Вклады в банках москвы под высокий процент

Обзор вкладов в долларах

Для удобства составила сравнительную таблицу с наиболее выгодными предложениями по вкладам в долларах (актуально на май 2020 г.). Так как вы отдаете собственные деньги на хранение, то банк должен быть надежным. В таблицу попали только крупные финансовые организации из топ-50.

Определимся с требованиями вкладчика, которые могут повлиять на выбор конкретного варианта.

Купить доллары или оформить депозит в рублях?

Теперь давайте рассмотрим некоторые важные нюансы, по которым можно сравнить привлекательность этих инструментов, помимо доходности.

Предсказуемость и волатильность доходности. Доходность рублевых депозитов — четко обозначенная в договоре величина. В то время как рост курса доллара — величина неизвестная, постоянно меняющаяся и трудно прогнозируемая, особенно — в последнее время.

Долгосрочность вложений. На коротких промежутках времени (даже, например, 1-3 года) вложения в доллары могут показать и отрицательную доходность, как это видно на графиках. С депозитами такое невозможно. Поэтому для коротких промежутков времени вклады в рублях выглядят безопаснее, чем покупка валюты.

Сложный процент. Как я уже говорил, фактическая доходность вкладов может быть выше, если учитывать сложный процент. Можно сразу оформлять вклады с капитализацией, а можно просто каждый раз перевкладывать полученные проценты — нужно считать что выгоднее в каждом конкретном случае. В случае с покупкой долларов такое невозможно.

Получение дохода. Доход по депозиту вы можете получить на руки. Доход от владения валютой у вас будет изначально только начисленный — фактически, вы просто будете знать, что ваши активы растут в цене. Чтобы получить доход от роста валютного курса на руки, вам потребуется продать какую-то сумму валюты.

Государственные гарантии. Банковские вклады в сумме до 1,4 млн. рублей (на данный момент) попадают под действие государственных гарантий. Если у банка отзовут лицензию, деньги вам вернет Агентство по Страхованию Вкладов. Есть несущественные риски, что не вернет. Если что-то случится с вашими долларами (например, их украдут, сгорят и т.д.), вы просто их потеряете. Риски тоже несущественные, но они есть.

Диверсификация вложений. Если речь идет о сохранении крупной суммы, то для полноценного действия государственных гарантий, вам придется разбивать ее на вклады в нескольких банках. Доллары можно диверсифицировать, разве что, другой ведущей мировой валютой — евро.

Налогобложение. C 2021 года доходы по банковским вкладам примерно от 1 млн. рублей и выше облагается НДФЛ 13% (подробнее об этом в статье Налог на вклады физических лиц в России). Это означает, что чистая доходность данного инструмента получится еще ниже. С доходами от продажи наличной валюты пока такого нет, но возможно, в будущем тоже появится.

Как и везде, прослеживается четкая зависимость между доходностью и риском.

Вы же вправе самостоятельно делать выбор, исходя из собственных целей и собственного видения ситуации. В заключение дам две ссылки на статьи, которые помогут вам оптимально осуществить каждое из этих вложений:

• Как выбрать вклад в банке?
• Как правильно покупать доллары?

Требования к долларовым вкладам

От того, с какой целью вы открываете депозит, будут зависеть критерии выбора. Например:

1. Цель – сохранить сбережения. В этом случае подойдут депозиты под высокие проценты, но без права пополнения и снятия.
2. Цель – накопить. Тогда лучше всего открыть счет с возможностью пополнения.
3. Цель – купить валюту по более дешевому курсу и перепродать по более дорогому. В этом случае нелишним будет предусмотреть возможность снятия денег в любой момент.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Критерии выбора банка для открытия валютного депозита ничем не отличаются от рублевого. В первую очередь это:

1. Участие в системе страхования вкладов. Деньги в долларах так же застрахованы государством, как и в рублях. Но сумма возврата не меняется, т. е. в случае отзыва лицензии у финансовой организации вы получите до 1,4 млн рублей компенсации (по курсу рубля к доллару на тот момент).
2. Условия по валютным депозитам: процентная ставка, капитализация, пополнение и снятие, оплата СМС-информирования и др.
3. Наличие отделений в регионе проживания, если этот момент важен для вас.
4. Отзывы клиентов.

