Отзывы о потребительских кредитах банка втб

Кредитный калькулятор

Онлайн калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, сроку и процентной ставки потребительского кредита.

В том случае, если вы планируете занимать деньги в ВТБ или уже оформили потребительский кредит в этом банке, то нелишне будет знать о том, как получить весомую скидку к процентной ставке.

Если оформить дебетовую Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Заемщик», то можно каждый месяц экономить на платежах по займу.

Что ж, если банк сегодня дает такую возможность, так почему бы ей не воспользоваться? Далее Top-RF.ru расскажет, как это сделать.

Сделать это довольно просто.

1. Первым делом надо оформить Мультикарту ВТБ.
2. Затем подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону.
3. После этого расплачивайтесь картой в магазинах на сумму не менее 10 000 рублей в месяц.

Скидка составит: — 1% к процентной ставке по кредиту наличными.

Скидка начисляется на бонусный счет бонусными рублями

Затем бонусные рубли можно обменять на обычные рубли, товары и сертификаты из каталога или путешествия.

Конечно, при оформлении кредита вам предложат заключить договор страхования. Но вы имеете право отказаться.

В банке ВТБ утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита.

Правда, практика такова, что процентная ставка по кредиту без страховки может быть выше.

Какие бонусы есть у ВТБ для заемщиков?

При оформлении потребительского кредита в банке ВТБ можно подключить дополнительные услуги.

Льготный платеж. Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Кредитные каникулы. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

Заемные средства стоит брать на необходимые нужды

Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин

Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Как взять кредит?

Чтобы оформить кредит от ВТБ, потребуется 3-4 рабочих дня. В срочном порядке заявки не рассматриваются, но ответ приходит быстрее, если вы владелец зарплатной карты ВТБ.

Порядок получения кредита:

1) Выбор продукта

Прежде чем брать заем, вы можете выполнить расчет с использованием кредитного калькулятора на официальном сайте ВТБ, указав сумму кредита, длительность его погашения, страхование, наличие мультикарты и несколько других параметров. Заём подбирается программой автоматически, результат выдается мгновенно.

2) Подача заявки

• ФИО,
• пол,
• дату рождения,
• номер мобильного телефона,
• e-mail,
• размер ежемесячного дохода (после вычета НДФЛ в размере 13%).

В завершение необходимо предоставление согласия на обработку и последующее использование персональной информации. Предварительный ответ от банка поступит сразу в продолжение 5 минут на номер телефона.

3) Сбор документации

Если вам пришло положительное решение от ВТБ, то для оформления кредита необходимо собрать небольшой пакет документов:

• паспорт РФ,
• СНИЛС,
• справка 2-НДФЛ.

Если вы зарплатный клиент ВТБ, то процедура оформления кредита для вас существенно упрощается. Во-первых, повышается вероятность одобрения заявки на его выдачу, а, во-вторых, список требуемых документов сокращается до паспорта и СНИЛСа.

4) Получение денег

На рассмотрение документов сотрудниками ВТБ отводится 2-3 дня, после чего вы получите ответ. Если он будет положительный, то потребуется еще раз посетить банковский офис и подписать кредитный договор. Вы самостоятельно выбираете, куда поступит сумма: на карту либо счет.

Способы погашения кредита

Основной обязанностью заемщика является своевременная оплата имеющейся задолженности. Чтобы граждане могли вносить платежи наиболее комфортным и удобным для себя способом, банк ВТБ предусмотрел различные варианты расчетов.

В отделении

Погашение банковской задолженности в офисе – один из самых доступных и распространенных способов. Для внесения платежа заемщику потребуется иметь при себе:

• паспорт, удостоверяющий личность вносителя платежа;
• номер кредитного договора.

После оплаты клиенту банка будет выдана квитанция, которую необходимо хранить не только до поступления средств на счет, но и до полного погашения долга.

В банкомате

При оплате кредита картой ВТБ в его же банкомате комиссия не взимается.

При наличии у заемщика кредитки или дебетовой карты ВТБ 24 возможна оплата долга через банкоматы. Для этого потребуется выполнить ряд простых действий:

1. Вставить карту в банкомат.
2. Выбрать в главном меню раздел «Погашение кредита».
3. Ввести необходимые данные (номер договора, Ф. И. О. плательщика, сумму платежа и т. д.).
4. Произвести оплату и забрать чек.

В платежных терминалах

Алгоритм оплаты ссуды в платежных терминалах практически такой же, как и при внесении платежа через банкоматы ВТБ. Но есть существенные отличия:

• необходимость выбора нужной финансовой организации в общем списке банков;
• оплата производится только наличными.

