Адвокаты и юристы по кредитам

Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита

Практически каждый заемщик, подписывая договор с кредитором, обязуется исправно исполнять свои долговые обязательства, предполагая, что финансовые возможности для этого будут. Но мы не застрахованы от появления различных негативных факторов, возникновения форс-мажорных обстоятельств, и уж тем более, не можем их предвидеть. Когда так случается, человек, как правило, эмоционально неустойчив, естественно, подвергается стрессу.

К тому же, усугубляется ситуация неосведомленностью в кредитных, финансовых и юридических вопросах. Вряд ли при таких обстоятельствах особа поступит рассудительно, и предпримет эффективное решение. Если человек смог вовремя среагировать на возникшие сложности и не допустил просрочки, в принципе, можно будет попытаться самостоятельно выпутаться, осведомив кредитное учреждение о наличии уважительных причин, по которым вам нечем платить кредит.

К сожалению, наилучшим образом все складывается не всегда. Чаще заемщики совершают грубейшие ошибки: допускают значительные просрочки, прибегают к обману и мошенничеству, пытаются скрыться от банков, чем побуждают их на переход к более решительным и радикальным мерам — продажу долга коллекторам, обращениям в суд.

Бездействие также только усугубит ваше положение. Вполне вероятен и такой сценарий: сначала запретят покидать территорию страны, затем начнутся судебные преследования с конфискацией имущества. Многие из должников даже не знают, что их дела уже переданы судебным приставам.

Но у заемщиков, столкнувшихся с неоднозначными условиями в договоре, «мелким шрифтом», кабальными процентными ставками и, как следствие, проблемными кредитами, есть надежда. Они могут обратиться за помощью к специалистам. В каждом конкретном случае помощь должникам могут оказать:

• сами банки и микрофинансовые компании;
• юристы и антиколлекторы;
• государство.

Рассмотрим, какие способы актуальны на сегодняшний день.

Какие бывают кредиты

Самым распространенным видом кредита, среди столичного населения, является потребительский. Многие оформляют его под различные случаи. Однако, у кредита очень высокая процентная ставка. Многих она не пугает, потому что, с другой стороны, кредит выгоден тем, что при подписании договора не требуется подтверждать уровень своих доходов и не требуется искать поручителей. Также данный вид кредита не предполагает закладывание своего имущества. Именно эти плюсы перекрывают минус высокого процента, тем самым подкупая людей. Часто в Москве по потребительскому кредиту возникают спорные вопросы, которые также помогут решить юристы по кредитам.

Существует понятие онкольного кредита. Данный кредит доступен скорее юридическим лицам. В редких случаях кредит может оформить физическое лицо. Опять-таки, как и у любого банковского продукта, у онкольного кредита есть плюсы и минусы. Плюсов у кредита немало. Это и возможность возврата денежного займа в течение месяца, и достаточно низкая процентная ставка. Из минусов стоит выделить тот, что банк может в любое время потребовать вернуть все денежные средства, которые были им предоставлены в долг. Это чревато конфликтами и спорами. В любом случае, чтобы выйти из ситуации правильно, заемщику придется обращаться в юридические конторы за помощью.

Многие московские банки предоставляют начинающим бизнесменам кредиты для раскручивания их бизнеса. Стоит их брать или нет, решать бизнесменам. Но мы лишь выскажем своё экспертное мнение про то, что условия кредитования в таких случаях являются очень жесткими. Первое — в договоре прописываются очень высокие процентные ставки. Второе — кредит имеет срок до пятидесяти лет. Третье — начинающий бизнесмен обязуется отдать под залог свою недвижимость или автомобиль, что несет за собой определенные риски. Для бизнесменов, у которых в фирме не предусмотрена ставка юриста, лучшим выходом будет обращаться в юридические компанию как наша, чтобы юристы по кредитным вопросам помогли правильно оформить кредит, а в случае возникновения вопросов — разрешить их.

