Снятие наличных средств с расчётного счёта для ип

4 законных способа, как вывести деньги ИП с расчетного счета

Снять деньги со своего счета гораздо проще, чем кажется многим предпринимателям. Все варианты простые и безопасные, разница только в тарифах за перевод. Итак, наличку можно получить:

1. Просто сняв со своего счета через отделение банка по чековой книжке. Уже достаточно экзотический способ, учитывая повсеместное использование банковских карт. Для этого нужно правильно оформить чек. Это не всегда просто. При малейшем несоответствии в подписи или ошибки в написании все придется переписывать.Плюс нужно иметь на руках удостоверение личности. Кроме того, если сумма большая, требуется заранее подать заявку в банк, чтобы он подготовил наличку.

Тарифы банков за снятие наличных для собственных нужд выше, чем, например на зарплату. Но, ИП может выплачивать зарплату только сотрудникам, а себе нет. Поэтому, придется заплатить больше, если деньги идут в свой собственныйкарман.

1. Перевод на бизнес-карту. Это корпоративная карта, которая привязана к основному счету. Переводы в этом случае будут бесплатными, но есть ряд ограничений. Некоторые банки ограничивают или полностью запрещают снятие наличных с таких карт.

Кроме того, бизнес-картой можно рассчитываться в магазинах, в интернете, на заправках и пр. Но! Только в предпринимательских целях. То есть, если траты будут откровенно личного характера, это непременно заинтересует не только банк, но и налоговую.

1. Перевод на депозит ИП. В этом случае комиссия будет минимальной или не будет вообще. Но, снять потом деньги без потери процентов можно только по окончании срока депозита.
2. И самая простая схема – перевод на личную карту. Можно все оформить в считанные секунды через онлайн-банкинг. А затем со своей карты расплачиваться электронно или снять наличные в любом банкомате. Здесь уже точно никто не будет отслеживать на что пошли деньги.

Теперь разберем, как не терять деньги при обналичке.

Деньги под отчет и представительские расходы

Получение денег под отчет и на представительские расходы некоторые источники тоже называют вариантом получением прибыли из ООО, но это не так. Эти деньги могут быть потрачены только на интересы самой организации, а расходы должны иметь экономическое обоснование и документально подтверждены. Кроме того, на представительские расходы устанавливается норма – не более 4% от суммы расходов на оплату труда за отчетный или налоговый период.

Таким образом, основной способ получения прибыли из ООО – это дивиденды, при выплате которых с учредителя удерживается налог. Другие легальные варианты (займ, зарплата или вознаграждение) тоже требуют уплаты налогов, поэтому не могут быть альтернативой дивидендов.

Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счёт:

1. Узнайте в банке, почему счёт заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.

2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.

3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдёт до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.

4. Если через пять дней ваш счёт не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.

5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.

6. Если не хотите бороться, закройте расчётный счёт. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.

Как не надо делать

В попытке сэкономить или по незнанию можно наделать ошибок. В некоторых случаях, возможно, все сойдет с рук, но в других можно заработать реальные проблемы как со стороны банка, так и налоговой. Итак, как делать не нужно:

1. Переводить деньги с рабочего счета своим родственникам/супругам. Если налоговая узнает, то расценит это как «предпринимательские» выплаты, а соответственно с дохода получателя будет доначислен НДФЛ – 13%.
2. Оплачивать личные расходы непосредственно с расчетного счета. Не нужно мешать в кучу затраты бизнеса и свои собственные. Как минимум придется объясняться с налоговой, почему затраты не отражаются в учете, это если сами не запутаетесь.
3. Работать без расчетного счета при оплатах сверх допустимых лимитов. Законодательством установлено ограничение при работе с наличкой. Так если сумма сделки не превышает 100 тыс. руб., то ИП может совсем не открывать расчетный счет. Поэтому некоторые разбивают особо крупные договоры на несколько с меньшими суммами. Такие цепочки налоговая отслеживает очень легко и штрафа в этом случае не избежать.

