Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2021

Как выбрать карту с кэшбэком в 2021 году?

При выборе или для начала стоит обратить внимание на основные условия договора. Сюда относится стоимость годового обслуживания, годовая процентная ставка, штрафы в случае просрочки кредита и т.д

Карта не должна быть убыточной даже в случае, если владелец не пользуется кэшбэком. Дальше мы рассмотрим лучшие банковские карты с кэшбэком, но сначала – важные советы, как выбрать правильный продукт.

Что касается самой опции возврата средств, здесь важны такие критерии:

Процент возврата. В попытках привлечь потребителей банки пытаются выпустить продукты, привлекательнее, чем у конкурентов. Отсюда одни предложения выгоднее других. Естественно, пользователей привлекает самый высокий процент, но здесь важен следующий пункт.

Категории товаров, по которым предоставляют скидку. На карте банка с функцией кэшбэка может быть обозначен возврат до 20% и выше. Но если почитать условия, часто оказывается, что это распространяется только на спорттовары или походы в кино. Больше всего денег любой потребитель тратит на продукты питания, поэтому будет выгоднее, если скидка предоставляется именно по этой категории. Есть программы, по которым кэшбэк предусмотрен только в сети партнеров банка

Обратить внимание на этих партнеров обязательно нужно, так как это могут быть магазины, которых нет поблизости.

Тип возврата. Часть компенсированных средств может попасть на счет в виде денег, а может конвертироваться в баллы

Эти баллы тоже переводятся в деньги, и ими можно будет рассчитаться за покупки. Но важен один момент: соотношение баллов к рублям. Например, за 100 баллов могут дать те же 100 рублей. А могут пересчитать 10 баллов как 1 рубль, тогда вы с сотни получите только 10 рублей.

Как потратить кэшбэк. В большинстве случаев накопленные деньги можно потратить на любые покупки. Владелец кредитки при оплате на кассе говорит об оплате бонусами или переводит баллы через интернет-банкинг. Но в момент оформления пластика обязательно нужно уточнить, где можно потратить «кэш». Так, иногда банки дают хороший кэшбэк за покупки, но умалчивают о том, что рассчитаться баллами можно только в сети партнеров.

Каждый из этих вопросов стоит изучить до момента получения карточки. Задать их можно менеджеру в отделении или по телефону выбранного банка.

Как я стала пользоваться разными картами

В 2016 году я заинтересовалась темой кэшбэка и завела себе очень выгодный тогда пакет «Привилегия» от ВТБ. Он давал кэшбэк милями в размере 4% на все покупки, бесплатную страховку для путешествий и проходы в бизнес-залы по Priority Pass. Потом условия бесплатности и сам набор привилегий ухудшились. В то время я начала читать про всякие полезные финансовые штуки и завела ещё несколько карточек для кэшбэка по отдельным категориям. Так у меня появились карты «Билайн» и «Кредит Европа банка» для оплаты связи и кафе с ресторанами. А потом как-то подтянулись карты и для других целей, например для накоплений с процентом на остаток.

Одни карты я открываю, другие закрываю, но штук 5–7 действующих у меня есть всегда. Ведь у каждой карточки есть свои плюсы и минусы, и не существует какой-то одной самой выгодной и замечательной для любых целей карты. 

Все карты у меня — с бесплатным обслуживанием, либо я соблюдаю условия, которые позволяют пользоваться ими бесплатно. Кэшбэк очень колеблется в зависимости от месяца и категорий трат, он начисляется бонусами и баллами, но в среднем в рублёвом эквиваленте я сейчас зарабатываю по своим картам 2–4 тысячи ₽ в месяц. 

Топ 1. «КэшБэк» от «Альфа Банк»

МстерКард бесплатная дебетовая карта с кэшбэком на первые два месяца говорит сама за себя и позволяет возвратить до 10% на АЗС, 5% — в общепитах, 1% — за остальные покупки. Используется как в федерации, так и за границей. Обслуживание продуктов банков для всех тарифов единое – 1990 за год. Но стоит учесть: класс обслуживания выше – дороже:

1. «Оптимум»:

• Набор услуг оптимум — 199 в м. (2 189 в г.).
• Отмена при суммарном остатке на счете карты = 100 тыс., зарплатном доходе или растрате от 20 000.
• Счёт кэшбэк «Накопилка» с доходом 7%/г.
• Возможность открыть ещё пять карт.
• Бесплатное страхование заграницей.

