Автомобиль в лизинг для юридических лиц

Что берут в лизинг?

В соответствии с Федеральным законом №164-ФЗ «О финансовой аренде/лизинге» от 29 октября 1998 года с последними изменениями от 16 октября 2017 года, в лизинг можно взять:

• недвижимое имущество;
• транспортные средства — легковые, грузовые и специальные;
• производственное оборудование (станки, узлы сборки, конвейеры);
• хозяйственные комплексы (целые предприятия).

Ни при каких обстоятельствах договор лизинга не заключается в отношении:

• участков земли, даже находящихся во владении продавца;
• природных богатств и объектов;
• ограниченной в обороте продукции, за исключением вооружения (если речь идёт о международных сделках, а в роли продавца выступает государство).

Кроме того, с большой вероятностью лизинговая компания откажет клиенту, надумавшему приобрести:

• низколиквидное имущество — такое, которое не удастся продать при отказе лизингополучателя от выплат по договору;
• продукцию производителей с неблагоприятной репутацией: подразумевается, что она может сломаться или в процессе пользования её остаточная стоимость упадёт до нуля, что не позволит лизингодателю извлечь желаемую прибыль;
• предметы старше пяти лет — в большей степени это ограничение касается производственного оборудования и транспортных средств: чем «старше» станок или автомобиль, тем сложнее его будет реализовать по истечении ещё нескольких лет.

Самый распространённый пример таких сделок — авто в лизинг для юридических лиц; именно машины и специальную технику чаще всего приобретают или берут в пользование через посредника. В этом случае лизингополучатель сразу выплачивает лизинговой компании вплоть до половины стоимости транспортного средства, а также заключает договоры ОСАГО и КАСКО, чтобы минимизировать риски посредника. По истечении срока действия договора машина может быть приобретена пользователем в собственность, обменяна на условиях нового лизинга на новую или оставлена в распоряжении лизинговой компании.

Второй по популярности вариант — заключение лизингового договора в отношении производственного оборудования. Станки и сложные комплексы сегодня стоят, мягко говоря, недёшево и даже для развитого предприятия могут оказаться недоступными. Преимущества приобретения или пользования ими на правах лизинга — отсутствие необходимости в страховании оборудования и (при согласии лизингодателя) возможность ускоренной амортизации, сводящей остаточную стоимость приобретения к нулю: простыми словами, по истечении срока действия договора имущество переходит к пользователю без доплаты с его стороны.

Гораздо менее в отечественной практике распространён лизинг недвижимой собственности — производственных зданий, сооружений, цехов и пристроек, а также капитальных гаражей. Преимущества заключения лизингового договора — минимальные (по сравнению с ипотечными) требования к получателю и возможность не отражать наличие нового здания в декларации: налоговое бремя, в соответствии с законодательством, ложится на лизинговую компанию. Самый важный недостаток — невозможность полноценно распоряжаться зданием вплоть до последней выплаты и выкупа у посредника.

Наконец, в соответствии с Федеральным законом №116-ФЗ «О внесении изменений…» от 5 мая 2014 года, в лизинг могут передаваться и сотрудники. Эта практика пока мало распространена в России и даже на законодательном уровне вызывает немало вопросов. Самая распространённая форма лизинга персонала подразумевает, что посредник (в данном случае трудовое агентство) от своего имени заключает трудовой (не гражданско-правовой) договор с работником, после чего направляет его в распоряжение клиента. При этом и отдел кадров, и выплата заработной платы, и отчисления за сотрудников в бюджет остаются обязанностями лизинговой компании; простыми словами, она рассчитывается с работниками, а с нею — лизингополучатель. Недостатки такого способа — повышенная сложность взаимоотношений, невозможность устроить персонал на срок более девяти месяцев и сохранение за лизингодателем обязанности обеспечить полное соблюдение прав трудящихся, что сказывается и на стоимости услуг, и на критериях отбора. Кроме того, законодатель запрещает нанимать через лизинговое агентство работников для замены «собственных», объявивших забастовку, а также в условиях предстоящих сокращений.

