Расчетный счет в банке «открытие». тарифы и условия для рко

Дополнительные банковские продукты

У Открытия есть своя простая бухгалтерия, но бухгалтерии от банков я не рассматривал, потому что у меня есть сотрудники, а значит учёт с отчётностью уже не самые простые. Плюс слышал, что банки часто косячат, и в разборки с налоговой вступать совсем не хочется. Еще Открытие предлагает работать в «Мое дело», с которым у него интеграция. Но я уже выбрал полновесную Эльбу, и попросил бухгалтера вести учет в ней.

Ставка по депозитам у Открытия смешная, тоже не рассматриваю.

Воспользоваться регистрацией бизнеса с помощью Открытия не удалось: как я уже говорил, сервис регистрации ИП в Екатеринбурге временно не работал, когда мне это было нужно. Другие банковские продукты для предпринимателей не рассматривал.

Другие банковские продукты

от эксперта podelu.ru

Банк “Открытие” предлагает клиентам несколько дополнительных продуктов и услуг

Регистрация бизнеса

Открытие ООО или ИП. Банк поможет собрать пакет документов, оформить электронную подпись, если у вас её ещё нет, и пройти регистрацию в налоговой. Если понадобится внести изменения в документы, банк тоже поможет. Сервис бесплатный.

Управление счетами и финансами

Управление счетами и финансами компании с помощью нескольких управленческих инструментов. Пригодится подросшему бизнесу. От 1 до 14 тыс. при подключении услуги, далее от 0,7 до 5 тыс. рублей ежемесячный платеж.

Электронный документооборот

Электронный документооборот между банком и вашим бухгалтерским сервисом. Подходит для клиентов банка, которые ведут учет в сервисе Мое дело. Документооборот бесплатен, стоимость работы в сервисе — 9 000-36 000 рублей в год.

Онлайн-бухгалтерия

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН «Доходы» без сотрудников. Автоматизирует ведение Книги доходов, рассчитывает налоги, создает декларации. Для клиентов банка продукт бесплатен.

Бухгалтерское обслуживание для ИП

Бухгалтерское обслуживание для ИП и малых компаний на УСН «Доходы» без сотрудников. Налоговый учет, подготовка и сдача отчетности, консультации с бухгалтером через чат. Для клиентов банка продукт бесплатен первый год, после этого стоимость 5900 рублей в год.

Доступ к образовательному порталу банка

Доступ к образовательному порталу банка Open Academy: статьи, вебинары, подкасты, чек-листы, бизнес-курсы от специлистов банка и других бизнесменов. Поможет быстро найти нужные знания и решения конкретных проблем. Сервис бесплатный.

Тарифы РКО для ИП и ООО

В таблице представлены основные тарифы на ведение расчетного счета в банке Открытие для индивидуальных предпринимателей и ООО. Полностью условия опубликованы на официальном сайте.

Наименование тарифа РКО	Кому адресован	Ежемесячное обслуживаниерасчетного счета, руб.	Стоимость внешнихтранзакций в адрес ИП и юр. лиц, руб.
Первый шаг	Новый бизнес либо компания с не большим оборотом	До трех платежей – 0, далее – 100
Быстрый рост	Стремительно развивающиеся предприятия	490	До 7 платежей – 0, далее – 50
Свой бизнес	Компании, совершающие множество платежей	1290, при оплате за 3 месяца – 860	До 15 платежей – 0, далее – 25
Весь мир	Участники ВЭД (предусмотрен специальный обменный валютный курс)	1990, при оплате за 3 месяца – 1327
Открытые возможности	Компании с крупными оборотами	4990, при оплате за 3 месяца – 3327

Для всех тарифов внутренние перечисления предпринимателям и юрлицам бесплатны, как и переводы частным лицам до 100 000 р. Выпуск и шесть месяцев обслуживания корпоративных карточек бесплатны, далее 149 рублей. За внесение наличных банк Открытие возьмет комиссию 0,15%, за снятие в кассу клиента – минимум 199 рублей, далее действует линейка в зависимости от суммы.

Рекомендуем ознакомиться с тарифами и условиями открытия расчетного счета в банке Точка – филиале ПАО ФК Открытие.

Эквайринг

Для каждого тарифного плана предусмотрены специальные условия эквайринга.

