Кредиты в россии

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита

Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

Например:

• карточка “100 дней без %” от Альфа-Банка – ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы долга, но не менее 320 руб.;
• карта Тинькофф Платинум – от 6 до 8 %;
• Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 5 %.

Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга

Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Как проводится погашение потребительского кредита

При выдаче кредита банк или другая финансовая организация распечатывает и вручает заемщику график платежей. Именно согласно этому распорядку клиент обязан вносить средства в счет своего долга.

Пропущенный платеж может означать невыполнение кредитных обязательств и повлечь за собой начисление штрафов. Поэтому потребитель обязан пройти краткий инструктаж об оплатах и постараться максимально придерживаться указанных чисел.

Как платить

Относиться к платежам по кредиту нужно внимательно и ответственно. Лучше вносить платеж заранее. Кредиторы редко идут на уступки и не желают входить в положение клиентов, если просрочка допущена без весомой причины. Даже минимальная задолженность может повлечь за собой начисление пени или штрафа. Также банк может внести информацию в кредитную историю клиента и испортить кредитный рейтинг.

Оплату можно осуществлять в кассе банка, через терминал, с помощью интернет-банкинга. Многие кредиторы допускают перечисление средств почтовым переводом, через электронные платежные системы или салоны связи. Подробную информацию о способах оплаты лучше узнать непосредственно при подписании договора.

Время совершения платежа

Во время оформления бумаг клиенту должен выдаваться график погашения займа. Необходимо внимательно изучить предоставляемый документ и следовать рекомендациям, которые в нем указаны. Если возникнут вопросы, нужно уточнить нюансы у менеджера: когда и какая сумма должна быть оплачена.

Что будет, если не заплатить вовремя

В случае просрочек банк начисляет штраф и пеню, которая имеет свойство увеличиваться. Чтобы не допустить такой неприятной ситуации, следует позаботиться о своевременном внесении платежей. Не стоит забывать, что некоторые банковские операции затягиваются на 2-3 рабочих дня. Поэтому просрочка по кредиту может возникнуть даже из-за невнимательности клиента.

В случае непредвиденных финансовых трудностей заемщик обязан предупредить банк и узнать о возможности отсрочки или реструктуризации долга. Так можно избежать штрафных санкций.

Невыполнение кредитных обязательств может испортить кредитную историю. С низким кредитным рейтингом многие банки попросту не дадут кредит, поэтому брать взаймы придется в МФО под очень высокие проценты.

Досрочное погашение

Досрочное погашение займов разрешено на законодательном уровне. Поэтому запретить вернуть долг раньше времени банк не может. Чтобы выплатить кредит досрочно, клиенту нужно написать заявление и предоставить его кредитору. Сделать это лучше за месяц до предполагаемой даты внесения денежных средств.

Процентная ставка при этом оплачивается за фактический срок использования денег. В редких случаях банки взимают комиссию. Увеличить ставку при этом кредитор не может.

Условия по вкладам в Сбербанке России на май 2021 года

Сбербанк России предлагает своим клиентам 16 вкладов для физических лиц, среди которых 3 валютных депозита: 3 в долларах США. Максимальная ставка в рублях 5,15%, в долларах 1,15% годовых. Для того чтобы открыть вклад необходимо положить на счет минимальную сумму в 1 рубль или 10 000 долларов.

Банк является участником системы страхования вкладов с 11 января 2005 года, имеет свидетельство №417. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Перечень выгодных вкладов

Сравнительная таблица самых высоких процентных ставок по 16 вкладам Сбербанка России, которые можно оформить онлайн через сайт банка или в любом из представительств банка в вашем городе. В таблице указана максимальная годовая ставка, минимальная сумма вклада и минимальный срок размещения денег на депозите.

