Что такое льготный кредит и как его получить?

Какой из вариантов кредитования выбрать?

Оформление льготного займа может осуществляться как для физических, так и для юридических лиц. Отличие между ними в том, что первые могут оформлять потребительское кредитование, а юрлица – займ для бизнеса.

Согласно статистическим данным, процентные ставки по потребительскому кредитованию являются гораздо большими, чем по займам для бизнеса. Это обусловлено тем, что юридические лица являются более надежными заемщиками.

При обычном кредите наиболее ненадежными категориями граждан являются рядовые граждане и индивидуальные предприниматели, тогда как при кредитовании предприятий – собственники уже развернутого бизнеса, нуждающиеся в дополнительных средствах для развития компании на рынке.

Тогда как выдача средств по юридическому займу осуществляется на строго определенные цели. Банковскому учреждению потребуется предоставить все чеки и отчеты о потраченных деньгах.

Значительно отличается и сумма, предоставляемая в долг: юридические лица, могут получить до нескольких сотен миллионов, тогда как физические лица не могут рассчитывать на такое количество средств.

В таблице ниже приведены основные различия, которыми характерны данные виды кредитов.

Отличие	Потребительский кредит	Средства для собственника бизнеса
Процентная ставка	Высокая	Низкая
На что можно расходовать	На любые нужды	Целевые расходы
Перечень документации	Минимальный	Расширенный
Предельная сумма займа	До десяти миллионов (при залоге недвижимости)	До одного миллиарда рублей
Срок принятия решения	От пары минут до трёх дней	От одного дня до двух недель

Для осуществления окончательного выбора требуется тщательно проанализировать цели, на которые буду израсходованы средства, а также какая сумма потребуется для их реализации.

Однако, при наличии определенной цели в развитии фирмы, рекомендуется брать займ на бизнес, который предоставит более низкие процентные годовые ставки и большую продолжительность возврата денег.

Госпрограммы поддержки малого бизнеса — 2021

Размер субсидии на открытие нового бизнеса равен 60 000 рублей, что составляет пособие по безработице за 12 месяцев.

На первый взгляд при организации собственного дела такая сумма не столь значительна. Тем более, что ее получение сопряжено с рядом бюрократических процедур.

Однако для предприимчивых людей это не становится помехой, многие добиваются успеха и финансовой стабильности, прибегнув к помощи государства.

Субсидия на открытие малого бизнеса предусматривается государством как мера, направленная против безработицы, поэтому для ее получения следует обратиться в центр занятости. В этом случае на помощь от государства могут рассчитывать лица, имеющие официальный статус безработного.

Открыть свой бизнес с использованием государственной субсидии НЕ могут следующие категории граждан:

• несовершеннолетние, не достигшие шестнадцатилетнего возраста;

• пенсионеры, которые получают пособие по возрасту;

• заключенные и лица, находящиеся под следствием;

• студенты-очники;

• лица, получающие пособие по инвалидности;

• владельцы коммерческих компаний.

Законом определены области предпринимательской деятельности, на которые НЕ распространяются государственные программы помощи:

— Выпуск и торговля подакцизными товарами.

— Предоставление кредитов, страхование, операции с залоговым имуществом.

— Азартные игры.

— Добыча полезных ископаемых.

Бизнес-план обречен на провал, если он:

• выполнен технически неграмотно;

• слабо проработан;

• не имеет социальной значимости;

• базируется на необоснованных данных.

Помощь от государства на открытие малого бизнеса будет безвозмездной только при соблюдении следующих условий:

1) Срок существования созданного бизнеса должен быть не менее одного года.

2) На целевое расходование средств по соответствующей статье бизнес-плана отводится три месяца. Это должно быть подтверждено документами, которые предоставляются в ЦЗН.

Если указанные требования не выполнены, то предприниматель обязан вернуть сумму субсидии в полном объеме, вне зависимости от того, какая часть выделенных средств была израсходована.

Молодые предприятия, возраст которых не превышает 1 года, могут рассчитывать на поддержку государства в размере 300000 рублей.

Эту сумму вправе получить каждый из учредителей субъекта предпринимательской деятельности, поэтому сумма субсидии возрастает пропорционально числу людей, участвующих в проекте.

Частный предприниматель не считается безработным, поэтому Центр занятости населения не принимает участия в поддержке предпринимателей.

Этим вопросом занимается Департамент развития и поддержки предпринимательства, в котором бизнесмены могут получить информацию о документах, необходимых для оказания им помощи, и сроках проведения конкурса.