Что еще нужно иметь в виду, чтобы не нарваться на неприятности.

Какими преимуществами обладают безналичные расчеты

Открытие банковского счета – более оптимальный вариант, нежели проведение каждой транзакции с помощью кассы. Плюсы заключаются в следующем:

1.  Законодательство не налагает на подобные транзакции ограничения. И это несмотря на то, что у кредитных организаций имеются свои собственные ограничения касательно движения денег за сутки. Так что, если клиенту нужно будет перевести крупную сумму, достаточно будет показать документ, свидетельствующий о применении денег. Через трое суток контрагент получит зачисление.
2.  На денежные переводы (межбанковские) устанавливают конкретные тарифы. Те расчеты, которые производятся со счета ИП, подлежат меньшему комиссионному сбору.
3.  Если все транзакции проводятся с помощью счета – учитывать денежные средства, а также составлять отчетность становится намного проще.
   Снятие денег

Хотя безналичные расчеты пользуются огромной популярностью, реальные деньги все же продолжают пользоваться спросом. Исходя из законодательных положений, бизнесмен вправе делать со своим имуществом все, что пожелает. Учреждения же должны держать денежные средства на специальных счетах. Открытие счета ИП осуществляется по желанию самого предпринимателя. Если они хотят перевести их в наличные – они сперва заполняют конкретные формы. Поговорим о том, как выводить деньги ИП. Чтобы осуществить такую транзакцию, нужно будет обладать картой и чековой книжкой. Гораздо удобнее использовать под такие цели пластиковую карту. Возможно проведение транзакции с помощью интернета либо выписки кассового ордера.

Как ИП снять деньги со счета

В чем заключаются задачи проводимой операции

Транзакции с деньгами ИП осуществляются при персональном посещении банковской организации. Возможно и направление запроса через интернет. Банковская организация осуществляет принятие заявок, проводит проверку их правомерности, и лишь потом проводит их. За каждую подобную транзакцию взимается комиссионный сбор. Как ИП может обналичить деньги? Сперва определитесь с целью операции.

Обзор банков с точки зрения выгодности тарифов на снятие наличных

Выбор того, как обналичить деньги с расчетного счета, в значительной степени зависит от тарифов за снятие наличных и переводы, предлагаемых для ИП обслуживающим банком.
Рассмотрим, какие тарифы предлагают предпринимателям крупные государственные и частные банки в 2017 г. В данном случае нужно учитывать, как комиссию за снятие именно наличных средств, так и за перевод на личный счет ИП. Кроме того, следует иметь в виду и возможность бесплатного перевода на личный счет предпринимателя определенной суммы в месяц. Сколько можно снять бесплатно или с минимальной комиссией наличных денег – в значительной степени зависит от тарифного плана. Поэтому для сопоставимости рассмотрим по каждому банку минимальный тариф, предназначенный для начинающих предпринимателей

