Покупка-продажа валюты (usd и eur) неполными лотами на московской бирже

Преимущества покупки валюты на Московской бирже

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Подробнее

Главное достоинство биржевых сделок – минимальные спреды. Это означает, что вы можете приобрести дешевле и продать дороже, чем если бы обратились в онлайн-банк или обменник. Кроме того, динамика банковского курса отстает от рыночной, что делает практически невозможным быстрый заработок на колебаниях котировок.

Недостаток биржевой торговли – необходимость платить комиссию. Ее размер зависит от вашего брокера. Например, он составляет:

• у Сбербанка 0,2% при объеме сделок до 100 млн руб. в день для любого тарифа;
• у Тинькофф от 0,025% до 0,3% в зависимости от тарифа и оборота;
• у ВТБ 0,05%.

Свою комиссию также возьмет и Московская биржа. Ее размер 0,0015%, но не менее 25 руб., если объем сделки меньше 50 лотов.

Нужно учесть также и плату, которую брокер возьмет за вывод средств со счета. Чаще всего она не удерживается, если карта, на которую будут зачислены деньги, выпущена банком, входящим в ту же группу. Если вы хотите получить валюту на счет, открытый в несвязанном с брокером банке, то потребуется заплатить 0,1–0,2% от перечисляемой суммы либо фиксированную ставку в $10–15.

Всего на Московской бирже за рубли можно купить 10 валют. Но брокер вправе по своему усмотрению ограничивать этот перечень. Например, в Сбербанке и ВТБ доступны только доллары и евро.

Выбор брокера

Для получения доступа к торгам на бирже, частное лицо должно заключить договор со специальным посредником – брокером. Есть два способа открытия брокерского счёта:

1. Посетить офис брокера, имея при себе оригинал паспорта, СНИЛС и ИНН.
2. Открыть счёт на сайте брокерской конторы. В этом случае нужно подтверждение на портале Государственных услуг.

Открытие брокерского счёта может занять 2 – 3 дня с момента обращения. Клиент получит уведомление об открытии (в виде СМС или на электронный адрес). После этого он должен перевести средства на брокерский счёт. Нужные реквизиты клиент получает при заключении договора. Чаще всего деньги поступают на счёт за несколько часов.

Почему биржа?

Обменные организации при установке курса покупки/продажи валюты опираются на данные биржевого курса доллара. При этом компания в своих интересах к этой стоимости накидывает «копеечку». Эта надбавка приносит прибыль организации, она покупает дешевле, а продает дороже.

Валюта покупается на бирже напрямую. И если банки способны на такую операцию, то и любой клиент может выгодно обменять деньги. В этом нет ничего сложного, справится может даже человек, который совершенно не разбирается в биржевых тонкостях. Весь алгоритм покупки/продажи состоит из 3 этапов, которые мы ниже и рассмотрим последовательно.

Причины покупки доллара физическими лицами

Причины покупать доллары найдутся у каждого из нас. Даже если придется покупать разово, то все равно, разбираться как это сделать, придется. Давайте сначала пробежимся по причинам покупки доллара, может быть это даже натолкнет вас на мысль, что пора с этой темой поближе ознакомиться.

Причина №1

Покупка в зарубежных магазинах в интернете. Оплата может производиться только в долларах. А для этого нужен будет валютный счет.

Американские магазины, где оплата происходит в долларах

Отпуск за границей. Часто по привычке наши туристы берут с собой наличными именно доллары.

Причина №3

Необходимость спасаться от обесценивания рубля путем регулярного перевода рублей в доллары.

Иными словами, вы выбираете из многообразия инструмент  для вложения валюты. В основном, здесь не ставят вкладчики амбициозных целей, лишь бы перекрывало российскую инфляцию. Цифры российской инфляции приводить в пример не буду. Приведу лучше  проценты банка для вашего депозита. Процент по депозиту в банке все ниже и ниже. Наши вклады в банке давно уже не перекрывают инфляцию.

Но разумеется нужно думать  и том, что помимо рублевой инфляции, бывает и долларовая инфляция. Хотя она намного ниже, даже в разрезе нескольких лет.

