Где выгодно открыть расчетный счет для ип и ооо в 2020 году

Порядок открытия расчетного счета

Открытие расчетного счета для юридических лиц и открытие расчетного счета для ИП регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы вам не отказали в открытии расчетного счета необходимо вместе с заявлением на открытие расчетного счета предоставить хотя бы обязательный минимум необходимых документов:

Дополнительно банк вправе запросить другие документы, характеризующие заявителя:

• выписку из государственного реестра (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• копию годовой бухгалтерской отчетности;
• справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• копии налоговых деклараций;
• рекомендательные письма контрагентов и др.

После рассмотрения документов и принятия положительного решения, банк заключает договор с заявителем. Уведомление об открытии расчетного счета в 2017 году в налоговую инспекцию и фонды банки подают самостоятельно. Ранее это было обязанностью собственников счетов, за нарушение которой налагался штраф в 5 000 рублей.

Правила открытия банковского счета

Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.

Перед тем как открыть счет в банке, нужно заключить договор. Для этого частное лицо должно предоставить все нужные сведения и документы. Если частное лицо — гражданин РФ, то он, чтобы открыть текущий счет, обычно приносит в банк только паспорт. Иностранцу открыть источник безналичного денежного оборота в банке РФ можно только при наличии миграционной карты или документа, подтверждающего право на проживание в России.

На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.

Договор заключается, если:

• клиент успешно идентифицирован;
• проверка банка не породила никаких подозрений касательно финансирования терроризма и легализации преступных доходов;
• документы предоставлены в полном объеме.

По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы. Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально

Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке

Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:

• высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
• наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
• отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.

Какие документы нужны для открытия счета

Физическому лицу для открытия расчетного (текущего) счета нужно просто предъявить паспорт и подписать заявление, которое сформирует оператор.

Если организация или ИП предоставят недостоверные данные о себе, им могут отказать в открытии расчетного счета. Отказ может последовать и в других случаях, причем банк не обязан объяснять причины.

Как выбрать банк для бизнеса

Основные критерии выбора банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО):

• Консультационная поддержка.
• Эквайринг.
• Аренда оборудования.
• Кредиты, лизинг.
• Овердрафт.
• Спецсчёт для участия в торгах, тендерах.
• Предоставление банковской гарантии.
• Инкассация.
• Самоинкассация.
• Возможность размещения средств на депозит и процент по депозиту.
• Зарплатный проект.
• Бизнес карта.
• Различные бонусы.

1. Для начала необходимо выбрать наиболее важные факторы именно для Вашего предприятия.
2. Расставить их по убыванию значимости.
3. Выбрать банки, подходящие под критерии верхней части Вашего списка (первые 3-4 позиции).
4. Проанализировать какие из этих банков отвечают условиям нижней части списка.
5. В результате у Вас останется немного вариантов, из которых Вы легко выберете наиболее подходящие банки.

Какие виды счетов можно открывать частным лицам

Любое частное лицо может открыть в банке депозит, счет по вкладу или текущий в рублях, а также в зарубежной валюте. Расчетный счет в банке открывают только для определенных категорий частных лиц. А именно — для тех, кто законно занимается предпринимательством или приносящей доходы практикой.

Частное лицо, которое занимается законной коммерческой деятельностью, может открыть в банке также следующие виды счетов:

• специальный, в том числе поставщика, должника, платежного агента или субагента;
• торговый;
• клиринговый;
• номинальный;
• эскроу;
• залоговый.

Депозит в банке можно открыть только на определенный срок, для краткосрочного вклада это не больше 6 месяцев. В течение установленного договором времени деньги не снимают и не добавляют. После этого банк выдает вкладчику деньги вместе с накопившимися процентами. Затем при желании можно выбрать новый, более выгодный депозит в этом же или другом банке. Или снова открыть такой же, если он вас устраивает.

