Лучшие онлайн-курсы для начинающих инвесторов

Введение в инвестирование

Инвестиции (от англ. «Investments») — это процесс вложения средств для получения прибыли.

Инвестиции это своего рода «игра» между соотношением риска и прибыли.

Задачи инвестирования:

1. Увеличение собственного капитала;
2. Сбережение от инфляции;

В этой статье мы будем говорить про инвестирование в ценные бумаги, поскольку это важнейший и лучший способ для управления капиталом.

Можно ли самостоятельно научиться инвестированию? Конечно, можно. Но поскольку рынок ценных бумаг существует уже давно, то стоит всё же обратиться к опыту уже зрелых инвесторов. Это значительно поможет ускорить процесс обучения инвестированию и позволит не наступать на одни и те же грабли.

Как стать инвестором с нуля;

1. Отзывы о брокере Финам;
2. Как открыть брокерский счёт;
3. Как начать торговать на фондовой бирже для начинающих;
4. Как начать инвестировать с любой суммой;

Стоит ли проходить обучение? Однозначно стоит. Это сэкономить ваше время и деньги в будущем.

ТОП полезных советов и рекомендаций от инвестора

1. Вкладываю столько, сколько могу позволить себе потерять.
2. Работаю с несколькими направлениями, начиная от инвестирования в криптовалюту и заканчивая вкладом в недвижимость.
3. Редко выбираю уж слишком большой процент, который приближает СКАМ. Лучше меньше начисления, но стабильней и на длительный срок.
4. Работаю с реальными физическими и онлайн-проектами.
5. Веду учет прибыли и потерь.
6. Вкладываю в работу только то, что получила. В своей статье я уже уточняла, что новые финансовые вложения я всегда формирую из прибыли, а само «тело вклада» стараюсь не трогать.
7. Верю в то, что деньги должны принести новые деньги.

Еще больше полезных советов о том, как превратить инвестирование для начинающих в стабильный источник пассивного дохода — в видео уроках на моем канале.

Инвестиции для начинающих — не настолько сложный процесс, чтобы в нем не разобраться. Разумеется, если при этом вас консультируют не книги, а конкретный человек, у которого есть свой опыт во вложениях: он проводит личные или онлайн семинары, рассказывая, как наладить инвестирование, это намного эффективней, нежели разбираться самому по книгам. Традиционно желаю, чтобы выбор инвестиционных инструментов был эффективным и безопасным для новичков и уже опытных вкладчиков.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Риски начинающего инвестора – как не потерять деньги?

Главный риск — это вложить все, руководствуясь чувством жадности. Рационально, выбирая, инвестирование в акции, купить ценные бумаги российских и иностранных компаний. Настоятельно рекомендую работать сразу с несколькими направлениями, выбирая, в том числе, инвестиции в интернете, о которых уже готовый материал на моем блоге. Выделяя основные риски для новичков, обозначу:

• слишком высокие проценты;
• выбор только 1-2 проектов;
• работа исключительно с онлайн-проектами.

 
Формируя свой капитал, помните, что крайне важно предусматривать равноценные суммы для вложений, но при этом в некоторые стабильные объекты можно вкладывать и «выше» обозначенной нормы.

Не последнюю роль играет и психологический настрой. Я также предпочитаю говорить о том, что количество инструментов для вложений необходимо расширять с увеличением постоянного дохода. Не стоит гнаться за слишком высоким процентом, например, выбирая пифы сбербанка, можно получать стабильно до 10-13% в год, но стартовая сумма для вложений — вполне лояльная для каждого до 3000 рублей. Было бы ошибкой хранить прибыль исключительно в рублях или все полученное сразу запускать в новую работу, необходимо часть переводить в международный фиат.

Как эффективнее всего научиться инвестировать с нуля

На мой взгляд, всё-таки лучший способ научиться правильно инвестировать с нуля новичку — пройти платный обучающий курс, в котором информация подаётся структурированно и достаточно сжато. Вас за ручку проведут от азов до нюансов каждого инвестиционного инструмента, научат правильно выбирать варианты вложений и разумно действовать в разнообразных ситуациях. Плюс, есть ценная возможность общения с автором курса и коллегами по обучению. Если вы только знакомитесь с миром инвестирования, то поверьте мне, это будет вашей лучшей первой инвестицией — затраты окупятся более удачными вложениями в будущем.