В России существуют различные льготы и социальные программы, по которым оказывается помощь различным категориям граждан. Выплаты через соцзащиту могут назначаться разным гражданам в зависимости от их статуса и материального положения. Такие пособия представлены социальной поддержкой российских граждан. С их помощью обеспечивается поддержание оптимального уровня жизни населения.

От государства можно получить бесплатную путевку в санаторий или в оздоровительный детский лагерь.

Инвалиды и сироты студенты получают отдельную социальную стипендию от государственных учебных заведений.

Если произошло стихийное бедствие или катастрофа, государство оказывает материальную поддержку россиянам , оказавшимся в сложной ситуации. Пострадавшие документально должны подтвердить жизненные обстоятельства.

В каких банках можно получить льготные кредиты для малого бизнеса

С перечнем банков, которые являются партнерами Корпорации МСП и выдают льготные кредиты, можно ознакомиться здесь.

Мы рассмотрим самые выгодные предложения от следующих банковских компаний:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Совкомбанк.

Сбербанк

Банк выдает кредиты на сумму от 10 млн до 1 млрд рублей. Целевое назначение — приобретение основных средств, модернизация производства, запуск новых проектов, а также для пополнения оборотных средств по следующим приоритетным отраслям:

• сельское хозяйство и (или) предоставление услуг в этой области;
• обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов;
• первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственных продуктов;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство;
• транспорт;
• связь.

Процентная ставка — 10,6% для малого бизнеса и 9,6% — для среднего бизнеса. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют. Срок кредита устанавливается в соответствии с условиями выбранного кредитного продукта.

Требования к клиентам и сделкам определяются индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика.

Альфа-Банк

Льготные кредиты для малого бизнеса от Альфа-Банка включают в себя:

• Бизнес-кредит с залогом. Сумма — до 60 млн рублей. Ставка — от 9,5%. Срок — до 5 лет. Ограничения по целевому назначению отсутствуют. Деньги направляются на расчетный счет предпринимателя в Альфа-Банке. Залоговое обеспечение и страхование: необеспеченная часть — до 40% от общей суммы кредита. Страхование объектов залога не обязательно.
• Кредит на открытие и развитие бизнеса. Сумма — от 300 000 рублей. Ставка — от 14%. Срок устанавливается индивидуально. Форма предоставления — наличными или на бесплатную карту. Залог не требуется. Физические лица (самозанятые) могут тратить деньги по своему усмотрению. ООО и ИП смогут пополнить оборотные средства, профинансировать закупку оборудования, сырья и т.д.
• Кредитная линия. Сумма — до 10 млн рублей. Ставка — 1,5% в месяц. Срок кредитования — 12 месяцев. Для получения необходимо вести бизнес не менее 9 месяцев.

ВТБ

ВТБ выдает инвестиционный кредит, кредит на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса. Согласно условиям предоставления льготная ставка устанавливается не выше 9,95% по кредитам на развитие предпринимательской деятельности и 8,5% годовых по прочим льготным кредитам.

Инвестиционный кредит выдается в размере от 0,5 млн рублей до 2 млрд рублей (срок — до 10 лет), оборотный кредит — не менее 0,5 млн рублей и не более 500 млн руб (срок — до 3 лет), кредит на развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей (до 5 лет).

Открытие

Банк «Открытие» предлагает несколько вариантов кредитования для решения разных задач компании:

• Универсальный кредит бизнесу на любые цели под 9,2% . Сумма — от 5 млн рублей до 999 млн рублей. Срок — от 6 до 180 месяцев. Если берете кредит на срок до 12 месяцев — залог не требуется. Форма предоставления: единоразовый транш либо невозобновляемая кредитная линия.
• Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13%. Сумма — до 5 млн рублей. Срок до 36 месяцев. Оформление и получение денег полностью онлайн (без передачи бумажных документов).
• Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств и рефинансирование под 8,5%. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 60 месяцев.
• Кредит на приобретение франшизы под 12,7%. Сумма — от 5 до 10 млн рублей. Срок — до 60 месяцев. Залог не требуется.
• Целевой кредит под 8,5%. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 180 месяцев. Целевое назначение: приобретение недвижимости, транспорта или оборудования.
• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта или заявки при участии в торгах. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 36 месяцев. Ставка — 8,5%.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает льготные кредиты для малого бизнеса на следующих условиях:

• сумма — от 500 тысяч до 2 млрд рублей;
• ставка — 8,5%;
• срок — до 10 лет.

