самым важным и интересным, для заинтересованных в открытии дебетовой карты лиц, является бонусная программа. Что может быть приятнее получать различные скидки и участвовать в акции? Да только постоянная возможность самому накапливать для себя любую сумму будущей скидки. Так, Сбербанк предусмотрел бонусную программу для своих клиентов: «Спасибо от Сбербанка». Все что вы делаете — осуществляете покупки и получаете за каждые 30 потраченных рублей баллы. Позже их можно будет потратить на покупки в партнерской сети, которая активно развивается.
Cash Back для каждой карты устанавливается индивидуально. Например, для карты «Аэрофлот» он будет выражаться в милях, и потратить их можно будет на приобретение билетов Аэрофлота. А вот для остальных карт, он будет зачислен в виде реальных денег для оплаты товаров и услуг. Давайте рассмотрим детальнее:
для золотых карт предусмотрен кешбек до 5% при использовании карты для оплаты товаров в супермаркетах, а также при расчетах в кафе и ресторанах, а еще до 20% при покупках у партнеров;
для платиновых карт предусмотрели бонусную программу с возвратом до 10% при оплате на АЗС, в магазинах, ресторанах и такси;
для молодежной карты тоже гарантируют до 11% кэшбека за покупки в молодежных магазинах, и 0,5% при остальных тратах;
при оформлении остальных карт также предусмотрено участие в программе «Спасибо» но максимальный кешбек составит 0,5% за различные покупки.
5 вопросов, которые помогут с выбором
Ниже мы подготовили несколько вопросов, ответив на которые вы сможете выбрать лучший дебетовый продукт.
1. Должен ли пластик приносить максимальный доход?
В настоящее время, дебетовая карта это не только способ сохранить сбережения, но отличный вариант для их приумножения. Большие бонусы за покупки, возраст части потраченных средств обратно на счет клиента, начисление процентов на остаток и бесплатное обслуживание превращают этот банковский продукт в мощный инструмент для неплохого заработка.
Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Польза от Хоум Кредит Банка или к Tinkoff Black от Тинькофф Банка
2. Важен ли мне мобильный банк?
Интернет развивается с огромной скоростью и большинство компаний переходят на оказание услуг с его использованием. Финансовые организации не стоят на месте и на смену стандартным вариантам использования банковской карты приходят новые. Через хороший мобильный банк можно совершать абсолютно все операции, которые раньше приходилось делать через отделение или банкомат. Самым прогрессивным в этом плане является Тинькофф Банк, который уже полностью отказался от отделений.
Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Tinkoff Black от Тинькофф Банка, Пользе от Хоум Кредит Банка или к #всёсразу от Райффайзенбанка.
3. Придется ли мне снимать большие суммы?
Обычные дебетовки предлагают не самые интересные условия по съему наличных. Для больших лимитов предусмотрены золотые или платиновые карты, но и плата за обслуживание премиального «пластика» будет больше. На всем рынке выделяется Польза от Хоум Кредит Банка с ежедневным лимитом снятия наличных до 500 000 руб. и месячным – до 1 500 000 руб.
Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Польза от Хоум Кредит Банка
3. Нужно ли мне бесплатное обслуживание без условий?
Как правило, банковские организации осуществляют бесплатное обслуживание карт при выполнении пользователем определенных условий. Это может быть определенная сумма трат в месяц, минимальный остаток на счете или открытые другие продукты.
Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Opencard от банка Открытие
4. Я много путешествую?
Для людей, которые часто путешествуют или только собираются начать, предусмотрены специальные предложения от банков. Пластик для путешествий позволяет получать бонусные баллы за повседневные покупки. Позже, эти баллы можно обменивать на билеты, оплату отелей и так далее. Кроме того, такие продукты предоставляют владельцам определенные привилегии и скидки на отдыхе.
Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к карте Alfa Travel от Альфа-Банка или к Пользе Travel от Хоум Кредит Банка
Вывод
Дебетовая карта служит альтернативой наличным деньгам, позволяя упростить расчетные процедуры по оплате покупок, а в некоторых случаях — получить доход. Приобрести ее в самостоятельное пользование может каждый гражданин РФ, достигший 18 лет, а с некоторыми ограничениями — маленькие дети и подростки.
Получить дебетовую карту можно посредством оформления через сайт банка или в его офисе. Стоимость обслуживания неодинакова и зависит от категории карты и пакета услуг к ней. Большинство российских банков для привлечения клиентов стремятся совместить расчетные функции карт с накопительными. Программы лояльности позволяют получать проценты на остаток счета, возвращать часть потраченных средств в виде кэшбэков, скидки на определенные виды товаров и услуг.