Где открыть вклад в долларах под максимальный процент — обзор предложений банков

Вы хотите открыть долларовый депозит и ищите банк с наиболее выгодным предложением?

Хотите открыть вклад в долларах на максимально выгодных условиях? Тогда не торопитесь — выбирайте банк, который предложит лучшие условия конкретно для вас!

Не трате своё время! Ознакомьтесь с экспертным обзором. Возможно, какая-то из программ 3-х представленных банков вам подойдёт.

Тинькофф Банк

Это первый российский банк, входящий в состав группы известного онлайн провайдера финансовых услуг TCS Group Holding PLC. Кредитная организация ведёт свою деятельность без розничных отделений, дистанционно, Широкая линейка собственных и партнерских продуктов и услуг удовлетворит любого, самого взыскательного клиента.

У частных лиц пользуются популярностью кредитные карты и депозитные предложения.

Вклады от Тинькофф Банка отличают не только высокие ставки, но и бонус за безналичное пополнение, возможность повысить ставку,

Touch Bank

Розничный банк международной группы OTP Group.

Деятельность ведется по 3 направлениям:

• кредиты;
• банковские карты;
• депозиты.

Особого внимания заслуживают депозитные программы, обладающие следующими преимуществами:

• высокие ставки — 6-7%;
• выплата % ежедневно;
• принимаются вложения в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов;
• открытие и обслуживание — бесплатно.

Альфа-Банк

Появился на российском банковском рынке в 1990 г.

Сегодня это универсальная кредитная организация, предлагающая все виды банковских продуктов и услуг:

1. Частным лицам — карты, кредиты, вклады, ипотека, инвестиции, перевод средств, премиум обслуживание.
2. Малому бизнесу и ИП — открытие счетов, РКО, кредитование, зарплатный проект, электронная коммерция.
3. Среднему и крупному бизнесу — открытие счетов, кредитные продукты, ВЭД, инвестирование, зарплатные проекты.
4. Финансовым организациям — Forex и торговые операции, документарные операции, депозитарий, межбанковское кредитование.

У Альфа-Банка имеется несколько депозитных программ для частных вложений: с пополнением и без, с процентными ставками от 4,8 до 6,10% для рублевых вложений, от 0,45 до 2,3% в долларах, от 0,01 до 0,20%.

Как открыть вклад в долларах — пошаговое руководство

Предлагаю подробнее познакомиться с процессом открытия долларового депозита. Это сэкономит время и убережет вас от досадных ошибок.

Алгоритм очень схож с порядком по рублевым вкладам, но есть небольшие нюансы, на которые лучше обратить внимание заранее

Шаг 1. Выбираем банк и программу вклада

По состоянию на 01.02.2018 в РФ ведут деятельность 558 кредитных организаций, имеющих 869 филиалов на всей территории страны. Представьте теперь, сколько продуктов и услуг они предлагают нам с вами! Согласитесь, выбрать что-то нужное и выгодное совсем непросто.

В такой ситуации на помощь приходит интернет и современные технологии. Я советую не тратить время на самостоятельные поиски и анализ, а сразу воспользоваться специальными сервисами по подбору финучреждения и депозитной программы. Например, такими, как sravni.ru и banki.ru.

Здесь представлены все действующие банки — от Сбера и VTB24 до региональных финучреждений.

На этих сайтах вы сможете:

• проанализировать рейтинги кредитных организаций;
• познакомиться с отзывами тех, кто имеет опыт в нужном вопросе;
• ознакомиться с множеством программ практически по всем банкам, действующим в РФ;
• провести сортировку по заданным именно вами параметрам;
• отобрать для детального сравнения понравившиеся предложения.

Хочу обратить ваше внимание, что многие банковские учреждения предлагают своим клиентам делать онлайн вложения через интернет-банк. Нередко для таких видов применяется повышенная процентная ставка

Это удобно и выгодно.

Но если вы не продвинутый инвестор и впервые планируете вложиться в валюту, то в этом случае я рекомендую обычный офлайн способ подбора. Как показывает мой опыт, многие россияне всё ещё плохо ориентируются в вопросах конвертации, не всегда правильно трактуют условия того или иного банковского продукта.

