Тарифы рко (расчетно кассовое обслуживание) сравнение банков для ип и юридических лиц выбираем лучшие

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы. Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально

Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке

Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:

• высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
• наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
• отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.

Сравнение тарифов РКО: с чего начать и как сделать выбор?

Эксперты дают однозначный совет: найти выгодный тариф банка на расчетно-кассовое обслуживание можно только сравнив между собой варианты наиболее приглянувшихся вам финансовых учреждений. Перед этим желательно составить список операций, которые компания осуществляет с расчетным счетом (или планирует осуществлять в будущем), подсчитать, во сколько обойдется вся эта деятельность с учетом всех комиссий, разовых и постоянных платежей.

Вот четыре вопроса, ответив на которые, предприниматели смогут понять, сколько стоит кассовое обслуживание на самом деле:

Ваша компания переводит деньги поставщикам, подрядчикам и прочим контрагентам? Если да, то как часто? Если подобные операции совершаются постоянно, то лучше выбрать тарифы с минимальной комиссией за выполнение платежей юридическим лицам и ИП. Практика показывает, что сумма вознаграждения может колебаться от 0 до 150 рублей. Возможно, они будут дороже в плане обслуживания, но бесплатный пакет платежных поручений покроет этот недостаток.

Вы будете хранить деньги на р/с? Если сравнить тарифы на РКО в банках, то можно обнаружить, что некоторые из них предлагают начисление процентов на остаток средств на р/с. Иногда такие внеплановые доходы могут целиком покрыть расходы на оплату РКО. Обычно у банков есть условие, что на суммы менее 30 тысяч рублей проценты не начисляются, однако можно подобрать тариф и без подобного ограничения.

Как планируете пополнять средства на Р/С? Вопрос актуален, прежде всего, для организаций сферы торговли, принимающих наличные платежи. Дело в том, что банки нередко берут весьма солидный процент за пополнение счета в наличной форме

Возможно, стоит подыскать тариф с самоинкассацией – в этом случае деньги можно будет перевести на счет с помощью банкомата, без участия кассира или операциониста.

И, наконец, планируете ли снимать наличные? Опыт показывает, что данный вопрос особенно актуален для ИП, поэтому при сравнении РКО обратите внимание на размер комиссии за денежные переводы на счета или банковские карты физического лица, а также возможные лимиты.

Сравнение тарифов РКО для юридических лиц и ИП по наличию дополнительных услуг

Стоимость кассового обслуживания – далеко не основной показатель при выборе оптимального тарифного плана. К примеру, можно выбрать недорогой тариф, но потратить в разы больше денег на оплату дополнительных услуг, либо предпочесть дорогой вариант РКО с пакетом услуг, но сэкономить при этом.

На что же стоит обратить внимание?

Зарплатный проект: если штат небольшой и выдача заработанных денег происходит в наличной форме, то данная услуга неактуальна. А вот с увеличением штата инкассация, снятие наличных со счета, хранение денег может обойтись в серьезные траты. Вот тут и придет на помощь зарплатный проект.

Эквайринг: изучите рейтинг РКО по этому признаку, если ваш бизнес нуждается в приеме безналичных платежей

Не важно, будет это терминал на кассе, оплата через смартфон или электронный сервис на сайте, главное – чтобы процент был поменьше, так как при больших оборотах даже десятые доли процента играют свою роль.

Валютный контроль – актуален для экспортеров, импортеров, а также иных компаний, работающих с валютными платежами и переводами.

Бухгалтерские онлайн-услуги – автоматизированный «бухгалтер» будет заметно дешевле штатного специалиста, а то и вовсе «достанется» бесплатно.

Среди иных полезных услуг можно отметить овердрафт, кредитные предложения на льготных условиях, выпуск корпоративной карты и многое другое.