Причина №4

Покупка на бирже акций иностранных компаний, либо ETF в иностранной валюте и т. д. Это может быть просто частью вашей инвестиционной или спекулятивной стратегии, либо  с целью, свои инвестиции распределить  по разным валютам.

Причина №5

Вам нужно пополнить банковский счет за границей. Необходимость в этом может созреть для оплаты обучения детей в иностранных вузах. Или, к примеру, вы выбрали не российского, а зарубежного брокера для доступа на иностранные торговые площадки.

Обучение за границей оплачивается в валюте

Как открыть брокерский счет

Открыть брокерский счет в Сбербанке может любой желающий. Сделать это можно дистанционно (через мобильное приложение или Сбербанк Онлайн) или непосредственно в одном из отделений. Первый вариант подходит для тех, кто уже является клиентом банка (имеет карточку или депозит), поскольку по условиям договора деньги могут быть перечислены только на сбербанковские продукты. Вторым вариантом может воспользоваться как тот, кто еще ни разу не пользовался продуктами банка, так и клиент, желающий лично проконсультироваться с сотрудниками структуры.

Если было решено открывать счет в отделении банка, необходимо предварительно узнать, в каком из филиалов осуществляют открытие брокерских счетов, изучить информацию по тарифным планам и условиям сотрудничества. При себе нужно иметь паспорт, ИНН, СНИЛС и банковскую карту (при наличии).

Дистанционно открыть счет можно двумя способами: через мобильное приложение или интернет-ресурс. Пошаговая инструкция открытия брокерского счета через Сбербанк Онлайн:

1. Для начала необходимо авторизоваться в личном кабинете (ввести логин, пароль и СМС-код).
2. На верхней панели вкладок нужно щелкнуть на «Прочее» и выбрать раздел «Брокерское обслуживание».
3. В центре открывшегося окна будет кнопка «Открыть брокерский счет». Необходимо нажать на нее.
4. Затем ресурс предложит выбрать интересующие вас сегменты инвестиционного рынка (валютный, фондовый срочный).
5. Необходимо указать один из двух предложенных тарифных планов. Новичкам всегда рекомендуется «Инвестиционный».
6. Далее следует указать счет для вывода заработанных средств. Это могут быть банковская карта или депозит.
7. Ресурс запросит согласие на обработку персональных данных. Чтобы продолжить дальше, нужно поставить галочку напротив строки «Я согласен».
8. Затем необходимо согласиться или отказаться от возможности использования заемных средств (поставить галочку или наоборот). Эта услуга позволяет совершать операции по стоимости, превышающей имеющие средства или активы.
9. Необходимо ответить на вопрос об открытии ИИС (согласиться или поставить запрет).
10. Дальше следует указать цель открытия брокерского счета. Обычно это сохранение капитала и получение дополнительного дохода.
11. Затем будут выходить вопросы, касающиеся личных данных пользователя (дата и страна рождения, паспортные данные и т.д.). Где это требуется – нужно ответить, в других местах просто проверить введенные данные.
12. Далее нужно будет указать адрес электронной почты и подтвердить свой номер телефона.
13. В конце следует дать согласие на заключение договора и отправить заявление на обработку.

В течение 2 дней, отведенных на открытие брокерского счета, на указанный телефон поступит уведомление о решении банка. В случае положительного ответа (что вероятнее всего) в сообщении будут указаны логин и одноразовый пароль, которые вводятся во время входа в личный кабинет.

Второй вариант дистанционной регистрации брокерского счета отличается от первого только в деталях. Для начала необходимо войти в приложении, перейти во вкладку «Инвестиции» и нажать кнопку «Открыть». Далее необходимо следовать инструкциям приложения. По сути, там также надо будет выбирать тарифный план, инструмент вывода, рынки и вводить свои данные. В конце необходимо подтвердить корректность введенных данных с помощью СМС-кода и дожидаться решения банка.

Пользоваться брокерским счетом Сбербанка очень просто. Чтобы его пополнить, достаточно просто зайти в приложение или в онлайн-ресурс. Правда, если нужно внести на счет валюту, все-таки придется прогуляться до отделения банка.