1. «Комфорт»:

• Набор услуг – 499 м. или 5 099 г.
• Не взимается при с остатке на карте = 30, суммы покупки на 40 т. или у зарплатных клиентов.
• Открытие счета для накопления кэшбэк до 1,8%/г. на остаток по карте «Мой сейф».
• Наличие шести премиальных карт.
• Предоставляются пять валютных средства.
• Возможность бесплатно обналичивать до двух раз в год за границей.
• Мед/юрподдержка.
• Бесплатная страховка при поездке заграницу.
• Отдельная линия связи по телефону.
• ВИП-зона для приёма в банке.

1. «Максимум+»:

• Услуги – 3 тыс. рублей в месяц или 36 000 за г.
• Не взимается, когда суммы покупок = 50 тыс., а так же при наличии на счетах 1или суммарном остатке от 3 мил.
• Персональный менеджер и телефонная линия.
• Счета в пяти валютах.
• Четыре бесплатных заграничных обналичивания.
• Кредитнаџ карта с cash back до 7,5%/г.
• Страховка и инвестиции.
• Страхование всей семьи при отправке заграницу.
• Трансфер от вокзалов и аэропортов на комфортном авто.
• Доступность в ВИП-залов мировых аэропортов.
• Личный банковский сейф, организованный перевоз ценностей.
• Многие другие преимущества для VIP-клиентов.

Выпуск:

• В отделениях Альфа Банка. При себе иметь паспорт.
• Через интернет банк альфа клик. О готовности сообщат по телефону.

Какими картами я пользуюсь сейчас

Карту «Сбербанк МИР моментальная» я завела в феврале, ранее я не была клиентом этого банка. Ничего этой картой не оплачиваю, поэтому никаких начислений по ней нет. Но я использую её для переводов людям на Сбербанк и обратно — когда переводят мне. Лимит на исходящие переводы клиентам Сбера без комиссии — 50 000 ₽ в месяц. Карта моментальная, потому что только она бесплатна для клиентов «с улицы» (людей без зарплатных проектов, вкладов и кредитов в банке). Я выбрала именно платёжную систему «МИР», чтобы участвовать в выгодных акциях «МИРа», когда они бывают. На оплату проезда в метро, например, часто хорошие скидки.

Также некоторое время назад истёк срок моей кредитной карты, надо бы сделать новую. В кредитную кабалу не залезаю, но такая карточка пригодится при бронировании отелей в некоторых странах. На кредитке удобнее замораживать оплату брони или залог на месте (эта операция не считается оплатой, поэтому банк не будет начислять проценты, и можно даже не ориентироваться на льготный период). На дебетовых картах замороженными средствами пользоваться нельзя, а заморозка эта может длиться несколько месяцев. Раньше у меня была кредитка от «Ренессанс Кредит» без особых преимуществ, просто для бронирования. Теперь поищу что-то, где можно получать бонусы.

Сравнение банковских предложений

Перед подачей заявки на какую-либо карту рекомендуется тщательно сравнить разные банковские предложения и выбрать наиболее подходящее.

Сравнение топ-4 банковских предложений.

Название	Абонентская плата за год	Максимальная сумма кредита, руб.	Льготный период	Годовая процентная ставка	Комиссия за снятие наличных
«Тинькофф Платинум»	590 руб. (абонентская плата не списывается, если клиент не пользуется картой)	до 300 тыс.	до 12 месяцев при приобретении техники, одежды в рассрочку, до 55 дней — при любых других покупках, 120 дней — при погашении кредитов	от 12% до 29,9% при безналичных тратах средств, от 30% до 49,9% — при снятии наличных и переводах	2,9% от суммы и дополнительно 290 руб.
«#всесразу» от Райффайзенбанка	1,49 тыс. руб. при стандартном дизайне карты и 1,99 тыс. руб. — при индивидуальном дизайне	до 600 тыс.	до 52 дней	от 19% до 49%	3% от суммы и дополнительно 300 руб. (при снятии средств в банкоматах и кассах Райффайзенбанка, банкоматах партнерской сети) или 3,9% и дополнительно 390 руб. (при снятии в подразделениях и банкоматах других финансовых организаций)
«Двойной кешбэк» от Промсвязьбанка	990 руб. (первые 12 месяцев обслуживания могут быть бесплатными при оформлении карты в период действия акции)	до 600 тыс.	до 55 дней	от 26%	3,9% от суммы и дополнительно 390 руб.
Универсальная кредитная карта MTS Cashback	0 руб.	до 300 тыс. руб.	до 111 дней	от 11,9% до 25,9%	3,9% от суммы и дополнительно 350 руб. в кассах и банкоматах с использованием карты или 4% от суммы при снятии денег со счета в кассах банка

