Реструктуризация кредита

FAQ

По традиции отвечаю на самые часто задаваемые нашими читателями вопросы. На сей раз по теме «Реструктуризация кредитов».

Сколько раз можно воспользоваться реструктуризацией?

Законодательством количество процедур не ограничивается. Однако на очередную реструктуризацию сложно получить согласие банка-кредитора.

Как влияет реструктуризация на кредитную историю?

Факт проведения реструктуризации в обязательном порядке отразится в кредитной истории, причём, независимо от того, была ли она проведена до или после появления просрочек.

Для всех последующих кредиторов наличие подобной информации — повод при получении заявки на кредитный продукт пристальнее осуществлять проверку. Как правило, такие заявители получают отказ.

Можно ли реструктуризировать задолженность по кредитным картам?

Нет. Обычно в случае проблем с кредиткой банк предлагает её перекредитовать (рефинансировать) потребительским кредитом.

Понятие реструктуризации

Что такое реструктуризация кредита? В идеале это меры, которые должны облегчить долговое бремя заемщика, попавшего в сложное финансовое положение. Меры эти разрабатывает банк с учетом анализа вашей текущей платежеспособности и собственной политики.

Чуть ниже мы рассмотрим основные виды реструктуризации. Но прежде надо вспомнить еще об одном похожем по звучанию, но не по значению, слову – рефинансирование займа. Их ни в коем случае нельзя путать. В чем разница этих двух понятий? Самое время вспомнить или узнать.

Реструктуризация проводится в том же банке, где вы получали кредит.

Рефинансирование может быть оформлено в другом. В нем вы заключаете совершенно новый кредитный договор, который должен иметь более выгодные условия кредитования. Новый банк погашает ваш старый долг или долги, потому что рефинансировать можно сразу несколько кредитов. А вы начинаете погашать теперь уже единственный кредит своему новому банку.

Реструктуризация не предполагает заключения нового договора. Меняются условия старого, т. е. вы остаетесь должником своего банка, но на других условиях. Банк соглашается пойти вам навстречу и облегчить погашение долга по кредиту. Так ли это на самом деле? Не все так радужно, как заемщикам хотелось бы. Об этом тоже обязательно расскажу и покажу на цифрах.

Есть и еще одна существенная разница. Рефинансирование практически невозможно сделать, если существуют просроченные задолженности по кредитам. Банки предъявляют жесткие требования по этому вопросу. А по реструктуризации наличие просрочек допускается и часто становится причиной, когда сам банк обращается к вам с предложением о проведении этой процедуры.

Стоит сказать, что инициаторами реструктуризации долга могут быть сам клиент, это самый оптимальный вариант, банк и суд. Почему я написала, что наиболее приемлемым вариантом является инициация процедуры со стороны заемщика? В этом случае банк охотнее идет навстречу, предлагает более лояльные условия. Вы не скрываетесь, не отказываетесь от признания долга за собой и необходимости его погашения, вы просите о помощи.

Совсем другая ситуация, когда вы по каким-то причинам не сообщаете банку о сложном финансовом положении. Возникают неоднократные просрочки. Банк воспринимает это, как элементарное нежелание платить. Поэтому и условия реструктуризации будут более жесткие.

Последняя инстанция – это суд. Некоторые заемщики специально тянут именно до этого этапа. Связано такое желание с тем, что суд часто встает на сторону должника. Могут быть отменены штрафы, пени за неуплату, а иногда и проценты по кредиту. Банку такое развитие событий совсем невыгодно. Но и заемщик должен представить солидную доказательную базу своего сложного финансового положения. Не переоцените свои юридические способности!

Реструктуризация кредита: что это такое

Задача реструктуризации – смена условий кредита. Совершаются подобные перемены для облегчения выплаты денежных средств. Нередко к описываемой мере прибегают, когда заемщики не готовы своевременно закрывать долг, столкнувшись с трудностями финансового характера.

Кстати, банки обладают шкурным интересом в проведении своевременной реструктуризации. Банка России настаивает, чтобы банки оставляли обязательный резерв под обесценение ссуды (50-100% суммы займа из средств чистой прибыли организации). Получается, кредитной компании выгоднее считать просроченный заем нормальным. Задолженность отрицательно сказывается на репутации клиента, но и для благополучной деятельности банка она не выгодна.