Совершать операции можно в тех же сервисах или скачав приложение «Сбербанк Инвестиции». Оно специально приспособлено для проведения операций на инвестиционном рынке, имеет удобный и интуитивно понятный интерфейс.

Шаг 1. Правильный выбор брокерской компании

Купить валюту самостоятельно на Московской бирже не получится. Это можно сделать только посредством обращения к посреднику – брокерской компании, аккредитованной на бирже. Сегодня на Московской бирже имеют аккредитацию более 600 различных финансовых компаний. Среди них есть и крупные банки, и разнообразные брокерские фирмы. Полный перечень аккредитованных на бирже организаций доступен на странице по адресу http://moex.com/ru/members.aspx.

Нам подойдет не любая компания, а только та, напротив которой в столбце «валютный рынок» установлена галочка. Это значит, что брокер имеет право совершать посреднические операции по покупке или продаже валюты.

Наличие этой галочки – необходимое, но вовсе не достаточное для выбора брокерской компании условие. Нужно обязательно узнать подробно о всех особенностях покупки валюты посредством конкретного брокера. Здесь имеют значение и ваши цели. Так, если у вас нет намерения постоянно зарабатывать на спекуляциях на бирже, т.е. вы просто хотите однократно купить доллары (либо покупать их периодически), то для вас не очень важна величина спреда, который все равно будет значительно меньше, чем в банке. Однако в этом случае довольно большое значение для вас будет иметь размер тарифов за открытие брокерского счета, за пополнение этого счета в рублях и за вывод валюты со счета.

Обычно величина тарифа за ввод или вывод средств на счет и со счета не только составляет определенный процент от суммы операции, но еще и ограничена конкретным минимумом. Поэтому покупка валюты через биржу является невыгодной для сумм меньше определенного размера. Из-за наличия минимального ограничения покупать небольшие объемы валютных средств целесообразнее в обычных кассах банков.

Ряд брокеров вообще могут не выводить средства со своих счетов в иностранной валюте, предоставляя возможность вывода только в рублях

На этот момент тоже следует обращать внимание, потому что такие брокеры нам категорически не подходят

Желательно сразу же ознакомиться с тарифом на обналичивание валюты в том банке, в который будет осуществляться вывод средств с вашего брокерского счета. Разумеется, чем ниже будет данный тариф, тем лучше. Здесь есть еще один интересный нюанс: некоторые банки предоставляют возможность обналичить валютные средства бесплатно, однако лишь в том случае, если ваши деньги пролежат на счету минимум месяц. В определенных случаях это может быть для вас весьма выгодно.

Еще одним важным моментом является минимальный размер лота покупки долларов. Сразу отметим, что на Московской бирже в целом нельзя купить либо продать меньше 1000 единиц валюты. Однако у различных брокерских компаний величина минимального лота может оказаться еще выше, к примеру – от $10000. Если же вы хотите приобрести меньшую сумму, то придется искать другого брокера.

С точки зрения надежности лучше приобретать валюту на бирже посредством крупнейших банков. Однако стоит учесть, что тарифы и другие условия мелких брокеров могут быть куда более привлекательными. Здесь вам предстоит самостоятельно решать, что важнее – выгода или надежность.

Шаг 4. Осуществление покупки валюты

На Московской бирже покупка валюты может быть осуществлена по одному из двух доступных типов сделок.

1. USDRUB TOD. «Сегодняшние» сделки (от today – сегодня). Производятся с 10.00 до 17.15, с осуществлением всех расчетов в день покупки валюты.
2. USDRUB TOM. «Завтрашние» сделки (tomorrow – завтра). Производятся с 10.00 до 23.50, с осуществлением расчетов на следующий день после оформления сделки.

Второй тип сделок можно использовать с целью фиксации сегодняшнего курса, если вы собираетесь рассчитаться за приобретенную валюту на следующий день. Это может быть выгодно в периоды постоянного роста курса.