Долгосрочные депозитные договоры банки заключают обычно на сроки от 12 месяцев. При этом ежеквартально или ежемесячно с момента открытия клиенту выплачивают проценты

При заключении таких договоров обращайте пристальное внимание на условия банка:

• возможность пополнять депозит или снимать часть денег;
• капитализация процентов, если вы их не снимаете — предусмотрена ли она в этом банке;
• размеры штрафа при досрочном закрытии;
• минимум и максимум размеров вклада;
• продление действия депозита автоматически, если клиент не дает банку других указаний.

У депозитов с высокими ставками, как правило, более жесткие условия. Обычно снимать деньги и делать пополнение запрещено по договору.

Про работу банковских организаций с компаниями читайте здесь. А еще у нас есть статья про возможные сюрпризы для вкладчиков от налоговых органов.

Обязанность или необходимость открытия расчетного счета

С точки зрения закона открытие расчётного счёта – не обязанность предпринимателей и юрридических лиц, а всего лишь их право. И ООО, и ИП имеют возможность совершать расчеты наличными, но при условии, когда сумма по одной операции (одному договору) не более 100 тыс. рублей (для ООО и ИП) согласно Указанию ЦБ РФ от 07.10.2013г.

Согласно налоговому кодексу РФ: налоги юридических лиц уплачены после получения банком соответствующих платежных документов. Уплатить налоги можно лишь в виде безналичного платежа. Несоблюдение данного условия, может грозить судебным разбирательством. В связи с этим юридическим лицам всё же стоит обзавестить расчётным счётом.

Предприниматели имеют право оплатить налоги наличными. Правда в безналичной форме это сделать куда как проще и быстрее.

Предприниматель может использовать личный банковский счет при осуществлении предпринимательской деятельности, но об этом в обязательном порядке должна быть уведомлена ИФНС.

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный…

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Как зарезервировать счет через Интернет

Бывают ситуации, когда узнать реквизиты организации необходимо срочно, ведь может сорваться заключение договора с партнерами. С этой точки зрения, получение расчетного счета в электронном виде выгодно и удобно.

Зарезервировать счет электронно можно, направив запрос. После этого Вам предоставят номер расчетного счета, и появится возможность его резервирования. После необходимо собрать весь перечень документов и посетить финансово-кредитное учреждение можно будет в течение 30 дней. Подготовить следует оригиналы и копии документов.

Менеджеры некоторых банков предлагают выехать на место (в офис клиента) для сбора документов и заключения договора на РКО.

Переводить деньги на счет можно уже непосредственно в день резервирования.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

1. Надежность и репутация банка;
2. Стоимость открытия счета и обслуживания;
3. Дополнительные функции и сервисы;
4. Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.

Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

На что обратить внимание при выборе банка

Для начала следует ознакомиться с услугами банка для юридических лиц и тарифами на них, а также размером комиссии за обслуживание

Так же обратите внимание на действующие предложения и акции, какой будет размер оплаты за осуществление одной операции, осуществляется ли начисление процентов на остаток по средств на счёту. Поинтересуйтесь, насколько продолжительный период времени данный банк работает на рынке услуг, какая у него репутация, насколько он надежен и стабилен

Немаловажный аспект – наличие возможности воспользоваться дистанционным обслуживанием: интернет-банкинг и доступ к его демо-версии, большим плюсом станет наличие встроенной бухгалтерии.

В связи с тем, что значительная часть банковских операций осуществляется в электронном виде, критерий «местонахождение банка» отходит на второй план.

Подводя итоги вышесказанного, отметим, что выбрать следует надежный и стабильный банк, обладающий положительной репутацией и предлагающий широкий спектр услуг своим клиентам.

Расчетный счет открыт. Что дальше?

После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия. До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу. Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

• при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
• предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
• наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Список документов стоит уточнить в конкретном банке Москвы. Как правило, от ИП требуются:

• гражданский паспорт;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре ИП;
• копия лицензии (если имеется);
• документ с указанием кода ОКВЭД из Росстата.

Руководители ООО должны подготовить:

• личный гражданский паспорт;
• устав;
• приказ или решение о назначении на должность;
• свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре юридических лиц;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• документ с указанием кода ОКВЭД из Росстата.

Снятие наличных и переводы на счета других лиц доступны только после проверки документов банком.