Как купить машину в лизинг юридическому лицу – пошаговая инструкция

Планируете для своей компании оформить в лизинг автомобиль, но не знаете, как это сделать быстро и выгодно? Держите мою мини-инструкцию в помощь.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Как правило, большинство юр. лиц оформление машины в лизинг начинают с выбора лизинговой компании. Я же предлагаю начать с подбора транспортного средства.

Так вы:

• промониторите цены на нужную модель;
• узнаете о действующих акциях и скидках;
• сможете аргументированно поторговаться с лизинговой компанией.

Запросите у нескольких автосалонов коммерческое предложение (КП) на интересующую марку автомобиля. Получив КП, разошлите самые лучшие как можно большему числу лизингодателей. Пусть они рассмотрят их и предложат условия, на которых готовы приобрести нужный вам объект.

Шаг 2. Выбираем лизинговую компанию

Получив обратную связь от лизинговых компаний, выберите то, что подходит вам наилучшим образом.

Перед принятием окончательного решения сравните кандидатов по следующим критериям:

1. «Возраст» лизингодателя. Чем старше компания, тем она более опытнее и надёжнее.
2. Их финансовое положение. Эта информация есть в открытых источниках и на официальных сайтах.
3. Источники финансирования деятельности лизинговой компании. Это может быть: собственный капитал, банковские средства или деньги прочих инвесторов. От этого фактора зависит гибкость лизингодателя в принятии решений.

Ознакомьтесь с рейтингами кандидата. Сделать это можно на сайте агентства «Эксперт РА».

Не пренебрегайте отзывами тех, кто уже имеет опыт сотрудничества с приглянувшейся вам компанией. Из них можно почерпнуть много важных сведений, которые позволят сделать более правильный выбор.

Шаг 3. Собираем пакет документов

Перечень необходимых документов схож с пакетом для получения банковского кредита.

В него входят:

• заявление-анкета;
• учредительные документы компании-заявителя (копии);
• выписка из ЕГРЮЛ (оригинал);
• ИНН юр. лица (копия);
• бухгалтерская отчётность (копии);
• карточка с образцами подписей уполномоченных лиц компании (копия);
• справка об оборотах по банковским счетам;
• паспорта директора и учредителей (копии и оригинал), либо нотариально заверенная доверенность (оригинал) и паспорт лица, уполномоченного заключать лизинговую сделку от лизингополучателя (оригинал и копия);
• лицензия (копия) при наличии.

В принципе, перечень документов достаточен, чтобы заключить лизинговую сделку. Однако, некоторые лизинговые компании требуют дополнительную документацию.

Не бойтесь спрашивать цель их предоставления. Возможно, они не играют роли для принятия решения по сделке и её оформления, а просто запрашиваются по списку, который кто-то когда-то утвердил.

Шаг 4. Подписываем договор

Условия сторонами оговорены, документы собраны в полном объёме и надлежащего качества. Остаётся подписать договор и внести аванс.

Будьте предельно внимательны, читая договор. В таких бумагах мелочей нет.

Обращайте внимание на:

• % ставку по договору, а не на удорожание, выраженное в процентах;
• возможность досрочного погашения и его условия;
• на условия выплат при наступлении страхового случая и перечень ситуаций, не попадающих под страховое покрытие.

Есть непонятные моменты? Задавайте вопросы менеджеру, обслуживающему вас. Консультируйтесь с профильными специалистами.

Шаг 5. Забираем авто и ставим на учёт в ГИБДД

Договор подписан. Лизингодатель приобрёл необходимое авто. Вам остаётся только его забрать, предоставив доверенность.

Если договором предусмотрена регистрация транспортного средства самим лизингополучателем, то вам необходимо подготовить пакет обязательной для этой цели документации и в десятидневный срок обратиться с заявлением в отделение ГИБДД по месту регистрации вашей компании.

