Полис дмс

Какие моменты нужно учесть при подписании договора?

Добровольное медицинское страхование – это своеобразный «конструктор», от качества сборки которого зависит своевременность и полнота оказываемых застрахованному лицу услуг. Вот основные правила, которые помогут избежать проблем при покупке полиса ДМС:

• Лицензия на работу в области страхования должна быть подтверждена СК до подписания договора. Это поможет избежать проблем при получении услуг по полису ДМС;
• Нельзя предоставлять страховщику ложные сведения о здоровье или неправильные данные застрахованных, это аннулирует договор и услуги не будут оказаны на законных основаниях;
• Необходимо обязательно прописать в документах, что решение всех спорных случаев между страхователем (застрахованным лицом) и ЛПУ должен брать на себя страховщик;
• Стоит четко обозначить действия страхователя и страховщика в случае просрочки уплаты страховых взносов. Некоторые СК прекращают обслуживание полисов ДМС после 1 дня неуплаты, что не очень удобно, если просрочка, например, случилась по вине банка;
• В договоре необходимо прописать поведение сторон при возникновении спорных вопросов. Страхователь и страховщик должны иметь время на решение спора путем переговоров.

Возникновение проблем при обслуживании по полису ДМС также возможно в случае некорректного заполнения договора или при выборе ненадежного страховщика. На данный момент в Сети и в официальных СМИ достаточно информации по каждой СК, поэтому изучение рейтингов страховщиков и отзывов о выбранной компании должно стать первым шагом к заключению договора добровольного страхования.

Советуем почитать:
Как получить выплату при наступлении страхового случая по ДМС?

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Виды полисов ДМС

Существуют различные варианты страхования. Выбирая подходящий, необходимо исходить из вероятности наступления страхового случая и своих финансовых возможностей. Однако следует помнить, что не все случаи причинения вреда здоровью являются страховыми. Программы добровольного медицинского страхования могут включать несколько вариантов предоставления услуг:

• Базовый;
• Расширенный;
• Полный;
• Собирательный.

Базовый полис обеспечивает клиенту получение первичной консультации у специалистов, а также осмотр терапевта. По нему можно оформить листок нетрудоспособности (больничный лист) и пройти вторичный медицинский осмотр при необходимости. Бывает так, что базовый полис включает услуги стоматолога, такие как чистка зубов или необходимое лечение (исключая дорогостоящие услуги, например протезирование). А вот получение экстренной медицинской помощи по данному виду полиса обычно не предусмотрено. Представленный вариант полиса является самым бюджетным и недорогим.

Расширенный полис помимо услуг, входящих в базовый полис, включает некоторые дополнительные услуги. Например, это может быть посещение узкоспециализированных специалистов, получение санаторно-курортного лечения не более одного раза в страховой период (обычно год), частичная компенсация при оказании экстренной медицинской помощи, массаж (только в медицинских центрах, входящих в список ЛПУ страховщика). Стоимость расширенного полиса выше, чем базового, но такая медстраховка доступна для потребителя со средним уровнем дохода.

Полный — самый дорогой вид полиса. Он включает в себя оказание самого широкого спектра медицинской помощи на всей территории страны, а иногда и за рубежом, совершенно бесплатно. Все расходы клиента, связанные с лечением в санаториях, медицинскими осмотрами, обследованиями, массажами и другими мероприятиями, несет страховая компания. Существует также полис-«конструктор». С его помощью клиент может самостоятельно сформировать для себя персональный пакет тех услуг, которые должны быть ему оказаны при наступлении страхового случая и наоборот, исключить ненужные услуги. В таком случае цена полиса, как и сумма страховки, очень сильно варьируются.

Приблизительная стоимость ДМС в ТОП-5 страховых

Как уже было сказано, каждая финансовая компания предлагаем свой пакет рисков по своей цене, которая установлена внутренними правилами. Прежде чем оформить договор следует изучить предложение 5 крупных финансовых организаций.

Для вашего удобства приблизительная стоимость полиса в ТОП-5 компаниях:

Компания/Программы	Экстренная помощь	+ Стоматология	Полный спектр услуг, от
Росгосстрах	17 000	29 400	97 300
ВТБ Страхование	14 600	27 120	91 410
Ресо-Гарантия	15 850	28 630	93 500
СОГАЗ	18 100	31 020	102 300
Ингосстрах	16 300	39 810	95 640

Что касается последней программы, то в большинстве случаев она предусмотрена только для директоров, начальников или иных сотрудников, которые занимают руководящие должности. Такие траты для рядового сотрудника для большинства крупных компаний недопустимы.

