Топ-10 лучших банков для открытия расчетных счетов для ип и ооо

Средние процентные ставки и от чего они зависят

В 2017 году процентные ставки по кредитам для юридических лиц в разных банках варьируются от 10 до 30%. Они зависят от большого числа показателей, а также политики, проводимой кредитной организацией. Основные критерии, влияющие на величину ставки следующие:

• сумма кредита;• срок кредитования;• валюта платежей;• наличие обеспечения;• размеры компании;• отрасль, в которой занято юридическое лицо;• участие государства в поддержке бизнеса;• финансовых показателей заёмщика;• кредитоспособности должника;• опыт предыдущего кредитования юридического лица;• наличие расчётного счёта в банке-кредиторе;• текущей ситуации в стране.

Наиболее низкие проценты предлагаются крупным и надёжным компаниям, имеющим большой опыт возврата кредитов в срок. Государство может выделять средства на поддержку бизнеса, и если оно сотрудничает с банком, то вы вправе получить процентную ставку, равную 9,6%. Для ИП ставки будут несколько больше, так как эта категория заёмщиков представляет высокие риски для банков.

Наличие залога также значительно упрощает и ускоряет процесс одобрения кредитной заявки для ООО и других форм бизнеса. При этом можно получить кредит по привлекательной процентной ставке. Имущество передаётся в ведение банка, а это значит, что при отсутствии у вас возможности погасить долг, кредитная организация реализует залог и вернёт свои средства.

5 Россельхозбанк

Россельхозбанк аккредитован на участие в государственных программах стимулирования малого и среднего бизнеса через кредиты. Поэтому в нем можно получить довольно выгодные условия для займа малому бизнесу. Соответствуя названию, Россельхозбанк особенно лояльно расположен к предприятиям сельскохозяйственного и агропромышленного сектора, а также сезонному бизнесу. Поэтому можно рассчитывать на льготные условия в некоторых отраслях. Однако любой бизнес может получить займ в сумме от 7 миллионов (пакет Оптимальный) до 20 миллионов рублей (Выгодное решение) на необходимые расходы и траты, в том числе и на рефинансирование старых задолженностей.

Очень радует возможность получить кредит на развитие именно микробизнеса. Это небольшие кредитные программы, рассчитанные на небольшие предприятия и индивидуальных предпринимателей. В их рамках вы можете получить от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком на 10 лет. Естественно, условия зависят от программы кредитования и состоятельности заёмщика. Особенно приятно, что Россельхозбанк заботится о микробизнесе в агропромышленности: фермерским хозяйствам банк обещает льготную ставку до 5% годовых без залога и подачи большого количества документов, но требует вернуть задолженность в течение 12 месяцев. Отзывы о Россельхозбанке преимущественно положительные, хотя есть негатив на тему того, что банк не всегда перезванивает заявителю по поводу принятого решения.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2021 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

• Стоимость: от 1000 до 1700 руб;
• Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
• Перевод: 35 р;
• За снятие наличных: 1%;
• Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60%, это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

• Месячное обслуживание: от 1200 до 3200;
• Подключение интернет-банка: 250;
• Внесение наличных: 0.39%;
• Обналичивание: 0.5%.

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны

• Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
• Цена: от 590;
• Внесение наличных: 0,3-0,16%;
• Снятие: 3.5-2%;
• Внешние платежи: 79-49 руб.

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

• Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
• Стоимость: от 490;
• Процент с платежей: 50 р;
• Получение наличности: от 1%.

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

• Начальный взнос: 1000 р.;
• Цена за месяц: 900;
• Плата перевод: 30 р.;
• Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1%;
• обналичивание: 0.5-2%.

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

• Первый платеж: 3000;
• Месячная плата: от 0 до 1800;
• Пополнение наличными: 0.1%;
• Плата за перевод: от 10 до 100 р.

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

• Акция: до 5 мес.в подарок, гибкие тарифы;
• Старт: 0р;
• Месячное обслуживание: от 570 до 7500;
• Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
• Пополнение: без доп. платы ;
• На остаток: до 8% в год.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

• Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
• Начало: 0;
• Тарифы: от 1500 в мес.;
• Процент за переводы: 0.3%;
• Снятие налички: 1%.