Перечень необходимых документов включает в себя:

• ПТС (оригинал);
• договор лизинга (оригинал);
• договор купли-продажи между автосалоном и лизингодателем (оригинал);
• акт приема-передачи ТС от автопродавца лизингодателю (оригинал);
• акт приема-передачи машины от лизинговой компании вашей фирме (оригинал);
• полис ОСАГО (оригинал+копия);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• свидетельства ИНН и ОГРН (копии);
• устав компании (копия);
• доверенность на представителя компании (если он не директор);
• паспорт представителя;
• копия решения учредителей о назначении директора (если в ГИБДД едет директор);
• платёжное поручение об уплате госпошлины.

Сама процедура регистрации стандартна:

1. В назначенное время посещаем ГИБДД.
2. Подаём документы.
3. Сотрудник ГИБДД проводит осмотр автомобиля.
4. Получаем регистрационные знаки.

Негатив и преимущества

Из плюсов следует отметить:

• Возможность оформления документации практически на любой автомобиль. Можно также приобрести специализированную технику;
• Сразу же скажем о том, что формируется возможность приобретения поддержанных вариантов, что раскрывает перед потенциальными лизингополучателями шикарный ассортимент выбора;
• Требования в компании по отношению к потенциальным лизингополучателям являются достаточно простыми и понятными и в разы проще, чем в стандартных банках. Также потребуется предоставление минимального количества документов, на основании которых в дальнейшем может быть осуществлен процесс аренды;
• Можно осуществить процедуру подписания договора на срок в пять лет, при этом, в конце срока можно будет внести оставшиеся средства и полностью осуществить процесс выкупа автомобиля. Также нужно сказать о том, что сразу же после заключения сделки вы можете применять авто, как вам будет угодно. Но у вас нет прав собственника, соответственно существуют определенные ограничения.

Из минусов следует отметить:

• Если вы оформляете лизинг на минимальный срок, то сумма переплаты будет менее существенной, нежели в банке. Если же срок большой, то переплата будет достаточно внушительной. Если сумма переплаты значительна, выбирайте варианты, где вы арендатор, и не несете обязанностей по выкупу автомобиля;
• При нарушении графика платежей, который предоставляется вам после подписания договора формируется ответственность. Как правило, автомобиль у вас просто заберут, причем определенные неустойки и комиссии вам все равно придется уплатить;
• До конца срока аренды, вернее до момента, пока автомобиль вами не будет выкуплен полностью, собственником такого имущества выступает лизинговая компания, что накладывает максимальное количество ограничений на применение данной техники. Например, вы не сможете составить договор дарения, не сможете авто завещать и пр.;
• Лизинговая компания систематически осуществляет процесс осмотра автомобиля. Причем, доставка автомобиля на осмотр является вашей задачей.

Прежде, чем решиться на приобретение авто в лизинг изучите все факторы и оцените все плюсы и минусы, а также детальнее оцените предложения от банков.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как для физических лиц, так и для организаций, которые планируют использование услуги, очевидны следующие ее плюсы:

• нет необходимости оплачивать всю сумму за машину сразу — можно разбить стоимость на комфортные по времени и размеру взносы;
• по окончанию договора можно оформить новое соглашение — необязательно выкупать транспортное средство, можно взять в лизинг другой новый или поддержанный автомобиль;
• возможно оформление без первоначального взноса — аналогом предоплаты может выступать гарантийный депозит, который возвращается клиенту по окончанию договора;
• можно получить значительную скидку — для автосалонов и официальных дилеров крупные лизинговые компании являются выгодными корпоративными покупателями, что позволяет приобретать транспортные средства по оптовой цене или со скидкой;
• государственная поддержка российских автомобилей — при приобретении отечественных машин можно рассчитывать на скидку или предоставление субсидии;
• несложная процедура оформления и минимальный пакет документов — лизинговые компании зачастую более лояльны к обратившемуся, чем банки.

