Кто такой брокер и чем он занимается?

ВТБ Мои Инвестиции

Оценка на Google Play 3,9 (8,5 тысячи оценок), установок 500 000+

Количество клиентов: почти 77 тысяч активных клиентов (719 тысяч открытых счетов) 

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

Приложение ВТБ дружелюбно и к трейдерам, и к пассивным портфельным инвесторам, а вот любители фундаментального анализа могут загрустить. Для трейдеров предусмотрен стакан, линейный график (с возможностью переключиться на свечи) и аналитика, основанная на техническом анализе. Осторожных новичков порадует качественное отображение данных по облигациям (объём и доходность бумаги, накопленный купонный доход, дата и размер выплаты купона и так далее). 

Пассивных инвесторов может заинтересовать робо-эдвайзер, который оценит индивидуальный профиль и предложит рекомендации по распределению активов. 

Приложение обещает подстроиться под каждого пользователя индивидуально, что нередко оборачивается некоторой обобщённостью рекомендаций.

Что можно купить в приложении

Здесь инвесторы смогут купить акции и облигации, валюту, фьючерсы и опционы, паи открытых, закрытых и биржевых ПИФов, структурные продукты. 

Как открыть счёт 

ИИС можно открыть удалённо, если вы являетесь клиентом банка ВТБ. В противном случае потребуется визит в отделение брокера. Обычный счёт можно открыть через мобильное приложение (клиентом ВТБ быть не обязательно). 

Какие комиссии 

Наш условный инвестор может открыть счёт через мобильное приложение и воспользоваться тарифом без платы за депозитарий и обслуживание счёта. В этом случае он заплатит в год только комиссию за операции 0,05% и комиссию Мосбирже в размере 0,01%, всего — 60 ₽. 

С тарифом Инвестор стандарт процент будет немного ниже — 0,0413%, но прибавится плата за обслуживание в месяцы проведения сделок — 150 ₽. Общая сумма расходов в год с учётом комиссии Мосбиржи составит 651,3 ₽.

Минимальная сумма активов на брокерском счёте — 1000 ₽.

Скачать приложение можно по

Как подать документы для получения налогового вычета

Компенсация НДФЛ от государства не поступает автоматически каждый год. Для получения этих денег придется отправить запрос. Порядок действий следующий:

• Готовим документы. Вам понадобится: справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, подтверждающий открытие ИИС (проверьте, в нем должна быть дата регистрации ИИС и внесенная сумма), реквизиты счета, заполненная декларация по форме 3-НДФЛ. Платить за эту услугу необязательно, все можно сделать самостоятельно. Новичкам рекомендую прочесть пост с пошаговой инструкцией по заполнению 3-НДФЛ.
• Подаем документы налоговикам. Сделать это можно и при личном визите в ФНС, и удаленно, если есть аккаунт на сайте ФНС.
• Ожидаем поступление денег. Мгновенных зачислений не бывает, по закону на проверку в ФНС могут потратить до 3 месяцев. Если ошибок нет, компенсация уплаченного НДФЛ поступает на ваши реквизиты.

Советы при подаче документов на получение налогового вычета:

• Жестких сроков нет, но рекомендую подавать пакет документов в начале года, в это время ФНС еще не так загружена работой. Вместо 3 месяцев ожидания вполне реально получить деньги уже через 3-4 недели.
• Право на получение вычета «сгорает» через 3 года. То есть за 2018 г. получить его можно в 2019, 2020 и 2021 гг.
• Нельзя за одно обращение в ФНС получить вычет сразу за несколько лет. Если, например, в 2019 г. хотите получить деньги за 2017 г. и 2018 г., то готовьте 2 раздельных пакета документов.
• Сканы документов называйте так, чтобы инспектор ФНС сразу понял, что это за бумага.
• При заполнении документов вручную не ставьте даты. Нужно, чтобы она совпадала с днем подачи бумаг.
• Налоговый вычет сохраняет за человеком право пользоваться другими компенсациями от государства. Например, при покупке жилья сначала получаете деньги по ИИС, потом компенсацию части налога, уплаченного за приобретение квартиры/дома.