Банк / Тариф	Выдача наличных	Бесплатный перевод на личную карту в месяц
Сбербанк /Легкий старт	5%	до 150 тыс. руб.	от 150 до 300 тыс. руб. – 0,5%, от 300 до 1500 тыс. руб. – 1,1%, от 1500 до 5000 тыс. руб. – 5%, свыше 5000 тыс. руб. – 4%
ВТБ-24 / Бизнес-старт	до 500 тыс. руб. – 1,2%, от 500 до 1000 тыс. руб. – 2%, от 1000 до 3000 тыс. руб. – 3% , от 3000 до 10000 тыс. руб. – 6%, свыше 10000 тыс. руб. – 10%	до 150 тыс. руб.	от 150 тыс. руб. до 6000 тыс. руб. – 1,5%, свыше 6000 тыс. руб. – 10,0%
Альфа-банк / На старт	До 100 тыс. руб. – 1,5% , от 100 до 250 тыс. руб. – 2%, от 250 до 750 тыс. руб. – 5%, от 750 до 1 500 тыс. руб. – 7%, свыше 1 500 тыс. руб. – 11%	до 100 тыс. руб.	от 100 до 500 тыс. руб. – 1%, от 500 до 2000 тыс. руб. – 1,5%, от 2000 до 6000 тыс. руб. – 3%, свыше 6000 тыс. руб. – 10%
Промсвязьбанк /Бизнес-старт	До 100 тыс. руб. – 1% , от 100 до 300 тыс. руб. – 1,4%, от 300 до 500 тыс. руб. – 5% , свыше 500 тыс. руб. – 15%	до 75 тыс. руб. – 0,1% от суммы	от 75 до 300 тыс. руб. – 1%, свыше 300 тыс. руб. – 10%
ФК Открытие (филиал Точка) / Лоукост	До 100 тыс. руб. – бесплатно, от 100 до 200 тыс. руб. – 0,5%, свыше 200 тыс. руб. – 3 %	до 100 тыс. руб.	от 100 до 200 тыс. руб. – 0,5%, свыше 200 тыс. руб. – 3%
Тинькофф банк / Простой	До 400 тыс. руб. – 1,5%+99 руб., от 400 до 1000 тыс. руб. – 5%+99 руб., свыше 1000 тыс. руб. – 15%+99 руб.	до 150 тыс. руб.	от 150 до 400 тыс. руб. – 1,5%, от 400 до 1000 тыс. руб. – 5%, от 1000 тыс. руб. – 15%

Из таблицы видно, что при небольших суммах более выгодным вариантом является перевод на личную банковскую карту, принадлежащую предпринимателю. Большинство из рассмотренных банков предусматривают бесплатный перевод средств в сумме до 100-150 тыс. руб. в месяц, что вполне достаточно для начинающего бизнесмена.

Самая низкая комиссия обычно взимается банками за перечисление заработной платы, поэтому некоторые предприниматели, желая сэкономить, указывают в назначении платежа «заработная плата индивидуального предпринимателя». Это неверно – ИП не может выплачивать заработную плату самому себе, т.к. предпринимательская деятельность не является работой по найму. Эта позиция отражена, например, в письме Роструда от 27.02.2009 г. № 358-6-1 и в письме Минфина от 16.01.2015 г. N 03-11-11/665. Поэтому банк имеет право отказать в проведении платежа по этим основаниям и снизить затраты на комиссию таким способом вряд ли удастся.

Если же есть потребность в получении более крупных сумм, то нужно внимательно изучить тарифы, исходя из предполагаемых объемов снятия (перевода) средств. Банки предлагают различные линейки тарифов и каждый предприниматель может выбрать тот, который позволяет оптимизировать расходы с учетом особенностей его бизнеса. В некоторых случаях может быть выгодно часть денег снимать наличными, а часть – переводить на карту или даже открыть несколько счетов в разных банках, предлагающих максимально удобные варианты для вывода денежных средств.

Инструменты для снятия наличных

Снятие любой денежной суммы наличными деньгами производится при помощи либо по чеку, оформленному на конкретного человека, либо по пластиковой карте.

Обналичивание по чеку

Чековая книжка – традиционный финансовый инструмент для вывода наличных денег с расчетного счета. Оформление чековой книжки производится по заявлению распорядителя счета и обойдется фирме или ИП в 200-300 рублей.

Для получения денег необходимо заполнить чек, указав в нем нужную сумму, личные данные получателя, обоснование снятия финансов.

Внимание: Чек должен оформляться строго по правилам, установленным Центробанком, подпись ИП или руководителя ООО должна быть аналогична образцу, предоставленному в банк. При снятии значительной суммы денег целесообразно заранее (не менее, чем за сутки) сообщить операционисту банка о намерении получить наличные

В противном случае может оказаться так, что в банковской кассе не будет необходимой суммы

При снятии значительной суммы денег целесообразно заранее (не менее, чем за сутки) сообщить операционисту банка о намерении получить наличные. В противном случае может оказаться так, что в банковской кассе не будет необходимой суммы.