Онлайн

Оплатить кредит ВТБ онлайн могут владельцы электронных кошельков (Яндекс.Деньги, QIWI, PayPal и т.д.) и клиенты любого банка, авторизованные в системе онлайн-банкинга.

Для внесения платежа потребуется:

1. Войти в личный кабинет пользователя выбранного сервиса.
2. Найти раздел «Погашение кредитов».
3. Выбрать нужный банк.
4. Ввести данные плательщика (номер договора).
5. Подтвердить платеж посредством введения одноразового кода безопасности.

Программа страхования «Финансовый резерв»

Страховка в банке ВТБ является добровольной. С ее помощью заемщик сможет частично или полностью погасить кредит и получить финансовую поддержку в случае непредвиденной ситуации. Главными преимуществами программы «Финансовый резерв» являются:

• Быстрое оформление – подключается в банковском отделении без каких-либо бумаг;
• Отсутствие территориальных границ – работает по всему миру;
• Круглосуточное действие на весь период договора;
• Внушительный список рисков – травма, смерть, госпитализация, полная нетрудоспособность, события, связанные с COVID-19.

Финансовую защиту заемщиков ВТБ обеспечивает страховая компания «СОГАЗ». Принять участие в программе могут только те физические лица, которые соответствуют требованиям СК (от 18 до 80 лет, не являются инвалидами, не страдают серьезными болезнями и т. д.).

Сумма страховки является фиксированной и не уменьшается по мере погашения долга. Ее можно включить в ежемесячную оплату.

Как происходит расчет потребительского кредита в банке ВТБ

Важно: Все коэффициенты для расчета кредита берутся из официального калькулятора банка ВТБ. Программы кредитования и процентные ставки обновляются каждый день

Поэтому вы можете быть уверены в правильности онлайн расчета займа

Программы кредитования и процентные ставки обновляются каждый день. Поэтому вы можете быть уверены в правильности онлайн расчета займа.

Для расчета кредита в банке ВТБ на 2021 год вам необходимо ввести сумму, которую вы хотите взять, установить срок в течении которого вы полностью погасите займ и указать процентную ставку. Процентные ставки банка ВТБ вы можете взять из таблицы ниже. После нажатия кнопки > вы получите исчерпывающую информацию по вашему кредиту:

• График ежемесячных платежей
• Сумму переплаты
• Соотношение переплаты и суммы кредита

На основании этих данных вы можете, меняя входные параметры (сумму, срок, проценты) добиться приемлемых и выгодных для вас условий кредита. А чтобы не забыть ваши расчеты, вы можете нажать кнопку >, и получить постоянную ссылку, пройдя по которой, у вас будет отображен ваш расчет. Можно сохранять неограниченное количество расчетов. Также можно делиться ими с ваши близкими и друзьями.

Программы и процентные ставки по кредиту

Ставки зависят не только от программы кредитования, но и от суммы, которую вы хотите взять у банка, например по программе Рефинансирование процентные ставки будут такими:

от 100 000 — 399 999РУБ.	15.9%
от 400 000 — 999 999РУБ.	15.9%
от 1 000 000 — 5 000 000РУБ.	12.2%

На 2021 год в банке ВТБ представлено 7 кредитных программ: Рефинансирование, Наличными, Ипотечный бонус, Рефинансирование для неработающих пенсионеров, Наличными для неработающих пенсионеров, Рефинансирование для неработающих пенсионеров, Наличными для неработающих пенсионеров. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Программа	Ставка	Сумма
Рефинансирование	10.9%	до 5 000 000РУБ.
Наличными	10.9%	до 999 999РУБ.
Ипотечный бонус	11.2%	до 5 000 000РУБ.
Рефинансирование для неработающих пенсионеров	12.2%	до 800 000РУБ.
Наличными для неработающих пенсионеров	12.2%	до 800 000РУБ.
Рефинансирование для неработающих пенсионеров	12.2%	до 500 000РУБ.
Наличными для неработающих пенсионеров	12.2%	до 500 000РУБ.

Если вашей целью является покупка недвижимости, то лучше воспользоваться калькулятором ипотеки банка ВТБ 2021

ВТБ инфо

ВТБ находится на 2 позиции финансового рейтинга банков России. Лицензия выдана за номером №1000. Головной офис находится по адресу 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.
Получить подробную консультацию и ответы на вопросы о кредитовании в банке ВТБ на 2021 год можно на официальном сайте vtb.ru.