По договору будут компенсированы все расходы, связанные даже с плановым лечением. Ряд страховщиков по этой программе даже устанавливают лимит, в пределах которого застрахованный может приобретать медицинские препараты в специальных аптеках.

Также важно отметить, что в последнее время финансовые фирмы стараются предлагать добровольный полис по фиксированной цене, с набором рисков, которое не имеет срока действия. По полису сотрудник сможет воспользоваться услугами в любое удобное для себя время

Единственный минус – пакет рисков включает только экстренный вызов скорой помощи, оплата стационара для застрахованного и скорая стоматологическая помощь. Для компании большой плюс – это минимальная цена полиса, которая на практике не превышает 5 000-7 000 рублей.

Получается, ДМС – это выгодный договор, как для работодателя, так и самого сотрудника. С помощью полиса можно получить качественную медицинскую помощь в любой платной клинике без многочисленных записей и очередей. Однако за такое преимущество работодателю потребуется хорошо заплатить.

Если ваш работодатель предоставляет полис по добровольной медицинской защите, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать нашим читателям, какими услугами вы обычно пользуетесь. Также напишите, какие риски включены в договор, и услугами какой компании пользуетесь.

Также рекомендуем вам почитать о том, что значит ДМС после испытательного срока.

Просьба оценить пост и поставить лайк!

Примеры расчета

ООО «ХХХ» заключило договор ДМС 01.03.2017 г. по 28.02.2018 г. Страховой взнос составляет 450 тыс. руб., уплачиваемый единовременно. Расходы на оплату труда составили:

• март 2017: 615 248,37 руб.;
• апрель 2017: 594 326,20 руб.;
• май 2017: 602 145,85 руб.;
• июнь 2017: 762 304,58 руб.;
• июль 2017: 612 419,54 руб.;
• август 2017: 606 230,87 руб.;
• сентябрь 2017: 795 364,02 руб.;
• октябрь 2017: 592 361,20 руб.;
• ноябрь 2017: 601 005,43 руб.;
• декабрь 2017: 986 348,17 руб.;
• январь 2018: 550 316,94 руб.;
• февраль 2018: 560 497,12 руб.

Расчет страховых взносов за каждый месяц:

Месяц	Кол-во дней (ДП)	Сумма к уплате: 450 000 / 365 * ДП
март	31	38 219,18
апрель	30	36 986,30
май	31	38 219,18
июнь	30	36 986,30
июль	31	38 219,18
август	31	38 219,18
сентябрь	30	36 986,30
октябрь	31	38 219,18
ноябрь	30	36 986,30
декабрь	31	38 219,18
январь	31	38 219,18
февраль	28	34 520,55
итого	365	450 000,00

Предельная сумма затрат на ДМС в марте 2017 года составит:

615 248,37 * 6% = 36 914,90 руб.

Разница в размере 38 219,18 – 36 914,90 = 1 304,28 руб. будет отнесена на постоянные разницы.

Постоянное налоговое обязательство составит: 1 304,28 * 20% = 250,86 руб.

В апреле 2017 года сумма взносов нарастающим итогом будет равна:

38 219,18 + 36 986,30 = 75 205,48 руб.

Предельная сумма расходов составит:

(615 248,37 + 594 326,20) * 6% = 72 574,47 руб.

Поскольку лимит превышен, то страховые расходы будут списаны следующим образом:

• в пределах допустимых затрат: 72 574,47 – 36 914,90 = 35 659,57 руб.;
• сверх нормы: 36 986,30 – 35 659,57 = 1 326,72 руб.;
• постоянное налоговое обязательство: 1 326,72 * 20% = 265,35 руб.

Для определения допустимого размера затрат по ДМС берется сумма расходов на оплату труда нарастающим итогом с даты начала действия договора до конца календарного года.

С нового года суммирование начинается заново.

Кстати, на сайте есть статья, рассказывающая, как сотрудники смогут пользоваться полисом ДМС.

Преимущества и недостатки полиса добровольного страхования

Дополнительное страхование беременных имеет как положительные, так и отрицательные моменты.