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

• Старт: 0р;
• Месячная оплата: от 990р;
• Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
• Снятие: 1%.

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

• Нет оборота — нет оплаты;
• до 78 000 рублей на рекламу;
• До 2 месяцев даром;
• Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
• кэшбек до 30%;
• Мобильные приложения;
• Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.

ТОП-10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей

Мы вынесли в виде таблицы основные параметры, на которые желательно посмотреть при выборе банка для открытия расчетного счета и ведения бизнеса

Обращая внимание на них, вы сможете найти наиболее удачный тариф для своего дела

Банк	Комиссия за пополнение	Комиссия за эквайринг	Стоимость обслуживания	Переводы физлицам	Цена платежки	Комиссия за снятие наличных
Точка Банк, «Ноль»	80 руб. за каждые 10000 руб.	от 1,65%	бесплатно	бесплатно до 150000 руб., далее – 300 руб. за каждые 10000 руб.	бесплатно	350 руб. за каждые 10000 руб.
Тинькофф Банк, «Продвинутый»	0,25%	2,29%	1990 рублей в месяц	от 1 до 15% + 79 рублей	29 рублей	от 1 до 15% + 79 рублей
Альфа-Банк, «ВЭД+»	бесплатно	от 1,99%	3690 рублей в месяц	От 0,5% до 10%	от 0 до 25 рублей	От 0,75 до 10%
Райффайзенбанк, «Оптимум»	0,25%	1,99%	1990 рублей в месяц	25 рублей	25 рублей	от 1,6 до 10%
МТС Банк «Точный выбор»	бесплатно	1,69%	1450 рублей в месяц	бесплатно	19 рублей	от 1% до 10%
Сбербанк, «Удачный сезон»	0,3%	от 0,5 до 2,2%	490 рублей в месяц	от 0,5 до 6%	49 рублей	от 4 до 8%
Модульбанк, «Оптимальный»	бесплатно	от 2,2% до 2,3%	390 рублей в месяц	19 рублей.	19 рублей	от 0 до 6%
ФК Открытие, «Быстрый рост»	от 0,3%	по договору	490 рублей в месяц	от 0 до 10%	50 рублей	от 3% до 10%
Банк Зенит, «Бизнес»	0,1%	от 1,5%	490 рублей в месяц	от 0 руб. до 10%	50 рублей	от 1,5% до 15%
Совкомбанк «Успех»	бесплатно	от 1,8%	1490 рублей в месяц	от 0 до 2%	от 0 до 19 рублей в месяц	от 1,4% до 1,9% (+89 рублей)

Естественно, по голым цифрам ориентироваться неудобно. Подробный разбор каждого банка и тарифа по ведению расчетного счета мы предлагаем вам прочесть ниже.

7 Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – надежное финансовое учреждение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся малым бизнесом. В предложениях они могут найтия для себя выгодные тарифы и возможности. Поддержка осуществляется через 5 кредитных программ с различными сроками, суммами и процентами. Среди них есть предложения с максимальной суммой кредита до 500 миллионов рублей на пополнение оборотных средств и до 2 миллиардов – на инвестиционные цели. Также есть возможность оформить постоянную кредитную линию, что позволит всегда получить возможность к деньгам, если они необходимы.

Фиксированная процентная ставка стартует с 6% и определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от экономической состоятельности бизнеса, а также сроков и суммы кредитования. Учреждение разрешает оформить удобный график платежей, в том числе и индивидуальный. В качестве залога, который необходим для оформления займа, можно оставлять буквально что угодно в рамках бизнеса, в том числе вексель или имущество компании. Также можно воспользоваться гарантией АО «Корпорация МСП». Увы, отзывы о кредитовании в Промсвязьбанке не лучшие: банк очень долго решает вопрос о кредитовании. Хотя много и позитивных откликов о хорошей работе.