Как автор блога я выискиваю информацию для новых текстов про инвестиции самостоятельно и редко обращаюсь к обучающим курсам и не являюсь специалистом по ним. Тем не менее, я много раз натыкался на хорошие отзывы про курс Ленивого инвестора. Его автор — Антон Весенний, публичный портфель которого составляет несколько миллионов рублей. Программа курса:

Как видите, охватываются все важнейшие вопросы: как создать портфель и контролировать риски, как навести порядок в финансах, как защитить свои вклады и т.д. Также вы узнаете про актуальные способы инвестирования и как в них грамотно «зайти». Кроме этого, участники курса попадают в закрытое сообщество инвесторов — отличная возможность найти единомышленников и обсуждать актуальные инвестиционные идеи.

Платный курс — самый эффективный способ научиться инвестировать с нуля, но естественно он подходит не всем. Если говорить о бесплатных вариантах, то у меня как раз есть один на примете!

Инвестирование для начинающих — с чего начать?

Для того чтобы определить стратегию инвестирования для начинающих, необходимо прислушаться к мнению людей, которые в этом достаточно давно, а чтобы обучение было полным, рекомендую также почитать книги. Чтобы новички смогли максимально полно ощутить прибыль, сначала стоит задать себе несколько вопросов и в полной мере на них ответить.

1. Стартовая сумма для вложений.
2. Оптимальные проекты по уровню риска и доходности.
3. Сколько можно вкладывать изначально и регулярно?
4. Где взять средства для вложений?

Инвестирование денег — это тоже труд, но рассчитанный на умственную работу — определение грамотной и эффективной стратегии.

С какой суммы начать инвестировать

Начальную сумму каждый выбирает для себя: независимо от того, выбираете вы банковский депозит или финансовую пирамиду, о которой я детально говорила в своем материале. Никогда нельзя вкладывать последние, и если верить мнению успешных финансистов, то размер стартового вклада не должен превышать 3-5% от ежедневного заработка. Такая же формула срабатывает и для определения максимальной суммы за месяц.

 
Всегда в расчёте суммы для вложений стоит учитывать комиссионные издержки: процент за перевод на платежных системах, комиссии брокеров, налоги.

С чего начать инвестировать новичку — инструкция молодым

Чтобы начать инвестирование, рекомендую для начинающих такое занятие — составить свой бизнес-план. В нем необходимо точно указать объекты вложений и суммы, кроме этого наперед рассчитать предполагаемую прибыль. Обязательно укажите, краткосрочные или долгосрочные инвестиции вы выбираете. В своем материале на gq-blog.com я говорила, что правильно использовать разные по времени методы, которые в комплексе выстраивают регулярную линейку дохода. Составьте для себя конкретные направления, с которыми хотели бы работать. Среди наиболее популярных становится аукцион по банкротству, а как получить с него выгоду — детально в моем обзоре. Как правило, клиенту покупают недвижимость или автомобили, и затем их перепродают по более выгодной цене.

На что надо обратить внимание при выборе курса

Узнайте детали о курсе на его сайте, почитайте отзывы, а также определите курс и интенсивность обучения; выясните, выдаются ли в конце сертификаты или дипломы участников. Как правило, курсы портфельного инвестора организованы для дистанционного обучения онлайн, но при этом периодически есть и оффлайн-ивенты, узнать о которых можно из анонсов. Некоторые ориентированы на ipo в криптовалюту, учат как работать с размещением токенов на бирже и получать с этого прибыль

Стоит обратить внимание на срок работы (наличие других тематических программ), а также имя автора или приглашенных спикеров. Приятные бонусы не будут лишними

В 2019 году достаточно громко заявил о себе курс «Формула современного инвестирования» Федора Сидорова, где курс представлен в виде видеотренингов и рассчитанный на 3 месяца. Автор предлагает уникальный алгоритм обучения, который практически позволит за год 10 тыс. рублей стартового капитала превратить в 200 тыс. Регулярно дополняется список лучших онлайн-программ, появляются комбинированные курсы: в сети и виде семинаров, оффлайн-тренингов по финансовому образованию, которые находят своих клиентов. Считаю, что подобная практика говорит о том, что в этом есть спрос на рынке.