Пользоваться услугами компаний, обещающих заполнение документов за вас, не рекомендую. Даже новичок за 1-2 часа не спеша соберет весь пакет бумаг.

ВТБ

Пассивный инвестор

Ему подойдёт тариф «Мой онлайн», по условиям которого нужно будет заплатить только комиссию за операции 0,05% (+0,01% для Московской биржи). Расходы нашего инвестора составят 60 ₽.

Начинающий трейдер

Трейдер может выбрать тариф «Инвестор стандарт» с ежемесячной платой за обслуживание 150 ₽ и комиссией за операции 0,0413% (+0,01% для Московской биржи). Расходы за торговый день составят 51,3 ₽, а за месяц — 1176 ₽ (1026 + 150). Впрочем, плату за обслуживание можно снизить до 105 ₽, если приобрести лот акций ВТБ, цена которого в феврале 2021 составляет 400 ₽.

Сравнить доходность от акций с процентами по депозитам

Калькулятор вкладов

Альфа Директ

Оценка на Google Play 4,6 (3,9 тысячи оценок), установок 50 000+

Количество клиентов: почти 15,5 тысячи активных (139 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

Мобильное приложение создано, прежде всего, для трейдеров, которые чётко знают, чего хотят. Альфа не гонится за универсальностью и не пытается утрамбовать в одном приложении и дивидендный календарь, и даты купонных выплат, и аналитические выкладки по отдельным компаниям. Предполагается, что среднестатистический пользователь занимается внутридневной торговлей, рисует линии сопротивления на графиках и ведёт активную трейдерскую жизнь, не отходя от кассы. Формированием сообщества в Альфе озаботились тоже, создав онлайн-чат для трейдеров.

Активным инвесторам пользоваться приложением будет не слишком удобно, а пассивным портфельным игрокам оно и вовсе может показаться бессмысленным. Однако Альфа Директ идеально попадает в целевую аудиторию и прекрасен в своем сегменте.

Что можно купить в приложении

Купить можно почти любые активы, включая фьючерсы. Акции российские и американские, облигации, в том числе ОФЗ, основные валюты, ПИФ, БПИФ и ETF.

Как открыть счёт 

Счёт можно открыть через мобильное приложение, используя учётную запись Госуслуг. ИИС в Альфа Директ открыть пока нельзя, но компания анонсирует такую возможность в ближайшем будущем.

Какие комиссии

С тарифом нашему инвестору придётся заплатить комиссию за операции 0,04% (сюда уже включена комиссия Мосбиржи) и депозитарную комиссию 0,06% годовых от общей суммы активов. Покупки на Санкт-Петербургской бирже обойдутся немного дороже — 0,05%. Накладные расходы за год у нашего инвестора составят примерно 100 ₽.

Скачать приложение можно по

Информация о действующих тарифах актуальна на 23 марта 2020 года. Приложения ранжированы по количеству активных клиентов.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Какие брокерские услуги у Сбербанка есть

Вообще Сбербанк позиционирует свою брокерскую деятельность именно, как инвестирование. Это мне кажется вводит многих людей в заблуждение. В моем понимании инвестирование-это покупка на длительный срок ценных бумаг. В ходе этого длительного срока часть активов может докупаться в инвестиционный портфель или сбрасываться. И под этим лозунгом Сбербанк дает доступ:

1. К акциям российских компаний на Московской фондовой бирже
2. К  облигациям российских компаний
3. К товарным фьючерсам
4. К фьючерсным и опционным контрактам на акции, на фондовые индексы, на иностранную валюту
5. К  операциям с еврооблигациями на внебиржевом рынке
6. К внебиржевому рынку, где  можно покупать акции иностранных компаний
7. К инвестициям в ETF (ETF-это инвестиционный фонд, который на деньги инвесторов проводит  сделки по секторам экономики)

Советы по выбору брокера

Правильный выбор брокера – залог успеха в дальнейшей торговле. Прежде чем открыть счет, фирму посредника выбирают по некоторым критериям:

• надежность – наличие брокерской лицензии важный показатель. Компаний много, но самыми надежными в секторе являются банки;
• история – компании однодневки появляются на каждом углу, другое дело если брокер на рынке уже более 5 лет, заслужил множество положительных рекомендаций со стороны инвесторов и продолжает действовать;
• границы – торговать только на валютном рынке или иметь возможность покупать фьючерсы и акции NYSE, выбирать, вам, однако не многие брокеры могут предоставить выход на западные фондовые рынки;
• размер комиссии;
• минимальный депозит;
• наличие обучающих курсов и демо-счетов;
• размер кредитного плеча;
• и одно из самых главных условий – наличие качественного программного обеспечения для торгов.