Банки часто отклоняют онлайн-заявки на наличные, поэтому в случаях, когда срочно нужны деньги, рекомендуется оформлять кредитную карту с кешбэком. Пользоваться ей удобно и выгодно.

Сравнительная таблица Cash Back карт

Название карты	Процент сash back, %	Обслуживание	Процент на остаток
Альфа-банк	До 10%	От 0 ₽	До 6%
Тинькофф Банк	До 30%	От 0 ₽	До 6%
Совкомбанк «Халва»	До 35%	От 0 ₽	До 7,5%
Хоум Кредит Банк	До 10%	От 0 ₽	До 5%
ВТБ «Мультикарта»	До 16%	От 0 ₽	До 2%
Рокетбанк	До 10%	От 290 ₽	–
УБРиР «Максимум»	До 10%	От 1440 ₽	До 7%
Промсвязьбанк	До 10%	От 0 ₽	До 8%
Банк Открытие «Opencard»	До 3%	От 0 ₽	До 1%
Банк Связной	До 10%	От 0 ₽	–
Росбанк «Можно все»	До 10%	От 0 ₽	До 8%
Райффайзен Банк	До 5%	От 0 ₽	До 5,5%
Почта Банк «Пятерочка»	До 25%	От 0 ₽	До 6%
РГС Банк	До 10%	От 0 ₽	До 8%
МТС Деньги «Weekend»	До 9%	От 0 ₽	До 6%
Яндекс Деньги	До 22,5%	От 0 ₽	–
Сбербанк	До 11%	От 0 ₽	До 5%
Бинбанк	До 5%	От 0 ₽	До 5%
Мегафон	До 5%	От 0 ₽	–
ОТП Банк	До 7%	От 0 ₽	До 4%
Touch bank	До 3%	От 0 ₽	До 2%

Когда вы выбираете определенный продукт на финансовом рынке, это может занять не один час и не один день. В сравнительной таблице выше приведены основные параметры, по которым клиенты делают свой выбор в пользу той или иной карточки. Сравнить их таким образом гораздо быстрее и проще, чем собственноручно тратить столько времени на поиски.

Главный залог успешного выбора это наличие как можно большего количества самых свежих данных и их грамотный анализ, проделать который с форматом таблиц куда проще, чем с тонной открытых вкладок. Оптимизация не только финансов, но и временных ресурсов сделает вас действительно продуктивнее, не говоря уже о том, что ошибка в таком случае минимизируется.

Рейтинг 13 лучших банковских карт с кэшбэком в 2021 году

Рейтинг ТОП-карт с кэшбэком поможет выбрать максимально выгодный карточный продукт. В него включена информация по кредитным и дебетовым карточкам с лучшими условиями обслуживания и программы лояльности. В список банков попали только надежные российские кредитные организации.

МТС Cashback — лучшая кредитная карта с кэшбэком на АЗС и супермаркеты

МТС Cashback – кредитка с начислением бонусов для оплаты услуг связи, покупок в фирменных салонах. Максимальный кэшбэк за покупки по карте в 5% начисляют при оплате на заправках, в супермаркетах и кинотеатрах. За другие расходы клиент получит бонусами 1% от истраченной суммы.

Главные преимущества кредитки МТС Cashback:

• Банк может одобрить лимит до 300 тыс. руб. При этом справки о зарплате представлять необязательно.
• На все покупки предоставляется льготный период для погашения долга без переплаты. Он может длиться – до 111 дней.
• Возможно использование собственных средств. Это отличный вариант для получения бонусов, если нет желания залазить в долг.
• Полностью бесплатное обслуживание. При выпуске кредитки надо заплатить 1 раз 299 р., а далее никаких комиссий не начисляют.