Открыть в счёт в городском банке

На Ra-schet.ru доступны рейтинги и рзнкинги лучших кредитных организаций из ТОП-100, которые работают в городе и:

открывают счёт онлайноткрывают счёт без визита в банкпомогают в регистрации ИП и ОООимеют мобильные приложения для бизнесаимеют зарплатные проектыотрейтингованы по тарифам на торговый эквайринготрейтингованы по тарифам на интернет-эквайринготрейтингованы по тарифам на мобильный эквайринготрейтингованы по стоимости корпоративных картотрейтингованы по срокам открытия счётаотрейтингованы по надёжности

Кроме того, в разделе Рейтинги банков
доступны для использования рейтинги кредитных организаций города по стоимости открытия и обслуживания счёта, комиссии за перевод и процентам за
снятие наличных как для ИП, так и для ООО и прочих компаний, так что можно быстро подобрать себе оптимальный банк с выгодными
тарифами и открыть расчётный счёт – зачастую абсолютно бесплатно. А вместо банальных калькуляторов вы дополнительно можете
воспользоваться специальными сервисами для подбора расчётного счёта для ИП и ООО в вашем городе сразу по комплексу показателей
(ссылки на них находятся в правом верхнем углу страницы).

Точка

Банк Точка не такой большой как некоторые его конкуренты, но специализируется исключительно на работу с предпринимателями в России. Самым удачным решением для малого бизнеса станет открыть расчетный счет в Точке, которая предлагает бесплатный тариф на обслуживание, а также мобильное приложение, интернет-банк, корпоративные карты, налоговые и бюджетные платежи.

Тариф «Золотая середина» отлично подходит для небольших предприятий с менее чем 10 платежей в месяц (за дополнительные транзакции вы будете платить по 60 руб.). Вы можете снимать наличные до 50 000 руб. каждый месяц с комиссией 1,5% и бесплатно вносить наличные на расчетный счет. Валютный счет позволяет делать платежи в долларах и евро.

Как и другие в этом рейтинге ТОП-10, банк Точка предлагает дополнительные услуги: регистрация ИП, ООО, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты для бизнеса. Самым выгодным и эффективным вариантом для крупного бизнеса станет открытие счета «Все лучшее сразу» при подписании договора на год.

Тарифы и документы: в каких случаях банки требуют больше бумаг на этапе оформления?

Если вы решили сравнить РКО банков для ИП или юрлиц по всем важным пунктам, обязательно обратите внимание на перечень документации для оформления договора. Зачастую, чем выгоднее тариф, тем больше информации запрашивает банк

К примеру, стандартный перечень сведений выглядит так:

• паспорт (для ИП) или учредительные документы (для юрлиц);
• ИНН;
• ОГРН (ОГРНИП), выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• составленное по форме банка обращение – на открытие р/с и предоставление РКО.

Банки из популярных рейтингов при оформлении расчетно-кассового обслуживания дополнительно могут попросить:

• бухгалтерские документы и налоговые декларации;
• результаты аудиторских проверок;
• документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед различными фондами;
• данные о деловой репутации и многое другое.

Уточнить актуальный перечень документов можно в любой момент у консультанта выбранного банка.

Наш рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП

Если составлять список банков, которые предлагают открыть расчетный счет для ИП, то он получится внушительных размеров

Если помните, выше мы упоминали о важности репутации банка. Будет очень неприятным сюрпризом, если у вашего банка отзовут лицензию

Мы составили топ банков для открытия расчетного счета, с которыми такая неприятность в обозримом будущем точно не произойдет.

Для начала, представим сравнительную таблицу по стоимости открытия, ежемесячного ведения счета и стоимости одного платежного поручения. Это основные затраты для начинающего бизнеса.

	Открытие счета, руб.	Ведение счета, руб./в мес.	Стоимость платежного поручения, руб./шт.	Срок открытия	Бонусы при открытии счета
Тинькофф	от 490 до 4990	от 0 до 49	один день	на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.;
Точка	от 0 до 2500	от 0 до 60	резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи	в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Альфа-Банк	от 0 до 7900	от 0 до 50	1-2 дня после подачи документов	3 месяца бесплатного обслуживания; скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.
Сбербанк	от 0 до 12900	от 16 до 199	за одну встречу	2 месяца обслуживания по 1 р.
Открытие	от 0 до 7990	от 0 до 100	до трех рабочих дней	2-4 месяца бесплатного обслуживания
ДелоБанк	от 0 до 7590	от 0 до 87	за 1 встречу	до 20% скидка на обслуживание счёта
Сфера	от 0 до 4990	от 0 до 90	моментально	первые 90 дней обслуживания бесплатно
ВТБ	от 0 до 5950	от 0 до 100	2-3 дня	3 месяца обслуживания — 0 руб.
ПромСвязьБанк	от 0 до 2100	от 25-100	1-2 дня (возможно срочное)	до полугода бесплатного обслуживания
Эксперт-банк	от 0 до 4790	от 0 до 85	От 1 рабочего	1 месяц бесплатного обслуживания для новых клиентов; Акция «Приведи друга» Скидки 10% при оплате за 12 месяцев.