Отдельная статья про преимущества ДМС ►►

К основным преимуществам можно отнести:

1. Ведение учета беременности в выбранном по своему желанию медицинском учреждении.
2. Отсутствие очередей, и выбор удобного времени для приема.
3. Получение высококвалифицированной помощи специалистов с использованием новейших технологий.
4. Проведение родов с лучшими врачами, и последующее комфортное расположение в родильном доме.
5. Помощь со стороны страховой компаний в консультирования по получению медицинских услуг, и решение вопросов в случае возникновения неблагоприятных моментов.
6. Сопровождение решений вопросов юристом страховой компании.

Но несмотря на все положительные моменты, программа “ДМС: Беременность” имеет свои недостатки:

1. Программа ограничена стандартными услугами, которые варьируются в зависимости от страховой и мед учреждения; дополнительные необходимые обследования и лечения производятся за свой счет.
2. Цена полиса зависит не только от комплекса включенных услуг, но и от здоровья женщины; страховка здоровой женщине обойдётся в разы дешевле, чем женщине с проблемами здоровья.
3. В программе ДМС не страхуют генетические отклонения развития плода.
4. В случае рождения малыша недоношенным или с патологиями, страховая премия не выплачивается. Так же программа не страхует смерть новорожденного.
5. Врачебная ошибка не является страховым случаем.

Законодательство

Конкретного законодательно акта в России о ДМС не существует. Основной закон, который регулирует все правоотношения между гражданами и юридическими лицами это Гражданский Кодекс. И согласно его принципам суды решают спорные вопросы, возникающие в данной сфере.

Также при рассмотрении споров, возникающих по поводу ДМС, суды ссылаются и на сами документы, которые подписываются между участниками страховых отношений. Если данные условия договоров не противоречат нормам Конституции РФ и действующим перечисленным законам, то они являются легитимными. А соответственно участники отношений должны придерживаться установленного ими порядка решения спорных ситуаций.

Поэтому все страховые договора, которые заключаются между двумя сторонами, имеют примерно одинаковые типовые формы и содержат одни и те же составляющие. В этих договорах содержатся следующие основные пункты:

• основные понятия, используемые в данных правоотношениях;
• перечисляются все стороны отношений, а также объект, по поводу которого заключаются эти правоотношения;
• определяются возможные страховые случаи и риски сторон;
• сроки действия договора, условия его продления, расторжения, заключения;
• рассчитываются страховые взносы и суммы выплат;
• права и обязанности сторон страховой сделки;
• персональная информация об обеих сторонах;
• порядок разрешения и урегулирования спорных ситуаций;
• а также другие важные моменты на усмотрение каждой страховой компании.

Обязательными разделами любого страхового договора являются:

• сведения о сторонах сделки;
• подробная суть страховой программы;
• перечень услуг и условия их получения;
• медицинские учреждения;
• перечень всех возможных страховых случаев;
• порядок оплаты страховых взносов и их величина;
• максимальная страховая сумма, на которую заключается договор;
• ответственность сторон.

Кроме этих пунктов договора могут быть дополнительные приложения к договору, которые включают в себя более подробную и полную информацию об услугах, учреждениях, тарифах. Также сама форма полиса ДМС является одним их приложений к договору.

ДМС имеют право оказывать страховщики, отвечающие установленным законодательством требованиям. То есть страховщиками могут выступать только юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке, имеющие лицензию на ведение этого вида деятельности.

Страхователями могут быть физические и юридические лица договора страхования. Он может быть направлен на самого страхователя либо на третье лицо. Застрахованным лицом считается тот человек, по поводу которого заключается договор страхования.

В договоре должны быть перечислены все возможные страховые случаи, при которых человек может потерять свою трудоспособность и ему потребуется медицинская помощь.

От количества этих страховых случаев напрямую зависит риск наступления ситуации, когда страховая компания должна будет осуществить страховую выплату. От этого рассчитывается страховая премия, которую уплачивает страхователь.

Также размер этой премии зависит и от суммы страхового договора. Эта сумма определяется самостоятельно страхователем. И конечно самым основным фактором, влияющим на страховое вознаграждение это сама программа, которая будет предоставлена застрахованному лицу.

Преимущества и недостатки добровольного медицинского страхования

Каждый страховой полис имеет как достоинства, так и недостатки. Страховка ДМС не является исключением.

Ее главным недостатком является довольно высокая стоимость, то есть страховая премия, которая ложится на бюджет организации, которая занимается оформлением.

Также к недостаткам можно причислить еще несколько моментов:

• сложный процесс оформления;
• сбор и подготовка большого количества документации;
• формирование списков застрахованных рабочих;
• необходимость согласования условий программы с каждым сотрудником.

К преимуществам ДМС, которое оформляет руководство коммерческой организации для штатных сотрудников, можно причислить следующее:

• возможность существенно повысить престиж предприятия;
• повышение работоспособности коллектива;
• стимулирование персонала к развитию корпоративной культуры;
• возможность привлечь к сотрудничеству ценных рабочих, например, переманить от конкурентов;
• улучшить качество труда.

Что касается плюсов ДМС по отношению к сотрудникам, то здесь также можно выделить несколько моментов:

• возможность получать более качественное медобслуживание;
• возможность приобретать лекарственные средства с приличными скидками;
• возможность проходить качественную диагностику на современном оборудовании;
• возможность проходить восстановление и реабилитацию после лечения в хорошо оснащенных центрах;
• возможность самостоятельно выбирать медучреждения для обслуживания, а также уровень квалификации персонала.

Важно! Рабочие фирм, которым была оформлена страховка ДМС, как показывает практика, существенно улучшают свои трудовые показатели. Это, в свою очередь, положительно отражается на их заработке

Также стоит отметить, что все компенсационные выплаты, которые будет получать сотрудник, не будут включаться в его совокупный доход, следовательно, не будут облагаться налогами.

Чем добровольное МС лучше обязательного медицинского страхования?

ДМС отличается от обязательной медицинской страховки следующим:

• Обследование больных проводится на современном оборудовании.
• При лечении задействуются инновационные методики и медикаменты нового поколения.
• Получение квалифицированной помощи на дому.
• Прохождение реабилитационных мероприятий после лечения в профилакториях санаторно-курортного типа, расположенных на территории Российской Федерации.
• Получение стоматологической помощи.
• Отсутствует необходимость просиживать в многочасовых очередях, так как обслуживание по ДМС осуществляется по предварительной записи.
• Прохождение медосмотров, диспансеризации (ежегодной).

Как оформить полис ДМС – 5 основных этапов

Полисы ДМС выдаются страховыми компаниями, имеющими лицензии на такие страховки. Есть 2 варианта оформления договора – в оффлайне и через интернет. С первым вариантом всё понятно – вы приходите в офис страховщика, выбираете программу, подписываете договор.

Оформление онлайн выбирают клиенты, которые не желают тратить время на личные визиты в компании. Почти все современные страховые фирмы предоставляют клиентам возможность оформить полис, не выходя из дома (или рабочего офиса).

Достаточно зайти на сайт страховщика, оставить свой номер или почту и с вами тут же свяжутся представители компании для уточнения условий. После чего вы заполните форму, и полис будет готов. Документ лучше забрать лично в офисе.

А теперь – пошаговая инструкция.

Этап 1. Выбор страховой компании

На территории РФ действуют десятки страховых компаний с лицензиями на выдачу полисов ДМС. Условия и цены у страховщиков разные. Клиентам нужно выбрать такую фирму, которая максимально соответствует их потребностям и целям.

Опытные страхователи советуют работать с известными страховщиками – крупными компаниями с обширной клиентской базой и столь же обширной зоной присутствия на рынке.

Можно воспользоваться поиском Яндекса, а можно выбрать более продвинутый вариант – обратиться к страховому брокеру (его тоже находят через интернет). Брокеры обычно берут комиссию не с клиента, а со страховой компании.

Такие специалисты в курсе всех пакетов страховщиков и помогут подобрать наиболее подходящую программу.

Помимо разрешения, у компании должен быть договор с медицинскими учреждениями, которые будут оказывать услуги при наступлении страхового случая.

Более развернутый материал по этой теме – в статье «Добровольное медицинское страхование».

Несколько слов об оформлении полиса ДМС иностранцами. С 2015 года получение полиса иностранными подданными (в том числе – трудовыми мигрантами) стало обязательным.

Страховка оформляется на срок от 3 месяцев. Клиенты из других стран вправе сами выбрать страховую компанию. От них потребуется паспорт, данные регистрации (плюс адрес фактического проживания), номер телефона.

Подробнее о том, как выбрать страхового партнёра читайте в материале «Страховая компания».

Этап 2. Выбор программы страхования

Медицинские услуги группируются страховщиками в отдельные программы. Разобраться в них без специальной подготовки – задача не из простых.

Есть 4 основных варианта страховых программ:

• базовый полис;
• расширенный;
• полный;
• комбинированный (конструктор).