Предназначение расчетного счета

Пройдя процедуру регистрации собственного бизнеса, предприниматель получает возможность осуществлять различные финансовые операции. В том случае, если у ИП отсутствует расчетный счет, государством устанавливается ряд ограничений. Согласно действующему законодательству, максимальный размер оплаты по договору, заключенным между организацией и ИП, составляет 100 000 рублей. Это означает, что после достижения своеобразного «порога», стороны обязаны перезаключить договор. Необходимость постоянного перезаключения договоров может негативно отразиться на сотрудничестве с партнерами. Это означает, что для того, чтобы вести успешный бизнес, предпринимателям необходимо зарегистрировать расчетный счет.

Использование метода наличного расчета более удобно, когда деятельность предпринимателя имеет небольшой масштаб. Однако даже в этом случае, открытие расчетного счета может помочь оптимизировать финансовые операции. Преимуществ открытия расчетного счета довольно много. Среди них следует выделить возможность взаимодействия с более крупными заказчиками, что позволяет значительно увеличить имидж компании. Также нужно отметить, что хранение крупной суммы финансовых средств на территории компании — неразумно. Кредитные организации предоставляют гарантии сохранности финансовых средств.

Важно обратить внимание на то, что большинство кредитных учреждений не рекомендуют своим клиентам использовать личные карты в коммерческих целях. Некоторые банки могут и вовсе заблокировать карту, при обнаружении финансовых операций, связанных с бизнесом. Также нужно отметить, что финансовые средства, поступающие на карту, подлежат налогообложению

В некоторых случаях провести черту между личными средствами предпринимателя и доходами от совершенных операций практически невозможно. В данном случае, все расходные операции рассматриваются как производственные, подлежащие обязательному налогообложению

Также нужно отметить, что финансовые средства, поступающие на карту, подлежат налогообложению. В некоторых случаях провести черту между личными средствами предпринимателя и доходами от совершенных операций практически невозможно. В данном случае, все расходные операции рассматриваются как производственные, подлежащие обязательному налогообложению.

Предприниматели, имеющие РС, получают возможность использовать систему интерактивного банка. Эта система позволяет проводить любые финансовые операции в течение целого дня. Помимо этого, ИП предоставляет возможность получить информацию об обороте финансовых средств в любое время дня и ночи.

Подключение специального терминала, принимающего платежи по картам, позволяет значительно расширить круг потенциальной клиентской аудитории. Предприниматели, не имеющие расчетного счета, при совершении финансовых операций с помощью кредитной организации, должны оплачивать комиссию. Банк для предпринимателей с расчетным счетом, предоставляет более удобную систему расчета, где сумма комиссии фиксирована и не зависит от суммы сделки. Помимо этого, кредитные организации предоставляют своим клиентам справки о движении финансовых средств. Данные документы являются подтверждением надежности предпринимателя, что значительно увеличивает шанс одобрения крупного займа на развитие собственного дела.

Главным достоинством открытия расчетного счета является отсутствие «лимитов» при заключении договоров с поставщиками, заказчиками и другими бизнес-партнерами. Также компании, имеющие собственный РС, имеют право участвовать в различных тендерах, поступающих от государственных учреждений.

Любой бизнесмен, выбирая банк для РКО, в первую очередь смотрит на цену

Какие документы нужны для получения кредита бизнесу

В зависимости от условий кредитования банки России могут потребовать различные документы для получения кредита. Часть из них будет относиться к регистрационным, которые необходимы для должного ведения бизнеса, а часть представляет собой финансовые отчёты, при помощи которых банк судит о надёжности заёмщика.

Первый блок документов включает следующие:

• бланк регистрации налогоплательщика в ФНС (в виде свидетельства);• учредительные документы, прошедшие заверение у нотариуса;• карточка с образцами подписей и печатей;• приказы о назначении в должности лиц, имеющих доступ к операциям по кредитному счёту;• информация о филиальной сети компании;• лицензии и патенты на деятельность.

Далее необходимо подготовить отчётность и другие справки:

• бухгалтерский баланс за последний отчётный год;• бухгалтерский баланс за прошедший квартал;• справки об операциях по расчётным счетам, открытым в других банках (за срок до 1 года);• справки об отсутствии задолженности перед государством;• выписки по имеющимся кредитам в других банках (не все банки кредитуют при наличии действующей задолженности).

