Условия кредитной карты тинькофф «платинум»

Выписка

Для информирования клиентов ежемесячно высылается выписка Тинькофф Платинум на электронный адрес или по почте. Изучить информацию можно в любое время и через личный кабинет интернет-банка. Там указывается:

• общий размер задолженности;
• сумма оставшихся кредитных средств;
• размер минимального платежа;
• суммы накопленных баллов;
• срок внесения минимального платежа.

Сведения о движениях денег можно посмотреть за любой нужный период, выбрав подходящий вариант из списка или указав свой:

Широкие возможности карты Тинькофф Платинум позволяют получать постоянные мини-выписки на телефон после подключения соответствующей платной услуги.

Правила пользования кредитками Тинькофф

Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.

Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:

• Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
• Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
• Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
• Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
• Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.

Пополнение карты

Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.

Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.

Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.

Снятие наличных

Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.

Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.

Перевод средств на карту другого банка

Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.

Перевод осуществляется несколькими способами:

• по номеру договора;
• по номеру карты;
• по реквизитам расчётного счета;
• по номеру телефона.

Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.

Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.

Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.

Увеличение лимита

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.

Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.

Порядок оформления

Оформить кредитку можно только подав онлайн соответствующую заявку. Сделать это нужно на официальном сайте. Заполнение формы обычно занимает не более 5 – 10 минут.

При этом просителю придется сообщить кредитной организации следующую информацию:

1. Фамилию, имя и отчество.
2. Номер мобильного либо стационарного телефона для оперативной связи.
3. Адрес электронной почты.
4. Желаемую сумму кредитного лимита.
5. Данные паспорта.
6. Адрес регистрации и проживания.

Спустя несколько часов после заполнения анкеты, представитель банка свяжется с клиентом по телефону для подтверждения запроса. После одобрения займа пользователю на указанный в анкете номер поступит подтверждение, а пластик будет отправлен на выпуск.

Через 5-14 дней курьер доставит карту на указанных адрес и передаст клиенту лично в руки. В момент передачи конверта с продуктом представитель банка в обязательном порядке сверит информацию из анкеты с оригиналами документов, попросит подписать договор, проинструктирует о том, как пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум».

Как оформить карту Тинькофф Платинум по телефону?

Для оперативного получения продукта на руки, все вопросы по ее оформлению потребуется решить без необходимости посещать банк лично. Как только сотрудники финансового учреждения получают заявку от потенциального клиента, они тут же связываются с ним для уточнения необходимых вопросов. В процессе телефонного разговора сотрудник банка выяснит следующие вопросы, помогающие решить вопрос, как оформить продукт:

• Возраст плательщика;
• Гражданство и место регистрации;
• Место работы клиента;
• Ежемесячный доход.

Если карты нужна не очень срочно, если нет возможности или желания встречи с курьером, можно оформить передачу карты Тинькофф по почте.

В процессе беседы с сотрудником требуется говорить максимально правдивую информацию, иначе есть риск получить отказ. Отрицательное решение по карте выдается при плохой истории, а также в случае предоставление недостоверной информации. Потому при решении, как заказать карту, требуется максимальная искренность.

Тарифы и условия по карте Tinkoff Platinum

По сути, кредитка Тинькофф Платинум ничем особенным в рамках тарифов не выделяется. Кредитный лимит не самый высокий, всего 300 тысяч рублей, по сравнению с другими картами (если сравнивать в заявленной категории «Платинум», а не фактической World). При этом годовая ставка составляет от 12%, что довольно-таки мало для кредитной карты, до 29,9%. Но это только при условии, что клиент не пропустил ни одного минимального платежа и не снимал наличные с карты. Если же снимал или пропускал – ставка может подняться вплоть до 49,9%.

Обслуживание карты обойдется в 590 рублей – не много, но и не совсем уж мало. Средняя цена за карту такой категории. Но зато не радуют высокие комиссии на снятие наличных. Придется заплатить 290 рублей и 2,9% от суммы сверху. Так что снимать небольшие суммы (например, чтобы сходить на рынок за мясом) совершенно невыгодно.