Далее представляем сравнительную таблицу по комиссии за операции

	Начисление % на остаток по счету	% за внесение наличных	% за снятие наличных	Перевод на карту физ. лица, %
Тинькофф	от 4 до 6%	от 0,15 до 0,3%	от 1 до 15%	до 1 000 000 р.
Точка	нет	от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа	от 0 до 6%	до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Альфа-Банк	до 3%	от 0 до 1%	от 0 до 11%	до 6 млн рублей
Сбербанк	плавающая ставка	от 0 до 1%	от 0 до 10%	до 300 тыс. р.
Открытие	нет	от 0 до 1,3%	от 0,99 до 4,99%	от 150 000 до 500 000 р.
ДелоБанк	до 5%	от 0-0,3%	2-3%	до 150 тыс. р.
Сфера	нет	0 руб.	от 0 до 5%	100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа
ВТБ	нет	от 0 до 0,5%	от 0 до 11%	до 150 тыс. р.
ПромСвязьБанк	нет	от 0 до 1%	от 1,5 до 11%	до 150 тыс. р.
Эксперт-банк	по соглашению	От 0,15 до 0,5, минимум 100 руб.	от 2 до 10%	до 100 тыс руб

А теперь сравним, какие опции предлагает тот или иной банк

	Интернет-банкинг и мобильное приложение	Корпоративные карты	Зарплатный проект	Валютный счет
Тинькофф	есть	выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб.	бесплатные переводы	бесплатно
Точка	есть	выпуск и обслуживание бесплатно	комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон	бесплатно
Альфа-Банк	есть	выпуск и обслуживание бесплатно	бесплатные переводы	бесплатно
Сбербанк	Есть	от 2 до 7 тыс. р./год	переводы от 0 р.	3000 р. за открытие
Открытие	Есть	выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту	есть, бесплатные переводы	открытие — 800-2000 р.
ДелоБанк	Есть	бесплатные	0,2% за перевод	бесплатно
Сфера	есть	1 карта бесплатно	1% за перечисление зарплаты и пособий	бесплатно
ВТБ	Есть	стоимость обслуживания — 0 р.	0-1% за перевод	бесплатно
ПромСвязьБанк	Есть	выпуск бесплатно	от 0,1% за перевод зарплаты	бесплатно
Эксперт-банк	есть	1 карта бесплатно	за перевод на зарплату взимается 0,3%	1000 рублей за открытие

Исходя из запросов бизнеса и нужно выбирать тот или иной тариф. Допустим, нет целесообразности выбирать бесплатный тариф, если планируется много платежей, за каждый из которых, нужно будет заплатить до 100 руб. В таком случае есть смысл выбрать более дорогой тарифный план, но у которого платежи будут значительно дешевле. Нужно так же учитывать стоимость РКО для ИП, т.к. оно обязательно понадобится, когда бизнес наберет ход. В общем, дело за вами.

Новости

Госдума обязала банки объясняться с заемщиками, которым отказано в «ипотечных каникулах»
20.05.2021

А несогласным с отказом депутаты посоветовали выяснять отношения с кредиторами в суде

Чем опасно для россиян досрочное погашение кредита
12.05.2021

Банк решил наказать за досрочное погашение кредита? Юристы подсказывают, как вернуть деньги за незаконный банковский штраф

Долг без права передачи: Центробанк восстанавливает права заемщиков
12.09.2020

Центробанк разъяснил правовую позицию по актуальной для кредитных организаций проблеме: передавать или не передавать долг по кредиту третьему лицу

6 место. Промсвязьбанк

6 место

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. После санации в декабре 2017 года Промсвязьбанк заметно укрепил свои позиции и возвращает высокие рейтинги надежности. Для бизнеса он предлагает разнообразные тарифы расчетно-кассового обслуживания и все необходимые дополнительные услуги.

Условия
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса.

Оформление
Счет быстро открывается в отделении банка.

Услуги для бизнеса
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.

Надежность
После санации ПСБ восстанавливает свою надежность.

Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны.