Для юридических лиц существует еще одно преимущество автолизинга — налоговое. Транспортное средство не числится на балансе предприятия, что дает компании возможность оптимизировать бюджетные отчисления, включая налог на прибыль. Частные пользователи услуги тоже не отчисляют средства за транспортное средство, но финансовая выгода для них от этого менее ощутима.

Наравне с преимуществами существуют и минусы автолизинга. Самыми существенными из них являются:

• необходимо оплачивать проценты за пользование лизингом;
• в некоторых ситуациях будет затребован первоначальный взнос;
• на дату окончания договора стоимость транспортного средства за счет процентов и инфляции будет выше первоначальной.

Также недостаток предложения в том, что при нарушении сроков оплаты лизингодатель может востребовать автомобиль обратно.

Перед тем, как принять решение о заключении лизингового контракта, необходимо оценить не только достоинства и недостатки самой услуги, но и сравнить ее с автокредитом — в зависимости от конкретной ситуации, может быть выгодна как одна программа, так и другая.

Понятие лизинга авто

Ключевое определение данной финансовой операции звучит так:

То есть приобретая авто, используя при этом лизинговые операции, организация может рассчитывать на долгосрочную аренду, по истечению срока которой арендованное имущество можно приобрести в собственность.

Мнение эксперта
Анна
Автоюрист со стажем 10 лет!

Индивидуальные предприниматели оформляют лизинг как физические лица, поскольку не являются юридическими лицами.

Термин «лизинг» содержит в себе совокупность процессов и действий, объединяющих всех членов сделки:

• Лизингодателя, связывающего первого участника сделки по аренде с официальным владельцем транспортного средства;
• Лизингополучателя или юридическое лицо, то есть крупные и мелкие предприятия, которые для своей предпринимательской деятельности нуждаются в спецтехнике или автомобилях;
• Поставщика, в роли официального дилера или автопроизводителя, работающего с лизинговыми компаниями;
• Страховую компанию, что занимается оформлением ОСАГО или КАСКО, по требованию лизингополучателя.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды

Выше уже было сказано то, что лизинг является своего рода «родней» аренде и кредиту. Но, не смотря на их определенные сходства, все же лизинг отличается от кредита и аренды некоторыми моментами. 

Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды

1. Лизинг может предоставляться только юридическим лицом, имеющим все необходимые разрешения на осуществления своей деятельности. Аренда же может предоставляться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся собственником объекта сделки. В данном случае никаких разрешений не требуется.
2. Арендодатель сдает имеющееся у него имущество. Лизингодатель же его сначала приобретает, по итогам предварительного выбора и согласования с лизингополучателем.
3. Лизинговый договор, как правило, оформляются на длительный период времени, в отличии от арендного. Арендный договор обычно переоформляются и пересматриваются по истечении года несколько раз, а лизинговая сделка заключается на один фиксированный срок.
4. При арендных отношениях право собственности остается всегда за арендодателем. В лизинге оно переходит по условиям договора сразу или после выкупа к арендатору.
5. При лизинге обязательства по техобслуживанию, ремонту и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя – владельца машины, а при аренде – это все должен делать получатель автотранспорта
6. При аренде автомобиль переходит от одного пользователя к другому многократно. Лизинговое соглашение, как правило, предусматривает конкретного и единичного лизингополучателя.
7. Обычно при лизинге устанавливается минимальная граница цены автотранспорта для предоставления данной услуги. Аренда не имеет подобных ограничений, здесь предоставляются автомобили любой стоимости.
8. В лизинге практически всегда участвуют новые автомобили, иногда определенных производителей, что ни каким образом не присутствует при аренде.
9. Ответственность за имущество, находящееся в аренде лежит на собственнике. То есть при его неисправности и поломке, расходы по ремонту будут на арендодателе. Лизинг же перекладывает всю ответственность на получателя объекта.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита

1. Взятый в лизинг автомобиль до момента уплаты полной ее стоимости будет принадлежать лизинговой компании. А, оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.
2. При лизинге нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. А при оформлении кредита необходимо оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.
3. При лизинге устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), а ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. При оформлении кредита, авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.
4. При лизинге процентная ставка составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. При кредите процентная ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.
5. Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Кредитные организации, стараясь максимально снизить свои риски, предъявляет своим клиентам более жесткие требования и условия. Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без справок и поручителя, и, с плохой кредитной историей. А также, как и где ИП можно взять кредит без залога и поручителя.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Виды лизинга автомобиля

Автолизинг считается выгодной сделкой, которая обладает большим количеством преимуществ. При этом стоит учитывать, что это направление финансовых услуг имеет разные виды.

Финансовый

Лизинговая организация совершает покупку автомобиля и передает его в пользование. После истечения договора транспортное средство переходит лизингополучателю в собственность.

Оперативный

Это понятие означает, что после истечения действия договора автотранспортное средство возвращается обратно в распоряжение лизинговой компании.

Оперативный лизинг пока развит довольно слабо. Это обусловлено отсутствием регуляции повторного лизинга имущества. Большинство компаний не желает заниматься реализацией возвращенных машин.

Важно! Сумма выплат по соглашениям финансового и оперативного лизинга часто совпадает. Поэтому клиенту выгоднее получить транспорт в собственность, а не возвращать компании

Экономисты делят лизинговые сделки на две основные разновидности

Отличия прямой аренды автотранспорта от покупки машины в кредит

Простая (прямая) аренда, которая заключается на определенный временной промежуток (час, смену, сутки), не допускает интенсивного использования автомобиля в коммерческих целях. Цены прямой аренды автомобилей, спецтехники, включающие оплату работы персонала (водителей, операторов, ремонтников, диспетчеров), для коммерческого использования убыточны.

При прямой аренде расходы на содержание, ремонт, техобслуживание автотехники ложатся на владельца. Финансовая аренда такие обязанности перекладывает на арендатора.

Главной особенностью кредитной покупки оборудования, коммерческого автотранспорта становится рассрочка платежей. Кредитные отношения не допускают возврата средств производства. Различия в суммах переплат при лизинге, покупке в кредит постепенно уменьшаются, зависят от условий конкретного договора.

Обзор программ ведущих лизинговых компаний

Немного статистики для понимания, что эта форма обновления и модернизации своего имущества многими предприятиями рассматривается в качестве основной. За 9 месяцев 2018 года было заключено рекордное количество сделок. Посмотрите на график.

Рейтинговое агентство “Эксперт РА” составило рейтинг. В пятерку крупнейших лизингодателей вошли:

По ним и проведем обзор условий лизинговой сделки.

ГТЛК

Лидер на рынке лизинговых услуг. Главным акционером является Министерство транспорта РФ. Помогает приобрести для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих в транспортной сфере:

• воздушный, водный, железнодорожный и пассажирский транспорт;
• дорожно-строительную и дорожно-эксплуатационную технику.

Что нужно для оформления лизинговой сделки поэтапно:

1. Оформление заявки на фирменном бланке предприятия с печатью и подписью ответственного лица.
2. Подготовка пакета необходимых документов (учредительные и бухгалтерские).
3. Принятие решения по сделке и заключение договора.
4. Приобретение лизингодателем у производителя необходимого имущества.
5. Передача имущества лизингополучателю и страхование от имущественных рисков.
6. Переход права собственности на предмет сделки в конце срока аренды к лизингополучателю.

Чтобы повысить вероятность одобрения сделки, ИП или предприятие могут привлекать поручителей и предоставлять залог.

Условия сделки:

• первоначальный взнос – от 5 до 30 %,
• от 3 до 5 лет,
• выплаты аннуитетными (одинаковыми каждый месяц) или регрессивными (убывающими) платежами.

На сайте есть калькулятор. Можно заранее прикинуть ежемесячные платежи и стоимость переплаты.

По заданным условиям ежемесячный платеж составит 46 949,2 руб., а общая стоимость имущества возрастает почти на 200 тыс. руб. и становится равна 1 690 171,56 руб.