Чтобы не допустить просрочки платежа, каждый месяц придется вносить минимальный платеж. Его размер устанавливается индивидуально и не превышает 8% от задолженности. Но при этом минимальный размер этого платежа – 600 рублей, даже если сумма покупки составила, например, 1000 рублей. Так что для небольших сумм «правило восьми процентов» не действует.

Если вовремя не заплатить по кредиту, придется столкнуться со штрафом: нужно будет доплатить банку 590 рублей. Кроме того, на всю сумму просроченного кредита будет наложена неустойка в размере 19% годовых вдобавок к уже имеющимся процентам. Действовать она будет в течение всего следующего за просрочкой расчетного периода. После своевременной выплаты следующего взноса неустойка будет снята.

Критерии для клиента

Чтобы оформить кредитную карту Tinkoff Platinum, клиент должен соответствовать минимальным (действительно минимальным, вполне выполнимым) требованиям банка:

• возраст от 18 до 70 лет включительно;
• наличие паспорта РФ.

Официально банк не требует наличие стажа, постоянной работы и дохода, а также прочих стандартных запросов. Но будет лучше, если они все-таки есть – это позволит с большим шансом получить одобрение как карты в принципе, так и желаемого кредитного лимита (а не самого маленького).

Особенности мобильного банка и приложения Tinkoff

Примечательно, что клиенты банка Тинькофф могут отслеживать все свои денежные операции и контролировать расходы через одноименное приложение (Android, iOS, Windows). 

Демонстрационные диаграммы с данными по кэшбэку хранятся в истории. Там же отображаются все ежемесячные расходы и другие операции по категориям, что очень удобно (раздел «События»). Есть строка поиска, которая позволяет легко и быстро переходить к необходимым услугам. Кроме того, при помощи Tinkoff Mobile Bank можно осуществлять отправку всех видов платежей, а именно:

• пополнять телефон;
• оплачивать услуги доступа в Интернет;
• выполнять расчет за услуги ЖКХ;
• оплачивать штрафы и пр.

С мобильным банком Тинькофф вы можете быстро отыскать ближайшие к вам точки оплаты и банкоматы. Также можно вообще обойтись без карточки, используя бесконтактную технологию (NFC).

В случае возникновения каких-либо проблем, вопросов, не обязательно звонить в call-центр, ждать соединения с оператором. С мобильным банком Tinkoff, можно узнать любую интересующую вас информацию в течение 30 секунд. 

Просто напишите чат-боту приложения и он моментально ответит вам. Если вопрос окажется сложным для бота, ваше обращение оперативно будет подхвачено оператором банка. Отметим, что поддержка клиентов мобильного банка Тинькофф осуществляется круглосуточно.

Льготный период кредитной карты Тинькофф Платинум

Возможность совершать покупки, не уплачивая банку проценты, — главный плюс большинства кредиток. Клиент может позволить себе купить все необходимое в пределах лимита при отсутствии достаточной суммы, а потом вернуть деньги, не переплачивая. Такая возможность существует благодаря наличию льготного (беспроцентного, грейс) периода. Для каждой кредитки он устанавливается индивидуально.

Льготный период кредитной карты Тинькофф Платинум может достигать 55 дней. Длительность может меняться в зависимости от совокупности факторов:

• время совершения трат;
• дата получения ежемесячной выписки;
• выполнение условий действия льготного периода.

Рассчитать личный беспроцентный период можно прямо на сайте банка в специальной форме:

Для этого достаточно указать дату получения ежемесячной выписки. На экране появится график со следующими временными отрезками:

• месяц на траты (это расчетный период Тинькофф Платинум, равный сумме дней между получением выписки за два соседних периода);
• выгодный возврат (время для внесения минимального платежа или полного погашения задолженности).

Если в период выгодного возврата клиент вносит только сумму минимального платежа, то по истечению его срока беспроцентный период карты Тинькофф Платинум заканчивается, а на сумму задолженности начинают начисляться проценты. Полное погашение кредита позволяет вновь пользоваться заемными средствами по льготной ставке.