Рубли Доллары США

Название	Ставка (% в год)	Мин. сумма (RUB)	Срок (дней)	Условия
Пополняй на имя ребенка	5,15	от 400 000	182	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Помню. Горжусь	4,7	от 50 000	182	Выплата процентов в конце срока. Капитализация отсутствует, пополнение недоступно, невозможно частичное снятие.
Встречай осень	4,2	от 50 000	1094	Выплата процентов в конце срока. Без капитализации, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Выгодный сезон	4	от 50 000	365	Проценты в конце срока. Капитализация недоступна, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Пенсионный Плюс	3,5	от 1	1095	Выплата процентов ежеквартально. Доступна капитализация, возможно пополнение, есть частичное снятие.
Сохраняй Онлайн	3,5	от 400 000	365	Проценты ежемесячно. Доступна капитализация, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Подари жизнь	3,4	от 10 000	365	Проценты ежеквартально. С капитализацией, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Дополнительный процент	3,35	от 100 000	365	Проценты в конце срока. Капитализация недоступна, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Сохраняй	3,35	от 400 000	365	Выплата процентов ежемесячно. Доступна капитализация, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Пополняй Онлайн	3,05	от 400 000	365	Выплата процентов ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Накопительный счет	3	от 3 000	30	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, возможно частичное снятие.
Пополняй	2,9	от 400 000	365	Выплата процентов ежемесячно. Доступна капитализация, возможно пополнение, нет частичного снятия.
Управляй Онлайн	2,55	от 400 000	182	Проценты ежемесячно. С капитализацией, пополняемый, доступно частичное снятие.
Управляй	2,4	от 400 000	182	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, возможно частичное снятие.
Социальный	1,9	от 1	1095	Проценты ежеквартально. С капитализацией, пополняемый, доступно частичное снятие.
Сберегательный счет	1,8	от 2 000 000	30	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, возможно частичное снятие.

Название	Ставка (% в год)	Мин. сумма (USD)	Срок (дней)	Условия
Пополняй на имя ребенка	1,15	от 20 000	365	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Сохраняй	0,35	от 10 000	365	Выплата процентов ежемесячно. Доступна капитализация, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Сохраняй Онлайн	0,35	от 10 000	365	Проценты ежемесячно. Доступна капитализация, пополнение невозможно, нет частичного снятия.

Наиболее выгодные условия по вкладам в рублях можно получить по депозитной программе «Пополняй на имя ребенка», которая предоставляет ряд преимуществ:

• доходность вклада – до 5,15% в год с ежемесячной капитализацией процентов;
• минимальная сумма вклада – от 400 000 рублей с возможностью пополнения;
• срок размещения денежных средств — 182 дня с выплатой процентов ежемесячно.

Для того чтобы сохранить и преумножить деньги в иностранной валюте следует воспользоваться следующими предложениями:

В рамках программы «Пополняй на имя ребенка» можно получить максимальный доход в долларах до 1,15% годовых на сумму от 20 000 USD, при этом минимальный срок размещения должен быть 365 дней.

Уточнить информацию о продуктах и услугах можно на официальном сайте банка www.sberbank.ru или по телефону горячей линии банка 8 800 555-55-50.

Оформить кредит

• Памятка заемщика
• Интересное о кредитах

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Вы можете выбрать наиболее выгодный кредит наличными в Домодедово и провести расчет условий его под вашу сумму и сроки погашения, используя форму калькулятора. В базе сервиса 116 кредитов в 44 банках Домодедово.

Вопросы и ответы

Как использовать кредитный калькулятор?
Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?
Минимальная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Домодедово, составляет %минимальная ставка%%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент %количество кредитов%.

Как подать заявку?

Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?
О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?
Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит

Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру

Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Задайте свой вопрос

В каком банке взять кредитКак оформить заявку на кредит?Отказали в кредите — что делатьКак рассчитать платежи по кредиту

Где вносить платежи по кредитуДосрочное погашение кредитаГде получить потребительский кредит?Как оформить онлайн кредит?

Цель кредитаФорма выдачи кредитаМожно ли получить кредит наличными онлайн

Выберите кредит

Без отказа Неработающим Под залог земельного участка С плохой КИ

С минимальной процентной ставкой Иностранным гражданам На карту без отказа

100 процентов одобрения На карту без визита в банк По 2 документам без справок

Какие данные могут потребоваться для микрозайма на карту

Для того, чтобы получить микрозайм на карту, сервисы могут потребовать следующие ее данные: номер и срок действия, имя и фамилию держателя, CVV2 или CVC2 код, также может понадобиться подтверждение по SMS.

Номер, данные владельца и срок действия

Номер банковской карты – 16-значный номер, состоящий из нескольких групп цифр, расположенный на лицевой стороне. Данные владельца – ваше имя и фамилия на латинице. Срок действия – месяц (включительно) и год, когда вашу карту нужно перевыпускать. Некоторые сервисы требуют, чтобы карта для получения микрокредита не истекала в ближайшие 3 месяца.