В свое время я начинала инвестировать аккуратными шагами, читая книги и не имея личного консультанта или возможности обучиться. Сейчас новичкам повезло больше. Можно скачать или пройти онлайн курс инвестирования в памм счета Желаю, чтобы вы не только верно выбрали курс, но он был полон интересного материала, тактик, направленных на практическое развитие и получение средств, независимо от того, вложили вы средства в облигации или решили инвестировать в ценные бумаги мировых компаний.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Определение цели инвестирования

Основная цель инвестирования для начинающих — получение прибыли, и зайдя на любой форум, можно увидеть, что масштабные цели разных людей совпадают. При этом прибыль от вложений позволяет:

• улучшить уровень жизни;
• почувствовать свободу;
• поменять работу;
• посмотреть мир.

Здесь много конкретных направлений, но если вы вкладываете деньги, выбирая инвестирование, они должны делать новые деньги.

Определение начальной суммы инвестиций

Предлагаю формулу расчета, которая позволит определить стартовую сумму для вложений. Она будет максимально безопасной, и даже в случае потери не сильно скажется на бюджете

Плюс, важно всегда иметь финансовую подушку, а как ее сформировать — я говорила в своем материале. Важно оптимизировать доходы и расходы, а если надо — буквально рассчитывайте максимальные суммы для трат

Стартовая сумма всегда выше среднего показателя за месяц, поскольку может накапливаться со временем. Надо грамотно подойди к выбору суммы, стоит не выйти за предел — 5-10% от среднего дохода за месяц, а если инвестирование предусматривает работу с другими валютами, стоит внимательно изучить и проанализировать курс. Минимальная сумма для вклада в начальном этапе должна быть минимальной из того, что предлагают конкретные условия: банк, администрация онлайн-проекта, ПИФ, брокер, владелец бизнеса.

 
Рекомендую проводить расчеты в национальной валюте, и если есть источники дохода в иностранной, переводить в государственный фиат, чтобы исключить погрешность на инфляцию и привязку к доллару.

Определение ежемесячной суммы инвестирования

Открывая инвестирование для начинающих, необходимо предварительно пройти короткое, но эффективное обучение в формате видеоуроков, которое поможет рассчитать, сколько в месяц можно выделять для вложений. Именно такой период берется за основу, поскольку 28-31 календарный день предусматривает типичные и регулярные индивидуальные или семейные поступления и траты.

Процентное соотношение трат и категории расходов

Источник расходов	Особенности	Процентное соотношение из общего дохода
Аренда недвижимости	Регулярные	25%
Коммунальные платежи	Регулярные	15%
Питание	Регулярные	20%
Транспортные услуги	Регулярные	10%
Покупка гардероба, обуви, аксессуаров	Нерегулярные	3%
Обучение	Нерегулярные	10%
Досуг	Нерегулярные	5%
Форс-мажорные ситуации (срочный ремонт, проблемы со здоровьем)	Нерегулярные	5%
Финансовая подушка	Нерегулярные	5%

Таким образом, на инвестирование можно выделить 2% от суммарного среднего бюджета прибыли за последние 3-6 месяцев.

Шаг 1. Регистрация и открытие брокерского счёта

Чтобы получить доступ на фондовый рынок требуется открыть брокерский счёт. Он представляет особый вид счётов, где могут хранится одновременно разные классы активов:

• Валюты (рубли, доллары, евро);
• Акции (отечественные и зарубежные);
• Облигации (гособлигации, корпоративные, еврооблигации);
• ETF-фонды ;
• Фьючерсы;
• Товары;

Отрыть брокерский счёт можно через брокеров. Рекомендую работать со следующими (сам работаю через них):

Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот. Есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже. Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Форма регистрация у брокера выглядит так:

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

На выбор предлагается несколько типов брокерских счётов:

Можно открыть несколько ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Рекомендую всем открыть ИИС, как минимум для будущего. Этот вид брокерского счёта позволяет получить на выбор один из двух налоговых вычетов:

1. Вычет на взнос (Тип «А»). Возвращается 13% налога от суммы пополнения. Максимальная налоговый вычет за год ограничивается суммой 52 тыс. рублей. Для этого надо пополнить ИИС на 400 тыс. рублей (можно меньше). Пополнять и получать вычет можно каждый год.
2. Освобождение от налога на прибыль по ИИС (Тип «Б») от разницы покупки и продажи ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если они облагаются налогом) придёться всё равно заплатить.