Покупаем доллары и евро через брокера Открытие

Открываем терминал QUIK и далее нажимаем Текущие торги

Выбираем в Доступных инструментах Валютные торги ОТС

Появится что-то типа этого

Далее внизу нажимаем Добавить все

Потом жмем Да

В результате у нас появится две валютные пары

Здесь можно купить как евро, так и доллары. Нас, конечно же, интересуют доллары.

Нажимаем два раза левой кнопкой мыши по USD/RUB и выйдет так называемый стакан цен.

Если вы прямо сейчас хотите купить доллары по текущей цене, то нажимайте на самую ближайшую цену на границе купли и продажи

Так как доллар/рубль является очень высоколиквидным инструментом, котировки меняются очень быстро. У меня получилась вот такая цена

Здесь ставим маркер на Покупку, выбираем количество долларов, которые мы хотим купить, выбираем код клиента. У меня стоит там код клиента Фондового рынка Московской биржи. Ставить маркер на “Рыночная” нет смысла, так как брокер запрещает нам покупать по рынку, потому цену в стакане цен мы выбирали сами.

Нажимаем Да, выйдет предохранительное окошко, типа мол мы вас правильно ли поняли

Нажимаете ОК и ваша заявка уходит в очередь на исполнение

Может быть она исполнится сразу, а может быть надо будет все-таки подождать. Если доллар показывает сильный рост и не собирается падать, то иногда такая заявка может и не сработать. Хотя такое бывает редко. Для того, чтобы посмотреть статус заявки, открываем Создать окно—-Заявки

Но как только найдется продавец, то надпись загорится синим цветом и будет красоваться надпись “исполнена”

Ну все, можем праздновать маленькую победу по случаю покупки вражеской валюты). Но есть еще один маленький нюанс. Доллары на нашем счете появятся только на следующий день, так как у нас USD/RUB_TOM. В этом случае TOM – это tomorrow, то есть завтра. Это значит, что баксы в нашем портфеле появятся только на следующий рабочий день.

Если вы не помните, когда покупали доллары и что у вас на данный момент имеется в портфеле, для этого заходим Создать окно—Состояние счета

И у нас выйдет состояние счета на сегодняшний день, то есть на Т0, расшифровывается как Today+0 дней, то есть на сегодня. Как вы видите, хоть я и купил доллары, но в моем портфеле на данный момент их нет. Есть только остатки, которые завалялись в портфеле: 8,2$.  Как вы помните, я покупал 312$.

Если поменять время на завтра, то есть Today+1, то можно увидеть в моем портфеле доллары, которые я сегодня купил. Но это, как говорится, будет только завтра.

Баксы я покупал, для того чтобы купить американские акции, так как они, как ни странно, продаются за доллары). Все те же самые операции можно провернуть и с евро.

А в чем проблема?

Когда только начинаешь инвестировать в иностранные активы, как-то не задумываешься о возможном подвохе.

А именно, полученной прибыли может не хватить на покупку новых бумаг.

И возникает такая парадоксальная ситуация. Прибыль в виде дивов получаешь регулярно. А вот пристроить ее некуда.

С еврооблигациям все намного печальнее. Стоимость одной бумаги раз в 10 выше (от 1 000 долларов). Купоны платятся в среднем 2 раза в год. Купонная доходность — 3-6% годовых.

Получается, что с одной облигации имеем по $15-30 каждые полгода. На покупку новой бумаги денег точно не хватит. Нужно иметь в портфеле штук 30-50 (или 30-50 тысяч долларов) Чтобы с каждого полученного дохода, сразу покупать еще хотя бы одну еврооблигацию.

Если таких денег нет, то снова получаем замороженную валютную прибыль. Которую использовать в инвестициях проблематично.

Что делать в таком случае?

Обмен валюты на бирже онлайн

Операцию покупки/продажи валюты клиент может совершить по телефону, обычным звонком. Но, как правило, за операции “с голоса” брокер взимает дополнительные комиссии. Также возможен вариант конвертации валюты через торговый терминал — это специальная программа, устанавливаемая на компьютер или смартфон. Самый распространенный терминал у крупных российских брокеров — Quick.