CVV2 или CVC2

CVV2 или CVC2 – специальный 3-значный код, расположенный на задней стороне карты рядом с вашей подписью.

Используется как инструмент защиты при проведении операций в интернете.

3-D Secure

Технология 3-D Secure – подтверждение по SMS или с помощью специального кода того, что вы являетесь владельцем карты при проведении онлайн-платежей. Обычно подтверждение происходит на сайте банка.

Экспертное мнение

Банковские карты есть у многих людей — на них получают зарплату и хранят деньги, ими оплачивают покупки. Микрофинансовые организации знают об этом и позволяют получить займ на такую карту. Это удобно для тех, кому срочно нужна небольшая сумма на неотложные расходы. Займ, выданный подобным способом, быстро оформляется и перечисляется — его можно будет использовать сразу же.

Однако, среди МФО, которые выдают деньги подобным способом, очень много мошенников. Они могут привлекать выгодными условиями и обещать одобрить заявку при любой кредитной истории. Но при обращении в такую компанию вы в лучшем случае потеряете деньги, а в худшем — получите долг, который не сможете выбрать.

Чтобы убедиться в честности компании, проверьте ее перед обращением:

Проверьте ее наличие в реестре микрофинансовых организаций ЦБ

Проверьте членство в саморегулируемой организации по ее реестру

Изучите условия предоставления займов — в них должны быть прописаны порядок расчета процентов и штрафные санкции

Обратите внимание на комиссии за выдачу займов — настоящая МФО не будет их взимать

Изучите мелкий шрифт внизу страницы — если в нем сказано, что компания «оказывает информационные услуги», то не обращайтесь в нее

Прочитайте отзывы других заемщиков о компании

При соблюдении всех мер безопасности микрозайм с оформлением на карту станет удобным решением в сложной ситуации. Вы сможете оформить и погасить его в любое удобное время — для этого нужны только паспорт, сама карта и доступ в интернет. Рассчитайте переплату и спланируйте погашение заранее, чтобы заем не навредил вашей кредитной истории.

Владимир Гендлин
Коммерсантъ

Понятие и сущность потребительского кредита

Потребительский кредит это банковская ссуда, выдаваемая гражданам для покупки ими в рассрочку каких-либо товаров или предметов потребления. Сегодня население широко пользуется потребительскими кредитами не только для приобретения бытовой техники или сотовых телефонов. Многие считают для себя удобным использовать кредитные средства для того, чтобы обзавестись новым или подержанным автомобилем, мебелью и даже жильём.

Главная сущность потребительского кредита заключается в том, что банк либо предоставляет человеку возможность покупки чего-либо с рассрочкой платежа, оплачивая за заемщика стоимость покупки, либо дает ссуду для одномоментного приобретения нужной вещи. И в том, и в другом случае тот, кто воспользовался кредитом, должен будет возмещать деньги банку с процентами, причем немалыми. Кроме процентов по кредиту банки обычно взимают дополнительные комиссии и сборы.

Потребительские кредиты выдаются в России только официально зарегистрированными банками!

В чём преимущества использования нашего сайта?

Мы постоянно анализируем предложения банковских организаций и самые подходящие под требования наших посетителей попадают в данную категорию.

На сайте представлены востребованные (и не очень) предложения, среди которых Вы можете выбрать наиболее интересные для себя и подать заявки. Некоторые банковские организации могут отсутствовать в Вашем городе или регионе и это ничего страшного – просто обратитесь в другую предложенную.

Мы предлагаем максимум необходимой информации:

Процентная ставка по кредиту;
Сумма (от и до);
Валюта финансирования;
Максимальный срок;
И многие другие параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе предложения.

Все предлагаемые варианты уже отсортированы от более выгодного к менее выгодному и представлены в виде достаточно удобных для сравнения таблиц с вышеуказанными (и другими) параметрами. Ваша задача – проанализировать предложения самостоятельно и выбрать наиболее интересующее.

Наша статистика показывает, что в среднем нужно подать около 3-5 заявок в разные банковские организации и дождаться одобрения от одной из них. Правда, это в том случае, если у Вас либо нет кредитной истории, либо имеется положительная. В последнем случае такие клиенты считаются на вес золота, без преувеличения.