У многих москвичей в последнее время на слуху слово ипотека. Город застраивают. Многие покупают квартиры в Москве. Все банки без исключений предлагают своим клиентам оформить ипотечный кредит. Этот кредит, как известно, напрямую связан с приобретением недвижимости. В сравнении с другими кредитными услугами, этот вид кредита отличают довольно-таки мягкие условия кредитования. Однако, прежде, чем заключать договор по ипотечному кредиту, стоит все-таки получить грамотную консультацию юристов. Некоторые московские банки предлагают оформить валютную ипотеку. Это является довольно-таки смелым шагом.

Нестабильная экономическая ситуация в стране не способствует взятию кредита в евро или долларах. Дело в том, что валютные курсы очень подвижны. После кризиса в декабре 2014 года, когда валюта подскочила, автоматически поднялись платежи по ипотечным кредитам. На сегодня ситуация остается нестабильной, поэтому, если вы не хотите судиться, то не рекомендуем вам брать валютную ипотеку. При возникновении любых вопросов лучше всех помогут юристы по кредитам, Москва является столичным городом, в котором расположено очень много банков. Каждый день наши юристы сталкиваются с различными проблемными вопросами, поэтому не думайте, что ваша ситуация уникальна. Просто обращайтесь за помощью, и вам обязательно помогут.

Вообще ситуация оборачивается таким образом, что заключая договор с банком, многие физические лица подписывают его, не читая, тем самым допуская роковые ошибки и влезая в непредвиденные долги. Юристы по кредитам и существуют, чтобы помочь физическому лицу грамотно заключить договор с банком и исключить возможные проблемы в будущем. Поэтому даже если вы считаете себя гуру по заключению договоров, не лишним будет обратиться к юристам. Практика показывает, что проблема может появиться оттуда, откуда ее совсем не ждут. А грамотная юридическая помощь обезопасит вас от мошенничества со стороны банка. Наш юрист по кредитам в Москве не только проконсультирует вас и поможет выбрать проверенную банковскую организацию города, но и проведет тщательный анализ договора, заключаемого с банком, и документов, которые предполагают залог имущества.

Когда может потребоваться юридическая консультация по банковским кредитам

Распространенной ошибкой среди людей является мнение, что адвокат по кредитным делам требуется лишь в том случае, если банк уже заявил о каких-то своих претензиях.

В любом случае надо понимать, что адвокаты по кредитным долгам не освободят от обязанности платить банку и возвращать долг, но лишь в том случае, если он был начислен законным путем. Основная задача юриста по кредитным долгам – разъяснить возможные правовые последствия подобных действий и помочь найти максимально допустимый и оптимальный вариант решения проблемы в отношении банковских споров.

Способы решения вопросов

После того как человек получает необходимое разъяснение спорной ситуации, ему потребуется обращаться в другие инстанции, чтобы добиться результатов. В зависимости от заявленных требований это:

• суд;
• прокуратура;
• Роспотребнадзор;
• банк.

Именно в банк все юристы рекомендуют изначально направить претензию при возникновении любых спорных моментов. Ответ в этом случае не особо важен, как и его отсутствие. Главное – зафиксировать непосредственно сам факт обращения и попытку мирного урегулирования спора. В дальнейшем это станет дополнительным плюсом при решении вопроса в государственных органах.

Бесплатный юрист поможет составить подобное обращение с учетом всех требований и правил, чтобы максимально увеличить шансы на успешное разрешение спора.

При этом человек должен учесть, что получить компенсации можно только через суд. Хотя прокуратура и Роспотребнадзор в этой ситуации и будут иметь существенное влияние в отношении кредитной организации, но заставить ее что-либо выплатить клиенту или принудить к аннулированию его задолженности, они попросту даже не имеют законного права.

Типы кредитования

Обычно юрист по кредитным спорам одинаково хорошо разбирается в решении вопросов при любом кредитовании.

• потребительский;
• ипотека;
• кредитная карта;
• на развитие бизнеса.

После получения этой информации кредитные юристы сумеют подготовить не ответ в целом с учетом общих правил, а непосредственно по данной ситуации, так как в некоторых моментах имеются свои специфические нюансы в зависимости от рассматриваемого типа займа.