Фото с сайта ipopen.ru

Мероприятия по реструктуризации разноплановы, употребляются отдельно, комплексно:

Часто встречающийся тип реструктуризации – пролонгация кредита. Ежемесячный платеж сокращается, однако из-за продления срока выплат итоговая сумма окажется больше изначальной.

Ряд банков готов снизить процентные ставки по займам.

Существует возможность обмена на долю собственности.

Иногда проводят списание части займа.

Реструктуризация долга – что это такое простыми словами? Смена условий договоренности кредитования, благодаря которой заемщик приобретает возможность выплачивать каждый месяц меньшую сумму денег, но платить придется дольше.

Программы реструктуризации повсеместно проявлялись в 2008–2009, когда просроченная задолженность показывала серьезный рост. В основе описываемых программ лежало сохранение ставки на прежнем уровне, иногда – увеличение. На окончательное решение влияла ситуация, неожиданно стеснившая должника.

Например, в случае потери работы, снижения зарплаты ставка нередко сохранялась, в иных – банки повышали ее на несколько пунктов, продлевая срок выплаты.

Инструмент доступен должникам разных типов:

Индивидуальные заемщики

Банк осознает, предлагая реструктуризацию кредита, что такое решение предоставит возможность избежать длительных судебных тяжб, лишних издержек. Нередко кредитные организации готовы списать штрафы, пени, основная сумма долга не списывается практически никогда. Выгода клиента заключается именно в снижении ежемесячной финансовой нагрузки.

Коммерческая структура

Признать компанию банкротом долго, дорого. Основная часть кредиторов готова потерять часть прибыли ради сохранения некоторой доли.
Возможны ситуации, когда при этом подписывается договоренность обмена задолженности на долю компании. Кредитор превратиться в совладельца предприятия, иногда полноправного владельца.

Фото с сайта ipopen.ru

Государство

Если необходимо реструктуризировать госдолг, стартуют переговоры с участием международных организаций. Государство нельзя признать банкротом. Финансовые трудности в стране способны обернуться тяжелым кризисом, волнениями. Организация реструктуризации остается единственным способом получения с должника выплат. В некоторых ситуациях вероятно погашение долга за счет передачи акций государственной компании, допуска к разработке месторождений полезных ископаемых.

Знакомясь с понятием реструктуризации, что это такое, важно осознавать: данный процесс негативно влияет на репутацию любого упомянутого выше заемщика. После ее осуществления последующие кредиты окажутся дороже, в определенных ситуациях в кредитовании откажут

Что делать, если в реструктуризации отказали

Первое, что нужно знать: за реструктуризацией необходимо обращаться в банк с письменным заявлением. Устная форма общения не имеет никаких юридических оснований. Следует написать заявление, зарегистрировать его в учреждении и копию оставить себе. В таком случае банк обязан предоставить письменный отказ.

Если банк не предоставил отказ в реструктуризации, то нужно запросить его по телефону горячей линии или по письменному обращению.

Второй важный аспект: не платите по долгам. У большинства финансовых учреждений есть правило: переводить кредит в категорию проблемного только после того, как клиент не платил по нему более 60-90 дней (в каждом банке свои правила). Как только отведенный для погашения задолженности срок пройдет, банк может самостоятельно связаться с Вами для реструктуризации долга.

Какие варианты могут предложить:

• продлить срок погашения кредита. Не самый лучший вариант, поскольку общий размер переплаты увеличится. Банк увеличит количество платежей, уменьшит величину ежемесячного взноса, но при этом сможет заработать еще больше;
• уменьшить или полностью списать начисленные штрафные санкции. Как правило, такой вариант используется только при наличии очень уважительных причин;
• кредитные каникулы. Клиенту предоставляется право в течение 3-12 месяцев не платить по своим обязательствам без начисления штрафа.