Ещё один из плюсов обращения к нашему Интернет-ресурсу – максимально простое, удобное заполнение анкеты получателя. Весь процесс происходит в режиме онлайн, благодаря чему удаётся сократить временные затраты до минимума. В дальнейшем с Вами связывается сотрудник финансового учреждения, чтобы сообщить конечное решение и/или задать дополнительные вопросы.

Что такое потребительский кредит

Многие заемщики не понимают, какой именно кредит называют потребительским. И просят объяснить, что это такое, простыми словами. По факту потребительский кредит — это выдача денежных средств в долг на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Значит, заемщик может направить деньги на покупку товаров (технику, мебель, одежду) или оплатить ими услуги (образование, лечение, отдых).

Существует несколько способов для тех, кто заинтересован в таком кредитовании. Можно оформить ссуду в банке, микрофинансовой компании, торговой организации или у частного кредитора. Главное, внимательно изучить условия и оценить свои шансы на выплату долга.

Потребительский займ и его отличия

Договор, по которому физическому лицу выдаются денежные средства, называется потребительским займом. При этом не нужно указывать цель получения денег. Они выдаются наличными в кассе банка или другого кредитного учреждения.

По статистике, чаще пользуются кредитными картами. Люди привыкли их использовать вместо наличных денег. Погасить потребительский кредит можно наличными деньгами в кассе кредитного учреждения, в терминалах самообслуживания, электронными переводами с дебетовой карты.

Потребительский займ отличается от ипотеки более комфортными условиями. Срок выплат не сравним по продолжительности, хотя после ипотеки остаётся более существенная выгода – квартира. При покупке автомобиля можно не брать автокредит, а потратить на эту цель потребительский займ. При этом не надо будет страховать автомобиль, это будет только по желанию покупателя. В этом состоит отличие от автокредита.

Упрощённой версией потребительского займа можно считать микрозайм в МФО. У такого финансового продукта есть несколько отличий:

• оформление микрозайма происходит быстро, только по паспорту, без поручителей и залога;
• по микрозайму выдают маленькие суммы (до 800 000 рублей), по потребительскому займу можно получить более 1 500 000 рублей;
• у микрозайма высокая процентная ставка;
• микрозаймы выдают без выходных и праздничных дней:
• небольшие суммы микрозайма можно взять по интернету.

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

К плюсам потребительского кредитования относится:

• минимальные документы для оформления;
• обеспечение для выдачи денег не всегда обязательно;
• при предоставлении залога он остается в распоряжении заемщика;
• решение в среднем принимается за один час (но может затянуться до 3 дней);
• можно закрыть обязательства досрочно;
• лояльные требования к заемщикам;
• при оформлении нецелевых продуктов не нужно отчитываться в тратах.

Но у них есть несколько недостатков:

• риск повышения процентов при отказе от страховки;
• неправильный выбор способа погашения повлечет повышенные расходы в виде комиссии, штрафов за просрочку с первого же дн просрочки;
• увеличение кредитной нагрузки — минус займа в том, что его придется отдавать.

Но банковские кредиты выгоднее микрокредитов в МФО, ссуд в кооперативах и даже кредитных карт.

На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды

Срок предоставления потребительского займа зависит от нескольких факторов:

• итоговой суммы;
• процентной ставки;
• кредитного продукта.

Средний срок потребкредита составляет 3–5 лет. Но при оформлении целевых займов (к примеру, покупки в кредит бытовой техники), он может составлять 3–6 месяцев. При получении особых потребкредитов заемщик сможет рассчитывать на 10-летний срок погашения с пролонгацией.

Документы для оформления кредита

Из документов потребуется паспорт, второй документ: водительское удостоверение или СНИЛС, а также справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ от работодателя. Дополнительно банк может запросить сведения об автомобиле или недвижимости, данные контактных лиц.

Страховка по кредиту

Существует только 2 вида обязательного страхования имущества заемщика: при ипотеке (страхуется ипотечная недвижимость), при автокредите (страхуется автомобиль). Страхование жизни и здоровья заемщика — не его обязанность, и также страховка не может повлиять на решение банка о выдаче займа!

Однако часто финансовые организации при оформлении страховки снижают ставку. Но здесь первоначально нужно рассчитать размер ежемесячного платежа со страховкой и без нее — иногда размер страховых взносов становится причиной существенной переплаты.