Действующий ИИС должен быть только один у человека. Единственным условием для получения вычета является не менее 3 лет существования счёта. Подробнее про ИИС читайте:

Обычных брокерских счётов ЕДП можно открыть сколько угодно у каждого брокера.

Экономика для неэкономистов

Кто проводит: Высшая школа экономики

Сколько длится: 98 видео, 30 часов

Программа курса введение в экономическую теорию; спрос и предложение; производство и издержки фирмы; максимизация прибыли, рыночные структуры; введение в макроэкономику; основные макроэкономические показатели; экономический рост и бизнес-цикл; государственные макроэкономические политики.

Курс призван посвятить в экономическую теорию всех, кто максимально далёк от экономики и бизнеса. Лектор простыми словами объясняет, как устроены спрос и предложение, производство и рыночные структуры, что такое издержки и откуда берётся прибыль. Часть лекций рассказывает о принципах макроэкономики: что такое ВВП, как считается инфляция и почему возникает безработица. В общем, после прослушивания курса можно как минимум научиться виртуозно выигрывать в «Монополию». К каждой лекции прилагается материал для самостоятельного изучения и тесты.

Как выбрать курс для начинающего инвестора?

Радует набирающее популярности открытое образование: информация становится доступной для каждого и при этом повышается ее ценность. Новичок хочет всегда получать больше прибыли и, по своему опыту работы, могу сказать, что без должной информационной подготовки не всегда финальная цель — стать финансово независимым, точно реализовывается.

Я представила, на что бы обращала внимание, ища курс грамотного инвестирования для новичков. Прежде всего, это автор — он должен быть опытный, о нем должны знать многие, он должен быть сам вкладчиком

Стоит учитывать и такие особенности:

• платный или бесплатный формат;
• отзывы в сети;
• конкретная структура;
• темы уроков;
• виды уроков (презентации, видео) и их регулярность;
• есть ли домашние задания;
• формат обучения (когда и сколько времени этому уделять).

 
Для меня также важны «плюшки»: что, кроме платного контента предлагает автор (спикер) и есть ли возможность дальнейшего «ведения», консультирования.

Дополнительные источники знаний об инвестировании в Интернете

В последние годы инвестирование стало очень популярной темой на фоне безудержного роста практически всех рынков. Появилось много новых авторов, контента по инвестированию стало больше в разы. На мой взгляд, количество явно опережает качество, поэтому список рекомендованных ресурсов и каналов будет не очень большим.

В первую очередь, инвестору полезно оставаться в курсе событий, чтобы не пропускать актуальные новости и находить свежие инвестиционные идеи. Я рекомендую вот эти новостные аналитические порталы:

• ru.investing.com — крупный портал, на котором публикуются материалы по самым популярным направлениям инвестирования: акции, облигации, сырьевые товары, драгоценные металлы, криптовалюты, а также экономические новости. Также полезными могут быть блоги аналитиков и комментарии обычных пользователей (в том числе под конкретными инструментами). Есть удобное мобильное приложение.
• tradingview.com — портал больше ориентирован на трейдеров, тем не менее инвестор здесь может найти аналитику по большинству интересующих его инвестиционных инструментов. Особенно ценными я считаю торговые идеи, которые помогают увеличить доходность долгосрочных вложений за счёт более качественных точек входа.
• finance.yahoo.com — англоязычный портал про мировой фондовый рынок, где можно найти информацию по любой достаточно крупной компании в мире. Также на сайте можно создать виртуальный портфель акций — отличная возможность для тренировки перед реальными инвестициями.

Далее поговорим про тематические сообщества. Здесь вы найдёте много обучающих материалов и аналитики по конкретным направлениям инвестирования.

• ru-precious-met.livejournal.com — инвестиции в драгоценные металлы.
• tlap.com — торговля и инвестиции на рынке Форекс, весьма интересен и местный форум.
• forklog.com — популярный онлайн-журнал о криптовалютах.
• mindspace.ru — инвестирование в американский рынок акций.