Подать заявку можно на сайте. Одобрение карточки занимает 1-2 минуты. Если онлайн-заявка одобрена, то пластик забрать можно в офисах МТС Банка, фирменных салонах оператора или при доставке курьером. Подробный обзор карты МТС CASHBACK.

Узнать условия и оформить кредитную карту МТС CashBack

Карта ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанка с кэшбэком на ВСЕ покупки

ВСЕСРАЗУ – самая лучшая карта с кэшбэком на все покупки. Выпускают ее в кредитном и дебетовом вариантах. Продукт подойдет тем, кто собирается пользоваться пластиком постоянно и хочет получать выгоду с каждой оплаты. В отличие от других карт, по этой карточке можно получать кэшбэк с оплаты налогов и ЖКХ.

Начисляют вознаграждение на бонусный счет в размере 1 балл за каждые 50-100 р. расходов. Бонусы можно поменять на подарки от компаний-партнеров или деньги.

Плюсы карточек ВСЕСРАЗУ:

• Размер кэшбэка составляет до 3.9% по «дебетовке» и до 5% — по кредитке.
• По кредитке банк может предоставить лимит до 600 тыс. р., а также он всегда дает возможность оплатить покупки без переплаты в течение грейс-периода до 52 дней.
• Скидки до 30% за оплату пластиком у компаний-партнеров Райффайзенбанка.
• Доступно онлайн-оформление без справок о доходах даже при заказе кредитной карточки.
• Можно заказать пластик с собственным дизайном для любого типа продукта.

Готовый пластик можно забрать в отделении или получить через курьера.

Оформление дебетовой или кредитной карты Райффайзенбанка

OpenCard банка Открытие с повышенным кэшбэком до 11%

Причины, почему стоит оформить Opencard

• Бесплатное обслуживание. За выпуск списывают 500 рублей, но они возвращаются позднее на бонусный счет.
• Общий баланс бонусного счета. Бонусами можно компенсировать любую покупку на сумму от 1500 р.
• Если заказана дебетовая карта МИР с кэшбэком, то можно получать дополнительно возврат до 25% от стоимости покупок от платежной системы. Для этого достаточно зарегистрировать пластик в программе лояльности платежной системы «Привет МИР».
• Бесплатное снятие наличных с дебетового пластика. Пользоваться для получения наличных средств можно устройствами любых банков.
• Кредитный лимит до 500 тыс. рублей и до 55 дней грейс-периода по кредитке. Минимальная базовая ставка по ней – 13.9%.

Оформить кредитную OpenCard или дебетовая карту Открытия с кэшбэком

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-банка с кэшбэком 10% на АЗС

Cashback – карта с кэшбэком и доставкой на дом от Альфа-банк для активных автомобилистов. Она предназначена для оплаты собственными деньгами.

Ключевые особенности продукта CashBack

• Самый большой кэшбэк за платежи на АЗС в размере до 10%. За оплату в ресторанах и кафе он составит до 5%, а за все остальное – до 1%.
• Есть возможность получать доход на остаток. Для активных клиентов ставка может достигать 6%.
• Простые условия для бесплатного обслуживания. Достаточно держать на балансе от 30 тыс. рублей или тратить от 10 тыс. р. в месяц.
• Нет комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах. Правило действует, если выполнены условия бесплатного обслуживания.

Оформление и условия Альфа-Банк CashBack

Как зачислить бонусы на карту

Открывайте свой личный кабинет, либо в компьютере, либо приложение на смартфоне. Он находится на официальном сайте  Тинькофф, кстати, просите помощи  в открытии личного кабинета курьера, который привозит карту, это входит в его обязанности.

Покажем вам пример в приложении, загруженном через плэймаркет. Закачивайте себе приложение Тинькофф банка. После одобрения заявки в банке, сведения по картам в приложении появляются атоматически.

Чтобы найти бонусы и пользоваться различными скидками, кэшбэком и рассрочкой ищите вот такие маленькие три точки в приложении

Откроется вот такое окошко. Жмите бонусы ⇓ и активируйте все спецпредложения, кэшбэки и рассрочки.