Заполнение банковского чека требует особой внимательности и определенного навыка. Любое исправление или нечеткое написание букв или цифр – причина для признания чека недействительным. Отказ в выдаче денег по чеку может последовать и в случае нечеткого оттиска печати или наличия лишней завитушки в подписи руководителя.

Такса за обналичивание по чеку прописывается в договоре на обслуживание, обычно ее размер варьируется от 0,5% за снятие средств на зарплату до 7-8% за получение денег на прочие хозяйственные нужды.

Cash-карта для снятия наличных

Банки все чаще предлагают своим клиентам – ООО и ИП – оформление корпоративных cash-карт, при помощи которых быстро и просто можно пополнить счет или вывести наличные в любом банкомате. Обычно такой «пластик» эмитируется с заданным лимитом, который может быть увеличен по согласованию с банком.

Важно: Cash-card может быть выпущена на имя руководителя ООО, предпринимателя или на любое доверенное лицо. Для эмитирования карты следует предоставить в банк комплект документов, аналогичный пакету для открытия счета

Пластиковая карта – удобный вариант обналичивания денег, тем более что, как правило, банк выпускает не одну, а несколько электронных кошельков.

За использование корпоративных карт взимается ежемесячный платеж, который не зависит от числа проведенных транзакций по выдаче/приему денег.

При получении денежных сумм из «чужих» банкоматов придется уплатить определенный процент комиссии.

Деньги, полученные в банке, подлежат обязательному документальному оформлению в кассе ООО. На сумму «обналички» должен выписываться приходный ордер, в котором указывается основание для снятия денег со счета.

Физическому лицу-ИП подобных манипуляций проделывать не требуется, для него важно указать сумму получения денег и основание

Дополнительные легальные способы вывести деньги из ООО

Естественно, что сложность получения денег из ООО в виде дивидендов заставила собственников бизнеса пользоваться другими способами.  Все эти варианты относятся к легальным, т.е. предусмотренными законом, но также связаны с дополнительным налогообложением или отчетностью.

1. Заработная плата

Многие учредители лично руководят своей организацией и приняты в штат по трудовому договору. В этом случае генеральный директор, как и другие работники, получает зарплату не менее двух раз в месяц. На выплаты по трудовому договору ООО за свой счет платит страховые взносы за руководителя – от 30% (если у организации нет права на пониженные тарифы по взносам). Кроме того, с самого директора удерживается НДФЛ с зарплаты по ставке 13%.

То есть, по итогу этот вариант для собственника ООО – самой дорогой способ получить прибыль от бизнеса. Тем не менее, определенные плюсы здесь тоже есть. Во-первых, руководитель будет иметь страховой стаж и получать пенсию. Во-вторых, часть НДФЛ, уплаченного с зарплаты, можно вернуть, если приобрести жилье. Максимальная сумма возвращенного налога составляет 260 000 рублей на недвижимость плюс 390 000 рублей на ипотечные проценты.

2. Заключение гражданско-правового договора на управление ООО

В данном случае учредитель тоже лично руководит компанией, но уже в статусе индивидуального предпринимателя. Между ООО и ИП заключается гражданско-правовой договор на оказание управленческих услуг. И если предприниматель перейдет на УСН Доходы, то со своего вознаграждения он будет платить только 6%, а не 13%, как с зарплаты. Суммы страховых взносов ИП за себя тоже значительно ниже, чем тарифы взносов на работников.

Однако в этом случае претензии возникают у налоговых органов, которые видят в таком варианте подмену трудовых отношений гражданско-правовыми. А вот суды, в том числе высшие, в вопросе выбора вида договора часто становятся на сторону учредителей. Например, в Определении от 19 мая 2009 г. N 597-О-О Конституционный суд указал: «Таким образом, договорно-правовыми формами, опосредующими выполнение работ (оказание услуг), подлежащих оплате (оплачиваемая деятельность), по возмездному договору, могут быть как трудовой договор, так и гражданско-правовые договоры, которые заключаются на основе свободного и добровольного волеизъявления заинтересованных субъектов — сторон будущего договора».