_{Окно терминала Quick. Сначала выглядит непонятно, но за несколько часов разобраться в работе терминала можно}

При достижении валютой установленной стоимости сделка совершается автоматически. Если биржевой курс не дойдет до этих показателей, брокер может заявку снять либо перенести на другой день. В случае же, если покупка прошла успешно, можно выводить свои средства.

_{Окно выставления заявки на покупку валюты в Quick}

На бирже также возможна торговля валютой “с плечом” — мы берем деньги в долг у брокера и на эти деньги совершаем сделку. За пользование средствами брокера уплачиваем комиссию

Обратите внимание: такие операции сопряжены с более высоким уровнем риска

Считаем комиссии и другие расходы

Цепочка покупка валюты на бирже получается слишком длинной и занимает несколько дней. Если делать все с нуля.

При действующем брокерском счете — несколько часов минимум.

Сколько мы можем сэкономить на этом? И стоит ли заморачиваться? Не проще будет ли обменять деньги в обычном банке. Просто и быстро. Без потери личного времени.

На бирже покупка и продажа валюты происходит лотами. 1 лот — 1000 у.е. Долларов или евро. Соответственно, минимальная сумма сделки составляет 1 000. И должна быть обязательно кратной этому числу: 2000, 3000, 5000.

Купить или продать 1200 или 1999 долларов не получится.

Дополнительные расходы и комиссии

За каждую операцию брокер взимает комиссию. Тарифы могут варьироваться в зависимости от брокера. У Открытия это — 0,035% от суммы.

Биржа берет — 0,01% от каждой сделки.

За вывод средств тоже придется заплатить — 0,02%.

Итого: сверху придется заплатить 0,035 + 0,02 + 0,01 = 0,065% от текущего биржевого курса.

Теперь сравним выгодность покупки на бирже по сравнению с выгодными обменниками на примере покупки 1 000 долларов.

На бирже, в стакане котировок лучшее предложение на продажу — 64,1575 рубля за 1 доллар. Покупка тысячи долларов обойдется в 64 157 рублей 50 копеек.

Плюс комиссии в совокупности заберут 41,7 рубля.

Итого: наши общие затраты за покупку и вывод $1000 составят — 64 199,2 рубля. Или 64,2 рубля за 1 доллар.

Сравниваем с лучшими предложениями банков. Смотрим на сайте банки ру.

И тут нас ждет сюрприз.

Курс обмена по лучшим 8 предложениям, не сильно отличается от наших затрат на бирже. И даже у некоторых он ниже.

Как же так?

Проблема в мониторинге. Иногда он показывает неактуальные данные. Не знаю с чем это связано. Или проблемы с обновлением или просто некоторые банки приплачивают, для показа «выгодных» курсов. Привлекать клиентов заманчивыми предложениями.

Но если перейти самостоятельно на любой из вышеуказанных «выгодных» банков. Там будут совершенно другие курсы обмена. Естественно менее выгодные.

Самое выгодное среди всех банков — это обмен в БКС банке по 64,27 рубля. Разница с нашими затратами при покупки через биржу всего 7 копеек.  А дальше идет в сторону повышения. + 10, + 20, 25 копеек.

Для примера, разница в обмене долларов с биржей по сравнению с крупнейшими банками (Сбербанк — 65,88, ВТБ — 65,10, Открытие — 65,65 рубля за доллар) —  составляет 1,68; 0,9;   1,45 рублей соответственно.

Системы денежных переводов

Речь идет о таких системах, как Union Western, «Золотая корона», Qiwi и им подобные. Суть заключается в следующем:

• вы покупаете с рублевой карты валюту;
• указываете себя в качестве получателя;
• получаете специальный код идентификации;
• подходите в ближайшее отделение системы денежных переводов с паспортом и кодом;
• получаете свои доллары, евро, франки или что там еще нужно.

Парадоксально, но такой обмен иногда бывает выгоднее, чем в банке или обменнике, так как подобные системы предлагают курсы, максимально близкие к центробанковским. Правда, нужно учитывать, что сервисы взимают комиссию за выдачу или перевод, так что в итоге иногда вся выгода съедается.