Если ни одно из указанных предложений не подходит, то можно не соглашаться на условия банка. Но только при наличии реальных оснований для такого отказа

Обратите внимание, что за неисполнение своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность, в том числе и уголовную (статья 177 УК РФ). По решению суда через Федеральную службу судебных приставов его также могут лишить имущества, реализовав на торгах

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Кризисные явления в экономике стали причиной того, что количество банкротств физических лиц резко выросло. Финансовым учреждениям такая ситуация не выгодна, поэтому они стараются удержать заемщика, предлагая ему новые условия. Клиент, который не может больше выполнять свои обязательства, должен знать, что добровольно или принудительно, но по его займу может быть назначена реструктуризация кредита, что это такое и как работает программа, отражено в российском законодательстве.

Следует знать, что данная опция касается только проблемных ссуд. В ходе процедуры не происходит уменьшения основного долга, но график платежей меняется за счет продления срока договора и изменения процентной ставки.

Программа создана для того, чтобы сократить количество невозвратных займов в портфеле банка. Этот проект подходит лицам, испытывающим временные финансовые затруднения. Это означает, что заемщик не может погасить долг на ранее оговоренных условиях в связи с возникшими неблагоприятными и непредвиденными обстоятельствами. Основные причины реструктуризации долга:

потеря дееспособности вследствие травмы или развития какой-либо патологии;

тяжелая болезнь близкого родственника, требующего ухода;

снижением уровня доходов из-за изменения курса валюты, роста цен и инфляции;

проблемы на работе (чаще всего только увольнение принимается банком во внимание);

прохождение срочной службы в Вооруженных силах РФ;

декретный отпуском.

Пересмотр условий договора проходит в индивидуальном порядке. Программа может рассматривать различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Они зависят от многих факторов. Это значит, что клиентам банка должен быть предложен лояльный подход к решению проблемы, при котором гражданин сможет исполнить все обязательства и выполнить условия своего кредитного договора.

Схемы реструктуризации бывают различными, но их главная цель — найти удовлетворяющий обе стороны вариант, при котором ежемесячный плановый платеж снизится. Работа в то же время проводится по возвращению средств в банк, а это выгодно только кредитору.

Реструктуризация по типу долга

1. По кредитам.

Это комплекс мер кредитной организации, который направлен на то, что уменьшить кредитную нагрузку клиента. Если ситуация заемщика изменилась и он не может вовремя погашать долг, то можно взять кредитные каникулы, увеличить срок кредитования и т.д.

2. По долгам ЖКХ.

Если это задолженности за ЖКУ, то взыскателем будет являться управляющая компания. Благодаря реструктуризации могут быть установлены новые сроки выплат, размеры платежей, а также меры в случае не погашения задолженности. УК может не соглашаться на реструктуризацию, однако в большинстве случае принимается положительное решение.

3. По налогам.

Налоговая предоставляет рассрочку до пяти лет. При этом получить отсрочку по уплате можно как по одному налогу, так и по нескольким. Реструктуризацию по налогам предоставляют, когда имеются основания, например банкротство физического лица. Заявление подается в уполномоченный орган.

Виды реструктуризации

1. Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
2. Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
3. Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
4. Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
5. Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.

Как сделать реструктуризацию

1. Справка о доходах.
2. Копия трудовой книжки.
3. Паспорт (копия и оригинал).
4. Документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет. Это может быть приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т.д.
5. Если необходимо реструктурировать кредит с залогом (ипотека, автокредит), то необходимо предоставить копию страхового полиса, а также чек по уплате страхового взноса по залогу.

Кредитные организации могут потребовать предоставить и иные документы. Стоит понимать, что реструктурировать долг банк не обязан. Документы могут быть рассмотрены, однако показаться неубедительными.

Необходимо обратиться с заявлением, пока еще не было просрочки. С таким заемщиком кредитные организации более охотно договариваются.

Главное условие – банк должен быть уверен, что клиент нуждается в помощи и данная мера необходима для погашения задолженности. В ином случае кредитные организации только потеряются время даже, несмотря на то, что получат прибыль при увеличении процентов или кредитных каникул.

Как влияет реструктуризация на кредитную историю

Реструктуризация после просрочки платежей рассматривается кредитными организациями, как уклонение от выполнения обязательств.

Выгодно ли делать реструктуризацию

Преимущества реструктуризации:

1. Сохранение положительное кредитной истории.
2. Клиент не допускает судебных разбирательств.
3. Можно избежать дефолта.
4. Возможность избавить от неоплаченной неустойки.
5. Заемщик избежит принудительного взыскания суммы долга.

Главный плюс реструктуризации в том, что как правило, ее выполняют бесплатно. Могут быть понесены расходы, если потребуется подписать дополнительное соглашение к заверенному нотариусом договору залога. Данная мера поможет кредитору выйти из непростой ситуации. Если банк отказывает в реструктуризации, то можно предоставить копию заявление в суде.

Наверно, большинство людей слышали о перекредитовании, но не все понимают точно что такое рефинансирование кредитов и как его оформить, какие банки предоставляют такую услуги и в какой кредитной организации предлагаются лучшие условия. Мы ответим на все эти вопросы и поможем сделать выбор.

Порядок оформления реструктуризации долга

Реструктуризация в рамках банкротства проходит в качестве одного из обязательных этапов процедуры. Мероприятие проводится арбитражным управляющим под непосредственным контролем судьи по правилам, четко прописанным в №127-ФЗ и не нуждающимся в дополнительном разъяснении.

В то же время, порядок проведения реструктуризации кредитных обязательств заемщика перед банком определяется правилами финансового учреждения. Несмотря на некоторые различия, в большинстве организаций действует примерно одинаковая схема, состоящая из 4 основных этапов.

Этап №1. Оформление и подача заявления/анкеты

В зависимости от внутреннего распорядка конкретного банка, запуск процедуры реструктуризации требует предоставления заемщиком заявления или анкеты. В большинстве случаев бланк документа доступен для скачивания с сайта финансовой организации. Подача заполненного заявления или анкеты осуществляется либо в ходе визита в офис банковского учреждения, либо с помощью функционала личного кабинета на сайте.

Стандартные требования к оформлению документа заключаются в предоставлении следующих сведений:

• реквизитов заключенного с банком кредитного договора;
• причин возникновения финансовых проблем;
• уровня текущих возможностей и ресурсов клиента;
• предлагаемой схемы реструктуризации.

В интересах должника предоставить как можно больший объем информации о своем финансовом состоянии и доказательств объективного характера возникших трудностей. При необходимости к заявлению или анкете прикладываются подтверждающие документы.

Этап №2. Обсуждение возможности и условий реструктуризации

Время, которое требуется для рассмотрения заявления заемщика, обычно указывается на сайте банка в разделе, отведенном для описания правил проведения реструктуризации кредитов. По истечении указанного срока клиент приглашается в офис финансового учреждения. Намного реже происходит дистанционное собеседование с должником.

Темой разговора становится получение от клиента дополнительной информации, необходимой для принятия решения о целесообразности проведения мероприятия. Кроме того, специалисты банка составляют собственное впечатление о добросовестности заемщика и его желании выполнить собственные финансовые обязательства.

При наличии достаточных аргументов в пользу одобрения сделки обсуждаются ключевые условия реструктуризации кредита. Главное из них – перечень конкретных мер, направленных на облегчение финансовой нагрузки на должника с указанием основных числовых параметров. Кроме того, до заемщика доводятся требования, выполнение которых необходимо для оформления дополнительного соглашения к кредитному договору.

Этап №3. Предоставление пакета документов

Основным требованием для реализации процедуры реструктуризации кредитной задолженности выступает формирование и подача в банк комплекта документов. В его состав обычно входят:

• заявление на реструктуризацию долгов клиента;
• документ, удостоверяющий личность должника;
• договора с банком, обязательства по которому пересматриваются;
• документальные подтверждения объективного характера финансовых проблем заемщика.

Большая часть серьезных российских банков предоставляют возможность подать необходимые документы при помощи онлайн-сервисов, размещенных на официальном сайте организации

Такой вариант намного проще, удобнее и, что немаловажно, быстрее для заемщика

Этап №4. Документальное оформление реструктуризации

После получения комплекта необходимых документов специалисты банка повторно рассматривают обстоятельства дела. Затем на основании собранной информации принимается решение о проведении реструктуризации кредита или отказе от реализации мероприятия. При одобрении сделки осуществляется оформление дополнительного соглашения к существующему кредитному договору с банком или составление нового контракта.