ТОП5 банков: по выдаче кредитов

Кредитный калькулятор Сбербанка 2021
Ипотечный калькулятор ВТБ 2021
Кредитный калькулятор Газпромбанка 2021
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка 2021
Кредитный калькулятор Альфа-Банка 2021

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021
Кредитный калькулятор ВТБ 2021
Ипотечный калькулятор Газпромбанка 2021
Кредитный калькулятор Россельхозбанка 2021
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Посчитать кредит в другом банке

От 9.5%

Газпромбанк

От 9.5%

Россельхозбанк

От 9.9%

Альфа-Банк

От 9.9%

Московский Кредитный Банк

От 8.5%

Банк «ФК Открытие»

От 11.9%

ЮниКредит Банк

Преимущества

Кредит банка ВТБ обладает рядом плюсов:

Быстрое заполнение и рассмотрение анкеты – особенно важно для тех, кому деньги нужны срочно;
Наличие мобильного приложения и онлайн-банка;
Прозрачные условия кредитования;
Привилегии для тех, кто получает зарплату в ВТБ;
Большой выбор кредитных программ для разных категорий клиентов;
Оформление кредита онлайн без визита в банк;
Получение бонусов при подключении страховки или получении кредитной карты;
Конкурентоспособные процентные ставки;
Наличие льготного платежа и кредитных каникул;
Выдача бесплатной дебетовой карточки, предназначенной для автоматического погашения задолженности без комиссии;
Широкая сеть отделений и банкоматов по всей России;
Минимальный набор документов – зарплатные клиенты банка могут получить кредит только по паспорту и СНИЛС;
Удобные сроки выплат – от 6 до 60 месяцев;
Добровольное страхование, позволяющее получить более выгодные условия;
Досрочное погашение долга без комиссии и штрафа.

При оформлении кредита от 50 до 750 тыс. руб. можно обойтись без поручителей.

Условия предоставления кредита ВТБ для физических лиц

Зарплатные клиенты

• Сумма: 50 000 – 5 000 000 ₽;
• Ставка: от 6%;
• Продолжительность: 12 – 84 месяца;
• Страхование: по программе «Финансовый резерв»;
• Льготный платеж: 0 ₽;
• Комиссия при досрочном погашении: отсутствует;
• Каникулы: 0 ₽ (можно пропустить платеж 1 раз в полгода);
• Пеня: 0,1% в сутки от величины платежа.

По кредиту ВТБ процентная ставка зависит от наличия страхового договора и величины займа.

	Со страховкой	Без страховки
До 299 999 руб.	6 – 17,9%	10,4 – 21,9%
До 999 999 руб.	6 – 14,2%	10,4 – 17,6%
От 1 000 000 руб.	6 – 12,2%	10,4 – 16,2%

Неработающие пенсионеры, включая военных

• Сумма: 50 000 – 800 000 ₽;
• Ставка: от 7,9%;
• Продолжительность: 12 – 60 месяцев;
• Страхование: по программе «Финансовый резерв»;
• Льготный платеж: 0 ₽;
• Комиссия при досрочном погашении: отсутствует;
• Каникулы: 0 ₽ (можно пропустить платеж 1 раз в полгода);
• Пеня: 0,1% в сутки от величины платежа.

Взимаемый процент зависит от страхового договора, величины займа и статуса заемщика.

	Со страховкой	Без страховки	Длительность
Неработающие пенсионеры
До 299 999 руб.	7,9 – 17,9%	11,9 – 21,9%	6 месяцев – 3 года
До 500 000 руб.	7,9 – 14,2%	11,9 – 17,6%
Военные неработающие пенсионеры
До 299 999 руб.	7,9 – 17,9%	11,9 – 21,9%	6 месяцев – 5 лет
До 800 000 руб.	7,9 – 14,2%	11,9 – 17,6%

Для других заемщиков

• Сумма: 50 000 – 3 000 000 ₽;
• Ставка: от 6,5%;
• Продолжительность: 12 – 60 месяцев;
• Страхование: по программе «Финансовый резерв»;
• Льготный платеж: 0 ₽;
• Комиссия при досрочном погашении: отсутствует;
• Каникулы: 0 ₽ (можно пропустить платеж 1 раз в полгода);
• Пеня: 0,1% в сутки от величины платежа.

Взимаемый процент зависит от тарифа страхования и величины займа.