Частые вопросы

Зачастую юристы по кредитным долгам рассматривают ситуации, когда человек по какой-то причине отказывается платить банку. В этом случае он помогает разобраться в том, что влекут за собой такие противозаконные действия, а также какие максимально негативные последствия могут быть. Кроме того, он помогает прийти к общему решению с банком. Надо понимать, что банк далеко не заинтересован в том, чтобы довести дело до суда. Ему главное – получить назад деньги, поэтому если человек готов выплачивать, но частично или позже, то банк, скорее всего, пойдет навстречу.

Также часто юристы по кредитам в Москве рассматривают такие споры:

• Возврат страховки. Часто после досрочного погашения кредита банк попросту отказывается возвращать часть средств за страхование за неиспользованный период.
• Досрочное закрытие кредита. В этом случае часто из-за сбоев в системе кредиты не закрываются, и в дальнейшем банк выставляет долг клиенту.
• Неправомерное начисление штрафов. К примеру, если платеж потеряли в этом же банке, а затем еще и начислили штраф за просрочку.
• Любые непонятные увеличения суммы по кредиту, которые изначально не предусмотрены по договору и были выявлены ошибочно.
• Неправомерная передача долга третьим лицам.
• Попытки взыскать задолженность за дальнего родственника, за которого платить юридически человек никак не обязан.

Эти и другие вопросы помогает решить юрист по кредитным долгам.

Преимущества консультирования у наших специалистов

Внимание! Консультации юристов проводятся на условиях:

• Безвозмездности. Общение с юристом не накладывает на граждан никаких обязательств. Вам не будут навязывать платную помощь или предъявлять счета;
• Анонимности. Использование личных и контактных данных возможно только для контакта с клиентом;
• Круглосуточного режима работы. Услуги предоставляются круглосуточно, без выходных – оставить сообщение или позвонить можно в любой момент;
• Оперативности. Ответ юриста, занимающегося кредитными правоотношениями, поступит в минимальный срок;
• Конфиденциальности. Не происходит публикация ни вопросов клиента, ни ответов юристов на них.

Поводы для обращения к специалисту

Большинство граждан РФ использует заемные денежные средства. Банки разрабатывают целые программы кредитования для привлечения клиентов. Иногда используются различные уловки и предложения процентных ставок, которые скрывают за собой большие комиссии и потребности в покупке обязательной страховки.

Взяв деньги в долг, клиент должен понимать, что изначально финансовая организация преследует свои интересы. Она стремится получить максимальную прибыль, которая складывается из процентов и комиссий. Поэтому в случае нарушения условий договора, компании принимают меры по взысканию задолженности. Нередко действие производится с нарушением законодательства и прав граждан. Нарушить условия договора может и сама финансовая организация. Подобная ситуация возникает, если гражданина обязывают предоставлять скрытые комиссии, начисляют проценты, которые не обозначены в условиях соглашения. В вышеуказанных ситуациях необходима консультация юриста. Обычно самостоятельно противостоять финансовой организации человек не способен.

Обратиться в компанию необходимо в следующих ситуациях:

• выполняется оформление банковского кредитного договора;
• компания хочет инициировать процедуру банкротства или аналогичная манипуляция выполняется в отношении физических лиц;
• банк незаконно начисляет проценты и комиссии;
• возникли просроченные платежи;
• кредитор обратился в суд.

Кредитный юрист способен дать грамотную консультацию по всем вопросам.

Видео

Юристы по кредитным долгам

Кредитным экспертом называют консультанта, способного защитить права потребителей в сфере взаимоотношений с банками. Юрист способен снизить долговую нагрузку и помочь списать проценты.

Видео

Выделяют несколько категорий кредитных консультантов:

• занимающихся досудебным урегулированием;
• осуществляющих работу с задолженностями и кредитными обязательствами до суда;
• защищающих права заемщиков, если исполнительное производство уже инициировано.