Как пользоваться картой Tinkoff Platinum

Чтобы не терять деньги на переплатах и получать выгоду от участия в различных акциях, нужно знать, как правильно пользоваться кредиткой. Для этого уже при ее получении стоит внимательно изучить все условия договора, тарифный план и задать вопросы специалисту

При этом важно учесть:

• снятие наличных нежелательно, так как ведет к значительному повышению процента за использование;
• если имеются платные услуги, которые не используются, их нужно обязательно отключить;
• оплачивать задолженность необходимо в установленные сроки, во избежание начисления высоких штрафов;
• бонусные программы всегда приятны и помогают экономить деньги.

Погашение кредита и пополнение карты

Чтобы не копить долги перед банком, необходимо своевременно вносить оплату по кредиту. Организация ежемесячно информирует своих клиентов о сумме задолженности, размере минимального платежа и дате его внесения, рассылая выписки на электронную почту.

Внести оплату и пополнить карту несложно; операцию осуществить возможно:

• через онлайн-банк;
• наличными – в банкоматах Тинькофф;
• переводом на кредитный счет (безналично);
• наличными в точках приема пополнения у партнеров.

Если снятие наличных и пополнение карты планируется осуществлять посредством банкоматов, их местонахождение можно узнать в разделе «Банкоматы»: https://www.tinkoff.ru/maps/atm/?partner=tcs

Где можно расплатиться кредиткой

Сразу нужно отметить, что принадлежность платиновой карты к международной системе MasterCard позволяет использовать ее в любой стране мира. При этом неплохо знать, где можно расплатиться карточкой. Наиболее выгодно ее использовать:

Обналичивание средств

Безналичный расчет является предпочтительным. Но это не значит, что снимать наличные нельзя. Правда, в этом случае не нужно забывать, что эта процедура влечет за собой значительный скачок величины процентной ставки. Кроме того, если снятие производится в банкомате сторонней организации, то за совершение операции также будет начислена комиссия. Именно поэтому нужно подумать, стоит ли это делать.

Обслуживание карты

Тарифы Тинькофф Платинум устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Подробную информацию можно найти в письме (передается курьером вместе с кредиткой) или изучить/скачать в личном кабинете интернет-банка.

Сколько стоит годовое обслуживание карты Тинькофф Платинум?

Большинство кредиток подразумевают наличие ежегодной комиссии, взимаемой за обслуживание клиента. Стоимость зависит от типа продукта. Кредитный лимит и индивидуальные особенности на годовое обслуживание карты Тинькофф Платинум не влияют. Оно обходится в 590 рублей в год. Изначально сумма списывается после проведения первой расходной операции. После оплата взимается раз в год.

Дополнительные услуги

В годовую стоимость обслуживания входит бесплатное использование интернет-банка и мобильного приложения (доступно для устройств на базе iOS, Android, Windows Phone). Тарифный план Тинькофф Платинум позволяет получать и другие услуги без взимания платы:

• информация обо всех действиях, совершаемых с кредиткой (выпуск, , , , иные операции, проводимые посредством мобильного приложения или интернет-банка);
• уведомления и напоминания (о пополнении, предстоящих платежах, смс-выписки);
• ежемесячные за предыдущие расчетные периоды (отправляются клиенту по почте или на электронный адрес).

Полезная информация по кредиткам Тинькофф

Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка

1. Штрафы за просрочку.
2. Проценты по кредиту.
3. Перевод баланса.
4. Операции покупок.
5. Комиссии и платы.
6. Операции по снятию наличных.

Отсюда есть несколько следствий.

• Чтобы остановить начисление высоких процентов на снятые наличные (или на безналичный перевод) и вернуться в льготный период, нужно погасить долг полностью, погасить «долг по выписке» как при обычном использовании льготного периода — недостаточно!
• Перед переводом баланса нужно сначала погасить полностью долги по покупкам, наличным и комиссиям за обслуживание. И только потом заказывать «перевод баланса», см. ниже, тогда процентов не будет.