Также найдите вот такой значок по стрелке. Жмите и отключайте страхование задолженности. А, в пункте «услуги» отключите смс-оповещения. Видите, как круто. Не нужно ходить по отделениям банка, стоять в очередях или писать какие-то заявления.

Если что-то непонятно или возникли вопросы, жмите «чат с банком», пишите свой вопрос и буквально в течении пары минут вам на него ответят. Благодаря всем перечисленным удобствам Тинькофф Платинум — самая лучшая кредитная карта с кэшбэком 2021.

Тинькофф Платинум это ещё и карта с большим кэшбеком кредитная, поскольку в пункте «специальные предложения» приложения для андроид вы найдёте товары по которым начисляется действительно большой кэшбэк — 15 и более%. Активируйте эти спецпредложения и карта с самым большим кэшбэком ваша.

Ниже читайте о Тинькофф Платинум с периодом без % по карте в 120 дней и других картах с кэшбэком

 ГРАНДИОЗНАЯ КАРТА ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ с периодом без%  по карте 120 дней 

Как уже говорилось выше, у банка Тинькофф есть кредитная карта с льготным периодом и возможностью рассрочки платежа. Здесь еще раз поставили эту карту в рейтинг, поскольку для новых клиентов здесь дополнительные преимущества — 120 дней без процентов и объединение кредитов из других баков.

Условия уточняйте при заказе, поскольку они индивидуальны для каждого клиента. После заполнения заявки в интернете, с вами связывается работник банка, сообщите ему, что хотите получить ПЛАТИНУМ для рефинансирования кредита с периодом 120 дней без%  по карте, работник банка узнаёт удобное для вас время и привозит карту на дом.

закажите карту ⇒ Тинькофф ПЛАТИНУМ,

Трудно сказать, у кого сегодня нет кредитов, люди устали платить по этим кредитам. Многие желают как можно быстрее расстаться с ними, но уплата % задерживает этот приятный момент. 

Грандиозная кредитная карта с льготным периодом от Тинькофф замечательно сможет погасить кредит или кредитную карту в другом банке. Льготный период Тинькофф Платинум позволяет справиться с долговой ямой, ведь 120 дней — это 4 месяца. Поэтому для этих целей рекомендуем заказать Тинькофф ПЛАТИНУМ ⇓ ⇓ ⇓

Карты с кэшбеком кредитные встречаются гораздо реже чем дебетовые кэшбэк карты. Лучшие дебетовые карты Поскольку по дебетовым картам предложений с кэшбэком гораздо больше, то имея дебетку и кредитку одновременно можно получать прибыль без особых заморочек, тратя средства с кредитки, получая по ней бонусы, а на средства от доходов, если их держать на дебетовой будет начисляться процент.

1.3. Кредитная карта с кэшбэком — Тинькофф ALL AIRLINES

Это кредитная карта для тех, кто часто путешествует. Особенно выгодна она, если вы летаете по работе и предприятие оплачивает ваши полёты по билетам купленным вами. В таком случае вы будете ещё и зарабатывать, потому что за покупки по этой карте вам начисляют бонусы, называемые «милями». Потом ими можно оплатить (компенсировать) покупку последующих билетов. Можно накопить и на бесплатные полеты. Тем более, что вам это вообще ничего не будет стоить, так как карта кредитная и, получается, что билеты оплачиваются кредитными средствами банка.

Чтобы не платить проценты нужно просто укладываться в льготный период. Итак знакомьтесь — КАРТА ALL AIRLINES — ДЛЯ БЕСПЛАТНЫХ ПОЛЁТОВ

Что получает держатель карты Халва

Карта рассрочка от Совкомбанка, известная под названием «Халва», выдается на 10 лет. За ее пользование лицо ничего не платит. Доставка карты в назначенное место также бесплатная. При пользовании ней гражданин получает до 6% кэшбэка. Приятным дополнением к этому является доход 7,50%, начисляемый к остатку, если держатель карты совершает не менее 4 покупок каждый месяц на общую сумму 10 тыс. руб. Причем один товар должен оцениваться в 3 тыс. руб. или более. Также обязательным условием является отсутствие просрочек.