Но на практике налоговые инспекции часто отказываются признавать право ООО заключить гражданско-правовой договор с учредителем, который имеет статус ИП. Частично снизить риски непризнания этого варианта может правильно оформленный текст договора. В нем не должно быть никаких условий, характерных для трудовых договоров. Кроме того, размер вознаграждения управляющего-ИП не должен быть необоснованно высоким на фоне небольших доходов самого ООО.

3. Получение беспроцентного займа

Если учредителю срочно нужды деньги на личные нужды, а срок распределения дивидендов еще не наступил, то ООО может оформить на него беспроцентный займ. Но займ – это не дивиденды, поэтому одолженную сумму надо будет вернуть. Основной плюс этого варианта – возможность отсрочить возвращение полученного займа, ведь срок договора можно продлевать.

А минус заключается в том, что учредитель не платит проценты за пользование деньгами ООО, поэтому у него возникает материальная выгода, на которую надо заплатить налог. Выгода рассчитывается как 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, но НДФЛ здесь взимается по повышенной ставке — 35%.

Если же займ так и не будет возвращен компании, то учредителю все равно придется заплатить с этой суммы 13% НДФЛ. Причем, простить долг может только ООО, у которого нет непокрытого убытка, задолженностей перед бюджетом, работниками и контрагентами.

Важные нюансы

Когда предпринимателю нужно рассчитаться наличными с партнерами или наемными работниками, он обналичивает деньги:

1. За это учреждение начисляет комиссию. Если средства нужны для зарплаты работникам, комиссия небольшая – 1%, редко больше. Когда ИП преследует иные цели, она достигает 2-3%, смотря какая сумма.

2. Операции выполняются с соблюдением правил организации. Хотя согласно положениям, принятым Центробанком, предпринимателям не обязательно заполнять кассовых документов, процедура упрощена. Впоследствии такая мера может вызвать споры и разбирательства с налоговиками.

3. Если предприниматель частенько снимает крупные суммы (100000 рублей минимум), банк может попросить его предъявить документальное подтверждение расходов наличности.

Этот контроль обусловлен ФЗ-115, касающийся контроля над легализацией «левых» доходов, получаемых людьми преступным путем.

Для обналичивания денег гражданину достаточно заполнить свою чековую книжку или написать платежное поручение. Там он указывает сумму снятия, валюту и свои данные.

Блокировка расчетного счета ИП в 2021 году

Иногда предприниматель сталкивается с ситуацией, что его расчетный счет заблокирован по решению банка или требованию ИФНС. Блокировка предусматривает операцию, при которой происходит приостановка всех  либо конкретных действий по расчетному счету до выяснения обстоятельств.

Блокировка счета ИП по решению банка

• операции имеют существенные расхождения с деятельностью ИП;
• деньги поступают в большом объеме в течение короткого периода времени (не меньше 600 тыс. руб.);
• по счету не происходит списание обычных расходов — заработной платы, арендных платежей, коммуналки и т.д.;
• наблюдается резкая активность по счету по операциям прихода и расхода.

Некоторые банки могут блокировать счет ИП по нестандартным причинам, например, возраст ИП меньше 20 или больше 75 лет.

Если банк принял решение о блокировке счета, он оповещает об этом иные банки, и тогда у ИП могут возникнуть серьезные финансовые проблемы. В этом случае нельзя будет оформить другой счет или получить кредит, что вполне может стать причиной нарушения финансово-хозяйственного процесса в бизнесе.

Банк непременно должен оповестить ИП о причинах блокировки его счета. Для разблокировки, как правило, необходимо представить документацию, которая является подтверждением легальности осуществляемых операций. Срок анализа документов и разблокировки счета не регламентирован законодательством, а потому сотрудники действуют согласно локальной документации банка.

Банк может заблокировать как сам расчетный счет, так и некоторые операции по нему. При первом варианте имеется недоверие банка к самому клиенту, а во втором — к конкретным операциям. Во втором случае блокировка может быть на срок не больше 2-х дней для выяснения обстоятельств.

