Какую карту хоум кредит банка выбрать: какая лучше, условия, отзывы, преимущества

Бонусная программа “Польза”

Кредитки можно подключить к программе лояльности “Польза”. За все покупки, оплаченные картой, начисляются следующие базовые баллы, за покупки в 3-х категориях и акционные.

Именно в этой программе кроются различия между картами с пользой Gold и Platinum. Рассмотрим их в таблице.

На сайте есть калькулятор расчета баллов. На картинках наглядно видны отличия двух платежных средств:

1. Кредитка с Пользой Gold.

Итого за месяц: 1 080 баллов.

2. Кредитка с Пользой Platinum.

Итого за месяц: 1 380 баллов.

Баллы конвертируются в рубли по курсу 1:1. Срок действия – 1 год с даты начисления баллов. Они переводятся в рубли и зачисляются на текущий счет клиента.

Как пользоваться кредитками

Пользоваться кредитной картой Свобода можно посредством оплаты товаров и услуг безналичным расчетом. Переводы на другие кредитки или дебетовые карточки, возможность снять наличные недоступны для держателя. 

Проблемы с оплатой возникают за границей. Пластиком от Хоум Кредита Свобода не расплачиваются вне Российской Федерации. 

В личном кабинете на официальном сайте банка отслеживают баланс, смотрят количество и дату транзакций, оплачивают ЖКХ, услуги интернет-провайдера и так далее. Денежные переводы не предусмотрены по пластику Свобода. 

Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте банка можно через мобильный телефон, который был указан в заявке на кредитку. Далее сервис попросит ввести дату рождения, проверочный код из СМС-уведомления. После подтверждения личный кабинет, прилагаемые услуги станут доступны. Посещать отделение ХКФ не обязательно. 

Ответы на популярные вопросы

Как активировать кредитную карту?

Карта выпускается заблокированной, чтобы ее активировать, позвоните в банк, авторизуйтесь и следуйте инструкциям оператора. Также, можно обратиться в офис с паспортом и активировать карту с помощью сотрудника.

Как рассчитывается минимальный платеж?

Минимальный платеж – сумма, которую необходимо обязательно внести для погашения кредита. Его размер рассчитывается как 5% задолженности плюс проценты, страховые сборы и комиссии. Минимальный платеж – 1 000 руб

Как погасить задолженность по карте?

Для погашения кредита банк предлагает несколько способов:

• Наличными через отделения Почты России
• Банковским переводом
• Перечислением зарплаты на счет в банке

Как начисляются баллы «Польза»?

Повышенная ставка применяется для начисления бонуса за покупки в категории (АЗС, кафе и рестораны, путешествия). Базовые бонусы зачисляются за остальные покупки по карте.

Как можно использовать баллы программы «Польза»?

Бонусы «Польза» обмениваются на деньги или покупки у партнеров. Возврат осуществляется через интернет-банк. Курс обмена 1 балл = 1 руб.

Опция «Отказ от взыскания»

Это еще одна услуга, предоставляемая в рамках пакета «Финансовая защита». По условиям программы при возникновении определенных событий заемщик или его родственники могут обратиться в банк с заявлением о прекращении всех обязательств. Срок рассмотрения этого документа составляет до 30 календарных дней – о решении банка заявитель будет проинформирован звонком или смс-сообщением от банковского сотрудника.

К событиям, предполагающим подключение опции «Отказ от взыскания», относятся:

• Уход клиента из жизни;
• Постоянная потеря работоспособности с присвоением I или II группы инвалидности либо присвоение III группы инвалидности в связи с выявлением онкологии;
• Утрата жилья по месту постоянной прописки в результате стихийного бедствия или пожара;
• Непрерывная госпитализация сроком от 6 месяцев.

Плюсы и минусы кредитных карточек от Хоум Кредит банка

Рассмотрим плюсы и минусы кредиток от ХКФ. Заемщики чаще выбирают карточку рассрочки Свободу, поэтому будем обсуждать плюсы и минусы относительно ее. К плюсам относится:

• возможность воспользоваться рассрочкой сроком до года;
• активация рассрочки на 3 месяца на покупки вне партнерской сети;
• возможность заказать кредитную карту быстро по онлайн заявке с минимумом предоставляемых документов;
• бесплатное годовое обслуживание;
• бесплатная доставка карты курьером или в отделение;
• большой выбор партнеров;
• большой кредитный лимит;
• отсутствие скрытых комиссий;
• возможность пользоваться собственными деньгами, которые кладешь на пластик.