Также специфика договора с банком может потребовать такие документы для получения кредита:

• бумаги на залог;• договора, которые вы подписали с деловыми партнёрами;• бизнес-план (если вы хотите получить поддержку на финансирование проекта).

Необходимый пакет документов для открытия счета

Список запрашиваемых при открытии счета документов у каждого из сотен действующих банков может существенно отличаться. В большинстве случаев юридическому лицу понадобится предоставить финансовой структуре:

• учредительные документы;
• подтверждение регистрации в налоговом органе;
• документы, подтверждающие юридический адрес регистрации фирмы;
• приказы о назначении руководителя, главного бухгалтера;
• удостоверения личности лиц, имеющих право подписи финансовых документов;

актуальную выписку из ЕГРЮЛ;
справку об отсутствии задолженности по оплате налогов;
лицензии и другие разрешительные документы при их наличии;
оттиск печати организации при наличии таковой.

Физическому лицу, зарегистрированному в качестве ИП, требуется обычно существенно меньший список документов:

• выписка из ЕГРИП;
• документы о постановке на учет в налоговых органах;
• удостоверение личности.

Некоторые банки в современных конкурентных условиях допускают предварительное открытие расчетного счета в дистанционном режиме. В этом случае оригиналы документов могут попросить предоставить финансовой организации несколько позже, в согласованный сторонами срок. При очном общении предпринимателя с банковским служащим потребуется заполнить ряд документов, заключить с финансовой организацией договор и оставить образцы подписей лиц, имеющих право отдавать распоряжения в отношении хранящихся на счете денежных средств.

На какие критерии мы опирались

Сразу оговоримся, что это мини-исследование, для которого мы поставили главной задачей не только сравнить физические показатели разных банков, но и показать, как видят свои отношения с банками их реальные пользователи, предприниматели, какими банковскими услугами они пользуются и что реально помогает им в бизнесе. На полную объективность при выставлении оценок по тем или иным показателям упомянутым в материале банкам мы тоже ни в коей мере не претендуем.

Отбор банков тоже во многом субъективный. Конечно, предпочтение отдавалось банкам, имя которых находится на слуху и которые представлены в большинстве регионов России, но отталкивались мы исключительно от мнений наших экспертов. Именно по этой причине здесь не представлен, скажем, крупнейший банк страны «Сбербанк», ориентированный, в основном, на крупных клиентов, но несколько уступающий в вопросах качества обслуживания предпринимателей в сегменте мелкого бизнеса. Не присутствует здесь и множество других крупных финансовых организаций.

Сравнение банков осуществлялось, исходя из следующих показателей:

• Насколько выгодны условия (открытие счета, стоимость его ведения и использования банковских сервисов, эквайринга, наличие комиссий за снятие наличных и вывод средств с расчетного счета).
• Насколько удобно использование банка (мы оценивали информативность официального сайта, охват регионов РФ, особые возможности интернет-банкинга).
• Насколько клиентоориентирован банк (здесь нам очень помогли наши эксперты, которым «Жажда» заранее выражает благодарность за отклик, каждому мы предложили оценить банк по 10-балльной шкале, какие дополнительные меры предпринимаются банком для того, чтобы быть удобным и полезным клиентам).
• Насколько надежен банк (продолжительность существования, чистая прибыль или убыток, наличие мер господдержки).

Открытие

У Открытия один из самых высоких рейтингов в нашем списке банков для малого бизнеса. Это один из самых активных кредиторов в стране, как с точки зрения фактического финансирования, так и с точки зрения количества кредитов. Банк имеет обширную историю в сфере работы с бизнесом и предлагает оформить расчетно-кассовое обслуживания (РКО) для ИП или ООО.

Это даст вам полный контроль над своими финансами. В зависимости от тарифа, условия использования могут меняться. Для нового бизнеса подойдет тариф с ограничением на 3 платежа в месяц. Для развивающейся организации подойдет более продвинутый тариф, но обслуживание будет стоить 490 рублей в месяц.