Сбербанк Лизинг

В 2018 г. занимает 2-ю строчку рейтинга, потерял свои лидирующие позиции по сравнению с 2017 г. Кроме традиционных видов имущества, предметом сделки может быть и недвижимость. В этом преимущество компании.

При этом недвижимость передается на условиях финансового и возвратного лизинга, т. е. позволяет предприятию получить дополнительные денежные средства.

Условия лизингового договора:

• аванс от 10 до 49 %,
• минимальная сумма – 500 тыс. руб.,
• максимальный срок – 3 года.

Калькулятор на сайте не только подсчитывает ежемесячные платежи, но и показывает расчет выгоды лизингополучателя, что очень удобно. Например, при тех же условиях, что и в предыдущем примере, мы получили такие результаты.

Как взять имущество в финансовую аренду в Сбербанк Лизинг:

Шаг 1. Оформить заявку онлайн или через менеджера по телефону. Форма анкеты выглядит следующим образом.

Шаг 2. Получить персональное предложение.

Шаг 3. Заключить договор лизинга.

Шаг 4. Получить технику.

ВТБ Лизинг

Компания оформляет сделки по финансовому и операционному лизингу для юрлиц и ИП. Список имущества, которое можно взять в аренду, не отличается от традиционного. ВТБ Лизинг идет навстречу клиенту и составляют индивидуальный график внесения платежей.

Условия:

• максимальный аванс – 49 %;
• обязательное страхование;
• не требуется залог, предмет договора остается в собственности лизингодателя;
• возможен досрочный выкуп;
• можно заключить 2-й договор до окончания действия первого;
• срок – от 11 до 60 месяцев.

ЛК Европлан

ЛК Европлан поднялась в рейтинге на одну строчку вверх и занимает 4-е место. Работает только с юридическими лицами на следующих условиях:

1. Первоначальный взнос от 5 до 49 %.
2. Срок от 12 месяцев до 5 лет.
3. Предприятие должно работать не менее 6 месяцев.

Компания предлагает и операционный автолизинг с включенными в стоимость ежемесячного платежа дополнительными услугами:

• постановка на учет в ГАИ,
• страхование,
• техобслуживание,
• шинный сервис,
• программа по оказанию помощи на дороге,
• топливная программа.

Пример расчета ежемесячного платежа.

ВЭБ-лизинг

Компания является участником государственных программ помощи агропромышленному и лесопромышленному комплексу, льготной программы Минпромторга. Поставляет с выгодой до 20 % технику из республики Беларусь.

Условия для клиентов:

• аванс от 5 %,
• срок до 60 месяцев.

Требования и документы

Помимо отсутствия проблем с открытыми кредитами важно подтверждение платежеспособности. Лизингодатель, как и любая другая коммерческая организация, не может рисковать собственными деньгами, поэтому стремится получить максимальную уверенность в надежности клиента

При этом многие потребители отмечают – действующие в РФ компании-лизингодатели гораздо лояльнее банков, выдающих автокредиты.

Для работы нужно минимум документов. Среди ключевых – российский паспорт заявителя и водительское удостоверение. В зависимости от цены автомобиля возможно добавление к пакету справок, подтверждающих доход. Подобные нюансы сообщаются после принятия лизингодателем заявки.

Как работает лизинг – порядок оформления лизинговых сделок ?

Несмотря на сравнительную простоту лизинговых операции, как и при использовании любых финансовых инструментов, требуется следование определенным правилам.

Заключение лизингового соглашения происходит в несколько основных этапов, каждый из которых должен грамотно оцениваться как с юридической, так и с финансовой точки зрения.

Шаг №1. Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

В сравнении с более развитыми странами, рынок лизинговых услуг в России несколько ограничен в объеме и в спектре предоставляемых услуг, однако больших проблем в поиске лизинговой компании в настоящее время не существует.

Объект лизинга определяется исходя из потребностей и финансовых возможностей потенциального лизингополучателя.