О какие нюансах следует помнить

Расскажу о некоторых моментах, которые нужно учитывать при покупке валюты на бирже:

• Прибыль, полученная на валютной секции, подлежит налогообложению. Причем брокер не выступает налоговым агентом по таким типам сделок, а это значит, что налог придется оплачивать самостоятельно. Плюс биржи в том, что Вы в любой момент можете запросить брокерский отчет, чтобы подтвердить расходы и дату сделки. Так, если Вам в банковской кассе выдали квитанцию, а Вы ее потеряли, восстановить ее для ФНС не получится.
• Если купленную валюту Вы планируете вывести на карточный счет, то при выборе типа контракта следует учитывать, насколько срочно Вам нужны деньги. При выборе лота под тикером TOD средства поступят на счет уже в этот же день, после 17.45 по московскому времени. Если выберете режим TOM, то деньги зачислят лишь через сутки. Следует учитывать еще и то, что срок вывода зависит от конкретного брокера.
• Вывести деньги можно только на валютную карту. Рублевый счет для этой цели не подходит.

Где выгодно купить валюту?

Здесь существует незначительный нюанс, физическое лицо не может прийти на биржу и стать в яму, поднять руку и заявить о том, что готов купить доллары. На биржевую площадку можно попасть только через посредника – брокерскую компанию.

Первое действие, которое потребуется совершить для конвертации валюты через ММВБ – это выбрать посредника, дилинговый центр.

Нам подходит исключительно ДЦ с лицензией ЦБ РФ на оказание брокерских услуг. Не подходят фирмы, которые предоставляют услуги для торговли на рынке Форекс, бинарных опционов. Это не биржевой рынок, а ставки на повышение/снижение курса определенного актива, без дальнейшей физической покупки.

Немного о теории валютных операций

Немногие люди в нашей стране знают, как купить доллары через биржу. Операции такого формата обычно выполняются в двух режимах:

• постановочном;
• беспостановочном.

Минимальный лот, доступный к приобретению равен тысяче. Другими словами, каждый посетитель биржи при совершении сделок купли – продажи обязан приобрести или продать за один раз сумму, кратную этому числу. Она может составлять тысячу, две и более долларов или другой валютной единицы.

При использовании беспостановочного режима проводится так сказать фиктивная поставка денежных средств. Другими словами, реальная отгрузка денег продавцом покупателю не осуществляется. Данный способ обычно используют биржевые игроки, зарабатывающие на изменении курса валют. Эта категория посетителей прекрасно знает, как купить доллар на бирже и продать его с приличным наваром.

Постановочный режим стандартно применяется обычными покупателями. Именно он необходим всем гражданам, основной целью которых является обычное приобретение долларов США для отдыха или инвестиций. Данный режим предусматривает открытие торгового терминала и выбор финансового инструмента для приобретения. В случае с долларами следует использовать USDRUB_TOM.

Гражданам, которые заводят брокерский счет для одноразовых валютных операций следует знать. Такие манипуляции налогом не облагаются. Заполнение налоговой декларации необходимо для лиц, которые зарабатывают получением прибыли от игры на разнице курсов.

Возможные варианты

Вариант 1. Смириться

И ждать пока на счете не накопится необходимый для новой покупки капитал. Но если в активы вложена не очень большая сумма, то возможно придется ждать очень долго. Особенно, если вы планируете покупать только облигации (от 1000 УЕ). И речь идет минимум о нескольких месяцах простоя денег.

Вариант 2. Вывести с брокерского счета

Далее деньги можно снять. Либо конвертировать по банковскому курсу в рубли. Потом снова завести на брокерский счет и купить какие-нибудь менее дорогие рублевые активы (те же облигации по 1000 рублей за штуку).

Схема немного геморройная, согласен. Но позволяет сразу реинвестировать получаемую долларовую прибыль.

