Топ 30 лучших банков для ип

Точка

Банк Точка не такой большой как некоторые его конкуренты, но специализируется исключительно на работу с предпринимателями в России. Самым удачным решением для малого бизнеса станет открыть расчетный счет в Точке, которая предлагает бесплатный тариф на обслуживание, а также мобильное приложение, интернет-банк, корпоративные карты, налоговые и бюджетные платежи.

Тариф «Золотая середина» отлично подходит для небольших предприятий с менее чем 10 платежей в месяц (за дополнительные транзакции вы будете платить по 60 руб.). Вы можете снимать наличные до 50 000 руб. каждый месяц с комиссией 1,5% и бесплатно вносить наличные на расчетный счет. Валютный счет позволяет делать платежи в долларах и евро.

Как и другие в этом рейтинге ТОП-10, банк Точка предлагает дополнительные услуги: регистрация ИП, ООО, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты для бизнеса. Самым выгодным и эффективным вариантом для крупного бизнеса станет открытие счета «Все лучшее сразу» при подписании договора на год.

Выбор выгодного тарифа

Каждый банк предоставляет большой список услуг, доступных клиентам. Малый бизнес требует определенного подхода в управлении. Поэтому, нужно подбирать тариф, ориентируясь на специфику вашего дела. Их сравнение приведено ниже.

Терминал для оплаты

Наиболее выгодными для индивидуальных предпринимателей являются тарифы следующего списка:

• Точка – «Необходимый минимум»: бесплатное обслуживание, корпоративные карты, помощь в оформлении ИП.
• Промсвязьбанк – «Бизнес старт»: предоставление кредита, отсутствие комиссии, подготовка в сборе документов.
• Модуль банк – «Оптимальный»: отсутствие абонентской платы, интернет-бухгалтерия, помощь в регистрации дела.
• Восточный – «Твой старт»: бесплатное и удобное внесение средств, предоставление реквизитов сразу после подписания договора, кредиты и ипотека.
• Сфера – «S»: помощь юристов в регистрации ИП, отсутствие комиссии при регистрации, бесплатная интернет бухгалтерия.
• Сбербанк – «Легкий старт»: кредитные, дебетовые, корпоративные, зарплатные банковские карты.

Высокая конкуренция на рынке банковских услуг между организациями позволяет начинающим бизнесменам выбрать самое подходящее предложение.

Важно! При оформлении, специалисты могут умолчать о таких нюансах, как оплата дополнительных услуг или прочих функций. Тщательно читайте все бумаги, которые подписываете, или ознакомьте с ними опытного юриста

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались

Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

• надёжность;
• удобство пользования;
• гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

Банк	Открытие (рублей)	Обслуживание в месяц (рублей
Открытие	Бесплатно	На тарифе «Первый шаг» ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат — 0,15%
Альфа-Банк	Бесплатно
Промсвязьбанк	Бесплатно	На тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.
ВТБ	Бесплатно	На тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт — 0,5%. Для наших пользователей особые условия.
Тинькофф	Бесплатно	На тарифе «Простой» ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта — 0,15%. Доход на остаток по счёту — 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Точка

Банк Точка не такой большой как некоторые его конкуренты, но специализируется исключительно на работу с предпринимателями в России. Самым удачным решением для малого бизнеса станет открыть расчетный счет в Точке, которая предлагает бесплатный тариф на обслуживание, а также мобильное приложение, интернет-банк, корпоративные карты, налоговые и бюджетные платежи.

Тариф «Золотая середина» отлично подходит для небольших предприятий с менее чем 10 платежей в месяц (за дополнительные транзакции вы будете платить по 60 руб.). Вы можете снимать наличные до 50 000 руб. каждый месяц с комиссией 1,5% и бесплатно вносить наличные на расчетный счет. Валютный счет позволяет делать платежи в долларах и евро.

Как и другие в этом рейтинге ТОП-10, банк Точка предлагает дополнительные услуги: регистрация ИП, ООО, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты для бизнеса. Самым выгодным и эффективным вариантом для крупного бизнеса станет открытие счета «Все лучшее сразу» при подписании договора на год.