Открытие счет только в офисе

Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.

• ВКС;
• ВТБ;
• Открытие;
• Финам;
• Альфа.

Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:

• паспорт и нотариально заверенный перевод на русский язык;
• документ подтверждающий право пребывания в РФ: виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта;
• идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой вы проживаете, аналог ИНН.

Выбираем брокера по тарифам, из представленного выше списка.

Проведение операций по брокерскому счёту

Каждый брокер устанавливает свои правила проведения брокерских операций, которые прописывает в договоре, но все они будут в рамках 39-ФЗ «Закона о ценных бумагах».

Брокер — посредник. Он действует от лица инвестора, своего клиента. Чтобы совершить операцию, надо брокеру подать заявку. Для этого требуется программа, через которую подаются заявки на сделки. Допускается приём заявок по телефону. У этого есть тоже свои регламенты, установленные договором.

Пополнять брокерский счёт можно любым безналичным способом. Делать это может только владелец счёта. Пополнение через лицевые счета третьих лиц запрещены.

ВОПРОС НАЛОГОВЫЙ

Кроме непосредственно брокерской и депозитарной функции у брокера есть функция налогового агента. Это означает, что причитающиеся с вас государству налоги брокер просто удержит с вас и заплатит в бюджет сам.

Граждане должны платить 13% подоходного налога (НДФЛ) с прибыли от операций на фондовом рынке.

Налоги должны изыматься либо при конвертации ценных бумаг в денежную форму, либо в конце календарного года. Так как доход от ценных бумаг поступает на счет брокера, он и удерживает необходимую сумму — ходить инвестору в налоговую и заполнять бумаги не придется; клиенту лишь необходимо следить, чтобы под конец года у него была определенная сумма на выплату налогов.

Лайфхак

На ряд инструментов у инвесторов есть право на налоговые льготы. В целом они стимулируют инвесторов вкладывать средства в фондовый рынок на более долгосрочный период.

Что это за вычеты?

• Инвестор не платит налоги при получении дохода от дивидендов по акциям, если с момента их покупки прошло более трех лет, если доход не превышает 9 млн руб. Если же все-таки заработок от дивидендов выше, то придется заплатить 13% с дохода, превышающего 9 млн руб.
• Освобождены от налога доходы от купонов по государственным бумагам (облигации федерального, субфедерального и муниципального займа). Однако под налоги попадут доходы от разницы цены покупки и продажи таких бумаг.
• Не облагаются налогами доходы по купонам облигаций компаний, выпущенных с 1 января 2017 года, если ставка купона не превышает ключевой ставки ЦБ более чем на 5 процентных пункта. Сейчас ставка ЦБ составляет 7,5%.
• Инвестор также получает налоговую льготу на доходы от паев ПИФов, купленных после 1 января 2014 года и находившихся в собственности более трех лет.

Зачем искать лучшего брокера?

Данная статья посвящена поиску лучшего брокера в России. Я потратила несколько дней, чтобы выяснить какой брокер лучший не только для новичка, но и для любого трейдера.

Идея написать такую статью возникла, когда я почитала несколько ресурсов в сети на эту тему и так и не нашла ответа, кто же лучший. К тому же я сама являюсь клиентом нескольких брокеров в России, имея солидные суммы на брокерских счетах.

Поэтому этот вопрос нужно прорабатывать тщательно не только новичкам, но и бывалым трейдерам.

Ведь конкуренция среди брокеров заставляет их все время  колдовать над своими тарифами и сервисом. А значит, запросто может наступить ситуация, когда пора уходить от одного брокера к другому. Ведь тот другой брокер дает более выгодное предложение для вашей торговли на бирже.