Вот именно поэтому следует лично посетить выбранный банк, и неспеша разобраться во всех договорных тонкостях. Эта консультация вас ни к чему не обяжет, но позволит сделать правильный выбор. Потом вы можете прийти домой и открыть онлайн вклад, либо сразу в офисе заключить договор по классическим предложениям.

Программу советую подбирать, исходя из цели вложений. Например, если планируете обучаться в Лондоне — ищите вклад в фунтах, собираетесь купить недвижимость в Испании — копите в евро, хотите подзаработать на процентах и курсовой разнице — присмотритесь к быстрорастущим валютам.

Шаг 2. Приходим в отделение банка и изучаем договор

Придя в офис, ознакомьтесь с документацией по всем приглянувшимся продуктам. Вчитывайтесь внимательно во все пункты, не торопитесь. Сложные или непонятные моменты выясняйте сразу у операциониста.

Читая договор валютного вклада, обращайте внимание на:

1. Наличие/отсутствие капитализации.
2. Срок вложений.
3. Процентную ставку.
4. Условия конвертации при окончании срока.

Шаг 3. Подписываем соглашение и вносим средства на счет

Бумаги прочитаны, вопросы решены, все понятно и устраивает. Предъявите паспорт менеджеру, подпишите соглашение, внесите деньги.

Средства принимаются как в рублях по курсу банка, так и в валюте открываемого вклада, наличными, либо безналично. После внесения денег, заберите свой экземпляр документации, подтверждающий ваше право на открытый депозит.

Помощник

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Валютный вклад в Сбербанке подходит для клиентов, которые:

• получают зарплату в иностранной валюте;
• часто проводят взаиморасчеты с иностранными контрагентами;
• планируют выиграть на разнице курсов или хотят защитить свои средства от экономических кризисов.

В качестве участника программы государственного страхования Сбербанк (вклад в долларах, рублях и иной валюте одинаково подпадает под ее действие) гарантирует возврат средств до в случае финансовых проблем. В рублях эта сумма составляет 1,4 млн. Сбербанк вклады в валюте гарантированно возвращает на эту же сумму – в соответствии с текущим курсом ЦБ.

Валютные вклады Сбербанка для физических лиц в 2021 году отличаются следующими особенностями:

• сниженной процентной ставкой. По сравнению с рублевыми вкладами, средняя величина менее 1%;
• возможностью частичного снятия и пополнения. Большинство вкладов позволяют проводить операции со средствами, хранящимися на валютном вкладе, без необходимости полного закрытия счета;
• возможность получить повышенную процентную ставку. Банк предлагает более выгодные условия клиентам, которые открыли счет через онлайн-сервис. В этом случае вы также сможете управлять своими активами через онлайн-банкинг, не посещая отделения Сбербанка.

Используя сервис Выберу.ру, вы сможете легко узнать, какие предлагает Сбербанк валютные вклады физических лиц – 2021, проценты по вкладам.

Для предварительной оценки его особенностей можно использовать встроенные фильтры, указав там сумму и срок хранения средств. Вы рассчитаете свою ежемесячную прибыль, которую гарантирует своим клиентам Сбербанк (вклады в долларах физических лиц – 2019, проценты по вкладам в зависимости от срока хранения денег и другую информацию вы сможете оценить на нашем сайте).

Выберите программу с определенным первоначальным взносом и возможностью пополнения. В 2021 году принимает Сбербанк валютные вклады с капитализацией и пролонгацией. Вы можете открыть депозит в различной валюте. Наиболее востребованные программы, которые предлагает Сбербанк, – вклады в долларах. Также сегодня граждане нередко открывают вклады в евро.

Чтобы подробнее узнать о том, на каких условиях предлагает Сбербанк валютный вклад в долларах, евро или рублях, нужно перейти на карточку предложения.

Вклады в долларах в Москве

В связи с непростой экономической ситуацией, которая складывалась в стране в течение последнего десятилетия и приводила к резким колебаниям курсов валют, для многих людей вклады в долларах в Москве остаются более предпочтительными, чем аналогичный банковский продукт, но в российских рублях.

На каких условиях оформляются долларовые вклады в Москве?