Зачем нужно расчетно-кассовое обслуживание

Если сумма договоров не превышает 100 тыс. р. и нет наемных работников, РКО не требуется. Но с банковским сервисом вести бизнес безопасней. Предпринимателей пугают высокие расходы на обслуживание банковского сопровождения.

Сколько стоит ведение счета, зависит от подключаемых услуг. Так, ИП на патенте требуется онлайн-касса. Предпринимателю на ЕНВД с наемными работниками не обойтись без зарплатного проекта. Если удастся подобрать выгодный тариф, расходы на банковский сервис не будут разорительными, а преимущества оформления РКО налицо.

Отказ от РКО, мотивированный нежеланием тратить время, не оправдан. Дистанционное открытие избавляет предпринимателя от посещения банковского отделения. Бесплатный выезд сотрудника банка для завершения процедуры предлагает большинство финансовых организаций.

2 Тинькофф Банк, «Продвинутый»

«Тинькофф Банк» предлагает три тарифа для предпринимателей: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Первые полгода любой тариф в банке «Тинькофф» можно использовать бесплатно. Наиболее выгодный при наличии стабильного ИП с небольшими оборотами – «Продвинутый». Он позволяет получить за 1990 рублей в месяц все удобства собственного бизнес-счета.

Комиссии по тарифу довольно низкие – за пополнение счёта придётся отдать 290 рублей либо 0,25% от суммы. Если нужно перевести деньги физическому или юридическому лицу, это будет стоить 79 рублей и 1% от суммы до 400 тысяч рублей. Если сумма поднимается до 2 миллионов рублей, то комиссия вместо 1% составит 5%. А всё свыше 2 миллионов платой облагается 15%. То же самое касается и снятия наличных. Кроме того, ИП сможет скинуть на пластик «Тинькофф» до 700 тысяч рублей без какой-либо комиссии. А карту можно бесплатно оформить в день открытия счета, что очень удобно.

Очень радует возможность получать проценты на остаток денег по расчетному счету. По тарифу «Продвинутый» это 6%, если за месяц была хоть одна операция. Эквайринг в банке обходится в 2,29% при использовании торговых терминалов. Онлайн-эквайринг не имеет абонентской платы и будет стоить 2,49% от сумм операций. Терминал при этом предоставляется бесплатно. «Тинькофф Банк» заслуженно считается лучшим по отзывам довольных клиентов – обслуживание здесь на высоте.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2021 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

• Стоимость: от 1000 до 1700 руб;
• Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
• Перевод: 35 р;
• За снятие наличных: 1%;
• Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60%, это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

• Месячное обслуживание: от 1200 до 3200;
• Подключение интернет-банка: 250;
• Внесение наличных: 0.39%;
• Обналичивание: 0.5%.

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны

• Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
• Цена: от 590;
• Внесение наличных: 0,3-0,16%;
• Снятие: 3.5-2%;
• Внешние платежи: 79-49 руб.

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

• Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
• Стоимость: от 490;
• Процент с платежей: 50 р;
• Получение наличности: от 1%.

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

• Начальный взнос: 1000 р.;
• Цена за месяц: 900;
• Плата перевод: 30 р.;
• Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1%;
• обналичивание: 0.5-2%.

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

• Первый платеж: 3000;
• Месячная плата: от 0 до 1800;
• Пополнение наличными: 0.1%;
• Плата за перевод: от 10 до 100 р.

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

• Акция: до 5 мес.в подарок, гибкие тарифы;
• Старт: 0р;
• Месячное обслуживание: от 570 до 7500;
• Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
• Пополнение: без доп. платы ;
• На остаток: до 8% в год.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

• Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
• Начало: 0;
• Тарифы: от 1500 в мес.;
• Процент за переводы: 0.3%;
• Снятие налички: 1%.

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

• Старт: 0р;
• Месячная оплата: от 990р;
• Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
• Снятие: 1%.

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

• Нет оборота — нет оплаты;
• до 78 000 рублей на рекламу;
• До 2 месяцев даром;
• Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
• кэшбек до 30%;
• Мобильные приложения;
• Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.

Тинькофф

Выбор пользователей

Если ищете, где открыть расчетный счет для ИП или ООО, обратитесь в банк Тинькофф. Это онлайн банк, который предлагает самые выгодные условия для вашего бизнеса и дополнительный бонусы всем клиентам. Есть и сопутствующие услуги: эквайринг, гарантии, кредиты на открытие малого бизнеса и бухгалтерия.