В общей сложности вы сможете выбирать между пятью различными предложениями, каждое из которых предназначено для разного количества транзакций. Управлять расчетными счетами можно с помощью интернет-банка на компьютере или мобильного приложения на смартфоне с Android или iOS. Открытие разместился на 1 месте в рейтинге лучших банков для предпринимателей.

Локобанк

Независимо от размеров текущего бизнес-счета, который открываете в Локобанке, вы получите бесплатное открытие. Владельцы тарифа «Оптима» могут делать платежи на юридических лиц и ИП в другие банки всего за 29 руб. Положите деньги на онлайн депозит, чтобы наращивать свой капитал на 7,55% годовых. Это одни из самых недорогих и функциональных счетов на финансовом рынке в 2019 году.

Расчетный счет в Локобанке для малого бизнеса – одна из самых надежных деловых услуг, с которыми вы можете столкнуться. Новые владельцы счетов получают бесплатный перевод на зарплатные карты Локобанка, низкий процент за снятие наличных и внешние переводы до 10 млн. В рейтинге 10 лучших банков для открытия расчетного счета, Локобанк стоит на уверенном третьем месте.

8 Сбербанк

Крупнейший банк страны свернул большинство кредитных программ, но все же не остался в стороне от помощи малому бизнесу. Сбербанк позволяет оформить кредиты для восстановления бизнеса после спада из-за пандемии. Банк позволяет субъектам МСП, которые делали отчисления в ПФР и вели деятельность не менее 1 года, оформить кредит под 0% для выплаты заработной платы сотрудникам. Соответственно, сумма имеет целевое назначение и рассчитывается в зависимости от количества работающих. ИП без сотрудников получить помощь не могут. Проверить, может ли компания или физлицо претендовать на ее получение, можно онлайн.

Кредитные деньги предлагается получать на обычном денежном счету Сбербанка. Если его нет, требуется его открыть, поскольку он нужен для зачисления и контроля использования исключительно на цели, предусмотренные правительством РФ. Крупнейший банк страны, увы, собирает много негативных отзывов от клиентов: несвоевременно списывает деньги, не всегда вежливы менеджеры и так далее. Хотя и позитивные отклики о качестве работы тоже есть.

Выгодные банки для открытия расчетного счета малому бизнесу

РКО в банке Открытие Выгодный для бизнеса

от 0 р./мес. обслуживание

Перейти

• Открытие счета бесплатно;
• Обслуживание от 0 до 2700 р./мес.
• Есть скидки за оплату за пол года/год.

Подробнее

РКО в Тинькофф Банке Оптимальный для бизнеса.

от 0 р. Обслуживание

Перейти

• Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
• Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
• После 2 месяцев от 490 р./мес.;
• До 6% на остаток по счету;
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее

РКО в банке Точка Банк для предпринимателей.

от 0 р. Обслуживание

Перейти

• Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Переводы юр. лицам и ИП – 0 р/шт.
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Подробнее

РКО в БКС Банке (Сфера) Есть бесплатный тариф

от 99 р. Обслуживание

Перейти

• Открытие счета бесплатно.
• Обслуживание от 99 р./мес.
• Платежное поручение от 25 р./шт.
• Бесплатная бизнес-карта.

Подробнее

РКО в Локо-Банке Индивидуальный подход

от 0 р. Обслуживание

Перейти

• Открытие счета – бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Снятие наличных от 0%;
• Бесплатный терминал для эквайринга;
• Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

Подробнее

РКО в Модульбанке Лучший для старта.

от 0 р. Обслуживание

Перейти

• Открытие счета – бесплатно за 10 мин.;
• До 7% на остаток по счету;
• Обслуживание – от 0 рублей;
• От 0% за снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее

РКО в Райффайзенбанке

от 0 р./мес. обслуживание

Перейти

• Открытие счета — бесплатно.
• Обслуживание — от 0 до 7500 р./мес.
• Стоимость платежки от 25 р./шт.