• Финансовый рейтинг 8 место по числу активов
• Рейтинг и прогноз надежности Ba2, позитивный (Moody’s), ruAA, стабильный (Эксперт РА)
• Стоимость открытия счета бесплатно
• Стоимость обслуживания счета в месяц от 0 до 3 500 рублей
• Стоимость платежного поручения от 30 до 100 рублей
• Операции с наличными внесение — комиссия до 0,3%, снятие — комиссия до 11%
• Другие услуги кредиты, депозиты, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, корпоративные карты, гарантии, информационная и юридическая поддержка
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 1-2 дня

Преимущества

• Бесплатная подготовка документов для открытия счета
• Разнобразные тарифы для любых типов бизнеса
• Услуги для компаний оборонно-промышленного комплекса

Недостатки

Доступные услуги зависят от тарифа

Подробнее

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

	Открытие	ПромСвязьБанк	Уралсиб	ФорБанк	Сбербанк	ДелоБанк	локобанк	МодульБанк	Сфера	ВТБ	Альфа-Банк	Тинькофф	Точка
Срок открытия	до трех рабочих дней	1-2 дня (возможно срочное)	1-2 дня	1-3 дня	за одну встречу	за 1 встречу	1 день	5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречу	моментально	2-3 дня	1-2 дня после подачи документов	один день	резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета	2-4 месяца бесплатного обслуживания	до полугода бесплатного обслуживания	скидка 15% при оплате за год	скидка 15% при оплате за год	2 месяца обслуживания по 1 р.	до 20% скидка на обслуживание счёта	6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензия	Скидка на обслуживание 15-20%. Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте).	первые 90 дней обслуживания бесплатно	3 месяца обслуживания — 0 руб.	3 месяца бесплатного обслуживания; скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.	на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.; на оплату рекламы myTarget — до 50 000 руб.; на запуск первой рекламы Google AdWords — 3000 руб.	в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Начисление % на остаток по счету	нет	нет	до 4%	да	плавающая ставка	до 5%	нет	до 7%	нет	нет	до 3%	от 4 до 6%	нет
% за внесение наличных	от 0 до 1,3%	от 0 до 1%	от 0,12 до 1%	от 0,1 до 0,5%	от 0 до 1%	0-0,3%	от 0 до 0,3%	от 0 до 0,5%	0 руб.	от 0 до 0,5%	от 0 до 1%	от 0,15 до 0,3%	от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа
% за снятие наличных	от 0,99 до 4,99%	от 1,5 до 11%	от 1,1 до 11%	от 1,5 до 10%	от 0 до 10%	2-3%	от 0 до 15%	от 0 до 6%	от 0 до 5%	от 0 до 11%	от 0 до 11%	от 1 до 15%	от 0% до 6%
Перевод на карту физ. лица	от 150 000 до 500 000 р.	до 150 тыс. р.	до 300 тыс. р.	комиссия	до 300 тыс. р.	до 150 тыс. р.	до 500 тыс. рублей	до 300 тыс. рублей — для юридических лиц, до 1 млн — для ИП	100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа	до 150 тыс. р.	до 6 млн рублей	до 1 000 000 р.	до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП	0-100 р./шт.	от 30 до 100 р.	до от 28 до 120 р.	от 0 до 75 р.	от 16 до 199 р.	до 87 р.	от 19 до 89 рублей	от 0 до 90 р.	от 0 до 90 р.	от 32 до 100 р.	от 0 до 50 рублей за перевод	внутрибанковские — бесплатно, остальные — от 19 до 49 руб.	от 0 до 60 рублей
Интернет-банкинг и мобильное приложение	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да
Корпоративные карты	выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту	выпуск бесплатно	обслуживание — первый год бесплатно, далее — 250 р./мес.	выпуск и обслуживание — бесплатно	от 2 до 7 тыс. р./год	бесплатные	есть	от 0 до 1000 р. в мес.	1 карта бесплатно	стоимость обслуживания — 0 р.	выпуск и обслуживание бесплатно	выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб.	выпуск и обслуживание бесплатно
Зарплатный проект	есть, бесплатные переводы	от 0,1% за перевод зарплаты	переводы — бесплатно	комиссия устанавливается индивидуально	переводы от 0 р.	0,2% за перевод	переводы без комиссии	комиссия — до 19 р.	1% за перечисление зарплаты и пособий	0-1% за перевод	бесплатные переводы	бесплатные переводы	комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон
Валютный счет	открытие — 800-2000 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	3000 р. открытие	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