Тинькофф предлагает не просто расчетные счета, а беспроцентный вывод наличных со счета, бесплатную онлайн-бухгалтерию, овердрафты и бизнес кредиты. Персональный менеджер ответит на все вопросы в чате или по телефону, поможет собрать необходимые документы и подключить новые продукты для ИП и ООО.

СберБанк Деловая Среда

Для сезонной компании рекомендуется пакет «Удачный сезон» с нулевой абонентской платой в отсутствие активности по счету. Для магазинов и салонов с большим объемом наличной выручки подойдет пакет с ежемесячным платежом в 1090 руб. Тариф предусматривает внесение 100 000 руб. через банкомат без процента, а затем самую низкую комиссию на внесение в линейке услуг.

Открывать счет в Сбербанке удобно и просто, заполните заявку на сайте, а специалист самостоятельно приедет в офис для подписания бумаг. В банке возможен дистанционный выпуск электронной подписи, а также бесплатный интернет-банкинг. Для новых клиентов действуют бонусные программы от партнеров (бесплатный год пользования 1С, 10 000 бонусных рублей в рекламном кабинете Вконтакте, 30 дней на размещение вакансий на HeadHunter).

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный…

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Открытие

У Открытия один из самых высоких рейтингов в нашем списке банков для малого бизнеса. Это один из самых активных кредиторов в стране, как с точки зрения фактического финансирования, так и с точки зрения количества кредитов. Банк имеет обширную историю в сфере работы с бизнесом и предлагает оформить расчетно-кассовое обслуживания (РКО) для ИП или ООО.

В общей сложности вы сможете выбирать между пятью различными предложениями, каждое из которых предназначено для разного количества транзакций. Управлять расчетными счетами можно с помощью интернет-банка на компьютере или мобильного приложения на смартфоне с iOS или Android. Открытие разместился на 3 месте в рейтинге лучших банков для предпринимателей.

Оцените свои потребности

В процессе чтения отзывов о банках вы уже примерно поймете, на что нужно обратить внимание. Но прежде чем браться за изучение тарифов присмотренных вами организаций, нелишне будет проанализировать собственный бизнес и сформулировать базовые требования к РКО

Для начала, оцените планируемый объем оборотов по счету в месяц и в год. От этих цифр будет зависеть стоимость обслуживания. Чаще всего банковские тарифы поделены по стоимости именно на основании оборотов клиента.

Подумайте о необходимом вам количестве входящих и исходящих платежей. Если вы планируете открыть небольшую торговую точку или пункт обслуживания (салон красоты, ремонтную мастерскую и т. д.), где расчеты с клиентами будут проводиться за наличку, большой надобности во входящих платежах у вас не будет. Следовательно, нужно выбирать банк, способный предоставить 1–3 таких платежа бесплатно, просто на всякий случай. При этом зачастую расчеты за аренду помещения, товар и расходные материалы, взятые на имя организации кредиты, проводятся именно по безналу. Оцените их объем и количество в месяц. Возможно, удастся подобрать тариф, в котором нужное вам число расходных операций будет предоставлено бонусом.

Подумайте, нужны ли вам специальные услуги от банка, например, ВЭД или эквайринг для ИП. Какой банк выбрать, в случае необходимости таких услуг, будет ясно без дополнительных размышлений. Подыскивайте организацию, способную их предоставить по самой выгодной цене.

Также стоит подумать о возможности беспрепятственного вывода денежных средств с р/с на личные нужды. Большинство банков позволяет без комиссий переводить деньги с расчетных счетов юридических лиц на счета физлиц в пределах установленного лимита. При этом, если клиент одновременно пользуется расчетным счетом и банковской картой одного и того же банка, операции между этими платежными средствами в лимите не учитываются. Если вы планируете часто совершать переводы в адрес физических лиц, для собственных нужд или для зарплаты своим сотрудникам, постарайтесь подобрать банк именно с такими условиями.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Банковская карта в этом случае должна быть оформлена на физическое лицо, а не на организацию. Также подумайте о необходимости для вас зарплатного проекта, интернет-банкинга, оповещений о движениях по счету и прочих дополнительных услугах

Составьте список опций, действительно необходимых вам для ведения бизнеса. И только после этого приступайте к изучению банковских тарифов

Также подумайте о необходимости для вас зарплатного проекта, интернет-банкинга, оповещений о движениях по счету и прочих дополнительных услугах. Составьте список опций, действительно необходимых вам для ведения бизнеса. И только после этого приступайте к изучению банковских тарифов.