В любом случае после подготовки документов заемщик снова приглашается в банк для их подписания. Естественно, перед этим необходимо внимательно изучить содержание дополнительного соглашения или договора и, прежде всего, указанные цифры. Как правило, в качестве отдельного приложения составляется и подписывается новый график ежемесячных выплат по кредиту, в котором содержатся ключевые параметры сделки. Подписания документов означает согласие сторон с условиями реструктуризации кредита и необходимость дальнейшего выполнения финансовых обязательств в соответствии с ними.

Основания для проведения процедуры и причины отказа

Должник может подать в банк прошение на реструктуризацию в случаях, если имеются такие основания:

• значительное снижение доходов (например, человек потерял работу или изменились в худшую сторону условия оплаты, пропал источник дополнительного заработка и так далее);
• необходимость уйти в декретный отпуск по уходу за ребёнком до 1,5-3 лет;
• потеря трудоспособности;
• призыв в армейские ряды;
• серьёзные проблемы со здоровьем у близких родственников или членов семьи заёмщика;
• форс-мажорные обстоятельства, повлёкшие за собой неспособность должника справляться со своими обязательствами;
• серьёзное заболевание или смерть должника – в последнем случае просить реструктуризацию могут наследники заёмщика.

Для того, чтобы банк пошёл навстречу должнику, последний должен внушать доверие финансовой организации, то есть быть добросовестным плательщиком ранее. В противном случае, банковская структура может отказать клиенту, если не будет уверена в том, что долг будет погашен.

Сбербанк может отказать клиенту в послаблении кредитных обстоятельств, если:

• должник не предоставил никаких доказательств того, что увольнение с работы произошло не по его вине – смена работы по собственному желанию не считается основанием для реструктуризации;
• заёмщик не смог документально подтвердить, что к нему применимы основания для снижения кредитной нагрузки;
• просрочка платежа по кредиту составляет меньше 30 дней;
• погашение происходит из личных сбережений, несмотря на причины, достаточные для пересмотра условий погашения задолженности – пока банк видит, что клиент в состоянии оплачивать долг, даже несмотря на ухудшение своего финансового положения, он не будет пересматривать кредитные условия;
• у должника есть какое-либо имущество, продав которое, возможно погашение хотя бы части долга;
• заёмщик неоднократно нарушал сроки погашения ссуды и зарекомендовал себя как неблагонадежный клиент.

Как оформить реструктуризацию кредита?

Для получения реструктуризации займа нужно:

1. Собрать документы подтверждающие необходимость реструктуризации.
2. Обратиться к кредитному менеджеру банка: в большинстве случае вопрос будет решен непосредственно с ним. Но иногда клиента могут перенаправить в отдел по работе с задолженностями.
3. Обслужить со специалистами банка условия и форму реструктуризации займа.
4. Написать заявление по форме банка, приложить к нему собранные документы. Если подаете заявление в Сбербанк, то можете использовать следующий образец.
5. Дождаться решения банка, затем подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

>

Многие кредитные организации предлагают оформление реструктуризации без посещения офиса. К примеру, в Почта Банке можно оформить реструктуризацию онлайн — услуга называется «Уменьшаю платеж».

Как реструктуризации влияет на кредитную историю, расскажем далее.

Что ждет заемщика после реструктуризации

Немалое число должников интересует, как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю — это один из наиболее популярных вопросов касательно последствий применения этой банковской услуги. Здесь вариантов несколько:

• если просрочек не было, то реструктуризация на кредитную историю никак не влияет;
• если были серьезные просрочки, то они обязательно отразятся в кредитной истории.

Однако, на практике бывают исключения: нередко после реструктуризации возникают сложности в получении кредита в том же самом банке. Но если крупные игроки (ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк, Альфа Банк) часто не обращают внимания на факт реструктуризации в прошлом, то такие организации, как Русский стандарт, ОТП, Хоум Кредит могут занести заемщика в список неблагонадежных клиентов.

Что делать, если вам отказали в реструктуризации?

Если ваша кредитная история не сильно испорчена, то можно попытаться оформить в другом банке рефинансирование кредита. Это позволяет попутно решить другие проблемы:

• уменьшить долговую нагрузку, заодно уменьшив размер долга за счет применения пониженной процентной ставки;
• объединить все ваши займы в один кредит, итоговый платеж по которому будет меньше суммарного размера всех платежей;
• высвободить залоговое имущество — но это зависит от банка, предлагающего рефинансирование.