Блокировка счета ИП по требованию ИФНС

ИФНС в соответствии со ст. 76 НК РФ имеет право требовать от банка заблокировать счет предпринимателя. При этом причинами являются:

1. неуплата налогов или страхвзносов;
2. несдача налоговой отчетности в течение 10 дней после срока, регламентированного законом;
3. необеспечение приемки от ИФНС документации в электронном виде через оператора ЭДО;
4. неисполнение обязательства по передаче квитанции о поступлении требований или уведомлений от ИФНС.

Счет освобождается от блокировки по указанным причинам, только когда предприниматель выполнит обязательства перед ИФНС.

Если ИФНС заблокировала расчетный счет по причинам, не освещенным в ст. 76 НК РФ, такое решение можно оспорить, поскольку оно является неправомерным. В этом случае даже можно требовать уплату процентов за каждый день незаконной блокировки расчетного счета. При этом нужно доказать, что из-за неправомерных действий налоговой инспекции предприниматель потерпел убытки, поскольку упустил экономическую выгоду от какой-либо операции.

Что нужно знать при снятии денег с расчетного счета ИП

При снятии предпринимателем денег с расчетного счета нужно помнить о нескольких важных моментах:

1. при снятии денег с расчетного счета банк берет комиссию. В некоторых случаях она бывает весьма небольшой, например, 1% при получении денег на выплату зарплаты. При получении денег на иные цели ИП придется заплатить комиссию в большем размере — 2% или 3% в зависимости от суммы. Центробанком установлено ограничение по размеру взимаемой комиссии — не более 8% с одной операции. Как правило, максимальная ставка используется для снятия наличных денег в большом объеме;
2. оформление вывода денег производится на основании внутренней локальной документации кредитного учреждения. Хотя сама процедура подчинена требованиям Центробанка РФ, банки имеют право проводить операции по упрощенной схеме с минимальным количеством документов. Впоследствии недостаток банковских документов может обернуться неприятными «сюрпризами» при разбирательстве с налоговыми органами или в суде;
3. при частом снятии крупных сумм (минимум 100 тыс. руб.) кредитные организации могут запросить у предпринимателя документы, подтверждающие расходование денежных средств. Эти операции могут подтверждаться различными первичными документами — квитанциями, чеками, счетами-фактурами, договорами и т.д.;
4.  желательно, чтобы на расчетном счете предпринимателя имелся запас денежных средств, которые могут быть использованы для оплаты комиссий, штрафов, непредвиденных платежей. Иными словами, при поступлении выручки на расчетный счет не нужно использовать ее «под ноль», поскольку для бизнеса очень важна финансовая подушка безопасности;
5. с целью минимизации риска блокировки расчетного счета не нужно сразу же снимать с расчетного счета поступившую выручку. В этом случае целесообразно подождать около 5 дней, чтобы банк не расценил такие операции как работу компании-однодневки.

Как предпринимателю снять деньги со счета в Сбербанке

Индивидуальные предприниматели переводят деньги с расчетного счета на личный, потом снимают с карты. На карту перевод приходит через четыре часа или в течение двух суток.

Чтобы у налоговой не было вопросов к переводу, ИП указывают в комментариях, что это — перевод прибыли ИП. Это нужно, чтобы налоговая не заподозрила предпринимателя в обналичивании и не заблокировала счет.

Переводить лучше на свою же карту, чтобы совпадали имя и фамилия. Если перевести деньги на карточку с чужим именем, налоговая подумает это работает обнальщик и закроет счет.

Это интересно: Как снять деньги если карта Сбербанка заблокирована

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2019 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от г. N /39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2019 году можно тремя способами.

Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру. Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».

Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного  счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом

Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет
Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.

Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный

На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

• бесплатное открытие счёта
• скидка 50% на 3 месяца обслуживания
• заверение документов
• интернет-банк
• и многое другое

Как обналичить денежные средства без дополнительных комиссий и затрат

В том случае, когда необходимо перевести деньги на банковскую карту индивидуальному предпринимателю, дополнительный комиссионный сбор может не сниматься (за исключением случаев совершения платежей на сумму от двадцати до восьмидесяти рублей) или взиматься в минимальном размере. Это является основным преимуществом, играющим роль при открытии предпринимателем счета для физических лиц. Основным условием является его открытие в одном банке с расчетным счетом. Есть определенная категория финансовых учреждений, которые осуществляют переводы на счета физических лиц в сторонние банки. Учитывая все это, следует определиться с выбором, где лучше открыть расчетный счет для ИП.

В различных банках тарифные планы ограничены по сумме переводов, при превышении которых взимается комиссия. В некоторых крупных учреждениях разрешенные лимиты на снятие ограничиваются в 100-150 тысяч рублей. Банки поменьше допускают переводы, которые не облагаются комиссией, на общую сумму не более 250 тысяч рублей за 4 недели. В случае превышения установленных лимитов хотя бы на один рубль со всего перевода будет снята комиссия.

Как ИП выводит деньги с расчетного счета, чтобы это обошлось дешевле и не привлекло повышенное внимание? Для снятия больших сумм денежных средств без комиссионных сборов индивидуальные предприниматели идут на хитрость и открывают счета в разных банках, что обеспечивает обналичивание как можно в более сжатые сроки. Для примера: необходимо произвести вывод 1 миллиона рублей за одни сутки

Большинство банков считают такие операции подозрительными. Снимая по 150-250 тысяч рублей со счетов в различных учреждениях, у ИП получится избежать лишних затруднений и выполнить поставленную задачу.

Нельзя забывать, что банки взимают комиссионный сбор за платежные поручения. Иногда в рамках проведения акций банками на некоторых тарифах в первые месяцы плата за них сниматься не будет. Можно воспользоваться пакетами услуг, в которые включены бесплатные платежные поручения, но стоит помнить, что цена на них будет выше.

Кроме того, некоторые тарифные планы предлагают выполнять некоторое количество переводов бесплатно. Например, расчетный счет для ИП «ВТБ-банка» дает возможность перевести до 25 платежей в месяц без комиссии. Однако эти тарифы требуют ежемесячной оплаты и имеют другие нюансы, способные повлечь множество затрат.

Какой процент берут банки за вывод средств

В среднем, процент за обналичивание в разных банках – 1. Как правило, чем выше сумма денег, снимаемых со счета – тем больше комиссионный процент. И сверх определенного лимита он будет возрастать. Центробанк установил максимальную ставку в 8 % и действует она в основном за снятие сумм более 5 000 000.

Перевод средств в банке

Некоторые банки и вовсе не берут комиссию за снятие до определенной суммы. Комиссия также отличается и для каждого инструмента вывода денег: через карту физического лица, чековую книжку, кассу или кэш-карту.

Справка! Правила вывода для ООО немного строже, чем для ИП, но у предпринимателей все равно есть определенные сложности. Например, если движение денежных средств осуществляется самим предпринимателем, а не бухгалтером.

Как выводить деньги

Есть четыре законных способа вывести деньги с расчётного счёта ИП.

1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платёжное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

За обналичивание денег придётся заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчётному счёту. По ней можно снимать наличные с расчётного счёта в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придётся заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчётного счёта на карту другого человека, придётся заплатить НДФЛ 13%.

Переводить деньги с расчётного счёта на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчётный счёт.

Заключение

Конечно, разбираться стоит, ведь пока счет закрыт, нельзя пользоваться деньгами, находящимися там. Вдобавок, застопорится основная деятельность предпринимателя, если у него нет иных вариантов расчета. Главное – снять подозрения, имеющиеся у учреждения. Для этого действовать открыто, показывая все требуемые бумаги и давая разъяснения. Попасть под удар может каждый, а доказать правоту нашей бюрократической системе порой очень сложно.

Предыдущая
Бизнес и предпринимательствоБанкротство ООО с долгами — инструкция
Следующая
Бизнес и предпринимательствоОшибки при регистрации ИП