Точка Банк

Одно из самых привлекательных предложений для начинающих предпринимателей. Точка – это онлайн-банк с круглосуточным сервисом, самым длинным операционным днем, бесплатным интернет-банком и удобным мобильным приложением.

Банк предлагает 3 тарифа. «Необходимый минимум» предоставляет обслуживание счета за 0 рублей в месяц, бесплатные переводы, платежи и снятие наличных, а также 1% комиссии за поступление денег на счет.

Тариф «Золотая Середина» (за 500 рублей в месяц) предлагает 10 бесплатных платежей, бесплатные переводы физлицам с ИП и комиссию в 0.2% за пополнение счета.

Тариф «Все лучшее сразу» имеет 100 бесплатных платежей, бесплатные переводы физлицам, снятие наличных и пополнение счета без комиссии. Плюс вы будете получать 2% кэшбэк с уплаты налогов.

Одним кликом в интернет-банке вы сможете подключить любой продукт: эквайринг со ставкой от 1.3%, депозит или зарплатный проект.

Банк предоставляет денежные бонусы для рекламы вашего бизнеса, создания сайта и ведения бухгалтерии. Сотрудник Точки откроет счет за 1 час в удобное для вас время и место.

УРАЛСИБ

Бизнес-клиентам доступно 5 пакетов услуг. Начинающим предпринимателям подойдут первые два тарифа «Стартап» и «Бизнес-старт». Вы получите бесплатное открытие счета и бесплатное обслуживание в течение первых трех месяцев, до 5 бесплатных внешних платежей и до 2% комиссии за снятие наличных. Вы также сможете переводить бесплатно физическим лицам до 300 000 рублей.

Остальные три тарифа: «Кассовый», «Платежный» и «Максимум» предоставляют до 100 бесплатных внешних платежей и до 700 000 рублей пополнение счета без комиссии.
Все клиенты банка получат бесплатную бизнес-карту, возможность оформить счет с начислением процента на остаток и подключить интернет-эквайринг до 2.7%

Онлайн-банкинг и мобильные приложения

Владелец бизнеса, ранее был обязан посещать банк для проведения платежных операций. Сегодня это можно сделать при помощи любого компьютера, обладающего доступом в интернет.

Современному человеку сложно представить свою жизнь без смартфона. Гаджеты уже давно обогнали по мощности и функционалу старые компьютеры. Они помогают не только постоянно находиться на связи и просматривать социальные сети, но и выполнять расчетные операции предпринимателям. Таким образом, сильно упрощается процесс ведения дел.

Важно! Каждый банк стремится разработать собственное программное обеспечение. Благодаря этому упрощается процесс управления счетами, и клиенту приятно работать с такой организацией

7 Модульбанк, «Оптимальный»

«Модульбанк» работает исключительно с малым бизнесом. Он предлагает три тарифа – «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Чтобы заключить договор, достаточно зарегистрироваться на сайте и договориться о встрече с менеджером банка. Радует техподдержка – она всегда на связи, решает любые вопросы быстро и вежливо.

Обойдется тариф «Оптимальный» всего 390 рублей в месяц. Пополнение расчетного счета в банкоматах или с собственной карточки бесплатно. Если пополнять с карты другого физлица – придется заплатить 2,7% от суммы. На средства по счету есть начисление процента по 3% ставке при условии, что среднедневной остаток не менее 30 тысяч рублей. Переводы юридическим лицам обойдутся в 19 рублей. А физическим лицам – 19 рублей, если сумма менее 500 тысяч рублей. Если она не достигает миллиона – 1% от суммы. А если превышает – то 3%.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

1. Узнайте, есть ли в банке нужный вам сервис (например, мобильный банк) и нужный продукт (например, зарплатный проект или обмен валют).