Также не помешает подписаться на парочку Youtube-каналов. Вообще их очень много, постарался отобрать наиболее полезные:

• Александр Князев — большое количество коротких видео про инвестиции и личные финансы.
• InvestFuture — экономические новости, обучающие видео, интервью и многое другое.
• Финансовая независимость — обучающие видео, аналитика, отчеты по портфелю 30 млн рублей.
• Миллионер из TRUEЩОБ — обучающие видео, инвестиции в недвижимость и аренду авто и т.д.
• Вредный Инвестор — необычный подход к видео, интересные рубрики, отчёты по портфелю.
• HUGS.FUND — финансовая грамотность, инвестиции, аналитика от инвестиционного стартапа.

А вот на Telegram-каналы с целью обучения инвестициям подписываться не советую. Разумеется, там есть хорошие авторы, но для обучающих целей такой формат просто не походит — нет возможности делать большие публикации, нет удобной навигации (хорошие посты годичной давности можно просто не найти). Справедливости ради, в качестве источника актуальной информации «телега» наверное лучшая платформа.

Где бы вы не решили обучаться инвестированию с нуля, главное — не бросать это дело, иначе вы окончательно проиграете инфляции. Сильно расстраиваться из-за неудач тоже не стоит, ведь это ценный опыт! Плюс, вы должны рисковать теми деньгами, которые можете себе позволить потерять. В любом случае, возможности долгосрочного и краткосрочного заработка есть постоянно, главное их найти и грамотно использовать — именно для этого необходимо обучаться и повышать свои навыки.

Спасибо за внимание! Если статья оказалась для вас полезной, обязательно расскажите о ней своим друзьям и коллегам:

Удачных инвестиций и до встречи на страницах блога!

Бесплатные инвестиционные курсы

Некоторые ТОПовые компании предлагают бесплатные уроки, в которых рассказывают, с чего начать и как построить инвестирование новичку с небольшим капиталом. Как правило, вы должны быть клиентом этой компании, чтобы иметь возможность записаться на образовательную программу

Предлагаю обратить внимание на нашумевшие бесплатные площадки

Бесплатные курсы об инвестировании для новичков

Название курса	Формат	Время, на которое рассчитан	Организатор
Наука о богатстве	11 видео лекций	Индивидуально	Институт имени Фридриха фон Хайека
Теории денег. От ракушки до биткоина.	8 модулей	4 месяца	Европейский университет в Санкт-Петербурге
Финансовая грамотность	6 модулей	Индивидуально	Григорий Кшеминский и Евгений Буянов
Основы финансов для молодежи	5 модулей	3 месяца	Центр дополнительного образования Новосибирского государственного университета

Школа Московской биржи

Основное направление — работа на фондовом рынке, трейдинг. Здесь можно найти подходящие семинары, вебинары, группы онлайн-трейдинга. Не просто изучается фондовый рынок как теоретическая структура, а полученные навыки применяются на практике. Для увеличения информационной базы знаний предлагаются роботы для автоматизированной торговли, курсы и видеокурсы. Рассказывают, как строится доверительное управление Форекс профессионалы. Для удобства предусмотрена функция подбора по уровню сложности и тематике.

Бесплатные курсы и онлайн вебинары от Финам

Основное направление — видеосеминары. Есть бесплатные и платные уроки, стоимость которых сразу уточняется на сайте. Можно узнать наперед автора курсов. Отличается образовательная программа интенсивностью наполнения: до 15 курсов в день (некоторые в эфире параллельно). Рассчитаны на начинающий, продвинутый и экспертный уровень. Одни из самых востребованных вот уже более 5 лет.

БКС брокер

Доступны платные и бесплатные программы (актуальная стоимость напротив каждого курса). Открыта услуга персонального занятия. Найти подходящее занятие можно по датам, региону (для оффлайн-ивентов), стоимости, спикерам. В рамках программ рассматриваются биржевые инструменты инвестирования, акции, что делает курс похожим с тем, что предлагает втб. Обучение строится на семинарах, вебинарах, мастер-классах.