Взять «Халву» могут особы, достигшие 20-летнего возраста, с наличием российского паспорта и постоянной регистрацией, официальным трудоустройством (продолжительность деятельности на последнем рабочем месте от 4 мес.). Если в течение льготного периода, который достигает 18 мес., клиент погашает рассрочку своевременно, ставка приравнивается к 0. Когда ЛП истекает, стоимость продукта составит 10% в год.

При появлении задолженности в первые 5 дней держатель карты не облагается штрафом. Каждые последующие сутки неуплаты будут стоить заемщику по 0,10% к общей сумме долга. Банковскими картами «Халва» предлагается отовариваться в более 150 тыс. магазинах-партнерах.

Выгодное предложение от ВТБ

Весьма полезной кредитной картой является Мультикарта ВТБ Банка. У нее очень много преимуществ. Так, лимит превышает любой, который предлагают эмитенты других кредиток, — до 1000000 руб. Если заказывать карточку с суммой заемных средств до 100 тыс. руб., подается минимальный пакет документов. Держателю Мультикарты полагаются разнообразные вознаграждения и бонусы.

Ежемесячно вы будете вправе самостоятельно поменять одну из категорий:

• АЗС, парковки — кэшбэк до 10%;
• с любых покупок — кэшбэк до 2%;
• Кэшбэк с оплаты билетов в театр/кино, безналичного расчета в кафе — до 10%;
• Путешествия — мили до 4%, подлежащие обмену на авиа- и ж/д билеты, бронирование номера в отеле и т.п.;
• Коллекция — бонусы до 4%, которые необходимы для приобретения товаров из предложенного партнерами ВТБ списка;
• Сбережения — до 8,50%, идущие на накопительный счет.

Вы можете оформить до 5 дополнительных карт без оплаты за услугу. При своевременном возврате долга, проценты не начисляются. А вообще, ставка достигает 26% годовых. Грейс-период длится 101 дн. Заметьте, он распространяется на: операции по покупке, обналичивании карты в банкомате, денежные переводы. За обслуживание клиент платит 0 руб. (ежегодно).

Однако он не понесет данных расходов, если будет активно пользоваться кредиткой, т.к. деньги за комиссию вернутся обратно. Кредитные карты с кэшбэком выдают 21-летним лицам и старше, российским гражданам, получающим от 15 тыс. руб. Еще спросят прописку. Она должна быть постоянной и в субъекте нахождения ВТБ. Из документов потребуются: справка, подтверждающая доход, паспорт, СНИЛС. Максимальная величина кэшбэка в месяц не может превышать 15 тыс. руб.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:

Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.

Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.

1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.

Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы

• АЗС
• Супермаркеты
• Кафе и рестораны
• Развлечения
• Путешествия
• Все покупки

2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.

3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.

4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент кэшбэка и длиннее беспроцентный период , стоимость годового обслуживания выше. Цена обслуживания карты изменяется о 0 до 8 000 рублей.

Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.

Разберем на примере:

• Комиссия составляет — 5%. Клиент снимает денежные средства в размере 5 000 рублей. Комиссия составит 250 рублей (5 000*5/100).
• Установлена фиксированная сумма – 50 рублей. В результате снятия итоговая сумма будет 4 950 рублей.

5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.

Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!

Сравнительная таблица лучших карт с кэшбэком

Для лучшего понимания преимуществ карты с кэшбэком в табличном виде ниже представлено подробное сравнение описанных банковских продуктов. Сравнительная таблица учитывает все варианты с возвратом средств, действующие в 2020 году. Сравнивай предложения и выбери оптимальный вариант.

Кредитное учреждение	Тариф	Кредитный лимит	кэшбэк, %	Стоимость обслуживания	Особенности кредитования
Тинькофф	Блэк	150 тыс.	От 1 до 30%	При наличии 30 тыс. рублей на карте бесплатно. В других случаях 99 рублей ежемесячно.	Бесплатные переводы на карточки других кредитных заведений, 6% годовых на оставшиеся средства.
Альфа Банк	Cash Back	–	От 5 до 100% на АЗС, 2,5-5% на рестораны, на остальное – в пределах 1%	Если покупка составляет больше 10 тыс. рублей ежемесячно или оставшихся на карте средств больше 30 тыс. рублей – бесплатно. В остальных случаях 100 рублей в месяц.	Бесплатная доставка курьером.
Хоум Кредит	Польза		1% от любой покупки. 3% на АЗС, кафе, категория «Путешествия». В магазинах партнёров от 5 до 10 %	Бесплатно.	Лучшая программа лояльности 1 балл = 1 рубль.
Росбанк	Можно всё	299999	2-10%	0-1900 рублей.	Самостоятельный выбор категорий для кэшбэка.
Альфа Банк	Сash Back	500 тыс.	До 10%	Бесплатно.	Начисление 7% на остаток средств.
Тинькофф	Платинум	300 тыс.	Указано в настройках в мобильном банкинге	590 рублей за год.	0% годовых за совершение покупок у партнёров. Конвертация в валюту по выгодному курсу.
Промсвязьбанк	Двойной кэшбэк	15 тыс. -600 тыс. рублей	1% при пополнении счёта. 10% от любой покупки	990 рублей за год.	При погашении задолженности начисление 1% от суммы.
Русский Стандарт	Platinum	300 тыс.	1-15%	590 рублей за год.	Выдача карты россиянам 21-65 лет. Снятие наличных без внесения комиссии. Бесплатное пополнение карточки через терминалы.
Уральский Банк Реконструкции и Развития	120 дней без процентов	30 тыс.	1%	Бесплатно.	Возраст заёмщика 19-75 лет. Оформление за 30 минут.
Восточный Банк	кэшбэк	400 тыс.	До 10%	Бесплатно.	Категории кэшбэка держатель выбирает самостоятельно. Моментальное одобрение.

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

• Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
• Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
• Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
• Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Название/Банк	Обслуживание	Кэшбэк	Проценты на остаток	Дополнительные опции
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка	От 99₽ в месяц. Бесплатно, если: на ваших счетах есть остаток от 30 000₽, вы участник зарплатного проекта, кредитный договор в Газпромбанке	15% на категорию, в которой вы больше всего потратили в месяц; до 5 миль за каждые 100₽ на все покупки и 11 миль за каждые 100₽ в «Газпромбанк Travel»	До 6% по накопительному счету	Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи
Мультикарта от ВТБ	Бесплатно при сумме покупок от 5000₽ в месяц; если условие не выполнено, комиссия за обслуживание карты составляет 249₽	От 1,5% за покупки; до 15% у партнеров	До 4,5% по накопительному счету	Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами
Классическая карта Сбербанка	Первый год – 750₽. Второй и далее – 450₽.	Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров	Не начисляется	Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров
Opencard для путешествий от банка «Открытие»	Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков	5% в выбранной категории и 1% за все покупки; дополнительные 5% за покупки в выбранной категории при остатке на карте от 100 000₽. ИЛИ 2% за все покупки; дополнительный 1% за все покупки при сохранении остатка от 100 000₽	Не начисляется	повышенная ставка на остаток по счету «Моя копилка»; скидки до 20% на билеты и отели при оплате бонусами по программе банка; оплата ЖКХ без комиссии
Карта Tinkoff Black	99₽ в месяц; бесплатно, если постоянный остаток на карточных счетах, вкладах и накопительных счетах – от 50 000₽	3-15% за покупки в выбранных категориях; 1% за остальные покупки; до 30% по специальным предложениям	3,5% по счету в рублях	Отсутствуют

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую картуБлокировка дебетовой картыМошенничество с дебетовыми картамиКорпоративная дебетовая картаДебетовая карта ушла в минусЗавести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту?Когда нужна дебетовая карта?Депозитные картыСтрахование дебетовой картыПеревыпуск дебетовой карты банкаИспользование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой картыКакие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?Как снять деньги с дебетовой карты?Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусыКак начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Топ 3. «Сверхкарта+» Visa от «Росбанка»

Именная банковскаџ карта cash back:

• Выпуск = 0.
• Комиссионные – 500 в м. или 6 за г.
• Не взимаются, если владеть нужным остатком на счёте карты = 250 000.
• Повышенный кэшбэк 3 м. после активации или за «Избранные» кэшбэк покупки – 7%, 1% — другое.
• За коммунальные услуги/платежи муниципалам/услуги поставщиков/перевод меж банками, участие в лотереях/облигациях/тотализаторах и казино/операции в пользу финансовых организаций/страховых и паевых компаний/ломбардов кэшбэк не причитается.
• Максимальный возврат – 5 т.
• Кэшбэк на остаток по карте.
• Счета в четырёх валютах.
• Кредитование – 500 т./сут. (2 мил./м.).
• Две дополнительные карты без кэшбэка.
• Вывод средств посредством устройств банков-партнеров/родных — 0%, других банкоматов — 1% (от 99), кассы «Росбанка» — 0.5%, отделения «Росбанка» — 10%, чужие кассы — 1% (от 150 р.).
• Возможность бесплатно «стягивать» средства на карточки других банков.
• Пополнение через родные банкоматы/кассы/межбанком — бесплатно.
• SMS-сервис – 55 в м. (первые три — 0).
• Оформляется 2 нед. с онлайн-заявки или в отделении при наличии паспорта и 22-65 лет.

Яндекс.Плюс – идеальна для пользователей Яндекс подписки

Альфа-банк выпустил выгодный кредитный продукт для тех, кто част пользуется сервисами Яндекс. Такие заемщики смогут получить максимум пользы от кредитки – бонусную программу, недорогое обслуживание, доставку курьером карты, а также кэшбэк:

1. 10% возвращают за использование Яндекс.Такси.
2. 5% возвращают в любимых категориях.
3. 6% за путешествия через партнерский портал трэвелальфабанк.ру.
4. 1% от любых покупок.

Действует ограничение – можно вернуть до 7000 бонусов в месяц. При этом, если вы тратите не менее 5000 рублей в месяц, вам полностью возвращается плата за подписку Яндекс.Плюс.

Что по тарифам: дают лимит от 5.000 до 500.000 рублей на 3 года, ставка начинается от 11,99% и до 19,99% в год. Беспроцентный срок до 60 дней действует и на покупки и на снятие наличных. Минимально нужно вносить по 3% от размера долга. Стать заемщиком можно с 21 года, с постоянной пропиской и стажем от 3 месяцев.

Преимущества

Льготный период действует и на обналичивание карточки. Для оформления достаточно паспорта, подтверждение дохода – по желанию заемщика, если хотите повысить лимит. В первый год обслуживание бесплатное.

Недоставки

Со второго года появляется плата за обслуживание. Нужно иметь официальный доход не менее 9000 рублей. Высокая плата за пропуск платежа – 36,5% в год. В целом, продукт идеален для пользователей Яндекс-сервисов, чтобы вернуть плату за подписку и возвращать кэшбэк за такси, доставку и т.д.

Какие кредитные карты с кэшбэком есть в ассортименте Росбанка

Среди лучших карт с кэшбэком особой популярностью пользуется продукт #МожноВСЕ, принадлежащий Росбанку. Он выпускается в разных тарифах: Классический, Золотой, Премиальный. На стандартных условиях можно получить продукт с повышенным лимитом — до 1000000 руб. Ставка варьируется от 25,90% до 26,9% ежегодно. Его обслуживание в первый год является бесплатным. Во второй взимается 890 руб., а при обороте в предыдущем году 180 тыс. руб., комиссия будет отсутствовать.

Карты с cash back имеют льготный период продолжительностью 62 день. На счет держателю возвращаются от 2 до 10% по выбранным категориям и 1% на все. Заемщик вправе выбрать категории на свое усмотрение. За выдачу наличных Росбанку приходится платить 4,9% от суммы. Разрешается каждый месяц переключаться между кэшбэком и Travel-бонусами (до 5%). Оформить кредитную карту онлайн может российский гражданин, постоянно зарегистрированный в регионе, где есть офис кредитора.

Из документов понадобятся: паспорт, справка о занятости, 2-НДФЛ или другая бумага, которая может ее заменить. Если вы будете запрашивать лимит до 100 тыс. руб., потребуется паспорт. Клиент получает: дополнительные услуги, 3-D Secure, возможность управления бонусами в дистанционном режиме, смены ПИН-кода в банкоматах эмитента, 6% на остаток счета. Кто заинтересован, может в Росбанке также открыть дебетовые карты с кэшбэком.