И кстати, если вы еще до сих пор ищите информацию о том, как торговать на бирже без брокера, как играть на «бирже акций» без брокера (так начинающие обычно размышляют), то поспешу вас разочаровать. Вы можете торговать только через брокера! И ни в коем случае не играть, а именно торговать. Здесь не русская рулетка, а серьезный бизнес!

Открытие брокерского счета

Нет ничего сложного в том, чтобы понять, как правильно физическому лицу открыть брокерский счет. Выбрав брокера при регистрации в режиме онлайн вам необходимо:

1. зарегистрировать личный кабинет пользователя;
2. ввести верные идентификационные данные (обычно номер паспорта, номер телефона, и ФИО);
3. пройти процесс верификации счета, отправив скан паспорта, подтвердив номер телефона и почтовый адрес @mail;
4. пополнить счет любым доступным способом и можно приступать к торговле.

Компания может потребовать подтвердить адрес прописки, больше данных брокерам собирать нет смысла, поэтому обходите стороной конторы, которые требую подозрительно большое количество данных.

Приложение «ВТБ Инвестиции»

Большой минус при просмотре графиков в приложении, что самый максимальный период-5 лет. Очень часто для принятия инвестиционного решения в пользу какой-то бумаги нужная вся история по бумаге.

Даже, если взять тот же самый Сбербанк, там история бумаги начинается аж с ноября 2000 года. Настоящему инвестору не нужны короткие промежутки времени. А графики приложения недостаточно информативны и подойдут только для  мониторинга действующих инвестиций. Хотя, как и у всех приложений, имеется возможность покупать и продавать через приложение.

Не зря же брокер платит создателю приложения баснословные деньги. Ведь, когда клиент открывает приложение, у него должна сложиться иллюзия простоты торговли на бирже. Только так можно очень большую часть клиентов удержать и через эту иллюзию преодолеть страх перед торговлей на собственные деньги.

Имеется стандартная возможность выставлять стоп-лосс и тейк-профит, хотя инвесторам эти приказы не так важны, больше спекулянтам. А как спекулянтом торговать в приложении-для меня до сих пор загадка.

Очень хорошо выдается информация по дивидендам. И показывается история размеров дивидендов  и планируемый размер выплат в текущем году и дату выплат. В общем, все сделано так, чтобы вы смогли тут принять решение о покупке акции.

Для инвестора, который пока еще не инвестор, а хочет им быть и скачал приложение- все эти подробные данные по дивидендам рассчитаны на импульсивность вновь прибывшего инвестора.

Пример: Вроде через неделю две недели выплата больших дивидендов по бумаге. Куплю пока по нынешней цене, а потом продам после дивидендов. Я думаю, такой вариант событий с такими приложениями-частое явление среди неопытных инвесторов.

Еще имеется функционал стакана «Очередь заявок», но опять же для инвестора это не важно

Мне понравилась классная возможность установить оповещение.  При достижении бумагой какой-то определенной цены, вы получите оповещение от приложения. А учитывая, что все это в вашем смартфоне, с которым вы практически не расстаетесь, функция полезная. Особенно, если вы ждете каких-то уровней, с которых вы собираетесь покупать актив на долгосрок.

Очень много рекомендаций по каждой бумаге дается. Если начать их все читать, то можно просидеть весь день в смартфоне и еще больше запутаться когда, куда, зачем входить.

Это опять же политика брокера, чтобы вас расшевелить на активные действия а бирже. Он должен получать с каждого своего клиента хоть что-то. А такие фишки воспринимаются клиентами за истину. Хотя подчеркну, что финансовую ответственность, за эти рекомендации  никто из аналитиков и тем брокер, не несет.

Поэтому очень ярко и на месте, где обычно удобно на смартфоне одной рукой нажимать, помещены кнопки: «Купить» и «Продать».И имеется возможность торговать иностранными бумагами, но нужен доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Для этого придется посетить банк, чтобы подписать нужную документацию, ведь там есть работа с налогами для другой страны.