Часто к юристам обращаются с просьбой о предоставлении консультации по вопросам рефинансирования. Направление появилось не так давно, однако кредитные консультанты уже успели накопить багаж знаний, позволяющих разобраться в ситуациях разных сложностей. Основополагающим фактором успеха выступает доверие клиента. Юрист должен знать всю информацию, чтобы предоставить грамотную консультацию. Иногда сотрудник рекомендует выполнить банкротство, а также направить в компании, готовые осуществить процедуру. Если звонит физическое лицо, кредитный юрист способен оптимизировать долговую нагрузку.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, — вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Бесплатная онлайн консультация юриста предлагается редко. Для этого в интернете есть специальные площадки, где вы можете получить правовую помощь быстро и удобно. Но лучше обращаться в юридические компании. Их услуги, конечно, не безвозмездные, но оно того стоит. Так вы гарантированно получите защиту от коллекторов и банков. Кредитный юрист может помочь либо уменьшить, либо вовсе сократить долг, штраф и другие неустойки.

С его помощью также можно добиться:

• легального проведения процедуры банкротства;
• возвращения страховки, комиссии;
• остановки роста задолженности;
• защиты имущества от ареста;
• расторжения кредитного договора.

Искать необходимо опытного, квалифицированного специалиста, поскольку большинство якобы посредников оказываются мошенниками. Они берут предоплату, а потом от них их и след простыл. Почитайте сначала отзывы перед принятием решения в пользу того или иного специалиста. Начиная сотрудничать с ним, попросите показать документы, свидетельствующие о качестве его работы (грамоты, сертификаты, благодарственные письма).

Кто оказывает профессиональную юридическую помощь в погашении кредита

Надежной юридической компанией является Банкирро, но ее деятельность распространяется на столицу и область. Если вы оставите на сайте организации заявку, у вас появится возможность получить первичную консультацию бесплатно. Работает Банкирро не менее 3 лет, за это время удалось оказать помощь и добиться положительных результатов свыше 2 тыс. должников, списать более 296 млн долгов.

Компания оказывает полный спектр услуг, в том числе предоставляется адвокат по кредитам с целью защиты заемщика в суде. Если возможно в вашем случае, она полностью спишет задолженность. Работа Банкирро осуществляется в 7 этапов. Сперва вы отправляете заявку и получаете бесплатную консультацию. Затем кредитный юрист составляет план оказания помощи.

Еще должник может обратиться за юридической помощью в Ваше Право. Это также юридическая организация, которая больше специализируется на банкротстве физических лиц. О фирме лучше говорят следующие показатели:

• списано долгов на общую сумму, превышающую 410 млн руб.;
• около 460 успешных дел;
• не менее 9 лет опыта;
• 11 профессиональных сотрудников, предоставляющих быструю и качественную помощь.

Стоимость услуг варьируется в пределах 5-45 тыс. руб. с возможностью оплаты в рассрочку. Ваше Право занимается потребительскими кредитами, кредитными картами, займами, штрафами, налогами и даже списанием долгов по коммунальным платежам. Также она позволяет должнику бесплатно проверить, находится ли он в базе судебных приставов.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы

Антиколлекторы являются кредитными юристами. У них также можно получить правовую помощь. Они работают обособленно или в антиколлекторских агентствах и направляют свои силы на решение долговых споров. Их клиентами становятся как предприниматели, так и обычные граждане, столкнувшиеся с затруднительным финансовым положением. Эти специалисты работают в досудебном и судебном порядке.

А это значит, что антиколлекторы помощь должникам оказывают в:

Услуги антиколлектора оцениваются в зависимости от сложности ситуации. Например, возврат страховки может стоить российскому гражданину 13 тыс. руб. За выезд с юристом в банковское отделение берут от 3-4 тыс. руб. За участие в исполнительном производстве придется отдать не менее 13-15 тыс. руб. Но, опять-таки, многие недобросовестные лица могут воспользоваться вашим доверием.