Все без исключения банки в настоящее время придерживаются позиции, что проценты по вкладам в долларах держатся на очень низком уровне, в районе одного-двух процентов. Это связано с тем, что вклады в банках Москвы в долларах приносят своему держателю прибыль не только в виде процентов, но и благодаря изменениям курсов валют. В последние годы наблюдался стабильный рост курсов иностранных валют, в том числе и доллара, по отношению к национальной валюте. Следовательно, хранение своих сбережений именно в иностранной валюте позволяет сохранить их от обесценивания. Именно поэтому вклады в долларах в Москве остаются популярной услугой, даже при условии очень низких процентных ставок.

Срок оформления вклада в Москве может различаться: он составляет от одного месяца до нескольких лет

При выборе подходящего варианта важно обращать внимание на дополнительные условия, которые влияют на итоговую доходность вклада, а именно:

• наличие комиссии;
• возможность пополнения вклада;
• право частичного снятия денежных средств;
• предоставление льгот определенным категориям граждан.

В каком банке Москвы открыть депозит в долларах?

Несмотря на общий низкий уровень процентных ставок, к выбору банка, в котором планируется открыть депозит в долларах в Москве, необходимо подходить максимально внимательно. Это связано с тем, что, во-первых, даже небольшая разница в проценте при значительной сумме вклада приводит к существенным финансовым потерям. Во-вторых, роль играют также дополнительные условия, на которых открывается вклад (в их числе такие как наличие комиссии, ограничений, капитализации процентов и так далее).

• есть возможность задать сумму и срок вклада, на основе чего производится автоматический расчет доходности;
• наличие фильтров, которые позволяют выбрать только те предложения, которые соответствуют заданным условиям;
• данные в таблице могут быть отсортированы по любому критерию;
• предложения сгруппированы, в том числе, по банкам;
• доступна отправка онлайн-заявки на оформление вклада.

Дополнительная информация по долларовым вкладам в Москве

Депозит в рублях и наличный доллар: сравнение доходности

Рублевые вклады и покупка валюты — это два самых простых, понятных и доступных способа сохранения и защиты сбережений. Большинство людей рассматривает только их, ввиду сложности других активов и недостаточности знаний в области инвестирования. А также потому что эти два инструмента можно назвать самыми надежными: риск потери вложений в обоих случаях близок к нулю. В то же время, и доходность рублевых вкладов, как и рост курса доллара, тоже невелики.

Чтобы определить, какой из данных инструментов был финансово выгоднее в разные периоды на протяжении последних 20 лет, давайте сравним доходность ставок по вкладам и рост курса доллара. В этом мне помогут экселевские таблицы. Для сравнения я беру средние ставки по вкладам более 1 года (по данным ЦБ) и динамику официального курса доллара к рублю на 1 января каждого года (тоже по данным ЦБ).

Из этого графика видно, что до 2014 года рублевые вклады существенно и безоговорочно опережали наличный доллар по доходности. Во многие годы доходность наличного доллара вообще была отрицательной. До этого момента в России использовался фиксированный режим валютного курса. А вот с 2014 года, когда, помимо прочих событий, произошел переход на плавающий валютный курс, ситуация серьезно изменилась. Прежде всего, волатильность доходности стала намного выше, и несмотря на то, что в некоторые годы доллар так же показывал отрицательную доходность, его совокупный финансовый результат стал лучше, чем по рублевым вкладам.

Удобно также будет посмотреть вот такой график, на котором наглядно видна разница в доходности рублевых вкладов и долларов по годам.

Видно, что в одни годы доходность вкладов в рублях была выше роста курса доллара, а в другие — наоборот. Разница может быть как несущественной, так и очень существенной.

Теперь давайте сравним динамику доходности рублевых вкладов и наличных долларов за последние 20 лет нарастающим итогом.

Здесь хорошо видно, как вклады в рублях существенно опережают наличные доллары до 2014 года. А затем ситуация резко меняется: за 2 года доходность доллара нарастающим итогом догоняет и перегоняет доходность рублевых вкладов, накопившуюся за 15 лет. Дальше снова начинает немного отставать, но уже идет близко.