Эквайринг в рамках пакета «1-й шаг»

Оборот допускается до 400 000 ₽в месяц на один терминал. Ставки зависят от вида деятельности, например:

1. Основной – 1,95%;
2. Фастфуды – 1,3%;
3. Рестораны – 1,95%;
4. Супермаркеты – 1,95%.

Ставка за расчеты по электронному терминалу в рамках пакета – 350 ₽для всех видов деятельности и всех расчетных зон.

Эквайринг в рамках пакета «Быстрый рост»

Оборот на один терминал – до 400 тысяч ₽. Ставки в зависимости от вида деятельности:

1. Основной – 1,60%.
2. Фастфуды – 0,99%.
3. Рестораны – 1,60%.
4. Супермаркеты – 1,60%.

В рамках пакета «Свое дело» действуют такие же ставки, как и в тарифном плане «Быстрый рост».

Как снять деньги с расчетного счета Банка Открытие и закрыть его?

Закрыть можно в любом офисе банка. Плата за закрытие не взимается. Чтобы расторгнуть договор необходимо направить в банк уведомление.

Выдача денег осуществляется двумя способами:

• через кассы банка:
  • комиссия от 0,5% при суммах от 100000 до 2 млн,
  • 10% при суммах более 2 миллионов;
• через кэш карту:
  • комиссия составит от 1% при суммах до 1 млн
  • до 6% при суммах от 3 млн рублей.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• На что имеют право коллекторы по закону
• Как перевести деньги с карты Кукуруза на карту Сбербанка?
• Как восстановить пароль от Сбербанк Онлайн?
• Россельхозбанк Интернет-банк: порядок регистрации онлайн
• Как отключить услугу «Обещанный платеж» на Мегафоне
• Как подключить автоплатеж Штрафов ГИБДД в Сбербанк Онлайн?
• Как подключить автоплатеж Сбербанка за ЖКХ?
• Как перевести деньги на карту Сбербанка с карты другого банка
• Как закрыть кредитную карту Тинькофф банка полностью

Как открыть расчетный счет за 1 час в Москве

Большинство банков предоставляют такую возможность. Например, клиенты Точка Банка (предприниматели и организации) могут открыть счет в Москве за 20 минут. Процедура проводится в онлайн-режиме, без телефонных разговоров и личных встреч с сотрудниками финансовой организации. Все, что необходимо – наличие ПК или мобильного устройства с камерой для быстрого подтверждения личности.

Данная услуга доступна на официальном сайте любого банка – для вас зарезервируют номер счета, на электронный адрес придут его реквизиты. С этого времени их можно использовать для приема денег от контрагентов.

Для полноценного использования расчетного счета требуется представить финансовой организации пакет документов индивидуального предпринимателя или ООО. Они подаются в электронном формате через личный кабинет. На рассмотрение документов отводится не более двух часов, обычно – около часа. В случае утверждения заявки оговаривается время встречи с сотрудником финансового учреждения для подписания соглашения об РКО. На этом процедура открытия р/с считается завершенной.

Как открыть расчетный счет в банке

Для открытия счета необходимо:

1. Зайти на сайт банка open.ru и найти электронную форму обратной связи.
2. Указать название организации или ИНН, контактное лицо и номер сотового телефона для связи. В отдельные поля понадобится ввести адрес электронной почты и регион регистрации ИП либо ООО.
3. Нажать на кнопку продолжения регистрации и дождаться обратного звонка от оператора, который назначит время визита в операционный офис и сообщит перечень документов, необходимых для оформления договора.
4. В назначенное время явиться в отделение Открытия, предъявить пакет документов и подписать бумаги. Доступ к расчетному счету открывается сразу после окончания процедуры регистрации.

Может ли ООО работать без счёта в банке

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).

Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.

Главные плюсы РКО

Банк Открытие предоставляет возможность ИП открыть расчетный счет на самых выгодных условиях. К преимуществам РКО в данном банке относятся такие опции:

1. Без личного визита в банк можно зарезервировать банковский счет. После этой процедуры специалист банка сам приедет в офис клиента для дальнейшей работы. Для этого в банке есть выездные агенты.
2. Новичкам предоставляются льготные условия в виде отсутствия комиссии за обслуживание счета и ежемесячной оплаты за пользование корпоративной картой в течение первых полугода. Так же новый клиент получает возможность бесплатно пользоваться всеми услугами партнеров банка.
3. Банк Открытие, в отличие от многих других, позволяет открыть специальный счет для участия в тендерах по государственным закупкам.
4. Специалисты банка помогут новичкам зарегистрировать бизнес, подготовят документы для регистрации в налоговой инспекции. Как только эта процедура произойдет, а счет открыт, им сразу же можно начинать пользоваться.
5. Для представителей бизнеса будут самые разные банковские продукты. ИП не понадобится открывать еще один счет в другом банке, полный спектр услуг будет в банке Открытие.
6. Банк является максимально надежным благодаря своим масштабам, нет необходимости сомневаться в его платежеспособности.
7. Рабочий день был увеличен в банке до 20:00 для юридических лиц.

Тарифы на РКО для юрлиц

На весну 2021 г. в Открытии предусмотрены тарифы:

• «Первый шаг» для мелких фирм или ИП;
• «Свой бизнес» для компаний, нуждающихся в частых переводах средств;
• «Быстрый рост» для юридических лиц, находящихся в стадии активного развития;
• «Весь мир» для предприятий, задействованных в ВЭД (внешнеэкономической деятельности).

Подходящий счет для маленьких предприятий.

«Первый шаг»

Предложение разработано для начинающих предпринимателей или небольших компаний. Не предусмотрены комиссии за открытие счета и обслуживание, первые 3 внешних перевода другим фирмам или ИП бесплатны, последующие операции облагаются сбором по 100 руб. Предусмотрено подключение и использование интернет-банка, за SMS-информирование взимается сбор 199 руб. за каждый номер мобильного телефона. Поддерживаются переводы средств в иностранной валюте, при снятии наличных через кассу установлен лимит на уровне 500 тыс. руб., облагаемый комиссией 4%.

«Свой бизнес»

Тариф рассчитан на компании с большим количеством платежей. Первые 15 транзакций бесплатные, за последующие взимается комиссия по 25 руб. Открытие счета бесплатное, обслуживание — 1290 руб. в месяц, но при внесении средств на 3 месяца вперед сбор снижается до 860 руб. Клиент получает бизнес-карту, пополнение счета с помощью платежного средства облагается комиссией 0,15%, но лимита на сумму нет. При оформлении договора открывается доступ к интернет-банку. SMS-информирование стоит 99 руб. в месяц за номер.

«Быстрый рост»

Месячное обслуживание имеет фиксированную оплату.

Предложение ориентировано на развивающиеся компании, ежемесячный сбор за обслуживание составляет 490 руб. Если в текущем расчетном периоде движений по счетам не было, то платеж за последующий месяц отсутствует. Предусмотрено до 5 бесплатных переводов юридическим лицам и ИП, транзакции в валюте облагаются сбором 0,2%.

При оформлении договора клиент получает доступ к интернет-банку, услуга SMS-информирования обойдется в 99 руб. в месяц за каждый номер телефона.

«Весь мир»

Тариф рассчитан на участников ВЭД и предусматривает индивидуальные курсы обмена валют. Ежемесячная абонентская плата — 1990 руб., при внесении средств за 3 месяца она уменьшается до 1327 руб. Предусмотрены беспроцентные переводы физическим лицам на сумму до 150000 руб., за транзакции в валюте взимается сбор 0,08%. Выпускается бизнес-карта, сбор за обслуживание составляет 149 руб., комиссия вводится с 7-го месяца пользования услугой.

Какие потребуются документы?

Для оформления расчетного счета ООО или ИП в банке Открытие от юрлица требуется передача следующего пакета бумаг:

• Соглашения на оформление аккаунта в банке, а также заявление по установленной форме.
• Заявление на присоединение к Правилам обслуживания в банке.
• Учредительное соглашения (для хозяйственных ТОВ, союзов и ассоциаций).
• Два свидетельства (о госрегистрации в ФНС и о внесении информации в ЕГРЮЛ),
• Карта, где сделан оттиск печати, а также подписи уполномоченных лиц.
• Информация о юрлице и ИП.
• Доверенность (если аккаунт открывает представитель).
• Арендное соглашение по недвижимости, информация о помещении и лице, которое передало помещение в аренду.