Минусы:

• нельзя снимать наличные, в том числе и собственные деньги;
• высокая процентная ставка, если покупаешь товары, оплачиваешь услуги не у партнеров;
• ограниченный функционал, нет возможности использовать за границей;
• дополнительные опции платные;
• платное СМС-информирование клиента — 99 рублей;
• не поддерживаются денежные переводы;
• плата 590 р за просроченный платеж.

Как заказать и получить?

Рассмотренная далее процедура заказа и получения карты одинаковая и для Gold, и для Platinum. Для оформления кредитки понадобится только паспорт. Для неработающих пенсионеров еще и пенсионное удостоверение. Требования банка к заемщикам довольно стандартные:

• иметь гражданство РФ,
• быть старше 22 и моложе 65 лет,
• проживать в регионе оформления карточки,
• более 3 месяцев отработать на текущем месте работы,
• наличие телефонов, рабочего и домашнего.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Как оформить кредитку? Ее можно заказать по интернету или в офисе банка. Если вы решили подать онлайн-заявку, то процедура выглядит следующим образом:

1. Заполнить короткую анкету.
2. Дождаться ответа из банка и выбрать предложение.
3. Получить платежное средство в офисе банка.

Как видите, доставка курьером или почтой России не осуществляется. Необходимо личное присутствие заемщика. В официальных документах банка, представленных на сайте, указан срок рассмотрения документов на выдачу кредитки – 30 мин.

Клиент получает карточку неактивированной. Для ее активации и формирования пин-кода можно воспользоваться любым удобным способом:

• на сайте банка,
• в интернет-банке,
• по круглосуточному телефону.

Карта начинает действовать с момента ее активации. Банк указывает на необходимость подписи на обратной стороне кредитки. Без этого она считается недействительной.

Преимущества кредитной карты Польза

Кредитная карточка «Польза» обладает следующими особенностями:

• Большой возобновляемый кредитный лимит – до 700 тыс. руб. (устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от платежеспособности клиента, его кредитной нагрузки и наличия просрочек);
• Процентная ставка – от 10,6% годовых;
• Кэшбэк за покупки – от 1 до 5% + внушительное вознаграждение от многочисленных партнеров;
• Беспроцентный период – до 2 месяцев;
• Возможность пропустить минимальный платеж;
• Бесплатная доставка курьером;
• Подача онлайн-заявки;
• Лояльные требования к клиентам;
• Минимальный набор документов;
• Быстрое принятие решения;
• Поддержка бесконтактной оплаты;
• Возможность оплачивать покупки за рубежом;
• Бесплатный выпуск и обслуживание;
• Отсутствие жестких требований к доходу и трудоустройству заемщика;
• Возможность рассчитать кэшбэк на калькуляторе «Пользы».

Тарифы по картам Gold и Platinum

Отличие тарифов 2 видов карт друг от друга состоит:

• в годовом обслуживании: по кредитке Gold оно составляет 990 руб., а по Platinum — 4 990 руб.;
• в минимальном кредитном лимите: Gold – 10 тыс. руб., Platinum – 50 тыс. руб.

Такая разница в стоимости годового обслуживания объясняется разными условиями бонусной программы. Подробнее о ней мы поговорим позднее. Сейчас рассмотрим условия пользования платежными средствами.

Бонусная программа Польза

Для всех карт банка действует программа лояльности Польза. В рамках этой программы начисляется кэшбэк баллами. Его размер и категории повышенных бонусов зависят от типа карты:

У партнеров бонусной программы действует кэшбэк баллами до 20%.

Баллы начисляются в течение 45 дней с момента совершения расходной операции. Их можно обменять их на рубли в личном кабинете по курсу 1 балл – 1 рубль. Минимальная сумма для обмена – 500 рублей.

Лимит кэшбэка – 3 000 баллов в месяц по бонусным категориям и 2 000 баллов в месяц с прочих покупок. Баллы сгорают, если не использовать их в течение года с момента начисления.

Условия пользования

Льготный период

Понятие льготного периода мы рассматривали в статье о кредитных картах.

Банк использует следующую схему определения беспроцентного периода:

1. Начало льготного кредитного периода – это 1-й день расчетного периода.
2. Максимальная продолжительность 51 день (30 или 31 день расчетного периода + 20 дней платежного).
3. Нулевая процентная ставка будет действовать только в случае полного погашения долга до окончания льготного периода. Клиенты банков считают такой способ нечестным. Об этом мы подробно говорили в статье о грамотном пользовании кредитными картами.