Здесь правда стоит сделать оговорку, что если брать в расчет не обычный, а сложный процент (то есть, считать с учетом, что начисленные проценты будут капитализироваться, допустим, ежегодно), то выгода в пользу рублевого вклада снова будет очевидна. В долгосрочной перспективе с 2000 года рубли на депозите при условии капитализации всех начисленных процентов было держать однозначно выгоднее, чем наличные доллары.

Но если начать вести отсчет с 2014 года, то есть, с момента перехода на плавающий валютный курс и многих существенных изменений в политическом курсе России, то ситуация будет выглядеть совершенно иначе:

Здесь, как вы видите, доходность наличных долларов уже безоговорочно опережает доходность рублевых вкладов более чем в 2 раза. И даже сложный процент не спасет эту ситуацию.

К слову, если рассматривать вариант вклада в долларах, то разница в совокупной доходности от процентов и курсовой разницы будет опережать процентную доходность по рублевым вкладам еще сильнее. Правда, в этом случае появятся дополнительные риски, подробнее о них я писал в статье Валютные вклады и санкции.

Как контролировать состояние счета — 3 проверенных способа

Деньги любят счёт, поэтому контроль своих сбережений на банковских счетах будет совсем нелишним.

Я расскажу о 3-х самых доступных способах контроля счета.

Способ 1. Обратитесь в ближайшее отделение банка и сделайте запрос

Не самый быстрый и не самый удобный для вкладчика способ, но он имеет одно неоспоримое преимущество: получаемая выписка будет заверена «живыми» печатью и подписью ответственного сотрудника. А, как известно: «Что написано пером, не вырубить топором«!

Есть и ещё одна особенность у такого метода: все получаемые сведения быстро устаревают, если, допустим, ваш счет — с ежедневной капитализацией. Сегодня вы получили сведения о состоянии счёта, а наутро остаток уже изменился, банк причислил % за истекший день. Разумеется, это не критично.

Способ 2. Воспользуйтесь личным кабинетом интернет-банкинга

Хотите контролировать свои средства практически в режиме онлайн? Сделать это легко, если вы обладатель личного кабинета в интернет-банке. В этом случае контроль всех операций по счетам доступен вам 24 часа 7 дней в неделю, без выходных и перерывов.

Такой способ не только прост, но и бесплатен. Просматривайте и распечатывайте интересующие вас данные так часто, как нужно, не платя при этом ни копейки.

Способ 3. Подключите услугу СМС-информирования

Личный визит в офис и запрос через интернет-банкинг по каким-либо причинам не подходит? Подключите СМС-информирование и получайте сообщения по каждой приходно-расходной операции.

Важно! В большинстве кредитных организаций эта услуга платная. Средняя стоимость — 30-60 руб

в месяц. Если вы открываете счет на небольшую сумму, то не советую пользоваться таким способом. Плата может «съесть» почти весь доход.

Вклады в долларах — защита накоплений от инфляции или способ пассивного заработка

Размещая свои деньги на банковские депозитные счета, вкладчик, как правило, преследует 2 цели: накопить нужную сумму, например, на крупную покупку или отдых, и/или получить дополнительный пассивный доход от вложений.

Во времена нестабильной экономической ситуации в стране граждане, имеющие на руках денежные средства, ищут способ защитить свои накопления от инфляции.

Всё чаще их взоры устремляются к валютным депозитам. Особо популярными становятся счета в долларах. Связано это, прежде всего, с падением курса рубля по отношению к иностранным валютам, например, к доллару.

В такой ситуации открытие валютных вкладов более выгодно по сравнению с их рублевыми аналогами, даже несмотря на то, что ставки по ним гораздо ниже депозитов в отечественных деньгах.

Если вас в первую очередь волнует защита своих сбережений от обесценивания, то открывать лучше счета в так называемых резервных валютах. Самая известная их разновидность — $ США. Такие валюты имеют достаточно стабильный курс и динамику к постоянному его укреплению.

На накопления в инвалюте падение российского рубля не оказывает никакого влияния

Сразу хочу обратить ваше внимание, что нормально заработать на процентах по таким вкладам при нынешних ставках можно, инвестируя крупные суммы на длительный срок

Ярким образцом того, как можно хорошо заработать на валютных инвестициях в банковские депозиты, служит реальная ситуация из моей практики.

Подробнее о валютных банковских вложениях смотрите в видеосюжете: