Как узнать все о своих кредитах

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и разница

Кредитные истории и рейтинг регламентируются ФЗ «О кредитных историях».  

• Согласно ему, под кредитной историей понимается развернутая история всех кредитов, которые когда-либо брал и выплачивает в настоящий момент субъект. История включает все просрочки, досрочные погашения, сведения о целях кредита (потребительский, ипотечный), то, как часто берутся кредиты и многое другое.
• Кредитный рейтинг – это итог вашей кредитной истории, ее балльное выражение. Высокий кредитный рейтинг означает, что человек выплачивал кредит добросовестно, банки ему доверяют и шансы на новые кредиты высоки. 

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета подробнее.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:

1. Выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» Скриншот: www.cbr.ru
2. Нажимаем кнопку «Субъект» Скриншот: www.cbr.ru
3. Нажимаем на кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете — читайте ниже что делать) Скриншот: www.cbr.ru
4. Выбираем «Физическое лицо» и ставим галочку напротив пункта «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет». Нажимаем «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
5. Заполняем поля «Фамилия», «Имя», «Отчество (если имеется)», «Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность» (без пробелов), «Дата выдачи удостоверения личности», «Код субъекта кредитной истории» (о нем расскажу ниже) и «Адрес электронной почты (Email), на который Вы хотите получить ответ». После заполнения всех полей нажимаем кнопку «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
6. На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Письмо с информацией придет быстро — от 5 до 30 минут. Если в ответном письме написано «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», то вы указали неверный код кредитной истории или неправильно заполнили личные данные. Скриншот: www.cbr.ru

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

• Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно)
• Проверить договор кредита или займа — обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно)
• Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно)

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то запросить или сформировать код вы не сможете.

Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом в БКИ

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет вы сможете несколькими способами:

• Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
• Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
• Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
  • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
  • Фамилию, имя и отчество
  • Дату и место рождения
  • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
  • Адрес прописки
  • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
  • Контактный номер телефона

Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова.

Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.

Как узнать кредитную историю другого человека

На самом деле доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может узнать только сам ее владелец.

Получить информацию можно тремя способами (остальные варианты будут незаконны):

• заявитель самостоятельно запрашивает и получает свою кредитную историю, а после предоставляет ее для ознакомления вам;
• в случае, если вы представляете юридическое лицо или ИП и вам по каким-то причинам нужна история по кредитам другого лица. Вам нужно запросить у него письменное согласие. После отправить запрос в бюро кредитных историй, где хранится КИ субъекта, сопроводив запрос согласием.
• Если вы физическое лицо, то напрямую запрашивать сведения о КИ в БКИ можете, если являетесь официальным представителем субъекта. Для этого необходима нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица.

Кредитная история — это

КИ находится в бюро кредитных историй (БКИ). Она может быть и очень хорошая, средняя и плохая. Она есть даже у тех, кто никогда не оформлял кредит.

• по кредитным договорам;
• по оплате коммунальных услуг;
• по оплате услуг связи;
• по выплате алиментов;
• по внесению платы за жилое помещение.

Зачем нужна кредитная история

1. Оформление кредита. Банки проверяют и анализируют досье и репутацию заемщика. Если они испорчены, то последует отказ в кредите или снижение своих рисков за счет менее выгодных условий кредитования.
2. Поиск работы. Из-за просрочек наниматель сочтет соискателя безответственным и неспособным планировать свое время и бюджет. А это не те качества, которыми должен обладать специалист. В этом случае КИ помешает найти хорошую и высокооплачиваемую должность. По этому, не только отсутствие образования может испортить ваш поиск работы, даже если она со средней зарплатой.
3. Выезд за пределы страны. Если заемщик длительное время не погашает кредит и не контактирует с кредитором, то последний подаст иск в суд. А судебное решение может не только вынудить должника выплачивать долг, но и запретить выезд за границу или в конкретные страны.
4. Оформление страховки. Испорченная КИ может вызвать ухудшение тарифов или привести к отказу от сотрудничества с человеком. Согласно мнению страховой компании, нарушитель кредитного договора склонен к мошенничеству. И это влияет на вашу репутацию.
5. Планирование семейного бюджета. Большинство банков на официальном сайте, наряду с условиями кредитования, указывают санкции за просрочку платежа. Что означает заемщика дополнительные расходы.

Что дает кредитная история

Человеку

• Определить вероятность одобрения кредита в банке или займа денег в микрофинансовой организации (МФО).
• Понять, почему работодатели не спешат принимать на работу специалистов с плохой КИ.
• Узнать, есть ли в ней ошибочные данные.

Если вы потеряли паспорт гражданина РФ или ИНН и хотите узнать, не воспользовались ли документами мошенники, КИ будет вам полезной.

Банку

«Чистая» кредитная история также может препятствовать получению кредита. Ведь некоторые банки приравнивают ее к испорченной. И это означает лишь одно — денег вам не дадут.

Из чего складывается кредитная история

Что входит в кредитную историю физического лица

Титульная частьОсновная частьДополнительная частьИнформационная часть
Основную часть заполняют сотрудники финансовых учреждений: банков и микрофинансовых организаций. А дополнительную — судебные приставы из-за неуплаты алиментов или долгов по ЖКХ, а также операторы сотовой связи.

Что влияет на кредитную историю

1. Гражданин подает запрос на кредит в финансовое учреждение: банк или микрофинансовую организацию. Он выступает в роли заемщика или поручителя.
2. Финансовое учреждение принимает решение: пробивает КИ и потом оформляет кредит или отказывает. Затем обращается в БКИ и передает им данные, с которым у них заключен договор.
3. Бюро сообщает Центральному каталогу кредитных историй (ЦККИ), что именно в нем хранится история гражданина.

На КИ влияют данные, поступившие от финансовых учреждений. Кроме этого, свою лепту вносят судебные приставы, операторы сотовой связи и т. д. Они могут повлиять на вашу КИ – как испортить ее так и улучшить.

Зачем банку кредитная история?

Зачем банку пытаться проверить, есть ли кредит на человеке? Практически все кредитующие организации при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов проверяют их кредитные истории для принятия решений о выдаче или невыдаче заемных средств. На то есть причины.

Первая причина – анализ долговой нагрузки клиента. С 2019-го года БКИ вычисляют ПДН – показатель предельной долговой нагрузки. Этот коэффициент является результатом деления всех выплат по кредитам и займам на доход. Чем ПДН выше, тем больше долговая нагрузка гражданина. И банк может расценить это как невозможность погашать еще один кредит: человек просто не справится с дополнительным долгом, что наверняка приведет к просрочкам. Такому гражданину кредитор откажет.

Вторая причина – проверка добросовестности потенциального клиента. В кредитной истории указываются все связанные с кредитованием действия россиянина за последние десять лет. И банк сможет понять, как человек выполнял долговые обязательства ранее: был ли дисциплинированным плательщиком или же постоянно задерживал выплаты и совершал систематические просрочки. Если задержки допускались часто и недавно, либо они являются активными, в кредите откажут.

Где хранится КИ человека

КИ заемщиков хранятся не в банках, а в специализированных организациях — Бюро кредитных историй (БКИ). На начало 2020 года в России действует 11 таких компаний — список доступен на сайте ЦБ РФ.

Сложность заключается в том, что КИ человека может формироваться и храниться не в одном, а в нескольких бюро. Причем заранее не всегда известно, в каких конкретно.

Чтобы избежать путаницы, для каждого заемщика формируется индивидуальный код субъекта кредитной истории — зная его, легко найти, в каких конкретно бюро находится ваша КИ. Он выглядит как последовательность цифр, русских и латинских букв.

Заемщик может узнать свой код субъекта, внимательно просмотрев заключенные им ранее кредитные договоры. Обычно он указывается в них, но необязательно. К тому же при заключении новых кредитных договоров гражданину может быть присвоен новый код. Разобраться во всей этой «кухне» может только ЦККИ — и если вы не знаете, в каком именно бюро хранится КИ, то первым шагом станет обращение именно в эту организацию. Сделать это можно напрямую или через посредников.

Вариант 4: в НБКИ

Для начала, как и в первом варианте, следует узнать список бюро, для чего отправляем запрос в Центробанк. После этого заходим на сайты указанных организаций, и в перечне услуг смотрим, есть ли возможность получить данные онлайн. Если есть— значит, у вас будет меньше хлопот.

Стоит отметить, что постепенно все банки и БКИ перейдут на интерактивную схему работы. На данный момент таких организаций уже более 30-ти, и их число постепенно растет. Среди них можно отметить следующие варианты:

• НБКИ (национальное БКИ) предоставляет такую услугу через Агентство кредитных историй. Услуга становится доступной после регистрации. Помимо этого, вы сможете узнать много полезной информации для тех, кто собирается взять кредит.
• БКИ Equifax предлагает услугу бесплатно только в первый раз. Последующие обращения необходимо оплатить. Вместе с тем данное бюро обеспечивает такие услуги, исправление ошибок в КИ, информирование по СМС об изменениях в КИ, защиту от мошенников и т.п.
• На веб-ресурсе Mycreditinfo также предоставление услуги осуществляется после авторизации. Здесь помимо получения информации о кредитной истории предлагают такие услуги, как проверка автомобиля, находящегося в залоге, информирование по СМС, скоринг-тесты и т.п.

Следует учитывать, что некоторые бюро могут предлагать услугу платно, поскольку как коммерческие юридические организации, они также оплачивают запросы в БКИ.

Кому предоставляется кредитный отчет

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

• банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
• нотариусы при проверке чистоты сделки;
• суды;
• ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Как узнать свои кредиты в банках онлайн? Получить информацию об имеющихся действующих и погашенных кредитах, которые оформлял заемщик, действительно можно дистанционно. Существуют разные способы онлайн-проверки, и все они рассмотрены ниже.

Запрос в бюро кредитных историй о действующих кредитах

Как узнать, есть ли кредит на человеке? Обратиться в БКИ дистанционно. Для этого:

1. Зайдите на сайт бюро, в котором найдена ваша кредитная история.
2. Зарегистрируйтесь, указав запрашиваемые данные.
3. Авторизуйтесь в личном кабинете и подтвердите учетную запись (по телефону или по электронной почте).
4. Подтвердите личность. Пройти идентификацию можно разными способами (перечень зависит от конкретного бюро): через Госуслуги, в офисе бюро, телеграммой с заверением оператора связи, через «Сбербанк Онлайн», а также по e-mail при наличии цифровой усиленной подписи.
5. После получения доступа ко всем сервисам (при успешной идентификации) заказывайте отчет. Он доступен в личном аккаунте, но также его можно получить на электронную почту и скачать файл формата PDF.

Как можно узнать, сколько кредитов у человека, в БКИ иными способами? Сделать это можно лично в офисе бюро с предъявлением паспорта и написанием заявления (большинство главных отделений находится в Москве), письмом с нотариально заверенной личной подписью и заполненным бланком запроса, телеграммой с заверением отправляющим оператором, через партнера организации или по электронной почте с усиленной электронной подписью.

Обращение в банк

Как узнать, оформлен ли на меня кредит, брал ли я его в определенном банке? Обратитесь в конкретное банковское учреждение, выбрав один из способов:

• Выписка по кредиту. Заказать ее можно в отделении у менеджера, предъявив паспорт. В таком документе указываются номер договора и остаток долга по кредиту, а также иные сведения. Такие справки предоставляются бесплатно ежемесячно, но за более частые заказы банк вправе взимать плату.
• Звонок на горячую линию. Позвоните по единому номеру организации и назовите оператору информацию о договоре: его номер (если документ на руках), ФИО и данные из паспорта, кодовое слово. Оператор сообщит задолженности или вышлет выписку на электронную почту.
• Интернет-банкинг. Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то сможете получать данные о своих кредитах в личном кабинете после авторизации. Открывайте соответствующий раздел и просматривайте сведения обо всех договорах, заключенных с банком.
• Мобильный банк. Требуется установить приложение, зарегистрироваться в нем (часто используются регистрационные данные интернет-банкинга) и найти раздел кредитов.
• СМС-банкинг. Некоторые банковские учреждения предлагают клиентам отправлять текстовые запросы на короткие номера. Это может быть слово «БАЛАНС» или «ДОЛГ». В ответ приходит сообщение с остатком по кредиту или кредитной карте.
• Терминалы. Такой способ предполагает помещение внутрь карты (привязанной к кредитному договору), введение номера договора кредита или поднесение к считывающему устройству штрих-кода документа.

Проверка у ФССП

Как можно узнать, есть ли кредит, бесплатно и дистанционно? Обратитесь в ФССП через интернет. У Федеральной службы судебных приставов есть собственный сайт и база данных банка исполнительных производств. Доступ к этой базе открыт для всех посетителей веб-ресурса, но в ней находятся сведения только о задолженностях, взимаемых приставами.

Если вы не платили по кредиту, и кредитор после попыток мирными способами вернуть свои деньги подал в суд, а судья принял решение назначить взыскание задолженности и направил постановление в ФССП, то было начато исполнительное производство. Информация о таком долге автоматически появится в базе данных службы.

Как узнать, есть ли взимаемый приставами кредит на человеке? Открыть специализированный сервис ФССП по проверке задолженностей –  https://fssprus.ru/iss/IP. Заполняйте форму поиска физических лиц, вводите капчу и начинайте поиск. Если долги были обнаружены в базе данных, то информация о них появится на экране. Если ничего не удалось найти, значит, взимаемых приставами задолженностей по кредитам нет.

Как узнать собственную кредитную историю

Получить КИ заемщик может самостоятельно и бесплатно. На уровне законодательства каждому субъекту кредитной истории предоставляются 2 бесплатные проверки в год. Второй, более легкий вариант – обратиться за помощью к посредникам, но за услуги придется заплатить.

Общие сведения

В России действует свыше 15 бюро кредитных историй. В какое из них передавать информацию о заемщике, кредитор решает самостоятельно. Ели вы брали кредиты в разных организациях, то информация могла передаваться в разные бюро. Следовательно, у вас может быть несколько кредитных историй, отличающихся по содержанию.

Чтобы не проверять каждое бюро на наличие в нем вашей КИ, делается запрос в ЦККИ, откуда приходит справка с указанием всех БКИ, где есть сведения о вас. Для составления полной картины собирают все кредитные истории, обращаясь в каждое бюро, указанное в справке.

Платно с помощью посредников

Выбираете посредника из числа банков, МФО и других компаний, которые являются партнерами любого БКИ. Заказываете список БКИ, где есть ваша кредитная история. Посредник сам делает запрос и передает вам справку со списком.

Процедура предусматривает идентификацию личности, которая у разных компаний проходит по-разному. В лучшем случае все можно сделать онлайн, предоставив скан паспорта и ответив на ряд вопросов. Но, возможно, придется лично посетить с паспортом офис, либо вызвать курьера на дом.

Получив список БКИ, посредник запрашивает отчеты и передает их вам в виде файла, который вы скачиваете на сайте. Есть и другие варианты: курьерская доставка, заказное письмо, личное посещение офиса.

Бесплатно на сайте Центробанка

Центробанк предоставляет только список БКИ. Получить его в режиме онлайн вы сможете при наличии кода субъекта кредитной истории. Код обычно указан в кредитном договоре. Он представляет собой комбинацию цифр, латинских или русских букв. Если кода у вас нет, придется с паспортом идти в банк или БКИ, где решат вашу проблему. Услуга платная.

После получения кода остается сделать запрос на сайте Центробанка. Заходите на страницу https://www.cbr.ru/ckki/zh/, нажимаете кнопку «субъект», в открывшемся окне вводите свои данные, включая код. Далее действуете по предложенной инструкции.

Когда список бюро будет у вас на руках, вы можете обратиться к посредникам, чтобы они запросили КИ. Второй вариант: объехать все указанные бюро самостоятельно. Вам вновь предложат пройти идентификацию личности и только после этого передадут компьютерную распечатку истории. Если идентификация проходила через платежную систему «Контакт», предоставляется возможность скачать документ в личном кабинете.

Бесплатно на портале Госуслуг

Создайте и подтвердите учетную запись на сайте Госуслуг https://www.gosuslugi.ru/. Закажите список БКИ. Как и в случае с Центробанком, КИ на портале госуслуг получить нельзя и по этому поводу вам придется контактировать с БКИ лично. Преимуществом такого способа является авторизация в бюро через портал госуслуг, что освобождает от посещения офиса.

Ваши действия, если КИ не найдена

Если вы сделали запрос на получение кредитного отчета, а вам ответили, что не располагают вашей КИ, подумайте, что стало причиной такой «потери».

Возможно, вы недавно меняли паспорт, и в запросе указали его новый номер, дату выдачи или свою новую фамилию. В таком случае вам могли попросту не опознать. Исправить ситуацию легко – просто добавьте в запрос данные старого паспорта.

Могут быть и другие причины. Например, не прошли положенные 10 дней с момента подачи заявки на присвоение кода доступа к информации.

Если самостоятельно найти причину отсутствия КИ не получается, обратитесь к кредитору за консультацией. Помните, что кредитная история должна быть у всех заемщиков, которые обращались за кредитом после 1 июня 2005 года.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) является подробным финансовым досье российского заемщика. КИ составляются, хранятся и по запросам предоставляются специализированными коммерческими организациями, называемыми бюро кредитных историй (БКИ). И именно в БКИ можно узнать наличие кредитов по паспорту и проверить все свои задолженности.

Кредитная история физического лица включает 4 части:

1. Титульную. Тут указываются персональные, контактные и паспортные данные субъекта (заемщика).
2. Основную. В этой части описываются все долговые обязательства: полученные кредиты (действующие и уже погашенные) и их условия (полные стоимости, даты оформления и закрытия договоров), вносимые платежи (своевременно и с просрочками). Здесь же перечисляются и взимаемые по судебным решениям не кредитные задолженности: по оплате жилья, связи или коммунальных услуг, по алиментам. Большинство БКИ в основную часть включают кредитный рейтинг или скоринг – оценку, высчитанную автоматически на основе данных истории.
3. Дополнительную (закрытую). В ней указываются наименования кредиторов и организаций, которым передавались права на взыскание задолженностей. Также здесь есть данные и обо всех пользователях кредитной истории – юридических лицах и организациях, запрашивавших отчеты.
4. Информационную. В ней отображаются поданные одобренные и отклоненные заявки на кредиты и займы, а также признаки неисполнения долговых обязательств – два или более платежа, отсутствующих подряд в течение 120-и дней.

В БКИ информация поступает из источников формирования кредитных историй, коими являются различные финансовые организации (банки, МФО) и иные структуры, занимающиеся взысканием задолженностей (Федеральная служба судебных приставов). Кредиторы обязуются направлять сведения в бюро в течение периода, не превышающего пять рабочих дней с момента наступления действия заемщика. Хранятся же кредитные истории в БКИ десять лет со дня внесения последних изменений.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитная история и кредитный рейтинг – не одно и то же. КИ дает представление о том, как заемщик относится к своим долговым обязательствам. С учетом этой информации банки и другие финансовые организации могут сделать вывод о том, стоит ли давать кредит клиенту. Рейтинг – это готовый показатель благонадежности клиента. Чем выше скоринговый балл, тем с большей вероятностью банк или МФО одобрит заявку заемщика.

Важно! Некоторые микрофинансовые организации не обращают внимания на кредитный рейтинг клиента. Риск невозврата компенсируется высокой процентной ставкой

Банки также могут одобрить кредит неблагонадежному клиенту. Но в этом случае речь, как правило, идет об обеспечении в виде залога или поручительства.

Отчет на основе данных, которые содержатся в кредитной истории, включает следующую информацию:

ФИО, дата рождения, ИНН, СНИЛС, серия и номер паспорта, когда и кем он выдан, адрес прописки. Эти сведения составляют титульную часть кредитной истории;
данные о действующих кредитах, решениях суда о взыскании денег в случае просрочек и невозможности погасить долг. Также в этом пункте содержатся сведения о банкротстве

И – внимание! – скоринговый балл заемщика, который рассчитывает БКИ. Эта информация ложится в основу кредитного рейтинга гражданина;
сведения о заявках на получение займов в банки или МФО

Здесь же содержатся результаты рассмотрения – был ли выдан кредит или нет;
данные о запросах КИ – когда и кто запрашивал информацию, кто передавал ее банку или МФО. Это закрытая часть, ее видит только сам субъект кредитной истории.

На основе этих данных банки или МФО делают вывод о благонадежности клиента, который хочет получить заемные деньги.

Обратите внимание! Такие понятия, как кредитный рейтинг и скоринговый балл, нередко смешивают. Делать этого не стоит, т

к. это не совсем синонимы. Скоринговый балл – это результат оценки заемщика. Кредитный рейтинг – значение, которое выводится на основе анализа КИ. Он влияет не только на решение банка о выдаче займа. Некоторые работодатели также узнают онлайн КИ своего потенциального сотрудника, чтобы удостовериться в его ответственности и благонадежности. Скоринговый балл интересует страховые компании, также сервисные службы и каршеринговые салоны.

Способ бесплатной проверки кредитной истории по закону

Изначально кредитная история бесплатно предоставлялась в каждом бюро 1 раз в год. При этом большинство БКИ считали, что это требование надо исполнять, только если запрос поступил на бумажном носителе.

С 31 января 2019 ситуация изменилась, теперь каждый человек свою КИ может запрашивать без оплаты 2 раза в год. При этом получить кредитную историю на руки в бумажном варианте бесплатно можно лишь 1 раз ежегодно.

Получить отчет по КИ через интернет можно в 3 действия

Пошаговая инструкция заказа отчета из БКИ на бумажном носителе

Не все люди доверяют онлайн-сервисам, кроме того, отчет на бумажном носителе может потребоваться для судебных органов и в некоторых других ситуациях. Все БКИ 1 раз в год позволяют заказывать отчет бесплатно.

Инструкция, как узнать кредитную историю в бумажном варианте включает 4 шага

1. Подготовить запрос (заявление). Образцы можно скачать на сайте БКИ.
2. Обратить к нотариусу для заверения заявления. Это надо делать, только при отправке запроса обычной почтой.
3. Принести заявление лично в офис БКИ или отправить его одним из доступных способов. Бюро принимают запросы также телеграммами и обычными письмами.
4. Дождаться подготовки и доставки отчета. При личном обращении он будет готов за несколько минут, а при пересылке документов потребуется время на доставку корреспонденции и ее обработку.

Где и как получить свою кредитную историю

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

РБКИ Эквифакс — одно из самых популярных бюро в России. Отличается от всех других сервисов тем, что непосредственно собирает данные у банков и МФО и предоставляет кредитную историю субъектам для самостоятельной оценки. При , далее — от 27 до 120 руб. за отчет в зависимости от выбранного пакета услуг (минимум 595 руб. за пакет). Метод предоставления — кредитная история онлайн

Обратите внимание, необходимо будет подтвердить личность одним из способов: через онлайн-сервис eID (бесплатно), расчетный счет (50 рублей), систему Contact (150 рублей), телеграмму на почте или посетить офис с паспортом (бесплатно).
Отчет будет доступен только после регистрации на сайте и подтверждения личности. Для его заказа необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета

Время исполнения — от нескольких минут до 1 рабочего дня. 

Мойрейтинг.рф — площадка, где можно заказать кредитный рейтинг и проверить отсутствие в нем ошибок, неправомерно оформленных обязательств и других нежелательных данных. Стоимость составляет 299 руб. за 1 отчет и 499 руб. за полугодовую подписку (6 отчетов). Бесплатно предоставляются советы и рекомендации по улучшению рейтинга.

БКИ3 — сервис с возможностью заказать подробный отчет по кредитному рейтингу в режиме онлайн. В нем клиент увидит список кредитов, просрочку (при наличии), количество погашенных платежей, рекомендации по улучшению. Разовый отчет будет стоить 299 руб., подписка на 3 месяца (за 3 документа) — 499 руб.

Юником24 — сайт с возможностью получить рейтинг финансового здоровья (РФЗ) в срок не более 5 минут. В отчете будут показаны аналогичные показатели, которыми пользуются крупнейшие банки при оценке своих клиентов. Стоимость РФЗ — от 200 до 400 Р.
Отчет содержит различные данные, из которых ясно видно вероятность одобрения кредита, конкретные проблемы в истории (если они есть) и какие меры стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги.

Правильная история — с помощью данного сервиса всего за 15 минут можно получить полноценный кредитный отчет от НБКИ, который содержит информацию о долгах, просрочках, действующих и закрытых кредитах. Стоимость составит 799 рублей.
При желании можно получить рекомендации по исправлению КИ. За 899 р. вы можете получить комплексную услугу: полноценный отчет по истории + аналитический отчет.
В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации для использования сервиса потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.

Banki.ru — это сервис персонального подбора кредита, который помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения. А также, с его помощью можно подсчитать свой скоринговый балл. Подбор кредитного продукта на ресурсе банки.ру осуществляется после расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании произведенного подсчета сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.
 

Есть еще один удобный вариант узнать о своем финансовом потенциале — это обратиться в МФО, где ранее был оформлен микрозайм. Работники компании перед одобрением заявки уже изучили вашу КИ, поэтому они могут предоставить ее заемщику для ознакомления бесплатно и максимально быстро. Подобную услугу уже оказывают МигКредит и Platiza.

Что дает знание КИ?

Кредитная история сохраняет все сведения о действиях заемщика в рамках получения и выплаты займов. В том числе данные о его дисциплинированности, сроках погашения, просрочках, штрафных санкциях, наложенных финансовым учреждениям в рамках договора и Закона.

Помимо этого, в последнее время принятые поправки к законодательству позволяют на основе судебных решений дополнять эти сведения данными о других просрочках и штрафах — например, о долгах по квартплате, услугах связи и т.п. Вся информация имеет срок давности 15 лет — именно столько времени хранится КИ.

Нужно понимать, что кредитная история — первое, что изучает менеджер финансовой организации в случае вашего обращения за получением микрозайма. Наличие плохой КИ является основанием для отказа в 9-ти из 10-ти случаев

И только при отсутствии каких-либо данных менеджер примет во внимание уровень кредитоспособности клиента