Базовый даёт право на бесплатную консультацию специалистов, диагностический осмотр и основные виды терапии. Высокотехнологичное лечение по такой программе не предоставляется. Это самый недорогой полис стоимостью от 4-5 тыс. рублей.

Расширенный позволяет получать все услуги, предусмотренные базовым полисом, плюс многочисленные бонусы. Например, обладатель такой страховки вправе посещать любых врачей в удобное время без очереди по предварительной записи по телефону.

Полный полис самый дорогой. Он позволяет бесплатно получать любую медицинскую помощь практически во всех учреждениях РФ. По некоторым программам даже можно лечиться в зарубежных клиниках. Страховщик покрывает расходы на курортное лечение, экстренные осмотры, любые диагностические процедуры.

Комбинированная программа составляется клиентом самостоятельно. Он может сам отобрать виды страховых услуг и включить их в договор.

Этап 3. Изучение и подписание договора

Перед подписанием договора стоит внимательно перечитать все его пункты. Эксперты советуют не просматривать документ по диагонали, а именно изучить его. В конце концов, от этого зависит качество и объём будущей помощи.

Если какие-то пункты вас смущают или не включены в договор, лучше сразу сообщить о своих претензиях представителям компании. Поскольку клиент платит и, что называется, «заказывает музыку», страховщики обычно охотно идут ему на встречу. Конкуренция среди страховых компаний очень высока.

Этап 4. Оплата полиса ДМС

Оплатить полис ДМС, как и прочие страховые услуги, можно наличными в офисе страховщика, с помощью банковского перевода или другого способа, предлагаемого компанией. Некоторые фирмы предоставляют рассрочку.

Этап 5. Получение полиса ДМС

Оригинал полиса выдаётся в офисе страховой фирмы. Документ вступает силу не сразу после получения на руки. Есть определенный срок ожидания – примерно 2 недели.

Если клиенту отказывают в предоставлении медицинских услуг согласно договору, он вправе обратиться с жалобой в страховую организацию или федеральную Службу по надзору за страхованием.

Читайте материал о страховании автолюбителей в статье «Полис КАСКО».

Что нельзя получить по ДМС

В некоторых ситуациях полюс ДМС не покрывает материальных убытков. Действие ДМС не распространяется на такие ситуации:

Увечья или травмы, нанесенные страхователем самому себе. Сюда же относятся неудачные суицидальные попытки.
Последствия приема алкоголя или его суррогатов, наркотиков и токсических веществ. В данной ситуации речь идет об умышленном приеме указанных веществ

Лечение отравления токсическими веществами, что наступило по неосторожности, покрывается талоном страхования.
Радиационные болезни, появление которых связано с взрывом ядерной бомбы.
Лечение СНИД, ВИЛ.
Травматические поражения, появление которых спровоцировано бедствиями стихийного характера.
Повреждения, возникшие в момент совершения преступления одним из субъектов договоренности.
Контузии, что появились во время ведения боевых действий (в том числе в мирное время).
Ранения, которые человек получил при участии в забастовках, митингах, революционных выступлениях массового характера. Если вы не были участником митинга, но получили увечья, страховая компания обязана компенсировать вам лечение

Но свою правоту в данной ситуации вам придется доказать.

Права и обязанности сторон

Следует различать ДМС для организаций и для физических лиц. В первом случае страхователь имеет право получать медицинскую помощь (или проверять ее предоставление застрахованному лицу) согласно условиям страхования, а также менять застрахованных людей и их количество по согласованию с СК. Физлицо же имеет право только на медобслуживание в соответствии с условиями договора — свободно поменять человека в полисе не получится. Также страхователь может по собственному решению расторгнуть соглашение, либо внести в него изменения (по согласованию с СК). При этом ему возмещается внесенная часть платежей за неистекший период. Ко всему прочему, застрахованный может обратиться за консультацией или помощью к страховщику, получить дубликат полиса при его утере. Обязанности страхователя и застрахованных лиц описаны в стандартном договоре достаточно точно. Вот основные из них:

• Вовремя осуществлять страховые платежи;
• Информировать застрахованных людей об условиях договора и программе страхования, порядке получения помощи. Также, в случае корпоративного ДМС, работодатель обязан передать полисы ДМС сотрудникам;
• Сообщать страховщику о любых изменениях, касающихся застрахованных;
• Выполнять назначения врачей;
• Хранить документы, не передавать их третьим лицам;
• Вернуть страховой компании полис при досрочном расторжении договора.

Страховщик в свою очередь имеет право расторгнуть договор при нарушении условий выплаты страховых платежей или, в предусмотренных договором ситуациях, отказаться от оплаты и/или предоставления услуг. А еще СК может проверить достоверность данных, переданных страхователем, любым удобным способом. Обязанности страховщика также четко прописаны в договоре ДМС. Он обязан выдать полисы ДМС; обеспечить оказание медицинской помощи в соответствии со страховой программой; своевременно оплачивать оказанные услуги; не разглашать конфиденциальные данные; а также защищать интересы застрахованных лиц.

Как получить ДМС

Многих интересует вопрос того, как получить полис ДМС в зависимости от лица, на чье имя оформляется полюс. Необходимо выделить главные нюансы данного вопроса.

От работодателя

Что такое ДМС при трудоустройстве? Некоторые работодатели оформляют для своих сотрудников страховочные талоны с целью поощрения, а также контроля заболеваемости. Практика такого типа существует в больших корпорациях. Сума страховки зависит от должности, стажа работы. Чем выше квалификация сотрудника, тем больше сума его страховки.

Перспектива получения ДМС на работе, а также нюансы его оформления прописаны трудовым договором. Самым большим поощрением считается подписание коллективного договора, при котором страховка распространяется также на супруга сотрудника, их несовершеннолетних детей.

Как частное лицо

Разберем теперь, где и как оформить ДМС физическому лицу. В ситуациях, когда оформлением страховки занимается физическое лицо, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

• остановить свой выбор на подходящей компании;
• определить финансовые рамки подписания договора;
• составить список ситуаций, входящих в рамки страхования;
• подписать соглашение с выбранной фирмой;
• оплатить страховой взнос.

Что такое договор ДМС?

Если говорить простым языком, то страхователь покупает полис ДМС за определенную договором сумму, а страховая компания оплачивает оказанные застрахованному лицу медицинские услуги в соответствии с программой страхования и при наступлении страховых случаев. Большинство россиян привыкли пользоваться услугами медучреждений по ОМС, поэтому считают ДМС неоправданной роскошью, но это не так. На деле полисы похожи друг на друга только типовым названием, а вот отличаются очень сильно:

Договор ДМС	Договор ОМС
Заключается по собственной инициативе в письменной форме	Заключается в обязательном порядке
Имеет срок действия	Бессрочный
Полис ДМС оплачивается из личных средств человека (компании)	Полис ОМС выдается бесплатно всем жителям России. Услуги оказываются за счет бюджета РФ и региона.
Условия выбирает клиент и страховая компания	Условия определяет государство
Более широкий диапазон оказываемой врачебной помощи	Минимально необходимый набор медицинских мероприятий

Из сравнительной таблицы становится понятно, что полис ДМС дополняет обязательную медстраховку, открывая страхователю дверь в медицинский мир без очередей, проблем и доплат.

При заключении договора, клиент самостоятельно с помощью страхового агента, «может собрать» подходящий полис или выбрать стандартный, предоставляемый СК. В любом случае, в договоре ДМС обязательно должны быть прописаны следующие пункты:

• ФИО, паспортные и контактные данные страхователя;
• Информация о страховщике: название, контакты, реквизиты;
• ФИО и должность ответственного представителя страховой организации, подписывающего договор;
• Выбранная программа страхования;
• Медицинские центры для получения помощи и консультаций;
• Перечень застрахованных лиц и их личные данные;
• Условия страхования;
• Срок действия договора;
• Страховые взносы и порядок оплаты;
• Страховая сумма (покрытие полиса);
• Права и обязанности сторон;
• Условия прекращения действия договора;
• Форс-мажор и иная информация.

В приложении к договору ДМС обязательно должен быть прописан перечень страховых случаев и исключения из них. В противном случае, страховщик может отказать в выплате, признав любую проблему не страховым случаем.

Срок действия договора оговаривается сторонами отдельно, чаще всего он равен 1 году. Если страховой период менее 12 месяцев, величина страхового взноса устанавливается в процентах от годового значения. Договор без указания срока действия является недействительным. Начинает свою работу полис сразу после подписания договора сторонами, однако, иногда действие договора вступает в силу с даты, определенной в документе. Чаще всего такие условия прописывают в ДМС, который обеспечивает страховку за рубежом.