Стратегии создания капитала — с какой суммы начать

Теперь непосредственно к стратегии пополнения счёта. Если у вас отсутствует какая-то внушительная стартовая сумма денег, то ничего страшного нет. Регулярные откладывания чем-то даже лучше, поскольку позволяют покупать равными порциями на разных стадиях на бирже. Когда-то покупка будет выше средней, когда-то ниже. В среднем получается, что вход в ценные бумаги осуществляется по средним ценам.

Например, можно сделать простые правила:

• Откладывать 10% от зарплаты на инвестиции;
• Выбрать фиксированную сумму. Например, 5-10 тыс. рублей в месяц, которую вносим на брокерский счёт;

Такая простая стратегия позволит накопить существенные сумму со временем.

Все дивиденды по акциям и купоны по облигациям нужно реинвестировать. Так значительно ускоряется процесс накопления крупной суммы.

Средства с биржи снимать нельзя (хотя бы какое-то время), иначе теряется смысл копить. Инвестиции — это долгосрочные вложения, которые принесут пользу на сроках от 5-10 лет.

Конечно, кому-то может повезти: он вложит крупные деньги на дне рынка и заработает за полгода 100-300%. Возможно, после такого резкого скачка можно частично зафиксировать прибыль. Но так везёт лишь единицам. Большинство наоборот, покупает когда рынок уже дорогой, а потом ждут долгое время, чтобы выйти хотя бы в ноль.

Опытные инвесторы рекомендуют откладывать больше в начале, чтобы быстрее скопить денежные средства. Это спорный момент, поскольку многим хочется жить сейчас. Есть даже теория среднего потребления, чтобы всю жизнь в среднем потреблять одну и ту же сумму с учётом инфляции.

5 полезных книг по инвестированию для начинающих

Какие книги по инвестированию для начинающих скачать в Интернете? В нижней таблице перечислена литература с максимально доступным стилем изложения информации.

Таблица 2 «Лучшие книги по инвестированию для скачивания и покупки»

Автор, название	Описание
Р. Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию»	Мотивационная книга. Помогает избавиться от мышления «нищеброда» и ознакомиться с базовыми понятиями в инвестировании.
Б. Малкиел «10 главных правил для начинающего инвестора»	Книга содержит мотивационную и практическую части. Учит оценивать инвестиции с точки зрения рисков.
Т.В. Теплова, И. Клюшнев, Д. Панченко «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов»	Серьёзная литература. Содержит основные сведения об американских биржах, пошаговые инструкции по инвестированию, основы финансового анализа. Книга «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов» подходит не только новичкам, но и практикующим финансистам.
Б. Грэхем «Разумный инвестор»	Уорен Баффет считает эту книгу лучшей по инвестированию для начинающих. Здесь разбираются основы фондового рынка и типичные ошибки новичков. Пока что книгу можно скачать в Интернете бесплатно.
В. Савенок «Создай свой личный капитал»	Простым языком описано, куда лучше инвестировать, как копить деньги и вести семейный бюджет. Есть главы про интернет-трейдинг и пенсионную программу.

С чего начать начинающему инвестору

Как начать инвестировать, с чего начать начинающим? Для начала давайте перечислим основные варианты:

1. Акции (самый лучший и прибыльный вариант для долгосрочных инвестиций);
2. Облигации (похожи на банковские вклады, но более доходные);
3. ETF (инвестиции через эти фонды позволяют создать широкую диверсификацию между компаниями, один пай стоит всего 5-10000 рублей);
4. Недвижимость (требуют больших вложений);
5. Бизнес и Франшиза (обычно требуют больших вложений и времени);
6. Стартап (очень рискованные вложения, не подойдут для начинающих);

Для многих эти варианты звучат страшно и непонятно, но не стоит волноваться. Информации по всем этим темам много на этом блоге vsdelke.ru. В интернете можно посмотреть видео уроки для новичков.

Мы рассмотрим первые три варианта, как самые доступные и не требующие больших вложений. Варианты с недвижимостью, бизнесом, франшизой, стартапом несут большие риски, а также требуют вложений и времени, поэтому не подходят для начинающих.

Рядовые граждане насмотревшись фильмов про брокеров перестают им доверять и боятся любых инвестиций. В фильмах брокеры вынуждают инвестировать в псевдокомпании, уверяя доверчивых клиентов, что это «золотая жила», уникальный шанс. Мы же говорим про вложения в голубые фишки, то есть в крупные устойчивые бизнесы. Вложения в маленькие компании и стартапы — это удел для профессионалов.