Также при оформлении расчетного счета ООО в банке Открытие может потребоваться:

• Информация о деловой репутации.
• Данные о финансовом положении.
• Бумаги, которые бы подтверждали полномочия юрлица.
• Прочие документы.

Чтобы ускорить процесс получения аккаунт, стоит заблаговременно ознакомиться с условиями, собрать бумаги и пройти консультацию по тарифам. Кредитная организация вправе требовать другие документы, поэтому эти моменты необходимо уточнять заранее.

Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Список документов стоит уточнить в конкретном банке Москвы. Как правило, от ИП требуются:

• гражданский паспорт;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре ИП;
• копия лицензии (если имеется);
• документ с указанием кода ОКВЭД из Росстата.

Руководители ООО должны подготовить:

• личный гражданский паспорт;
• устав;
• приказ или решение о назначении на должность;
• свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре юридических лиц;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• документ с указанием кода ОКВЭД из Росстата.

Снятие наличных и переводы на счета других лиц доступны только после проверки документов банком.

Начисление процентов на счет

По накопительным программам прибыль начисляют в соответствии с правилами договора, сроком размещения денег, видом валюты. Изменение прибыли происходит после каждого довнесения денег, выплата начисленного клиентам дохода — 1 раз в месяц.

Калькулятор накопительных счетов банка «Открытие»

Рассчитать уровень доходности можно с помощью онлайн-калькулятора на странице open.ru/deposits/savings_account.

В блоки потребуется внести данные о:

• сумме сбережений;
• годовой ставке;
• сроке размещения (в месяцах);
• первоначальном взносе;
• планируемом ежемесячном пополнении и т.д.

Калькулятор накопительных счетов позволяет рассчитать стоимость.

Однако рассчитанная прибыль может быть изменена, поэтому рекомендуется сверить данные с расчетами специалистов банка.

Подходит ли для вклада в валюте

На счете «Моя копилка» можно хранить накопления в валюте (долларах США либо евро). Доходность составляет до 0,01% годовых. Прибыль по валютным программам банк начисляет ежемесячно, клиент может снимать ее.

Какие документы должен предоставить ИП?

Финансовая компания попросит предоставить следующие документы для открытия расчетного счета для ИП:

• ИНН;
• личный паспорт;
• карточку, отображающую образцы печатей и подписей.

Также могут понадобиться:

1. оба образца контракта на РКО;
2. заявление и согласие с условиями сотрудничества;
3. свидетельство о регистрации ИП;
4. ЕГРИП;
5. информация о предприятии (по форме банка);
6. доверенность в случае открытия счета сторонним лицом;
7. лицензии на деятельность (при наличии).

К примеру, если счет открывается на адвоката, потребуется доказать наличие его кабинета и предъявить адвокатское удостоверение.

Мобильное приложение и онлайн-банкинг

После оформления расчетного счета клиент сможет зарегистрировать личный кабинет в интернет-банке Открытие.

На адрес электронной почты, указанный при регистрации, придет письмо с логином и паролем для входа в личный кабинет.

В нем вы сможете выполнить следующие задачи:

1. Круглосуточно перевести деньги контрагентам.
2. Проанализировать графики и аналитическую информацию о ведении бизнеса.
3. Посмотреть историю операций и баланс.
4. Купить/продать валюту в цифровом формате
5. Заказать бизнес-карту.
6. Совершить платежи из избранных или из ленты истории.
7. За пару минут пополнить карту в онлайн-режиме.
8. Положить средства на депозит.

Важно: Те же возможности доступны вам и в мобильном приложении

Документация для открытия расчётного счёта ООО в Банке «Открытие»

Список бумаг, необходимых для подписания договора с представителем банка, зависит от статуса юридического лица. В банковском офисе обязательно потребуется заполнить бланк заявления о присоединении к обслуживанию в Банке «Открытие», вопросник и другие формы, предоставленные менеджером.

Ниже перечислены основные документы, запрашиваемые у организаций:

• учредительные бумаги;
• приказ о назначении руководителя;
• карточка с оттисками печатей и подписями должностных лиц;
• паспорт и ИНН руководителя ООО;
• свидетельство о регистрации в ФНС;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• лицензии и патенты (в случае наличия);
• бухгалтерская и финансовая отчётность;
• документ, подтверждающий юридический адрес организации (к примеру, договор аренды либо субаренды);
• паспорта лиц, получающих доступ к р/с.

Документы для открытия расчётного счёта в Банке «Открытие» для ИП

Предприниматель должен заполнить заявление о присоединении к банковскому обслуживанию, форму, предоставляющую информацию об ИП и бенефициарных владельцах, и другие документы при необходимости.

Актуальные бланки можно скачать на веб-сайте банка или получить непосредственно у менеджера в отделении.

При себе ИП должен иметь:

• паспорт;
• выписку из ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учёт в ФНС;
• карточку с оттисками печатей и образцами подписей должностных лиц;
• патенты и/или лицензии (в случае наличия);
• сведения о деловой репутации;
• доверенность (если в офис обращается представитель ИП).

200 000 ИП/ООО открыли расчетные счета в этом банке. Почему?

Выделим 4 основные преимущества регистрации РКО в банке Открытие:

1. Упрощенное оформление расчетного счета.

1. директору/бухгалтеру не нужно посещать отделение банка и испытывать особое удовольствие от очередей;
2. менеджер приедет к вам в течение часа после оформления онлайн-заявки.

2. Бронирование.

• как только подана заявка на р/с, реквизиты формируются автоматически;
• бронь бесплатная, держится до подписания договора и начала сотрудничества.

3. Моментальные транзакции.

• платежи проводятся без задержек 24 часа в сутки;
• на скорость не влияют часовые пояса, выходные и другие факторы.

1. Удобство управления финансами бизнеса.

• мобильное приложение с интуитивно-понятным интерфейсом;
• удобный интернет-банк с широким функционалом.

Важно: Сейчас мы пройдемся по формальностям: как открыть р/c (инструкция, список документов и так далее), а затем разберемся в возможностях, которые получит предприниматель, выбрав Открытие

Документы для открытия счёта юридическим лицом

Определились с банком и выбрали подходящий тарифный план? Тогда надо собрать документы для открытия расчётного счёта. Необходимый перечень установлен Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Вы должны представить операционисту оригиналы:

• устава общества;
• свидетельства о регистрации общества с ограниченной ответственностью (скачать);
• свидетельства о постановке на налоговый учет (скачать);
• подтверждения полномочий директора (соответствующий протокол, решение, приказ);
• документа, удостоверяющего личность директора;
• приказа или доверенности, подтверждающего полномочия работников компании на распоряжение безналичными средствами (если такое право будет передано) (скачать);
• листка с кодами статистики;
• карточки с образцами подписи и печати общества, заверенной нотариально или сотрудником банковского учреждения (скачать);
• выданных лицензий и разрешений, если виды деятельности общества относятся к лицензируемым;
• доверенности, при подаче доверенным лицом.

Все российские кредитные учреждения находятся под контролем Росфинмониторинга, который следит за тем, чтобы банки не проводили транзакции, связанные с отмыванием доходов, финансированием терроризма и любыми другими сделками, противоречащими закону. В рамках этого контроля для открытия счёта в банке для ООО дополнительно могут запросить иные сведения:

• подтверждение юридического адреса организации: свидетельство о собственности, договор аренды или субаренды;
• сведения о деловой репутации: отзыв другого кредитного учреждения или контрагента;
• годовую бухгалтерскую отчётность, налоговые декларации с отметкой ИФНС, справку об отсутствии задолженности по налогам (у работающих фирм).

Тарифы на РКО

Банк предлагает 5 тарифов обслуживания расчетного счета.

Акция: 2 месяца бесплатно

Важно: До декабря 2019 года банк Открытие проводит акцию для тарифных планов: «Свое дело», «Быстрый рост», «Открытые возможности» и «Весь мир» —

«1-й шаг»

Тариф рассчитан на новичков либо небольшие предприятия (ИП). Он выгоден бесплатным открытием расчетного счета, однако имеет свои ограничения.

Тарифный план
Обслуживание	0 ₽
Первые 3 платежа	0 ₽
Для последующих платежей	100 ₽
Перевод физическим лицам	бесплатно, если общая сумма за месяц не превысила 150 тысяч ₽. После превышения взимается 1%
Снятие налички с бизнес-карты, привязанной к расчетному счету	0,99% (максимум – до 100 000 ₽ / мес. Если лимит превышен – комиссия от 4%)

«Быстрый рост»

Тариф специально создан для динамично развивающегося предприятия.