2

Обратите внимание, насколько хорошо реализован в банке критичный для использования сервис. Например, если вы самозанятый ИП и часто находитесь в дороге, вам нужен мобильный банк, который работает на вашем смартфоне

А если вы платите поставщикам, в банке должна быть возможность отправлять платежи. Другой пример — вы дизайнер, и у вас Mac, тогда вам не подойдут старые банк-клиенты, которые работают только в IE: вы просто не сможете перевести деньги, придётся идти в офис банка.

3

Также обратите внимание на реализацию банком важных для вас продуктов. Например, если вы занимаетесь розничной торговлей, то вам нужен эквайринг, чтобы принимать карты и вносить наличные

В этом случае вам будет удобен банк с широкой банкоматной и партнёрской сетью. Если вы постоянно покупаете валюту для отправки контрагенту — смотрите, предлагает ли банк обмен по курсам, приближенным к биржевым, и как долго исполняется сделка.

4. Спросите своего бухгалтера (если он у вас есть), какими сервисами он пользуется для бухгалтерского учёта (например: 1С, Контур.Эльба или Мое дело), и узнайте, есть ли у банка интеграция с этими сервисами. Интеграция сократит время на импорт платёжек и экспорт выписок.

5. Всегда спрашивайте у банка про скрытые комиссии: за открытие счёта, подключение интернет-банка, SMS-уведомления, переводы и так далее.

6. Узнайте предложения от партнёров банка. Например, так можно получить сертификаты на рекламу в Adwords и MyTarget до 50 000 рублей или несколько месяцев бесплатного использования онлайн-бухгалтерии или CRM.

7. Если все контрагенты в одном банке — лучше открыть счёт там же. Возможно, это ускорит прохождение платежей.

Топ 5 лучших банков для ИП

Рейтинг лучших финансовых учреждений для индивидуальных предпринимателей основан на изучении всех особенностей финансовых продуктов, а также сопоставлении их с предложениями от других банков.

1 место – Банк Открытие

Новый руководитель этого банка не так давно занимал место в Банке-24. В роли оптимального тарифа для ИП выступает программа «Лоукост».

Стать ее участников может любой предприниматель на следующих условиях:

• Цена за месяц пользования – 750 рублей.
• Стоимость открытия – бесплатно.
• Цена платежного поручения – 5 бесплатно, остальные по 50 рублей.

В программе предусмотрена функция интернет-банкинга, а также специальное приложение, работающее на системе iOS. Дополнительно предприниматели могут присоединиться к зарплатному проекту.

2 место Тинькофф банк

Тариф, который заслужил место в этом рейтинге, одно из новых предложений от известного всем банка.

Для вас одобрен кредит!

В рамках тарифа «Простой» действуют следующие условия:

• Стоимость пользования в течение первых двух месяцев не предусмотрена, последующая оплата составляет 490 рублей.
• Плата за открытие счета не предусмотрена.
• Первые три платежных поручения проводятся бесплатно, а остальные по 49 рублей.
  Банк также предусматривает в рамках данной программы функцию СМС-оповещений и специального программного обеспечения для серфинга через интернет.

Главным достоинством финансового учреждения является то, что для открытия счета не нужно стоять в очередях или ехать на другой конец города. Менеджер сам подготовит все необходимые документы и приедет к вам в офис.

3 место – Модульбанк

В рамках тарифа «Стартовый» предприниматель может обслуживается абсолютно бесплатно. Дополнительно не предусмотрено и никаких расходов на открытие счета. Как и в других приложениях клиент может пользоваться специальным программным обеспечением.

Такие привлекательные условия вполне объясняются тем, что Модульбанк одно из дочерних предприятий Сбербанка, которое было создано специально, как банк для малого бизнеса. На данный момент финансовое учреждение имеет свой удобный сайт и команду техподдержки.

4 место – Промсвязьбанк

Предложение от Промсвязьбанка довольно сильно схоже с программой Модульбанка. Так, в рамках тарифа «Бизнес без лишних комиссий» предприниматель может открыть счет и обслуживаться абсолютно бесплатно. Кроме того, все платёжные поручения также выполняются на безвозмездной основе.