Вывод о том, подходит ли рассматриваемая компания для заключения с ней соглашения можно сделать, проанализировав следующую информацию:

• история компании на финансовом и инвестиционном рынках;
• количество выполненных соглашений и действующих договоров;
• наличие филиалов компании, штат сотрудников, уровень их квалификации;
• открытость компании, доступность предоставляемых услуг и информации о них;
• ограничения и условия по договорам лизинга в сравнении с другими компаниями.

Шаг №2. Ознакомление с условиями лизинговой сделки и предварительное согласование

После установления контакта с понравившейся компанией, предоставляющей лизинговые услуги, следует провести предварительные переговоры об условиях предоставления конкретного имущества в лизинг.

Важными позициями в рассматриваемых соглашениях это:

• величина первоначального взноса;
• гарантии соблюдения интересов сторон;
• размер и периодичность выплат;
• срок действия договора;
• условия прекращения договора.

После предварительного одобрения условий потенциального соглашения, лизингополучатель составляет заявку и подготавливает требующиеся документы. Лизингодатель, в свою очередь, осуществляет анализ получателя, оценивая в первую очередь его финансовое состояние.

Шаг №3. Составление договора лизинга

Для заключения договора могут потребоваться различные документы, основными из которых являются:

• непосредственно заявка на получение лизинга;
• отчетность бухгалтерии получателя (если таковым является юридическое лицо, например, ООО — как его открыть мы писали здесь) за определенный период времени;
• документы, удостоверяющие личность, регистрационные и уставные документы компании;
• договор с поставщиком предмета лизингового соглашения;
• документы о страховании объекта лизинга.

В зависимости от предмета договора и особенностей сторон, лизингодателю могут потребоваться и иные документы и справки, характеризующие получателя или имущество, передаваемое в лизинг.

Сам договор лизинга обязательно включает в себя:

• описание предмета договора;
• установочные данные сторон;
• существенные условия соглашения;
• срок действия соглашения;
• график внесения арендных платежей;
• условия последующего выкупа или возврата арендуемого имущества;
• права и обязанности участников соглашения;
• ответственность сторон, в том числе за невыполнение условий договора.

Шаг №4. Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

После заключения договора получатель оплачивает первый взнос и принимает предмет лизинга во временное владение.

Если в договоре участвует поставщик имущества, то обязанность поставки предмета лизинга получателю, как правило, возлагается на него.

Шаг №5. Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

В случае нарушения условий соглашения (нецелевое использование предмета договора, задержки в оплате), лизингодатель вправе требовать возврата, принадлежащего ему на правах собственности, имущества.

Ответственность за порчу и поломку имущества несет получатель (если иное не предусмотрено соглашением, например, договором сервисного лизинга).

Если условия соглашения выполнены в полном объеме, то после погашения соответствующей суммы, указанной в договоре, право собственности на имущество, переданное в лизинг, переходит получающей стороне.

Прибыль от использования, взятого в лизинг имущества, является собственностью лизингополучателя.

Лизинг или кредит — в чем разница, что лучше и выгоднее

Список документов для подачи заявки

Перед каждым клиентом неминуемо встает вопрос о том, что нужно для оформления лизинга грузового автомобиля, а конкретно, какие документы надо представить в лизинговую компанию. Здесь многое будет зависеть от того, выступает клиент как физическое лицо или как организация.

Физ. лицам потребуется представить паспорт и документы о доходах. Если потенциальный лизингополучатель является ИП, то он готовит для подтверждения доходов свидетельства ОГРНИП и ИНН, а также налоговые декларации.

Юридические лица должны представить следующие документы:

• учредительные документы (свидетельства ОГРН, ИНН, Устав и т. д.);
• документы, подтверждающие полномочия заявителя (решение учредителя или протокол общего собрания);
• бухгалтерский баланс.

Дополнительно лизинговой компанией могут быть запрошены и другие документы, если они требуются для принятия решения о возможности заключения сделки.