Во вкладке «Витрина’» приложения ВТБ часто бывает интересная информация о продуктах инвестирования. Все это красиво оформлено брокером показывается  потенциальная доходность, опять же визуальная простота и легкость данного инвестирования. Но для новичка это может быть крайне опасно. Нельзя брокеру доверять, нужно все проверять. Ведь вы-не партнеры с ним. Он не работает на ваш финансовый результат.

Это же касается и следующих блоков в приложении:

1. Топ-10 идей акций
2. Топ-10 идей облигаций

На это вообще смотреть не надо. Там брокер показывает насколько эти активы выросли за какой-то промежуток времени в процентах. И обычно этот процент очень большой. Короче, ставит туда бумаги, которые больше всего выросли.

Я бы все эти блоки отключила, всю аналитику убрала. Это все сподвигает клиента делать движуху на счете, тем самым обогащая брокера.

Но спекулянту, вроде меня может очень помогать такая вещь. Например, у меня открыта позиция или я собираюсь открыть  при наступлении сигнала. Но не могу присутствовать с терминалом Quik. Но смартфон то всегда со мной.

Главное чтобы такой возможностью не злоупотреблять и использовать ее по точечному назначению, а не постоянно, зависая в телефоне.

Имеется ползунок- покупка/ продажа по рыночной цене. На мой взгляд, для приложения, ориентированного на инвестиции, функция-покупать по рыночной цене несколько абсурдна. И может сыграть злую шутку с начинающим инвестором.

Например, он захочет купить акции какой-то малоликвидной бумаги. И при выставлении в режим-приобрести по рыночной цене, не факт, что он купит по нормальной цене. Ведь разница в стакане между спросом и предложением в виде спреда, может быть очень большой.

Программное обеспечение

В настоящее время программное обеспечение – важный критерий при выборе брокера. Это инструмент, без которого невозможно торговать на современной бирже. Существует множество программ, которые эффективно используются для биржевой торговли:

1. Автоматические программы, когда основная работа выполняется компьютером, а инвестор только корректирует настройки.
2. Профессиональные программы, при помощи которых анализируется рынок, и заключаются сделки.
3. Программы для обучения начинающих инвесторов, которые имеют функции, объясняющие принцип деятельности биржи и примеры заключения сделок.

Нужно уточнить, какой программой пользуется брокерская компания. В настоящее время начинающим трейдерам рекомендуются две программы:

• КВИК. Является информационно-торговой системой, предоставляющей доступ к торговле на российских биржах. Кроме того, помогает в любое время получать актуальные данные о состоянии рынка, автоматизирует торговлю на бирже. С помощью встроенного языка программирования имеется возможность создания торговых роботов и т. п.;
• АТАС. Является торговой платформой, при помощи которой возможно проведение глубокого анализа ситуации на фондовом рынке: объёма торгов, анализирование приказов на осуществление сделок. Это способствует повышению эффективности инвестирования. Как и программа КВИК, эта программа понятна и удобна для начинающих инвесторов.

Многими брокерскими компаниями организуется обучение для начинающих трейдеров. Для этого открывается тестовая версия счёта – демо-счёт. С его помощью новичка учат работать с брокерским счетом: моделируются и отрабатываются разные варианты работы с финансовыми инструментами в различных ситуациях на бирже.

Открытие Брокер. Инвестиции

Оценка на Google Play 3 (1 тысяча оценок), установок 50 000+

Количество клиентов: более 28 тысяч активных (более 250 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

Открытие Брокер стремится к чистому дизайну приложения, справедливо полагая, что неопытным инвесторам нравится любоваться на красивые графики, не углубляясь в сложности технического анализа. Поэтому графики есть, а прочих инструментов для технического анализа — нет. Ни торгового стакана, ни стоп-лоссов и тейк-профитов, ни прогнозов стоимости. Предоставлена информация по облигациям, купонам и дивидендам, но описание эмитентов скудное. По сути, пользователь может зайти в приложение, посмотреть на кривую роста портфеля, докупить акций и прихвастнуть непонятным графиком перед восторженными коллегами. Владельцам ИИС и сторонникам пассивных стратегий больший функционал и не требуется. Всех прочих брокер ждёт в классических торговых терминалах.