Инвестиции — это не спекуляции, а эффективный способ приумножать свой капитал.

Рассмотрим пошагово как начать инвестировать с нуля.

FAQ: ответы на часто задаваемые вопросы

6.1. Сколько можно заработать

Вопрос количества денег в абсолютных цифрах не имеет смысла обсуждать, поскольку для каждого человека разные суммы инвестирования. Можно лишь рассмотреть вопрос относительной доходности.

При инвестировании в разные активы можно рассчитывать на следующие доходности:

• Акции приносят 10-15%;
• ОФЗ 5-6% (зависит от действующей ключевой ставки);
• Корпоративные облигации 6-7%, в более маленькие компании 10-12%;
• Смешанный портфель из акций и облигаций в пропорции 50/50 около 8-12% годовых;
• ETF на индекс 10-12% (за счёт комиссии прибыль будет немного меньше);

Сколько можно заработать на акциях;

6.2. Какие риски у инвесторов

Риски индексного инвестирования маленькие. Только, если начнётся глобальная затяжная рецессия. За последние время инвесторы не знали таких времен. Многие связывают это с дешёвыми деньгами, которые получаются из-за околонулевые ключевых ставок ЦБ.

Ещё есть риски при инвестировании в одну компанию. Поэтому всегда лучше подстраховаться и составить инвестиционный портфель.

Инвестиционные риски — подробное описание;

6.3. Почему инвестиции — это выгодно

Для рядовых граждан практически нельзя найти более доходные варианты для хранения своих сбережений. Бизнес и стартапы требуют времени и вложений. При этом эти инвестиции несут существенные риски потери до 100% всех вложенных денег.

Также бизнес обычно малоликвиден. Чтобы его продать по справедливой цене может понадобится значительное время.

6.4. Стоит ли рисковать ради пары процентов

На этот вопрос пусть каждый ответит самостоятельно. Повторимся: инвестиции это долгосрочное увеличение капитала. Если прийти на рынок на пару недель или месяцев, то результат будет зависеть от везения.

Если вы хотите вложить деньги на долго, то использовать для этого низкодоходные инструменты не целесообразно, поскольку теряется большая часть потенциальной прибыли.

Секреты долгосрочного инвестирования

5.1. Эффект сложного процента

Главным секретом долгосрочного инвестирования является аккумулирующий эффект сложного процента. Проще говоря: за счёт реинвестирования процентов происходит экспоненциальный рост баланса.

Сложные проценты в инвестировании — это начисление процентов на накоплённую ранее прибыль. Таким образом инвестор начинает зарабатывать очень быстро. Особенно это заметно на длительных горизонтах от 10 лет.

5.2. Регулярное откладывание средств

Регулярное откладывание денег в ценные бумаги приведёт любого человека к богатству. Пусть даже инвестированные деньги будут представлять скромные суммы, но главное это делать регулярно.

Например, есть реальная история, когда инвестор откладывал с 2007 года ежемесячно по 3000 рублей в дивидендные акции российских компаний. На момент 2021 года его портфель уже составляет 6,2 млн рублей. Из этих денег он вложил свои лишь 500 тыс. рублей, остальные 5,7 млн рублей это его прибыль за счёт сложного процента.

И вы тоже так можете. Начинайте инвестировать как можно раньше. Тогда плодов от активов будет больше, а воспользоваться ими можно будет ещё до наступления старости.

При этом не важно на какой стадии находится рынок: эйфория, рост, паника. Просто откладывайте равномерными порциями деньги в хорошие акции

Финансовая грамотность

Кто проводит: один из авторов курса — преподаватель экономфака Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова (МГУ)

Сколько длится: 6 уроков в текстовом формате

Программа курса суть денег; планирование и учёт финансов; финансовая система и финансовые организации; инвестирование и накопление; финансовый анализ; финансовое мышление.

Курс охватывает все сферы «бытовой» финансовой грамотности — начиная с сущности денег и заканчивая финансовым мышлением и философией. Всего на курсе шесть уроков в текстовом формате, каждый из которых состоит из трёх-шести частей. К каждому уроку прилагается тест — чтобы пройти его, нужно зарегистрироваться на портале.