Банк входит в тройку самых крупных финансовых учреждений России, а потому стабильно держится на плаву. Его предложение будет оптимальным вариантом для недавно открывшихся ИП, которые хотят максимально сэкономить на банковских услугах.

5 место – Сбербанк

Предложение от Сбербанка сложно назвать самым выгодным для начинающих ИП, однако, крупнейшая сеть филиалов, высокий уровень надежности и популярности позволяют включить его в рейтинг.

Банк предлагает для бизнесменов бесплатное открытие и обслуживание. Однако, за исполнение платежных поручений предусмотрена определенная плата. Так, первые 3 – бесплатные, а остальные по 100 рублей (что является самой высокой ставкой среди всех финансовых учреждений).

Дополнительным преимуществом Сбербанка является множество различных услуг, доступных для ИП. К примеру, проверка контрагента или заморозка расчетов.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

	Открытие	ПромСвязьБанк	Уралсиб	ФорБанк	Сбербанк	ДелоБанк	локобанк	МодульБанк	Сфера	ВТБ	Альфа-Банк	Тинькофф	Точка
Срок открытия	до трех рабочих дней	1-2 дня (возможно срочное)	1-2 дня	1-3 дня	за одну встречу	за 1 встречу	1 день	5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречу	моментально	2-3 дня	1-2 дня после подачи документов	один день	резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета	2-4 месяца бесплатного обслуживания	до полугода бесплатного обслуживания	скидка 15% при оплате за год	скидка 15% при оплате за год	2 месяца обслуживания по 1 р.	до 20% скидка на обслуживание счёта	6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензия	Скидка на обслуживание 15-20%. Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте).	первые 90 дней обслуживания бесплатно	3 месяца обслуживания — 0 руб.	3 месяца бесплатного обслуживания; скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.	на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.; на оплату рекламы myTarget — до 50 000 руб.; на запуск первой рекламы Google AdWords — 3000 руб.	в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Начисление % на остаток по счету	нет	нет	до 4%	да	плавающая ставка	до 5%	нет	до 7%	нет	нет	до 3%	от 4 до 6%	нет
% за внесение наличных	от 0 до 1,3%	от 0 до 1%	от 0,12 до 1%	от 0,1 до 0,5%	от 0 до 1%	0-0,3%	от 0 до 0,3%	от 0 до 0,5%	0 руб.	от 0 до 0,5%	от 0 до 1%	от 0,15 до 0,3%	от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа
% за снятие наличных	от 0,99 до 4,99%	от 1,5 до 11%	от 1,1 до 11%	от 1,5 до 10%	от 0 до 10%	2-3%	от 0 до 15%	от 0 до 6%	от 0 до 5%	от 0 до 11%	от 0 до 11%	от 1 до 15%	от 0% до 6%
Перевод на карту физ. лица	от 150 000 до 500 000 р.	до 150 тыс. р.	до 300 тыс. р.	комиссия	до 300 тыс. р.	до 150 тыс. р.	до 500 тыс. рублей	до 300 тыс. рублей — для юридических лиц, до 1 млн — для ИП	100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа	до 150 тыс. р.	до 6 млн рублей	до 1 000 000 р.	до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП	0-100 р./шт.	от 30 до 100 р.	до от 28 до 120 р.	от 0 до 75 р.	от 16 до 199 р.	до 87 р.	от 19 до 89 рублей	от 0 до 90 р.	от 0 до 90 р.	от 32 до 100 р.	от 0 до 50 рублей за перевод	внутрибанковские — бесплатно, остальные — от 19 до 49 руб.	от 0 до 60 рублей
Интернет-банкинг и мобильное приложение	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да
Корпоративные карты	выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту	выпуск бесплатно	обслуживание — первый год бесплатно, далее — 250 р./мес.	выпуск и обслуживание — бесплатно	от 2 до 7 тыс. р./год	бесплатные	есть	от 0 до 1000 р. в мес.	1 карта бесплатно	стоимость обслуживания — 0 р.	выпуск и обслуживание бесплатно	выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб.	выпуск и обслуживание бесплатно
Зарплатный проект	есть, бесплатные переводы	от 0,1% за перевод зарплаты	переводы — бесплатно	комиссия устанавливается индивидуально	переводы от 0 р.	0,2% за перевод	переводы без комиссии	комиссия — до 19 р.	1% за перечисление зарплаты и пособий	0-1% за перевод	бесплатные переводы	бесплатные переводы	комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон
Валютный счет	открытие — 800-2000 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	3000 р. открытие	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Способы работы с интернет-банком

Доступ к дистанционным сервисам сегодня практически все банковские организации предлагают бесплатно. Но управление этими сервисами может стать постоянной статьей расходов. Для подтверждения входа и операций в личном кабинете финансовые организации предлагают один из двух способов:

• ввод одноразовых паролей по СМС;
• использование электронно-цифровой подписи.