Что можно купить в приложении

Пользователям доступны акции и облигации, валюта, фьючерсы, классические и биржевые ПИФ, ETF и другие бумаги. 

Как открыть счёт 

Счёт открывается через сайт или мобильное приложение с использованием учётной записи Госуслуг. ИИС — одновременно с брокерским счётом.

Какие комиссии 

Депозитарная комиссия составляет 175 ₽ в месяцы совершения сделок. за операции на Мосбирже — 0,057% (сюда уже включена комиссия самой биржи), на Санкт-Петербургской — 0,09%.

Также у брокера есть комиссия для счетов-малышей с остатком ниже 50 000 ₽ и составляет она 295 ₽ в месяц (в нашем примере мы заплатим её три раза). Итого инвестор потратит за год 1642 ₽.

Скачать приложение можно по

Как открыть счёт

Нужно подать заявку на официальном сайте брокера. После подтверждения адреса электронной почты необходимо будет заполнить анкету. Обычно требуется предоставить такую информацию:

• паспортные данные и скан основных страниц паспорта. Некоторые брокеры просят два документа, подтверждающих личность — подойдёт водительское удостоверение или заграничный паспорт;
• подтверждение места жительства (например, скан квитанции ЖКХ, на которой указан ваш адрес);
• данные о работодателе (название компании, в которой вы работаете, род деятельности, ваша должность);
• источники дохода (выписка с банковского счёта, справка 2-НДФЛ, договор купли/продажи и т. д.);
• налоговое резидентство (ваш ИНН, можно предоставить скан платежа в налоговую).

Тарифы брокерских счетов

В «Открытие» разработаны следующие основные тарифы:

1. Универсальный. Подходит трейдерам, которые пробуют разные торговые стратегии:
   • получение 0,057% дохода независимо от торгового оборота, но не менее 4 копеек за сделку;
   • получение 0,15% дохода независимо от торгового оборота, но не менее 0,02 у. е. за сделку.
2. Инвестор:
   • минимальная сумма – 1 рубль;
   • пополнение счета – без ограничений;
   • комиссия за сделку – 0,057%;
   • комиссия за обслуживание – 295 рублей в месяц при сумме до 50000 рублей;
   • торговые платформы;
   • открытие счета онлайн через сайт;
   • срок инвестирования – от 1 дня;
   • можно инвестировать в акции, в государственные облигации, в валюту.
3. Инвестор +. Тариф для опытных инвесторов, основное предназначение которого – торговля на фондовых рынках:
   • комиссия в размере125 рублей за каждую операцию при сумме операции до 500000 рублей;
   • при сумме операции от 500000 рублей комиссия составляет 0,025% от стоимости каждой покупки.
4. Все включено:
   • предназначен для ведения торгов в зарубежной валюте;
   • из рынков доступны фондовый и внебиржевый.

Для открытия счета рекомендуется иметь на руках оптимальную сумму в размере 30000 рублей, но каждый вкладчик ориентируется на собственные возможности. Для начала подойдут даже минимальные суммы.

Главные критерии отбора брокера

На что обратить внимание?

Перед выбором правильного брокера (подходящего именно вам) нужно четко для себя понять — какой будет ваш стиль торговли. Или к какой категории вы себя относите:

• спекулянт — частые, практически ежедневные сделки;
• трейдер или среднесрочный инвестор — несколько сделок в неделю, может быть в месяц. Но в любом случае торговля ведется каждый месяц.
• долгосрочный инвестор — несколько сделок в год.

Дополнительно. Каким капиталом вы располагаете? Будете ли выводить-вводить денежные средства на брокерский счет? Примерно какими суммами и периодичностью.

Один и тот же брокер может быть выгоден для трейдера. Но совершенно «разорителен» для пассивного инвестора. И наоборот.

В чем логика?

Мы упираемся в торговые расходы. Основные это:

• плата за сделки — процент от суммы операции;
• плата за депозитарий;
• минимальная месячная плата, которую клиент обязан уплатить брокеру.

Первая статья расходов есть абсолютно у всех брокеров. В среднем по рынку она примерно одинаковая. «Разброс» составляет 30-50%.