Окончательная сумма и срок зависят от цели: пополнение оборотных средств, инвестиционный кредит или рефинансирование.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Господдержка для компаний, внедряющих цифровые технологии

До 2024 года компании и ИП могут оформить кредит на льготных условиях, если они разрабатывают цифровые технологии и внедряют их в приоритетные отрасли экономики и социальную сферу. Например, компания РЖД получила финансирование по этой программе на создание автоматизированных рабочих мест.

Цель

Использовать средства можно с ограничениями. В частности, их нельзя:

• разместить на депозите;
• направить на погашение других кредитов;
• потратить на выплаты по лизинговой сделке.

Сумма

На один проект выдаётся от 25 млн до 5 млрд рублей, а в целом по этой программе предприниматель может получить от 500 млн до 10 млрд рублей.

Сейчас планируется снизить нижнюю границу суммы кредита до 5 млн рублей, чтобы больше банков смогло его выдавать и предложение стало более доступным для бизнеса.

Требования

Заёмщик должен соответствовать требования, стандартным для льготных кредитов:

• регистрация на территории России;
• отсутствие долгов по налогам;
• действующий бизнес, который не находится в стадии ликвидации, реорганизации или банкротства.

Где получить недостающее бизнес-образование

Чтобы достичь успеха в бизнесе, нужно постоянно повышать уровень своего профессионализма. Поэтому город предлагает предпринимателям множество бесплатных программ для комплексного обучения. Специально для тех, кто хочет вывести свое дело на новый уровень, но не знает как, создан новый онлайн-сервис «Индивидуальная траектория развития» («ИТР»). Он доступен в личном кабинете на портале mbm.mos.ru.

Программа оценит знания предпринимателя и порекомендует актуальные именно для него обучающие мероприятия, спецпроекты и онлайн-курсы.

Например, если данные тестов покажут, что предпринимателю не хватает знаний в сфере финансовых инструментов, ему предложат посетить семинар «Как читать и строить финмодель?» Тем, кому надо разобраться в тонкостях налогообложения для бизнеса, порекомендуют поучаствовать в мероприятии «Специальные налоговые режимы, особенности применения». А если тестирование покажет, что необходимы знания по маркетингу, «ИТР» может порекомендовать форум «Продающий маркетинг. Какие методы дают лучший результат?». С момента запуска сервиса в июне этого года собственный трек развития начали строить более пяти тысяч пользователей mbm.mos.ru.

Кроме того, мы регулярно организуем для начинающих и опытных коммерсантов бесплатные бизнес-акселераторы. Это специальные программы обучения, посвященные углубленному изучению какого-то определенного вида деятельности. Недавно, например, был запущен «Акселератор социальных проектов».  Двухмесячный курс предназначен для тех, кто только открыл социальный бизнес и испытывает трудности с привлечением клиентов и формированием продуктового предложения. Также завершился прием заявок для участия в «Акселераторе ресторанного бизнеса» и «Акселераторе сферы услуг». 

За 10 месяцев этого года обучение по разным программам прошли более 120 тысяч человек.

Льготное кредитование от МСП Банка

ОАО «МСП Банк» является агентом Внешэкономбанка и реализует программы поддержки малого предпринимательства. До 2011 года учреждение носило название «Российский банк развития».

Через сеть организаций инфраструктуры (факторинговые, лизинговые компании, микрофинансовые организации) и региональных банков-партнеров организация предоставляет ссуды и другие виды поддержки предприятиям во всех субъектах РФ. Кредиты предоставляются объемом до 2 000 000 рублей и на срок до семи лет.

Взаимодействие с другими кредитно-финансовыми организациями

МСП Банк не является конкурентом коммерческим финучреждениям и иным участникам рынка кредитования, а выступает в качестве их партнера, стремясь к дополнению их возможностей.

Льготные займы малому бизнесу от партнеров МСП Банка

Банк	Название кредита	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма, рублей
Локо-Банк	ФИМ Целевой	10,2%	50 млн.
Интеркоммерцбанк	ФИМ Целевой	12 %	60 млн.
Уралсиб	МСП-региональный рост	12 %	60 млн.
Возрождение	МСП-идея, МСП-маневр	12,25%	150 млн.
Генбанк	Ген-инвест	12,3%	60 млн.
Транспортный	МСП-кредит	12,5%	150 млн.
Росэнергобанк	ФИМ Целевой	12,5%	25 млн.
Меткомбанк	МСП-региональный рост	14%	50 млн.
Промсвязьбанк	МСП-стимул	14,25%	50 млн.
Росэнергобанк	Рефинансирование неторгового сектора	15%	25 млн.
Крайинвестбанк	Микрокредит МСП	17,5%	3 млн.