Некоторые псевдо антиколлекторы не предлагают для решения проблемы законных способов, другие за определенную сумму денег обещают помощь по просроченным кредитам путем их выкупа, отправляя должнику взамен вексель. С такими людьми заключать сделку категорически нельзя. Чтобы отличить добросовестного юриста от афериста, помните:

• антиколлектор не станет уклоняться от требования предоставить диплом о наличии юридического образования и лицензии;
• между компанией и клиентом обязательно заключается договор, в котором прописываются действия специалиста, фиксированная плата за услуги.

Должник получить помощь может у таких фирм: Офир (в Москве), Долговое бюро (в Санкт-Петербурге), Гарант (в Ростове-на-Дону) и др.

Когда требуется юрист по кредитным вопросам, или каковы: последствия неуплаты долгов

Взаимодействие банков и заемщиков (физлиц) при неуплате обязательных платежей по любым видам кредитов регламентируется ГК РФ и федеральными законами. Если образовалась небольшая просрочка в несколько дней, банк всего лишь начислит пеню, и это негативно отразится на кредитной истории. Других неблагоприятных последствий в случае несущественных нарушений нет.

Все меняется, когда задолженность не выплачивается уже несколько месяцев. В такой ситуации должника ожидает масса неприятностей:

Продажа долга коллекторскому агентству

Такая возможность должна быть предусмотрена кредитным договором, об этом заемщик уведомляется еще в момент оформления кредита. Между банком и коллекторами заключается договор уступки права требования, заемщик получает письменное уведомление, и с этого момента деньги должны выплачиваться агентству. Коллекторы действуют разными методами, дабы «выбить» долг: могут угрожать, портить имущество, звонить в любое время суток. Это квалифицируется как нарушение ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ, но противодействовать сотрудникам агентства сможет только квалифицированный юрист.

Взыскание долга в судебном порядке

Через несколько месяцев после образования просрочки банк обращается в суд, и деньги удерживаются с заемщика уже по исполнительному листу. Если он официально трудоустроен, судебные документы направляются работодателю.

Принудительное изъятие имущества

Если размер задолженности приблизительно равен находящемуся у заемщика в собственности имуществу, оно может быть изъято приставами по решению суда. Недвижимость выставляется на аукцион, вырученные деньги направляются на ликвидацию долгов и оплату дополнительных расходов, а должник получает на руки лишь остаток.

Адвокаты по кредитным долгам

Юридическая консультация по кредитам

Любой договор кредитования включает в себя статью, в которой указывается, что заёмщик обязан уведомлять банк обо всех изменениях в своей жизни. К примеру, смена места жительства, работы или фамилии. Однако самой необходимой информацией, которую требует банк, есть платёжеспособность.  Первым нужно сделать, понимая, что задолженности не избежать – это обратиться в банк. Сделать это лучше за 2 недели до момента возникновения задолженности. Если нет возможности посетить банк, то можно написать письмо с документами заказным способом. Банк должен 100% знать о возможных задолженностях. Второе – это договориться с банком об отсрочке или изменении условий кредитования. Главное – это оформлять все документы в письменном виде, чтобы в случае возникновения проблем можно было подтвердить их нотариально. Третье – это дождаться ответа от банка. Здесь возможны два варианта хода событий – это подписание договора об отсрочке или отказ в изменении данных кредитования. В первом случае банк идёт на уступку, а во втором – нет. Адвокат по кредитным делам может дать дельный совет в подобных ситуациях, поэтому не пренебрегайте их возможностями.

Буквально несколько лет назад необходимо было довольно долго копить деньги, чтобы позволить себе приобрести квартиру или машину. Но кредитование помогло решить эту проблему. Теперь в любой момент можно купить то, чего по-настоящему хочется. Но и здесь есть свои сложности. Например, размеры комиссий. Из-за них кредиты обходятся гораздо дороже, чем хотелось бы. Только квалифицированный специалист поможет понять, как стоит выстраивать свои отношения с банком.

Спектр услуг в этом направлении является достаточно широким.