Депозитарные услуги. У кого-то плата «зашита» в комиссии за операции и как бы не взимается. Другие берут какой-то минимальный уровень. Третьи высчитываю с клиента по полной. В итоге, планка комиссий может составлять от нуля до нескольких сотен в месяц.

Третий пункт. Как и депозитарные расходы — плата может варьироваться от нуля до 200-300 в месяц и выше. Обычно с клиента вычитается сумма, за минусом торговых издержек, понесенных за текущий месяц.

Например, минимальная плата составляет 200 рублей. А трейдер уплатил комиссий за сделки 150 рублей (покупал-продавал ценные бумаги). В конце месяца брокер дополнительно спишет — 50 рублей.

Вернемся у нашим баранам, то есть брокерам.

Рассмотрим противоположные ситуации.

Есть 2 игрока: трейдер и инвестор. У каждого по 100 тысяч рублей.

Имеется 2 брокера, с различными торговыми условиями.

Тарифы брокера	Комиссия за сделку (от оборота)	Фиксированные ежемесячные расходы (депозитарий)
Брокер А	0,05%	нет
Брокер Б	0,025%	200 рублей

Вопрос. У кого условия лучше?

Трейдер совершает по несколько сделок в день. Оборачивая капитал за месяц в несколько раз (а то и десятки-сотни раз).

Торгует каждый день. Утром купил на сто тысяч. Вечером продал на 100 тысяч. За месяц выходит 20 торговых дней.

Итого: его месячный торговый оборот составит 4 миллиона рублей.

Для него важны прежде всего уровень комиссий за сделки. Остальные расходы второстепенны.

Если ставка брокера 0,05%, расходы трейдера составят — 2 000 рублей в месяц.

Выберет трейдер брокера с комиссией в 0,025% — сразу экономит 1 000 рублей. Пусть даже у него будет плата за депозитарий — 200 рублей в месяц. Все равно трейдер будет типа «в плюсе» +800 рублей его выгода, по сравнению с первым брокером.

Позиция долгосрочного инвестора будет прямо противоположенная. Ему нужно купить один раз. На всю сумму.

У брокера А он заплатит 50 рублей (0,05% со 100 тысяч). У брокера Б — 25 рублей (0,025%). Разница невелика.

Депозитарий — либо ноль, либо 200 рублей.

Итого: издержки 50 рублей у первого брокера против 225 у второго (с депозитарием). Разница на расходах в 4,5 раза!

Отдельно нужно отметить такое понятие, как активный месяц. Обычно, если в месяце были сделки по покупки-продажи, включается депозитарный счетчик. Если сделок не было — плата не взимается.

И вот здесь мы плавно подходим к такой штуке, как пополнения брокерского счета собственными деньгами.

Например, инвестор пополняет счет дополнительно на 10 000 рублей ежемесячно.

В комиссиях за операции это будет 5 и 2,5 рубля соответственно. Но с учетом обязательных депозитарных расходах, мы получаем просто колоссальный разрыв в 40 раз!!! Пять рублей против 202,5!!!

Плюс возможны поступления денег на брокерский счет не только от себя. Но и в виде дивидендов и купонов.

И придется либо ежемесячно дополнительно «отслюнявливать» по 200 рублей за депозитарий, если нужно будет реинвестировать прибыль. Либо сокращать количество активных месяцев в году. Например, совершать сделки раз в квартал или реже.

Это не постулат, а общее правило. Некое среднее. Но как всегда, есть масса исключений.

Например, для игроков с крупными суммами.

Есть у меня допустим пара миллионов. Хочу разово вложиться на долгий срок. В рост активов или получение небольшого пассивного дохода от дивидендов или облигаций. Доход буду в будущем  выводить со счета и «тратить на жизнь».

Мои разовые расходы на покупку бумаг будут у брокера А — 1 000 рублей (0,05% от 2 млн.) А у второго — 700 рублей (500 за оборот (0,025%) + 200 рублей депозитарий).

Зачем нужен брокерский счет

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:

• пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
• не выводить деньги в течение трех лет после открытия.

1 000 000

рублей максимальная сумма пополнения ИИС в год

Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Такой счет может быть только один.

Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.