Есть ли минусы? Естественно. Кроме вышеперечисленного длинного пути гонения денег мы получаем:

• Невыгодный курс обмена в банке. Естественно по сравнению с биржевым. Сразу можно потерять 1-2% от суммы сверху.
• Некоторые брокеры, за вывод средств в валюте обложат вас комиссиями. И возможно весьма не маленькими. И может получится даже, что размер поборов, будет выше выводимой суммы. Здесь нужно уточнять тарифы на валютные выводы у своего брокера. Некоторые позволяют выводить валюту в свой банк бесплатно.
• Налоги. При выводе денег с брокерского счета, с вас сразу снимут налог на прибыль. То есть по факту вы получите денег уже на 13% меньше. Налоги с вас конечно бы и так взяли. Но только в начале следующего года. И можно было бы погонять эти не удержанные 13% и поиметь с них какую-то дополнительную копеечку.

Вариант 3. Покупка-продажа неполных лотов

Мало кто знает, многие брокеры предоставляют услугу покупки-продажи валюты неполными лотами. Вплоть до 1 доллара(или евро). Почему-то они не очень ее афишируют.

По моему, самый оптимальный вариант для владельцев небольших иностранных активов. Получаем прибыль в долларах (дивиденды или купоны). Сразу обмениваем на рубли. Или докупаем еще долларов до суммы, необходимой для покупки новых бумаг.

Московская Межбанковская Валютная Биржа (ММВБ)

Операции на Московской Межбанковской Валютной Бирже безопасны, т. к. все они официальны и имеют надзорный орган. На ММВБ можно приобрести доллары, евро, фунты, юани, ценные металлы, тенге, франки и пр. Чтобы приобрести валюту в ММВБ требуется выбрать фирму, оказывающую брокерские услуги. У вас будет специалист, отвечающий за ваши средства и представляющий вас на валютной бирже. Он будет являться посредником, т. к. самостоятельно купить валюту частному лицу не представляется возможным.

Аккредитованных банков и фирм, имеющих право работать с Московской биржей и выступающих брокерами для физлиц чуть более семи сотен. Поэтому покупка валюты на бирже физическим лицом имеет следующую последовательность:

• выбор брокера и заключение с ним договора;
• открытие брокерского счета;
• совершение сделки;
• вывод средств, которые для вас купил брокер.

Можно ли купить валюту на бирже физлицу

Многие физлица занимаются покупкой и продажей валюты на бирже. Этот вид деятельности распространен не только в России, но и в таких странах, как Беларусь, Украина, США и т. д. Все просто – нужно купить дешевле, а продать дороже. Это достаточно выгодно. Но самостоятельно совершать такие финансовые операции частное лицо не может. Поэтому физлица обязаны пользоваться услугами брокеров.

В России торговать на бирже начали с образования так называемой Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ). Она заменила биржу Госбанка. В 2011 году в результате слияния с РТС биржа стала носить более простое название – Московская биржа.

Сейчас здесь торгует около 500 участников, больше половины которых – банковские учреждения. Остальными же являются различные брокерские организации. На сайте есть вся важная информация об участниках, поэтому найти хорошего брокера здесь не проблема.

Покупать и продавать валюту на онлайн-биржах может любой гражданин, имеющий достаточное количество денег для обмена, счет в банке и хорошего брокера.

Куда деть купленные доллары?

Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.

По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.

Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.

А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Выбор брокера

Обмен валюты через биржу осуществляют при посредничестве брокера. Выбор представителя следует осуществлять с учетом таких моментов:

• посредник должен иметь разрешение на совершение валютных сделок;
• тариф на пополнение брокерского счета в отечественной валюте и вывод средств в долларах и евро – некоторые посредники позволяют осуществлять выводить только рубли, что не подходит для физических лиц, приобретающих на бирже именно валюту;
• минимальная сумма сделки – на московской бирже установлен нижний порог лота в 1000 $, но некоторые посредники самостоятельно поднимают его до 10 000 $.

Как отразить в учете покупку валюты через брокера для ООО?

Здравствуйте!
Компания на ОСНО для расчетов с иностранными поставщиками приобретает валюту через брокера.
Для отражения расчетов с биржей по приобретению иностранной валюты организация использует счет 76.51 Расчеты с биржей в рублях, и 76.52 расчеты с биржей в валюте.