Сколько денег может получить малый бизнес?

Один из факторов, влияющий на размер кредита, — это цель, на которую предприниматель берёт средства. На инвестиционные расходы, например, на модернизацию цеха, можно получить больше, чем на небольшие траты — чтобы заплатить за аренду или поставщику.Посмотрим на примере предложений двух банков, как цель влияет на сумму кредита.

	Кредит на бизнес-цели	Овердрафт для покрытия кассового разрыва или небольших трат
Альфа-Банк	до 60 млн рублей	до 15 млн рублей
Тинькофф Банк	до 10-15 млн рублей	до 3 млн рублей

Точная сумма кредита для конкретного заёмщика зависит от самого бизнеса.

Наш эксперт Попова Ирина поясняет:Ограничений, как правило, нет, всё зависит от размера бизнеса и его прибыльности. По рынку средняя сумма кредита для малого и среднего бизнеса — 1,5-2,5 млн рублей.

Сколько дадут денег, если кредит нецелевой?

Нецелевой кредит предоставляется на общие расходы бизнеса, и банк не требует отчёта, на что были потрачены средства. Размер финансирования обычно небольшой — до 5 млн рублей.Если нужна существенная сумма на длительный срок, например, чтобы купить офис, банк одобрит только целевой кредит. В этом случае необходимо предоставлять документы, которые подтверждают траты.

Банк для успешного бизнеса

Открытие расчетного счета

Терминалы без залога и платы за аренду. Быстрое подключение. Низкая комиссия.

Договор комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя в АКБ «Ланта-Банк» (АО)1285 КБ

Заявление об акцепте договора комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя2148 КБ

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит юридическому лицу или ИП400 КБ

Условия и порядок осуществления перевода денежных средств/драгметаллов по поручениям физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по их банковским счетам, карточным счетам, счетам по вкладам (депозитам) в АКБ «Ланта-Банк» (АО)1757 КБ

Правила предоставления услуги по кредитованию расчетного счета (кредит «15+15»)214 КБ

Правила предоставления услуги по кредитованию расчетного счета VIP-овердрафт166 КБ

Анкета заемщика, поручителя, залогодателя — юридического лица33 КБ

Анкета заемщика, поручителя, залогодателя — физического лица24 КБ

Справка о финансово-хозяйственной деятельности заемщика, залогодателя, поручителя29 КБ

Тарифы на услуги Красноярского филиала АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях811 КБ

Тарифы на услуги Красноярского филиала АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте409 КБ

Куда обратиться?

Сразу необходимо выделить два направления помощи:

1. Кредитование. Реализуется за счет выдачи беспроцентных займов или кредитов с льготной ставкой. Напрямую оформить заем с государственными органами власти не удастся. Обращаться за помощью необходимо только в банки, сотрудничающие с федеральными и региональными властями в сфере поддержки бизнеса. В настоящий момент в данном направлении работает более 45 учреждений страны.
2. Целевые программы: льготы, гранты, субсидирование. Место обращения зависит от того, какая программа работает в конкретном регионе. Возможны следующие варианты:

• Фонд поддержки предпринимательства. Отделение фонда есть в каждом регионе. Осуществляет функции по микрокредитованию. Обращаться стоит по месту расположения фонда в населенном пункте;
• Центр занятости или биржа труда. Является посредником для субсидирования и предоставления различных грантов для индивидуальных предпринимателей;
• Фонд содействия инновациям. Предоставляются ссуды на бесплатной основе до 15 миллионов рублей. Заявку можно подать на сайте;
• Разнообразные фонды негосударственной формы собственности. В каждом населенном пункте, регионе есть свои фонды. Они могут выдавать деньги на бесплатной основе или выдавать их под минимальные гарантии.

Насколько реально получить финансирование на бизнес от фондов?

РеальноНе реально

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Если есть интересная идея, разработанная бизнес стратегия и четкий план действий, то можно попытаться подать документы сначала в фонды. Это может дать возможность выиграть грант. Его не нужно будет возвращать. Если же подача заявок не принесла успеха, то можно воспользоваться другим вариантом — банковским кредитом.