Экспресс-кредит

Под экспресс-кредитами понимаются не только микрозаймы в МФО, но и быстрые денежные займы на карту, оформляемые максимум в течение часа. Такие виды кредитных продуктов отличаются небольшой суммой (до 100–150 тысяч рублей), минимальными требованиями к заемщику, но повышенными процентами. Но они все же гораздо выгоднее микрозаймов и ссуд в ломбардах.

Чтобы узнать больше о нюансах потребительского кредитования, а также о том, что делать, если не можете обслуживать свои долговые обязательства, позвоните нашим юристам или закажите обратный звонок через онлайн-форму на странице.

Отличие целевого потребительского кредита от нецелевого

Все виды потребительских кредитов в россии можно классифицировать по формам в зависимости от цели как:

• целевые, которые оформляются для покупки определённых товаров, например, мебели, холодильника, телевизора и т.д. В этом случае вещь, купленная в кредит, является залоговым имуществом. Если целевой потребительский кредит заемщиком оказывается не оплачен, банк вправе изъять у заемщика цель, на которую брался кредит;
• нецелевые – взятая в банке ссуда может быть потрачена заёмщиком так, как он пожелает. То есть, потребительский нецелевой кредит не связан конкретно ни с какой определенной целью. Поскольку залогом здесь ничто не является, банки берут с заёмщика по таким кредитам более высокий процент.

Виды потребительского займа

Разновидности потребительского кредитования позволяют понять отличительные особенности каждой группы. В МФО и банках могут быть свои классификации займа, но основными остаются такие виды:

• Займы по способу погашения. Есть единовременные займы, они выплачиваются одной суммой в конце срока. Можно оформить индивидуальные займы по схеме, составленной индивидуально для потребителя. Есть аннуитетные соглашения, платежи в этом случае производятся каждый месяц фиксированной суммой.
• По способу обеспечения. Это может быть залог или поручительство. Обеспечение требуется при большой сумме займа, залогом может выступить недвижимость или транспортное средство.
• По сроку займа. В среднем потребительское кредитование имеет срок от 1 года до 5 лет. При заимствовании денежных средств с обеспечением продолжительность может увеличиться до 10 лет.
• По размеру ставки. Всё зависит от кредитной организации. Крупные банки могут предоставить меньшую ставку. Обычно ставки годовых бывают от 18 до 35%, в некоторых случаях достигают 40%.
• По цели использования. При оформлении потребительского кредита не надо указывать цель. Для суммы больше 500 000 рублей банк потребует указать назначение.

Оформить кредитную карту в Москве

Давно канули в лета те времена, когда под кредитной карточкой было принято понимать выпущенный в банке «пластик» с одобренным кредитом. На сегодня, это абсолютно самодостаточный «продукт» со своими уникальными параметрами, характеристиками, который быстро завоевал сердца граждан своей доступностью и актуальностью. Благодаря кредитной карте легко и удобно рассчитываться за любые товары и услуги не только в обычных магазинах, но и через интернет, а при помощи мобильного приложения и интернет-банкинга держатель кредитки может, не посещая банка, самостоятельно совершать все онлайн-платежи и переводы.

Условия и требования

Нет сомнений, что выбор кредитных карточек в банках Москвы сейчас настолько велик, что это в какой-то степени действует пугающе на многих граждан, решивших обзавестись этим платежным инструментом «с нуля» или при наличии определенного опыта. Однако не надо сразу пасовать перед проблемой, так как на 100% это ее не решит. Советуем познакомиться с основными условиями пользования кредитной картой, которые помогут все расставить местам:

Кредитный лимит. Несмотря на то, что банки в анонсировании кредиток всегда делают акцент на максимальном его значении (от 300 000 до 1 000 000 рублей), получить сразу эту сумму будет весьма затруднительно, даже несмотря на высокий кредитный рейтинг. Как правило, кредитор дает заемщику постепенно прийти к максимальной сумме самостоятельно, если обслуживание кредитной задолженности будет осуществляться вовремя.
Процент, под который реально заказать кредитную карту онлайн. Кто бы и что не говорил, проценты по кредитной карточке есть всегда, но и они устанавливаются для каждого заемщика индивидуально с учетом кредитного рейтинга, уровня дохода и внутренних уставов банка. Однако сейчас многие кредитки предлагают своим владельцам использовать кредитные средства под 0% за счет льготного периода