	Открытие счета, руб.	Ведение счета, руб./в мес.	Платежные поручения, руб./шт.
ЛокоБанк	0 — 4990	19 — 89
Тинькофф	490 — 4990	0 — 49
Точка	0 — 2500	0 — 60
Альфа-Банк	0 — 7900	0 — 50
Сбербанк	0 — 12900	16 — 199
Открытие	0 — 7990	0 — 100
МодульБанк	0 — 4990	0 — 90
ДелоБанк	0 — 7590	0 — 87
ФорБанк	0 — 6990	0 — 75
Сфера	0 — 4990	0 — 90
ВТБ	0 — 5950	0 — 100
ПромСвязьБанк	0 -2100	25-100
Уралсиб	480 — 4 700	0 — 90

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Зачем нужно расчетно-кассовое обслуживание

Если сумма договоров не превышает 100 тыс. р. и нет наемных работников, РКО не требуется. Но с банковским сервисом вести бизнес безопасней. Предпринимателей пугают высокие расходы на обслуживание банковского сопровождения.

Сколько стоит ведение счета, зависит от подключаемых услуг. Так, ИП на патенте требуется онлайн-касса. Предпринимателю на ЕНВД с наемными работниками не обойтись без зарплатного проекта. Если удастся подобрать выгодный тариф, расходы на банковский сервис не будут разорительными, а преимущества оформления РКО налицо.

Отказ от РКО, мотивированный нежеланием тратить время, не оправдан. Дистанционное открытие избавляет предпринимателя от посещения банковского отделения. Бесплатный выезд сотрудника банка для завершения процедуры предлагает большинство финансовых организаций.

Тинькофф

Выбор пользователей

Если вы современный предприниматель, который планирует недорого открыть расчетный счет, то стоит подумать о банке Тинькофф. Это онлайн банк, который предлагает самые выгодные условия для вашего бизнеса и дополнительный бонусы всем клиентам. Есть и сопутствующие услуги: эквайринг, гарантии, кредиты на открытие малого бизнеса и бухгалтерия.

Тинькофф предлагает не просто расчетные счета, а беспроцентный вывод наличных со счета, бесплатную онлайн-бухгалтерию, овердрафты и бизнес кредиты. Персональный менеджер ответит на все вопросы в чате или по телефону, поможет собрать необходимые документы и подключить новые продукты для ИП и ООО.

Перечень документов для расчётно-кассового обслуживания

Для открытия расчётного счёта ИП необходимо предоставить в отделение выбранного банка следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство ИНН;
• ОГРНИП.

Для оформления всех формальностей необходимо будет подписать:

• договор;
• оформить карточку подписей;
• анкету ИП, разработанную согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
• разрешение на обработку персональных данных;
• заявление на обслуживание.

Если дополнительно банк предложил дебетовую карту к счёту также необходимо завизировать дополнительный пакет документов.

До встречи с сотрудником банка, если она происходит не в отделении нужно подготовить копии всех документов, данные которых были указаны в заявке.

Для экономии времени выберите банки, заявку, в которых можно подать дистанционно, так как по услуге тоже может быть отказ банка и вы сэкономите время на посещение их офисов. Критерием для отказа служит наличие случаев не соблюдения федерального законодательства, предусмотренных прежде всего 115-ФЗ.

3 место. Альфа-Банк

3 место

Это второй по популярности банк после Сбербанка и один из крупнейших в стране. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк часто получает высокие оценки от крупных рейтинговых агентств. Здесь можно открыть расчетный счет на удобных условиях для любого бизнеса. У некоторых тарифов бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов.

Условия
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса.

Оформление
Счет можно открыть без посещения банка.

Услуги для бизнеса
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.

Надежность
Один из самых надежных банков страны.

Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны.

• Финансовый рейтинг 5 место по числу активов
• Рейтинг и прогноз надежности Ba1, стабильный (Moody’s), ruAA+, стабильный (Эксперт РА)
• Стоимость открытия счета бесплатно
• Стоимость обслуживания счета в месяц от 0 до 9 900 рублей
• Стоимость платежного поручения от 0 до 50 рублей
• Операции с наличными внесение — комиссия до 10%; снятие — комиссия до 11%
• Другие услуги регистрация бизнеса, кредиты, депозиты, корпоративные карты, валютный контроль, зарплатный проект, эквайринг, помощь в организации бухучёта
• Способ оформления в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 1-2 дня

Преимущества

• Быстрое оформление счета без визита в банк
• Помощь в регистрации бизнеса
• Спецпредложения от партнеров банка

Недостатки

Доступные услуги зависят от тарифа

Подробнее

9 место. Уралсиб

9 место

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб долгое время сохраняет позитивные рейтинги надежности. Для разных видов бизнеса он предлагает расчетно-кассовое обслуживание с удобными условиями и разнообразными услугами.