Какие условия выдвигаются для кандидатов?

Действующее законодательство определяет ряд параметров, которым должен соответствовать начинающих бизнес.

Потенциальными заемщиками могут стать следующие категории граждан:

• Индивидуальные предприниматели;
• Юридические лица.

Само предприятие должно соответствовать следующим условиям:

• Годовой оборот должен быть менее восьмисот миллионов рублей;
• Компания должна иметь не более ста сотрудников;
• Обязательна регистрация фирмы в пределах РФ;
• Хорошая кредитная история, без отметок о просрочках долговых взносов и наличия задолженностей;
• Предприятие не имеет задолженностей перед Налоговой Службой и фондами негосударственного бюджета;
• Компания не находится на стадии банкротства и ликвидации.

Касаемо сферы деятельности бизнеса, рассчитывать на выдачу льготного кредитования могут следующие сферы деятельности:

• Вновь сформированные компании, делающие первые шаги в предпринимательстве;
• Производственные предприятия;
• Фирмы, связанные со сферой экологического туризма;
• Для субъектов, которые занимаются созданием народного творчества.

Предоставление программы льготного кредитования осуществляется для всех отраслей деятельности, кроме нижеперечисленных:

• Ломбарды;
• Страховые компании;
• Кредитующие фирмы;
• Области игорного бизнеса;
• Пенсионных Фондов негосударственного типа;
• Участникам фондового рынка;
• Предприятиям, добывающим и продающим полезные ископаемые;
• Фирмам, работающим с акцизными товарами.

Условия кредитования Сбербанка

Наиболее крупным банком-кредитором является Сбербанк. Финансовое учреждение является партнером Корпорации МСП.

Сравнительные условия по предоставляемым льготным кредитам приведены в таблице ниже.

Наименование	Процентная ставка (%)	Сумма (руб.)	Продолжительность кредитования
Программа стимулирования МСП	10.6	от 10 млн. до 1 млрд.	до 3 лет
Доверие (Онлайн-заявка)	16,5 — 18,5	от 100 000 до 3 000 000	до 3 дет
Экспресс-Овердрафт	15.5	от 50 000 до 1 000 000	до 1 года
Бизнес-Оборот	от 11,8	от 150 000	до 3 лет
Бизнес-Инвест	от 11,8	от 150 000	до 10 лет

Для рассмотрения заявки достаточно подать соответствующий пакет документов.

Условия других финансовых учреждений

Название банка и тарифный план	Процентная ставка (%)	Сумма кредитования (рублей)	Продолжительность займа
ЛОКО-Банк
На пополнение оборотных средств	от 9,25 до 14,55	от 300 000 до 150 000 000	до 3 лет
На пополнение оборудования	от 12,75 до 15,25	от 300 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
На приобретение спецтранспорта спецтехники	от 10,55 до 15,25	от 300 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
Инвестиционный	от 9,45 до 13,75	от 600 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 7 лет
На приобретение недвижимости	от 9,25 до 14,75	от 300 000 до 150 000 000	до 10 лет
Уралсиб
Бизнес-Инвест	от 13,1	от 300 000 до 170 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
Бизнес-Оборот	от 14,3	от 500 000 до 170 000 000	от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
Кредит-Бизнес	от 13,7	от 3 000 000 до 150 000 000	до 15 лет
Кредит на кредит	от 13,7	от 1 000 000 до 150 000 000	до 3 лет
Всё в дело	13,7 (фиксированная)	до 5 000 000	до 5 лет
Упрощенный	от 13,7	от 500 000 до 3 000 000	до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
Перспектива для бизнеса	от 11,5	от 3 000 000 до 150 000 000	до 7 лет
Оборот	от 11,5	от 1 000 000 до 150 000 000	до 2 лет
На развитие бизнеса	от 11,5	до 150 000 000	до 7 лет
Коммерческая ипотека	от 11,5	от 1 000 000 до 150 000 000	до 7 лет

Учитываем льготный кредит в бухучете и налогообложении

В бухучете льготный кредит нужно отражать так же, как обычный — по правилам ПБУ 15/2008, ПБУ 9/99 и ПБУ 10/99:

• получение кредита признается кредиторской задолженностью (это не доход) — Дт 51 Кт 66;
• проценты — расходами, связанными с исполнением кредитного договора, — Дт 91 Кт 66.