Второй вариант кажется более надежным, поскольку делает пользователя независимым от причуд сотовой связи. Кроме того, в случае утери телефона вы все равно сохраните доступ к ЛК и будете защищены от попадания р/с вашей организации в руки мошенников.

Но получение ЭЦП, как правило, является платной услугой. Кроме того, каждая такая подпись имеет свой срок годности, по истечении которого ее необходимо менять. Замена также стоит определенных денег, а еще требует вашего обязательного визита в банк, причем именно в то отделение, где выдавался первоначальный экземпляр подписи. Такая схема может быть весьма неудобной, особенно для тех предпринимателей, которые ведут свой бизнес через интернет и не привязаны к конкретному месту проживания. А после выхода старой ЭЦП из строя, доступ к личному кабинету вы теряете автоматически.

Чтобы избежать подобных накладок, а также лишних комиссий за изготовление электронно-цифровой подписи, рекомендуем при выборе банка обратить внимание на этот нюанс. А если банк предлагает для управления личным кабинетом только ЭЦП, подумайте хорошенько, нужны ли вам услуги интернет-банкинга

Как выбрать лучшее РКО для ИП

Правильный выбор банка обеспечит своевременность и точность финансовых операций, убережет от лишних расходов за РКО

Чтобы не ошибиться, важно объективно оценить, какие операции и в каком объеме необходимы ИП, а также дать оценку банка и предлагаемой им услуги

Операции, которые может получить ИП

Обслуживание текущих счетов в разной валюте

Обратите внимание не только на тарифы за обслуживание счета, но и на стоимость тарифа по обслуживанию счета, на котором в течение длительного времени (несколько месяцев) не проводятся операции (поступление, снятие).
Расчетные операции в рублях (переводы, платежи).
Валютные операции (перевод, покупка валюты).
Снятие наличности (для выплаты зарплаты и оплаты хозяйственных нужд).

Критерии выбора банка

Надежность банка. Доверие к финансовой организации, предложившей низкие тарифы РКО, но не имеющей устойчивой положительной репутации грозит обернуться судебными разбирательствами, связанными с банкротством банка. Возможны также проблемы с получением собственных средств в связи с отзывом банковской лицензии. Чтобы проверить выбранную финансовую организацию, следует обратиться к рейтингам банков по надежности, ежегодно составляемым по данным Центробанка.

Условия блокировки расчетного счета

Важно уточнить, предупреждает ли банк ИП о возможных нарушениях и рисках проведения отдельных финансовых операций, подпадающих под действие Федерального закона 115-ФЗ («антиотмывочного»). А также следует поинтересоваться установленными правилами блокировки счета: после предупреждения, в случае допущенного нарушения закона или без предупреждения и разбирательства.

Лимиты и стоимость перевода денег со счета ИП на свой счет физического лица

Следует заранее уточнить возможности и условия безналичного перевода прибыли, полученной ИП.

Наличие электронной бухгалтерии и ее возможности. ИП выгоднее и удобнее воспользоваться РКО с электронной бухгалтерией. Эта услуга позволяет сэкономить на содержании бухгалтера и при этом вести бухгалтерский и налоговый учет, своевременно готовить и сдавать отчеты.

Онлайн-банкинг и мобильное приложение
Обратите внимание на возможность работать в онлайн-банке или мобильном приложении. Познакомьтесь с их интерфейсом, оцените его функции и удобство использования.

Качественная и своевременная поддержка: клиентоориентированность банка и компетентность его сотрудников
Уточните возможности и форму индивидуальных обращений (личное или телефонное общение, обращение через интернет-форму).

Стоимость РКО.