1. Разъяснение непонятных моментов по кредитным документам
2. Полный анализ бумаг с правовой точки зрения. Помогает выявлять неоднозначные утверждения и скрытые условия
3. Сбор документации для получения кредита, его оформления по всем правилам
4. Защита интересов в любом кредитном споре
5. Представление интересов перед банками в чрезвычайной ситуации
6. Составление рекомендаций по поводу того, как себя вести в дальнейшем, как реагировать на коллекторные агентства и судебных приставов
7. Представление интересов во время переговоров
8. Защита должника во время исполнительного производства
9. Оспаривание судебных действий, решений пристава
10. Правовое сопровождение при перезаключении, расторжении договора
11. Разъяснение обязанностей сторон, расчёт реальной процентной ставки
12. Прогнозирование перспектив заёмщика

Юристы по кредитным долгам

Привычка жить в кредит стала очень популярной для миллионов людей. Конечно, позаимствовав у банка заём, можно купить технику, жилье приобрести или машину. Сегодня очень легко получить наличные под тот или иной процент, поскольку это основная цель банковских структур. Особенно нужны деньги в экстренных ситуациях, например, болезнь близкого человека или срочная оплата за учебу.

Кредитование – двигатель финансовой экономики и мощный инструмент для совершения своих целей

Осторожно. Процент кредитования – важный факт при выдаче займа

Не вернули ежемесячный платеж, тогда оплачивайте ежедневную комиссию. А не оплачиваете, значит перед вами образовывается долговая яма. Вот тут должнику надо выбрать: купить еду в семью или вернуть долг.

Наша компания в таком случае сможет предоставить вам лучших юристов по кредитным долгам в городе Москва. Но необходимо знать, что желательно обращаться к юристам в случаях, когда просрочка кредитных платежей только началась. Обычно люди обращаются, когда финансовая организация уже подала в суд либо передела ваше дело коллекторам. В этих случаях, поздно что-то менять, но пробовать всё равно надо. Все зависит от того, насколько грамотный юрист вам попадётся, поэтому мы и советуем вам обратиться в нашу юридическую компанию, в которой собраны лучшие профессионалы во всех правовых сферах.

Если вы решили воспользоваться нашей услугой бесплатной консультации, то перед общением с юристом подумайте, какие вопросы на консультации вы хотите задать и какие имеют первоочередное значение.

Посмотрите на часто задаваемые вопросы нашим юристам. Возможно вы найдете свою ситуацию.

1. Отсрочка кредитного платежа (метод погашения задолженности, в котором сумма переносится на более длительный срок) либо реструктуризация займа (изменение условий договора и продление кредита с уменьшенной процентной ставкой, что позволит благоприятно повлиять на долг).
2. Фиксирование суммы долга путем закрытия процентов.
3. Достали звонки коллекторов.
4. Желаете вообще не платить.
5. Отменить судебное решение и судиться самостоятельно.
6. Приставы уже на пороге. Что делать?

Если не нашли своей ситуации, не отчаивайтесь, наши грамотные юристы по кредитным долгам решат любые проблемы. Наши специалисты весьма аккуратные и внимательные и имеют колоссальный опыт в судебных спорах с финансовыми учреждениями, сотрудничают только с заказчиками, при этом решая любую проблему. Затраты на них минимальные, а результаты отличные. Главная цель – обеспечить полную защиту прав заемщика и договориться с коллекторами, которые пытаются досадить вашей семье угрозами и конфискацией имущества.

Если вы не заемщик, а лично кредитор, которому не собираются возвращать долг, также возьмите консультацию у юриста, при этом не стоит затягивать процесс, поскольку своевременная помощь – гарантия возврата кредита.

Юрист по кредитным долгам часто разрешает дела в сфере жилищного и семейного права. Например, чтобы снять с регистрационного учета по месту жительства через суд или вселить человека, определить порядок пользования жильем, распределить коммунальные платежи, без консультации юриста никак не обойтись.

Что касается семейного права, то наш юрист поможет расторгнуть брак, назначить алименты, лишить родительских прав и назначит время общения с ребенком. Также решает вопросы о правах собственности на недвижимое имущество.