Тарифный план
Обслуживание	490 р. в мес. (по акции «Выгодное начало»)
Первые 7 платежей	0 ₽
Последующие платежи	50 ₽
Перевод физическим лицам	бесплатно, если общая сумма переводов за месяц не превысила 150 тысяч ₽. После превышения лимита взимается 1%
Снятие налички с карты, привязанной к расчетному счету	0,99% (максимум – до 100 000 ₽ / мес. Если лимит превышен – комиссия от 3%)

«Свое дело»

Подходит компаниям со средним и высоким объемом платежей в месяц.

Тарифный план
Обслуживание	1290 ₽ при помесячной оплате; если рассчитываться за квартал вперед, сумма составит 860 ₽в месяц
Первые 15 платежей	0 ₽
Последующие платежи	25 ₽
Перевод физическим лицам	бесплатно, если общая сумма переводов за месяц не превысила 150 тысяч ₽. После превышения лимита взимается 1%
Снятие налички с карты, привязанной к расчетному счету	0,99% (максимум – до 100 000 ₽ / мес. Если лимит превышен – комиссия 1%)

«Весь мир»

План разработан для участников ВЭД.

Тарифный план
Обслуживание	1990 ₽/мес. и 1327 ₽/мес. при оплате за квартал сразу
Первые 15 платежей	0 ₽
Последующие платежи	25 ₽
Перевод физическим лицам	бесплатно, если общая сумма переводом за месяц не превысила 150 тысяч ₽. После превышения лимита взимается 1%
Снятие налички с карты, привязанной к расчетному счету	0,99% (максимум – до 100 000 ₽ / мес. Если лимит превышен – комиссия 1%)

«Открытые возможности»

Предложение для крупного бизнеса с большими оборотами.

Тарифный план
Обслуживание	7990 ₽/мес. и 5327 ₽/мес. при оплате за квартал авансом
Платежи	0 ₽
Перевод физическим лицам	бесплатно, если общая сумма переводов за месяц не превышает 500 тысяч ₽. После превышения лимита взимается 1,5%
Снятие налички с карты, привязанной к расчетному счету	0,99% (максимум – до 100 тысяч ₽ / мес. Если лимит превышен – комиссия 1%)

На официальном сайте банка представлен перечень тарифов с подробным описанием условий. Напротив каждого предложения есть кнопка «Открыть счет». Нажмите на нее, чтобы подать заявку.

Важно: Уточняйте нюансы тарифных планов у сотрудников банка. Условия могут меняться

На официальном сайте банка «Открытия» есть таблица с полными тарифами, включая расшифровку. Рекомендуем ознакомиться.

Например, для строительных организаций предусмотрена другая оплата за обслуживание р/с.

Согласно документу, абонентская плата за пользование услугой «Обслуживание расчетного счета застройщика» составляет 2700 рублей в месяц.

Вклады банка «Открытие»

Банк предлагает несколько накопительных программ, которые отличаются годовой прибылью, правилами использования, пополнения, снятия и т.д.

Счет «Накопительный»

Размещать деньги по программе предлагается под 2-6% на период не более 2160 дней. Накопления хранятся только в рублях. Ограничений по объему размещаемых сбережений нет. Разрешается пополнять счет и частично снимать деньги. Начисленную прибыль выплачивают ежемесячно.

Оформление программы доступно в банковском отделении либо онлайн через мобильное приложение. Разрешено размещать на счете от 1 руб. Финансовые операции можно проводить в любое время. Годовая прибыль зависит от периода размещения денег и составляет 2-6%. Наиболее выгодно вкладывать накопления по программе на срок от 1 года. Годовая ставка при снятии части сбережений сохраняется согласно правилам договора.

На «Накопительный» счет можно положить деньги под 2-6%.

Доходность рассчитывают в индивидуальном порядке после каждого пополнения счета. Прибыль выплачивают в конце месяца либо в первый рабочий день следующего. Счет обслуживается без комиссионной платы, не закрывается при нулевом балансе. Программа рекомендована для размещения денег на длительный период.