Кредитный лимит возобновляется после полного погашения суммы долга. В течение его действия вы можете совершать сколько угодно покупок. Главное, успеть отдать долг до окончания беспроцентного срока.

Если вы не успели или не смогли погасить полностью весь кредит в пределах льготного периода, то банк начислит проценты на все совершенные операции.

Снятие наличных

Если судить по величине тарифов, банк сделал все возможное, чтобы клиенты не снимали деньги с кредитки. Судите сами:

• комиссия – 4,9 % (min 399 руб.);
• операция не входит в льготный кредитный период;
• процентная ставка за обналичивание кредитки – 49,9 %, тогда как ставка за покупки – 29,8 %;
• дневной лимит составляет 10 тыс. руб. (для карт с определенным номером), 30 тыс. руб. (для прочих Gold) и 50 тыс. руб. (для прочих Platinum).

Кредитные карты Хоум Кредит Банка

Любая кредитная карта Хоум Кредит Банка выдается на три года, в рублях. С их помощью удобно расплачиваться в торговой сети, в Интернете, совершать другие платежи. При безналичном расчете действует льготный период, в течение которого не снимаются проценты за проведение операций.

Условия кредитной карты Хоум Кредит разные для каждого банковского продукта. Банк предлагает 4 варианта кредиток: Польза Голд и Платинум, Ярмарка, Другие правила, Дос.

Кредитная моментальная карта Хоум Кредит выдается в банке или в партнерских торговых сетях при совершении покупки.

Особенностью всех кредиток Хоум Банка является револьверный подход к использованию кредитных средств. Что такое револьверная карта Хоум Кредит? Название получено с аналогией по действию с револьвером. В нем вращается барабан и пули выстреливают поочередно. В применение к кредиту этот принцип означает, что владелец карты Хоум Банка может приобретать товары, оплачивать услуги на всю предоставленную сумму лимита.

Неревольверные кредиты требуют полного погашения средств за предыдущую покупку перед приобретением новой. Каждый раз необходимо подавать новые документы, снимать всю одобренную сумму, погашать ее. Только после этого можно рассчитывать на новую покупку.

С Пользой Голд

Голд выпускается и обслуживается бесплатно. Беспроцентный период – 51 день, а кэшбэк составляет – до 10%.

Бонусы Хоум Кредит карты рассчитать несложно:

• 1 процент кэшбэка от покупок везде. Максимальная сумма 2000 рублей/месяц;
• 3% в кафе, АЗС, ресторанах, при покупке путешествий. Максимально – 3 тыс. руб./ месяц.

Комиссия за первый год обслуживания не взимается, далее – 990 рублей один раз в год.

С Пользой Платинум

Преимущества от получения карты Платинум:

Процент карты Хоум Кредита за пользование начисляется в размере 1,5 до 5 (зависит от места расчета картой). В месяц необходимо вносить обязательный платеж 5%, но не менее 1000 рублей.

Ярмарка

Процент при безналичной оплате товаров, услуг составляет 29,8%, при снятии денег в банкомате – 49,9%. Ежемесячно необходимо вносить 7% от суммы долга (не меньше 1000 рублей).

Другие правила

Кредитная карта Другие Правила Хоум Кредит – один из достаточно новых банковских продуктов. Клиентам Tele2 компания предложила упрощенные условия получения карты и обслуживания.

Карта Другие Правила Теле2 Хоум Кредит предусматривает для своих пользователей следующие условия:

• выдается займ на карту до 300 000 рублей с беспроцентным периодом до 51 дня;
• на все покупки возвращается кэшбэк;
• дизайн пластика может быть выбран клиентом;
• на остаток денежных средств начисляется до 7,5%;
• до 5 операций по снятию денежных средств в любом банкомате банков России производится бесплатно;
• выписка по карте бесплатная, выдается по требованию в отделении Банка.

У банка Тинькофф есть карта, обладающая таким же названием, но что лучше карта Хоум Кредит или Тинькофф?

Хоум Кредит Банк предлагает:

• 29,8-49,9% годовых,
• лимит до 300 тыс. руб.,
• период без процентов 51 день,
• обслуживание стоит 990 руб.,
• действует бонусная программа.

В Тинькофф такой же кредитный лимит, но беспроцентный период 55 дней.

ДОС

Карта ДОС от Хоум Кредит Банка предлагается клиентам в Казахстане.

Список партнеров, где принимается банковская карта Хоум Кредит Банка на выгодных условиях рассрочки при приобретении товаров: торговые сети Технодом, Сулпак, Мечта, Алсер, Фора.