Важно лишь познакомиться с его условиями и рационально подойти к расходам, чтобы вовремя и в полном объеме погашать образовавшуюся задолженность без процентов.
Снятие наличных. По всем кредитным карточкам предусмотрена возможность обналичивания кредитных средств в банкоматах и кассах банков

Но большинство держателей кредитных карточек интересует вопрос, где можно это сделать бесплатно. В ответ на спрос московские банки подготовили подходящие предложения.
Цена выпуска и обслуживания кредитной карточки. Чтобы не оказалось так, что деньги уходят исключительно на оплату комиссионных вознаграждений и процентов по кредитке, лучше провести сравнительный анализ продукта с учетом всех затрат в купе.

Требования и документы для оформления кредитной карты:

1. гражданство РФ;
2. прописка в регионе присутствия банка кредитора;
3. стабильный доход от трудоустройства на последнем месте работы в течение 3-6 месяцев;
4. хорошая кредитная история;
5. возраст от 18-20 до 70-75 лет (на момент окончания сроков обслуживания кредитного договора);
6. из документов для оформления кредитной карточки требуется чаще всего лишь гражданский паспорт.

Как выбрать выгодную кредитку

Перед каждым человеком, желающим кредитоваться, стоит задача – получить кредитные средства на максимально выгодных условиях. Именно по этой причине, многим импонирует кредитка, из-за льготного периода, который предусматривает 0% в течение определенного времени, на определенных условиях. Однако взять кредитную карту онлайн с опцией «беспроцентный период», это еще не значит, получить «иммунитет» на проценты, если есть намерения не только оплачивать карточкой товары и услуги, но и снимать наличные. Поэтому до того, как начинать выбор кредитки в банках Москвы стоит определить перечень своих запросов к ней: по сумме, ставке, срокам и условиям льготного периода, сопутствующим кредитованию комиссиям (за выпуск, за снятие и обслуживание), бонусам и скидкам.

Как оформить?

До того, как оформить кредитную карту онлайн необходимо:

1. Определиться с ее характеристиками.
2. Выбрать банк с подходящим предложением.
3. Собрать все необходимые документы.
4. Подать заявку на кредитную карту.
5. Дождаться ответа.

Далее, все будет зависеть от того, каким образом у кредитора налажен процесс оформления и выдачи кредиток. Есть два варианта:

1. Через отделение банка.
2. Дистанционно с доставкой на дом.

Где взять кредитку в Москве?

Сравнить предложения по кредиткам лучших банков Москвы можно у нас на сайте. На странице представлен перечень доступных программ с актуальными условиями и ставками. Для подачи запроса на кредитование через интернет предусмотрен безопасный переход на страницу кредитного учреждения. Срок принятия решения по заявке на кредитную карту от 10 до 30 минут.

Желаем успешного кредитования.

Как производится погашение потребительского кредита

Обычная схема, когда сумма займа погашается частями путем внесения равных ежемесячных платежей. Это называется аннуитетным платежом — при нем ежемесячно гасится как тело долга, так и проценты по нему.

Его противоположность — дифференцированный платеж, уменьшающийся ежемесячно. При таком графике первые платежи направлены на максимальное погашение процентов по ссуде. И чем больше будут взносы заемщика, тем меньше в итоге окажется переплата по ссуде.

Непосредственно погашение займа на потребительские нужды возможно различными способами:

• через кассу банка;
• через онлайн-банкинг;
• через банкоматы;
• банковским или почтовым переводом.

При выборе варианта погашения важно учитывать как скорость зачисления средств на кредитный счет, так и отсутствие комиссии

Заключение

Приняли решение оформить потребительский кредит? Не торопитесь, подумайте еще раз. Обсудите этот ответственный шаг со своей семьей. Рекомендую проанализировать свои доходы и прикинуть, сколько процентов от них вы будете отдавать на погашение.

На каждом сайте есть кредитный калькулятор, поэтому еще до похода в банк вы можете посмотреть свои ежемесячные платежи. А может быть лучше накопить?

Если решение принято, то рекомендую познакомиться с критериями выбора банка с оптимальными условиями по кредиту. И только взвесив все плюсы и минусы кредитования, решиться на этот шаг.