	Со страховкой	Без страховки
До 299 999 руб.	7,9 – 17,9%	11,9 – 21,9%
До 999 999 руб.	7,9–14,2%	11,9 – 17,6%
От 1 ооо ооо руб.	6,5 – 14,2%	10,9 – 17,6%

Потребительский кредит в банке ВТБ в 2021 году

Банк ВТБ к 2021 году обновил ставки по кредитам наличными. Сравним проценты и условия потребительских займов для физических лиц, зарплатных клиентов и пенсионеров. Рассмотрим кто и как может получить деньги, какие для этого нужны документы.

Потребительский займ наличными в ВТБ сегодня могут взять граждане России, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где присутствует банк.

Требуется также иметь трудовой стаж не менее 1 года (требований по стажу на последнем месте работы нет).

Кроме этого среднемесячный официальный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц.

Подать заявку на кредит наличными можно и тем, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничена 500 000 рублями. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.

Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты в банке ВТБ сегодня не предоставляются.

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

«Нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, — говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Снизить ПДН и повысить вероятность одобрения можно двумя способами:

1. Если планируете взять кредит на крупную сумму, постарайтесь максимально погасить ваши другие кредиты. Откажитесь в том числе и от кредитных карт, поскольку их лимит тоже учтут вам в минус.
2. Покажите максимально свои доходы, в том числе неочевидные. Например, договор сдачи квартиры в аренду сроком на год или другие. Если, конечно, они у вас есть.

Общие кредитные условия ВТБ

ВТБ потребительский кредит процентная ставка

Ставка на ВТБ онлайн кредит зависит от следующих параметров:

• Величина займа;
• Длительность кредита;
• Наличие программы страхования;
• Статус заявителя:
  • без льгот;
  • зарплатный клиент;
  • нетрудоустроенный пенсионер.

Калькулятор указывает минимально возможный процент. Окончательный процент определяют сотрудники банка на основании кредитной истории заявителя и его платежеспособности.

ВТБ кредитные каникулы

Воспользоваться услугой ВТБ кредитные каникулы возможно раз в полгода и пропустить один платеж.

Каникулярный срок составляет 1 месяц. Процент за пропущенный платеж будет включен в состав следующих платежей.

Продолжительность погашения кредита ВТБ увеличится на срок взятых каникул.

Отсрочка ВТБ 24 кредит предоставляется на следующих условиях:

• величина ежемесячных платежей и процент не меняются;
• кредитор не редактирует кредитную историю клиента и не вносит информацию о просрочке;
• заявка на предоставление каникул подается заранее (за 3 дня до даты оплаты) – через интернет или с помощью сотрудника call-центра;
• с момента оформления кредита прошло как минимум полгода;
• до окончания действия договора остается как минимум 3 месяца.

Платеж по кредиту ВТБ меньше в первые 3 месяца

Услуга «Льготный платеж» от ВТБ кредит снижает финансовую нагрузку за счет уменьшения взносов.

При подключении первые три платежа включают только проценты по кредитным обязательствам. Основной долг выплачивается позже.

Услуга бесплатная – подключается в момент оформления кредита в отделении банка.

Досрочное погашение кредита в ВТБ

ВТБ банк кредит наличными предусматривает два варианта досрочного погашения:

• Полное;
• Частичное.

Возврат кредита ВТБ раньше установленного времени:

1. Подается заявление по программе ВТБ кредит наличными: заполнить документ можно в офисе компании или в Личном кабинете.
2. Изменяются условия кредитования: уменьшается срок или величина регулярного платежа.
3. Своевременно вносится указанная сумма на счет.

Методы досрочного погашения кредита ВТБ ничем не отличаются от стандартных платежей.

Заемщик отправляет деньги с помощью:

• ВТБ Online (через собственный аккаунт);
• перевода по карте (на поступление средств уходит до трех суток);
• перевода с банковского счета;
• платежных терминалов;
• отделений сервиса «Золотая Корона»;
• отделений российской почты.

Как подать заявку

Заявка на получение займа подается в электронном виде через сайт ВТБ. Для этого необходимо:

1. Войти на сайт и выбрать опцию «Оформить заявку».
2. Определить срок и сумму кредита, используя кредитный калькулятор.
3. Нажать кнопку «Рассчитать».
4. Заполнить предложенную форму, где указать Ф. И. О., e-mail и контактный номер телефона.
5. Выбрать опцию «Следующий шаг».
6. Отправить заявку, дождаться решения банка (на это, как правило, потребуется не более 15 минут).