ВАЖНО! Несмотря на то, что до определенного момента проценты по льготному кредиту не уплачивались, они должны были начисляться и присоединяться к основной сумме долга. Начислять их в бухучете нужно было в общем порядке

Если кредит вам спишут, списание основного долга и процентов вы признаете прочим доходом — Дт 66 Кт 91. Делать такую запись нужно на дату получения от банка уведомления о списании долга или на дату, которой оно датировано (в разных банках документооборот разный).

Если кредит все-таки придется оплачивать, отразите погашение кредиторки — Дт 66 Кт 51.

В налоговом учете при получении и списании (или погашении) основной суммы льготного кредита ни доходов, ни расходов не будет (подп. 10, 21.4 п. 1 ст. 251, п. 12 ст. 270 НК РФ), в т. ч. и для упрощенки (п. 1.1 ст. 251, п. 1.1 ст. 345.15 НК РФ).

Списанные банком проценты также не увеличат налоговую базу. А вот если их придется выплачивать, тогда отразите в расходах на дату уплаты (подп. 12 п. 7 ст. 272, подп. 9 п. 1 ст. 346.16, подп. 1 п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

Применяющим ПБУ 18/02 нужно иметь в виду, что при списании кредита и процентов в бухучете будут доходы, а в налоговом нет. Значит, будут разницы. Учесть их по всем правилам вам поможет Готовое решение от КонсультантПлюс. Пробный доступ к нему можно получить бесплатно.

Льготные кредиты малому бизнесу

Российская Федерация последнее десятилетие подвергается нападкам со стороны внешних экономических конкурентов, что способствует обращению внимания государства на внутренние ресурсы. В частности помощь малому бизнесу подразумевает освобождение от некоторых импортных зависимостей в плане продуктов питания, сельскохозяйственной продукции и прочего.

Льготные кредиты должны привлечь представителей бизнеса. Для этого государством предпринимаются следующие меры:

• партнерство с банковскими структурами;
• снижение налогового обременения;
• предложение новых программ малому бизнесу, в том числе в сфере кредитования;
• помощь на федеральном и региональном уровне.

Такое всестороннее пособничество играет значительную роль в поддержке новых начинаний и уже состоявшихся предприятий различной сферы деятельности. Так, получая налоговые «каникулы», применяя различные льготные системы исчисления сборов, малому бизнесу проще получать доход, продолжать развитие. При этом льготное кредитование не в последнюю очередь решает ряд важных проблем:

• закупка товаров и материалов;
• аренда помещений;
• расширение сферы деятельности.

Имея, к примеру, одно помещение для торговли, ИП может рассчитывать на кредиты малому бизнесу, посредством которых приобретается расширенная площадь, увеличиваются доходы от продаж, что самым естественным образом влияет на прибыль и возможность вернуть заем. При этом доходное предприятие выплачивает необходимые налоги в бюджет государства, которое в свою очередь получает вполне ощутимую выгоду.

Главным вкладом государства в кредиты малому бизнесу является партнерство с банками, которые благодаря его пособничеству могут предложить предпринимателям займы по более низким, чем обычно, ставкам. На сегодняшний день множество банковских групп в сотрудничестве с государственными субсидиями предлагают малому бизнесу вполне конкретные программы:

• «Сбербанк» готов сотрудничать с предпринимателями на срок, не превышающий трех лет, выдавая сумму до трех миллионов рублей под низкую процентную ставку – 16,5%;
• группа компаний «ВТБ» разработала специальное предложение, рассчитанное на срок до десяти лет – ставка не более 15%, при суммах с индивидуальным подходом;
• «Альфа-Банк» предлагает ставку от 11,9% для сумм, не превышающих двух миллионов рублей, сроки при этом – до года.

Так или иначе, банки стараются улучшить предложения относительно стандартных, чтобы привлечь потенциального клиента, сделать малому бизнесу предложение, от которого трудно отказаться. Чтобы получить льготное кредитование, необходимо соблюсти ряд условий:

• обратиться в банк-партнер;
• собрать соответствующий пакет документов;
• оставить заявку на привлечение заемных средств;
• дождаться ответа специализированной комиссии по принятию подобных решений.

Во-первых, стоит запастись терпением, потому как льготное кредитование требует тщательного подхода. Кредиты малому бизнесу на льготных условиях предоставляются не всем, и для договоренности требуется выполнение условий. Во-вторых, не последним условием банков иногда выступает привлечение дополнительных гарантий.