Условия
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса.

Оформление
Счет оформляется в отделении банка.

Услуги для бизнеса
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.

Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны.

• Финансовый рейтинг 24 место по числу активов
• Рейтинг и прогноз надежности B2, позитивный (Moody’s), BBB+.ru, позитивный (НКР)
• Стоимость открытия счета бесплатно
• Стоимость обслуживания счета в месяц от 0 до 4 400 рублей
• Стоимость платежного поручения от 30 до 120 рублей
• Операции с наличными внесение — комиссия до 2%, снятие — комиссия до 10%
• Другие услуги кредиты, лизинг, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация, юридическая поддержка
• Способ оформления в отделении банка
• Сроки оформления 2-3 дня

Преимущества

• Участие в господдержке малого и среднего бизнеса
• Спецпредложения от партнеров банка
• Информационная поддержка бизнеса

Недостатки

Доступные услуги зависят от тарифа

Подробнее

В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП

Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.

К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:

• Тинькофф Банк;
• Модульбанк;
• Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
• ДелоБанк;
• Сфера;
• Веста (актуально только для Москвы).

Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.

Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Точка;
• Модульбанк;
• Локо-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ДелоБанк.

Итоговое сравнение тарифов расчетных счетов

Также я изучил предложения по открытию счета для ИП в остальных крупных банках: Русском Стандарте, ВТБ, Абсолюте и других. Условия оказались не самыми выгодными для начинающего предпринимателя.

Сравнить условия расчетных счетов в различных банках вам поможет таблица:

Банк и тариф	Открытие	Обслуживание	Платежка	Дополнительно
Точка, «Ноль»	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
Модульбанк, «Оптимальный»	Бесплатно	Бесплатно первые 3 месяца, далее — 690 рублей	19 рублей	—
Тинькофф, «Простой»	Бесплатно	Бесплатно первые 2 месяца, далее — 490 рублей	49 рублей	Перевод зарплаты на любые карты
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт»	Бесплатно	Бесплатно	Первые 3 — бесплатно, далее — 100 рублей	—
Открытие, «Первый шаг»	Бесплатно	Бесплатно	3 бесплатно, далее — 100 рублей	—
УБРиР, «Комфорт»	Бесплатно	1 500 рублей	30 рублей	—
Сбербанк, «Легкий старт»	Бесплатно	Бесплатно	Первые три – бесплатно, далее – 199 рублей	—
Дело Банк, «ДелоЛайт»	Бесплатно	690 рублей, при тратах по бизнес-карте от 60 000 рублей или отсутствии оборотов — бесплатно	5 бесплатно, далее — 39 рублей	Онлайн-бухгалтерия — от 5 800 рублей в год
Росбанк, «Доступный старт»	Бесплатно	490 рублей	75 рублей	Медицинская и юридическая поддержка
Альфа-Банк, «Просто 1%»	Бесплатно	1-3% со всех поступлений на счет	Бесплатно	—
Уралсиб, «Начни с нуля»	Бесплатно	Бесплатно	89 рублей	—
МТС Банк, «Проще простого»	Бесплатно	490 рублей	59 рублей	—

Чтобы выбрать банк, который будет выгодным для ИП, нужно учесть большое количество условий

Обратите внимание на стоимость открытия, обслуживания и платежей, комиссии на пополнение и вывод средств со счета, услуги, которые банк предлагает бизнесу, и другие параметры. Желательно, чтобы ведение счета было недорогим, интернет-банк работал на любых платформах, а оформить РКО можно было бы без визита в банк

Лучшие условия для начинающих ИП предлагает банк Точка. На тарифе «Ноль» открытие, обслуживание и платежные поручения бесплатны. Также банк бесплатно поможет зарегистрировать ИП и откроет счет в течение дня с выездом специалиста на дом или в офис. Точка предлагает малому бизнесу все востребованные услуги — от эквайринга до бухгалтерии.