При приобретении валюты (USD) через брокера для ООО в учете сделаны следующие проводки:
Дата 09.12.16 (Ситуация 1)
Д 76.51 70 000 руб. К 51
перечислены деньги на покупку валюты
Д 76.52 1000 USD (62 000 руб,.) К 76.51
зачислена валюта с лицевого счета брокера в рублях на лицевой счет брокера в валюте (Покупка 1000 USD по курсу биржи 62,00) далее

Дата 31.12.16 (Ситуация 2)
Д 91.2 1343,10 руб. К 76.51
в учете отражены курсовые разницы при пересчете на отчетную дату ( курс ЦБ на 31.12.16 равен 60.6569, курс приобретения валюты по курсу биржи равен 62; (60,6569-62=1,3431*1000 USD=1343,10) далее

Дата 11.01.17 (Ситуация 3)
Д 52 ТР 1000 USD (59953,30) К 76.52
зачислена валюта на ТРАНЗИТНЫЙ валютный счет организации
Д 91.2 703,60 руб. К 76.52
отражена курсовая разница на дату зачисления валюты на ТРАНЗИТНЫЙ валютный счет организации (курс ЦБ на 11.01.17 равен 59.9533, курс ЦБ на 31.12.16 равен 60,6569)
далее

Дата 13.01.17
Д 52 ТЕК 1000 USD К 52 ТР
валюта с ТРАНЗИТНОГО валютного счета организации переведена на ТЕКУЩИЙ валютный счет
Д 91.2 К 52 ТЕК 455,50 руб
отражена курсовая разница на дату зачисления валюты на ТЕКУЩИЙ валютный счет организации (курс ЦБ на 11.01.17 равен 59.9533, курс ЦБ на 13.01.17 равен 59.4978)

ВОПРОСЫ:

1.Нужно ли в учете пересчитывать остаток валюты на лицевом счете брокера, приобретенную 09.12.16 по курсу биржи на курс ЦБ? (Ситуация 1)
2.Подлежит ли переоценке валюта, находящая на лицевом валютном счете биржи на отчетные даты (31.12, 31.01, 29.02 и т.д.). (Ситуация2)
3. Подлежит ли переоценке валюта при переводе валюты с ТРАНЗИТНОГО валютного счета на ТЕКУЩИЙ? (Ситуация

Огромное всем спасибо за ответы.

А какой курс считать выгодным?

Выяснили причины. Теперь надо определиться, а с чем сравнивать курсы, которые мы увидим в банке, мобильном приложении или любом другом месте, где соберемся покупать $.

Первый вариант – официальный курс $ США к рублю, который устанавливает Центробанк. Его несложно найти в интернете или на официальном сайте регулятора. Ежедневно в 11:30 по московскому времени ЦБ РФ определяет курс. Он начинает действовать со следующего дня. На выходные, т. е. до понедельника, будет действовать значение, установленное в 11:30 пятницы.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

ЦБ РФ берет среднее значение котировок во время индексной сессии на торгах валютного рынка Московской биржи за период с 10:00 до 11:30. Рассчитывает сегодня, но использует завтра. Торги после 11:30 продолжаются в обычном режиме. Котировки определяются на основе соотношения спроса и предложения. На это соотношение оказывает влияние множество факторов: политические, экономические и др. За сутки с момента объявления курса и тем более за 2 дня выходных может произойти все что угодно.

Поэтому некорректно сравнивать курс в обменнике с официальным курсом ЦБ. Сами банки и опытные покупатели валюты ориентируются на биржевые котировки. Их в режиме реального времени можно посмотреть на сайте Investing.com или TradingView. Это и есть то значение, с которым вы должны сравнивать варианты обмена рублей на доллары.

Выводы

Покупка валюты на бирже с целью вывода на банковский счет подойдет тем, кто заинтересован в больших лотах и может подождать поступления средств минимум сутки. Если вам нужно срочно поменять несколько сотен долларов, лучше воспользоваться услугами банка, кроме случаев, когда ваш брокер допускает торговлю дробными лотами и вывод средств без необходимости ожидания (например, Тинькоф). Если же вы планируете спекулировать на курсах или защитить свои сбережения от девальвации, то сделки на валютной секции предпочтительней обменников из-за меньшего спреда и комиссий.

Всем профита!

23.06.2020