«Моя копилка»

Этот сберегательный счет доступен для хранения накоплений в рублях, евро либо долларах США. Срок размещения денег не ограничен. Доступны частичное снятие и довнесение накоплений. Прибыль начисляется и выплачивается ежемесячно. Для программы в рублях ставка составляет 4%. При хранении сбережений в иностранной валюте размер годовой ставки равен 0,01%. Проводится капитализация начисляемой прибыли. Минимальная сумма депозита — от 1 руб.

Доступна надбавка к годовой прибыли за статус «Премиум» (0,2%), за счет бонусов и приобретение инвестиционного либо страхового продукта — до 1%.

Как зарезервировать счет через Интернет

Бывают ситуации, когда узнать реквизиты организации необходимо срочно, ведь может сорваться заключение договора с партнерами. С этой точки зрения, получение расчетного счета в электронном виде выгодно и удобно.

Зарезервировать счет электронно можно, направив запрос. После этого Вам предоставят номер расчетного счета, и появится возможность его резервирования. После необходимо собрать весь перечень документов и посетить финансово-кредитное учреждение можно будет в течение 30 дней. Подготовить следует оригиналы и копии документов.

Менеджеры некоторых банков предлагают выехать на место (в офис клиента) для сбора документов и заключения договора на РКО.

Переводить деньги на счет можно уже непосредственно в день резервирования.

Выбор банка

Я выбирал банк, чтобы зарегистрировать ИП и открыть счёт. Сотрудникам я перечисляю до 150 тыс. в месяц и делаю 3-4 платежа юрлицам. Поэтому искал минимальную комиссию за переводы физлицам в пределах этой суммы и платежи контрагентам, остальные показатели для меня пока не актуальны. Остановился на банке Открытие и Промсвязьбанке, их тарифы РКО похожи: предлагали 3 бесплатных перевода юрлицам и нулевую комиссию при платежах физлицам до 100-150 тыс. рублей в месяц. 

Регистрация ИП

Не хотел тратить время на регистрацию ИП и рассчитывал, что это сделает за меня банк перед открытием счёта. Позвонил в Открытие и узнал, что сервис регистрации ИП в Екатеринбурге временно не работает. Тогда подал заявку на регистрацию в Промсвязьбанк, ИП оформили быстро, спасибо им. 

Но дальше насторожило, что после регистрации начался шквал звонков (около 40) от банков и их «партнёров». Не знаю, ФНС или регистратор передали им мои контакты, знал бы — дал запасной номер. 

Открытие счёта

После регистрации попытался открыть расчётный счет в ПСБ, но только потерял время и вернулся к варианту с Открытием — тарифы для ИП у банков очень похожи. Отправил заявку на сайте.

Перезвонили за полчаса, предложили провести онлайн встречу по защищенному каналу без курьеров и выездов в офис. Встречу провели на следующий рабочий день и сразу открыли счёт. Через офис, я так понимаю, можно было день-в-день открыть. Из документов, как и положено, только паспорт. Для ООО по расчётному счёту, насколько знаю, сроки тоже минимальные и возможно дистанционное открытие, но банк запрашивает уже несколько документов, чтобы открыть счёт.

Оценка 5, однозначно, за цену и оперативность.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

• нельзя заключать крупные сделки;
• выше риск налоговых проверок и штрафов;
• клиенты не всегда хотят платить наличными;
• для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчетов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями. 

Для договоров на сумму больше, чем 100 000 рублей, потребуется счёт в банке для безналичных расчётов. 

Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся. 

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа. 

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

• аренду недвижимости;
• погашение займов и кредитов;
• покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей. 

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке. 

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт. 

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг. 

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

• работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
• совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
• клиенты готовы платить наличными, а не картами;
• они не имеют кредита или займа;
• минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
• становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Заключение

Расчетный счет нужен каждому бизнесмену. Он делает работу с финансами более комфортной и позволяет полноценно управлять финансами.

Банк «Открытие» содержит пять программ с условиями и лимитами сформированными в соответствии с уровнем развитости какого-либо дела. Варианты таковы:

1. для новичков, ИП с минимальными оборотами;
2. компаниям с растущим денежным оборотом;
3. клиентам, направленным на внешнеэкономическую деятельность;
4. для предприятий с огромным оборотом средств.

Выбор тарифных планов очень широк, что позволяет найти наиболее подходящий вариант для каждого клиента. Перед тем как принять такое решение, необходимо ознакомиться с отзывами по каждому продукту.