Подробнее

РКО в Альфа-Банке Много приятных бонусов

от 0 р. Обслуживание

Перейти

• 0 руб. открытие счета;
• 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
• 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
• 0 руб. первое внесение наличных на счет;
• 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
• 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

Подробнее

РКО в Совкомбанке Надежность и комфорт

от 0 р./мес Обслуживание

Перейти

• Открытие счета бесплатно;
• Обслуживание от 0 р./мес.;
• Платежки от 15 р./шт.;
• Возможен овердрафт.

Подробнее

РКО в Промсвязьбанке Есть бесплатный тариф

от 0 р. обслуживание

Перейти

• Открытие счета – от 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р.;;
• Возможны бесплатные платежки.

Подробнее

РКО в УБРиР Широкая линейка тарифов.

от 0 р. Обслуживание

Перейти

• Открытие счета – от 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р.;
• Возможны бесплатные платежки;
• Внесение наличных – от 0,1%.

Подробнее

РКО в Сбербанке Самый надежный.

от 0 р. Обслуживание

Перейти

• Открытие р/с – 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р./мес;
• Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• Много дополнительных услуг.

Подробнее

РКО в Восточном банке

от 490 р. Обслуживание

Перейти

• Открытие счета бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
• 3 месяца обслуживания бесплатно;
• после 3 месяцев от 490 р./мес.

Подробнее

РКО в ДелоБанке Для бизнеса

от 0 р. Обслуживание

Перейти

• Открытие счета за 24 часа бесплатно;
• Есть бесплатный тариф;
• Платежка от 25 р./мес.;

Подробнее

На какой бизнес чаще всего одобряют выдачу кредита

Коммерческие банки кредитуют как начинающий бизнес, так и зарегистрированный несколько лет назад. Тенденции в выдаче средств не меняются уже многое время: существует несколько актуальных направлений, которые банки кредитуют с большой охотой. Так на какой малый бизнес дают кредит?

Среди сфер кредитования можно выделить:

• производственную (особенно, если вы занимаетесь востребованной техникой, оборудованием);• сельское хозяйство (в этой области действуют и государственные программы, которые активно подхватывают многие крупные банки);• высоколиквидные продажи (такой бизнес окупается с высокой скоростью, что даёт банку надежду на возврат кредита. Быстро и с максимальной наценкой продаются напитки, включая алкоголь, чай и кофе. В этой сфере легко получить кредит малому предпринимательству);• сфера недвижимости (сегодня эта область весьма востребованная, а новое жильё пользуется особым спросом среди населения. Постройка недорого жилья с последующей перепродажей — довольно распространённый вид бизнеса);• социально-значимые проекты (услуги для населения, например, небольшие детские сады, школы и другие. Кредит выдаётся под малый бизнес, в основном, для ИП);• развитие инфраструктуры.

При этом есть перенасыщенные сферы, которые не подойдут для бизнеса с нуля, так как банки кредитуют их неохотно. К ним относятся:

• мелкая торговля;• рестораны и кафе;• туристические агентства и другие.

3 Альфа-Банк

Альфа-Банк – это крупнейший частный банк в стране, который создает действительно удобные условия для клиентов. Учреждение позволяет взять кредит для любых целей, в том числе на развитие существующего предприятия. Альфа-Банк предлагает конкретные условия для малого бизнеса: кредит суммой от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Ставка колеблется от 13.5 до 14.5%. Способ получения ‒ наличными, на дебетовую карту, на счет ИП или юрлица

Что самое важное, залог для оформления кредита не нужен, что для такой большой суммы редкость (большинство банков начинает требовать залоговое имущество уже при лимите 5 миллионов и выше). Однако допустимо только целевое расходование со всеми отчетами о трате средств

Получить займ может и физическое лицо, однако под больший процент, с меньшей максимальной суммой (всего 6 миллионов вместо 10) и при наличии поручителя. Зато использовать деньги можно как угодно, и за это не нужно отчитываться перед банком. Чтобы получить кредит, необходимо участвовать в доле (минимум 25%) или вести бизнес соответственно 6 либо 9 месяцев на дату подачи заявки. При этом собственник не может быть моложе 22 и старше 65 лет. Несмотря на строгость требований, в отзывах клиенты нередко благодарят банк за приятные условия и профессионализм сотрудников. Негатив по поводу оформления также встречается.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.