О своем решении банк сообщит в СМС, которое поступит на указанный номер телефона. В случае одобрения заявки, клиенту следует явиться в офис для подписания договора.

В 2021 году заявление можно подать и лично, посетив ближайший офис компании, а также позвонив по телефону и сообщив оператору требуемую информацию. В этом случае на проверку предоставленной информации и принятие решения банку потребуется 2-3 дня, но иногда ответ поступает уже спустя несколько часов.

Физические лица — зарплатные клиенты компании и здесь имеют некоторое преимущество. Их заявки рассматриваются в первую очередь, а процентная ставка по кредиту может быть снижена.

Условия кредитования физических лиц

Рассмотрим условия кредитования для физических лиц по основным предложениям банка.

Программы	Срок кредитования (мес.)	Процентная ставка	Сумма (руб.)	Первоначальный взнос (%)
Крупный	6-60	13,9-14,9	500 000 – 5 000 000	нет
Удобный	6-60	14,5-19,9	100 000 – 499 999	нет
Ипотечный бонус	6-60	12,5-13,5	500 000 – 5 000 000	нет
Больше метров – меньше ставка	до 360	от 9,3	600 000 – 60 000 000	20
Покупка жилья	до 360	от 9,5	600 000 – 60 000 000	10
Победа над формальностями	до 360	от 10,7	600 000 – 30 000 000	30
Залоговая недвижимость	до 360	от 10	600 000 – 60 000 000	20
АвтоСтандарт	12-84	14,7-18,2	до 5 000 000	20
Автолайт	12-60	13,1	до 5 000 000	20
Автоэкспресс	12-60	15,6	до 1 500 000	20
Свобода выбора	до 60	11,9	до 3 000 000	20

Мультикарта ВТБ

Идеальным вариантом для заемщика станет оформление Мультикарты ВТБ, что позволит снизить стандартную процентную ставку по кредиту на 3 %. Для этого необходимо выполнить несколько условий:

1. Оформить Мультикарту.
2. Подключить опцию «Заемщик».
3. Пользоваться «пластиком» при совершении покупок.

Примечательно, что компания готова предоставить держателям Мультикарты беспроцентный период длительностью в 101 день. После этого рекомендуется подключить услугу «Заемщик», связавшись с менеджером либо воспользовавшись онлайн-банком ВТБ. Теперь необходимо платить этой картой за покупки и тратить при этом не менее 5 тыс. рублей в месяц.

Компания проводит ежемесячный перерасчет ставки и платежей по кредиту в зависимости от общей суммы совершенных покупок. Другими словами — чем больше затраты, тем меньше процент. Заемщики с подпорченной кредитной историей вероятнее всего смогут воспользоваться именно картой, а не наличными деньгами от ВТБ.

Как снизить процентную ставку

Условия для снижения следующие:

1. Клиент получает карту;
2. Бесплатно подключает к ней опцию «Заемщик» через личный кабинет банка или службу поддержки (горячая линия ВТБ телефон: 8 (800) 100-24-24);
3. Ежемесячно совершает несколько покупок на определенную сумму;
4. Каждый месяц получает автоматический перерасчет по ставке.

Уменьшение процента зависит от того, на какую сумму заемщик совершает покупки каждый месяц.

сумма покупок	5-15 тыс. руб.	15-75 тыс. руб.	от 75 тыс. руб.
скидка по ставке	0,5%	1%	3%

Таким образом, даже при минимальных тратах можно получить скидку 0,5%. К тому же банк не начисляет процентов за пользование кредиткой, если вся сумма задолженности будет погашена максимум через 101 день. Поэтому если грамотно распланировать свои траты, можно ежемесячно экономить ощутимую сумму. К тому же кредитная карта – это дополнительные средства, которые при необходимости можно потратить на небольшие покупки.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит от ВТБ, необходимо соответствовать ряду требований, предъявляемых банком. В основном ВТБ выставляет стандартные условия, применимые большинством российских коммерческих банков.

Среди них:

• Возраст. От 21 года до 70 лет. Льготные условия по выдаче кредитов не предусмотрены для пенсионеров;
• Рабочий стаж. Общий должен составлять не менее 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев;
• Минимальный доход. Чтобы получить кредит в ВТБ24, необходимо получать как минимум 15 000 рублей ежемесячно;
• Российское гражданство. Только граждане РФ могут взять кредит, при этом регион их проживания не имеет значения (Самара, Саратов, Москва и др. города).

Обратите внимание! Справка о доходах требуется обязательно если сумма кредита составляет 500 000 рублей и более