Если банк откажет вам рефинансировать кредит, то вам не останется ничего другого, кроме как добиться реструктуризации через суд. Существуют 2 основных схемы:

Прекращение всех платежей по кредитному договору. Когда финансовая организация обратится в суд за принудительным взысканием долга, представьте доказательства вашей невозможности выплаты кредита на прежних условиях и потребуйте введения судебной реструктуризации.
Подача в суд заявления о признании вас банкротом. В этом случае нас интересует первая процедура банкротства, а именно: реструктуризация задолженностей

Но важно понимать, что это затронет все ваши кредитные обязательства — даже те, по которым вы исправно платите банку.

Этапы реструктуризации и её формы

Реструктуризация долга проводится по всем видам кредитов, кроме кредитных карт. Чтобы реструктуризировать задолженность совершите такие действия:

1. Подайте заявку на реструктуризацию в банк (не выходя из дома в онлайн режиме или сходив в отделение банка).
2. Приложите к заявке необходимый для положительного решения пакет документов.
3. Дождитесь ответа из банка касательно вашей заявки.
4. В случае одобрения прошения, подпишите документы на изменение условий договора.

Реструктуризация предполагает несколько форм послабления финансовой нагрузки. Основные – это смена кредитной валюты, предоставление отсрочки срока выплаты кредита и набежавших процентов по нему, растягивание времени кредитования. Давайте рассмотрим все варианты.

Изменение валюты кредита

В одно время клиенты банка охотно брали займы в иностранной валюте – преимущественно в долларах и евро. Однако позже произошёл резкий скачок курса рубля. И для многих людей взятые суммы оказались не по карману, особенно, если все финансовые поступления в рублях. Перевод займа в отечественную валюту поможет не зависеть от колебаний курса и стабилизировать выплаты.

Предоставление отсрочки

Сумма ежемесячных платежей может быть временно снижена при предоставлении отсрочки оплаты процентов или основного тела кредита. За выделенное время должник должен найти новую работу, дополнительные источники заработка или решить другие свои проблемы, мешающие погашать долг.

Если заёмщик имеет все основания для одобрения реструктуризации, ему предоставят льготные каникулы:

• до 3-х лет – если клиент относится к категории молодой семьи и брал ипотеку;
• на 1 год – для автокредитов и займов на потребительские цели.

Снижение размера ежемесячного платежа

Размер ежемесячных выплат может существенно снизиться за счёт увеличения общего срока возврата кредита. Этот вариант является одним из самых распространённых, так как именно его чаще всего выбирают заёмщики. Однако и общая переплата в этом случае получается тоже солидной.

Увеличить срок по кредитованию могут в таких пределах:

• до 3-х лет для кредитов, которые брались на потребительские цели;
• на 3 года с общим временем выплаты займа до 7 лет для автокредитов;
• до 10 лет на ипотеку, но при этом общий срок кредитования не может превышать 35 лет.

Разработка индивидуального графика

Индивидуальный график платежей может быть разработан для сезонных работников или тех, кто работает по вахтовому методу. Доходы к этим людям поступают неравномерно, в зависимости от их занятости. Поэтому банк может пойти на уступки, дав возможность платить больше в те месяцы, когда заработок заёмщика находится в наибольшей фазе и меньше, когда его доходы не превышают прожиточный минимум.

Вторичное обращение за реструктуризацией долгов

Сбербанк даёт достаточно времени, чтобы решить проблемы и начать погашать кредит. Если по каким-либо причинам ситуация осталась прежней, и должник обращается за повторной реструктуризацией – ему будет отказано.

Сколько раз можно делать реструктуризацию

Правила реструктуризации кредитного долга строги, тем не менее это является лишь правом банка или микрофинансовой организации в том, чтобы предоставить такие изменения. Соответственно, запрос на то, чтобы реструктурировать ссуду, можно подавать неограниченное количество раз.

Закон никак не устанавливает рамки на количество обращений за изменениями кредитных условий

Но важно помнить, что при наличии просрочек, нескольких долгов одновременно или просрочек уже после очередной реструктуризации новые условия никто выдавать не будет. Самое главное здесь — это не допускать простоев в выплатах по долговым обязательствам, что уменьшает шансы на получение новых условий