— льготный период — 4 месяца.
— процентная ставка по кредиту в течение льготного периода — 0% годовых.
— комиссия за перевод — 0% от суммы перевода.
— максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимит
Нюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса, на долг по карте он не распространяется, и долг по карте будет гаситься только после полного погашение перевода баланса (см. выше).

Поэтому, если у вас есть кредитка Tinkoff Platinum, и вы заказали услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью, иначе будут начислены проценты за предыдущие траты. Т.е. сначала нужно полностью закрыть задолженность (при её наличии), дождаться выписки с нулевым долгом, и тогда уже делать перевод баланса — подводных камней не будет. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей.

Подводные камни кредитки Tinkoff Platinum

Подытожим, какие мы обнаружили подводные камни кредитной карты Платинум (касается и остальных кредитных карт Тинькофф).

• При закрытии карты банк может принять заявку и тянуть время. Если вы сделали рефинансирование в другом банке (ВТБ), там с вас могут требовать справку о закрытии кредитной карты. Придется более активно трясти банк
• При получении карты в заявлении анкете нужно найти 2 квадратика и поставить там галочки, тем самым отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельно активации карты тоже нужно не пропустить этот момент
• Снятие кредитных наличных — очень дорого, не снимать
• Снятие наличных из собственных средств ничем не лучше и точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла
• Если угораздило снять наличные, чтобы вернуться в льготный период, придется сначала погасить долг полностью
• Чтобы не попадать на платную услугу «Сверхлимит» (она по умолчанию всем включена), нужно внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате:

• Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в крайнюю дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка
• При внесении платежа с дебетовой карты в мобильном приложении предлагается 3 варианта. Беспроцентный — это «Задолженность по выписке». А первым идет вариант — пульнуть все деньги с дебетовой карты на кредитку. Зачем?! Ведь их потом оттуда без комиссии никак не снять, только тратить на покупки:

Наконец, вы можете увидеть рекламу, в которой написано про снятие наличных. Кто-то, незнакомый с тарифами, может подумать, что снятие наличных без комиссии и даже в грейс! И будет наказан материально, конечно есть и комиссия, и проценты. Но формально реклама ничего не нарушает, наличные с кредитной карты Platinum снять можно:

Банк может прислать вам предложение по СМС о персональной акции по снятию наличных без комиссии (например в связи с вашим днем рождения). Но никто не обещал что не будет процентов по кредиту:

Как пополнить баланс карты

Пополнить карту Платинум можно следующими способами:

1. Перевод с банковской карты. При переводе между счетами Тинькофф комиссия не взимается. Сторонние банки могут брать ее. Для переводов можно использовать приложение Тинькофф или личный кабинет на официальном сайте.
2. Наличными в банкоматах Тинькофф. Комиссия отсутствует. Посмотреть адреса банкоматов можно на сайте учреждения.
3. Наличными через партнеров банка. Это другие банки, салоны связи, почтовые отделения в любом населенном пункте. Комиссии нет, но могут быть ограничения по сумме. Найти ближайшую точку можно на сайте
4. Бесплатным банковским переводом. Можно пополнить счет через любой банк без ограничений суммы. Найти реквизиты для перевода можно в приложении и личном кабинете.

Как оформить Тинькофф Платинум?

Для получения карты необходимо оставить заявку на официальном сайте Тинькофф Банка. К заёмщику предъявляется ряд простых требований, среди которых:

• соблюдение возрастного ограничения (от 18 до 70 лет);
• российское гражданство (на руках у клиента должен быть действующий общегражданский паспорт);
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Чтобы отправить запрос в обработку, нужно последовательно совершить следующие действия:

Запрос будет обработан банком в течение 2-х минут, после чего предварительное решение отобразится на экране. Максимальное заполнение полей формы (в том числе прикрепление фотографии) увеличивает вероятность одобрения.

Если предварительный результат положительный, то в течение 1-2 суток с клиентом свяжется уполномоченный сотрудник банка, который задаст дополнительные вопросы по заявке и сообщит решение, согласует дату и время доставки.

Оформить карту

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита для клиента определяется индивидуально в ходе обработки заявки. По условиям программы «Платинум» он не может превышать 300 тыс. р. При расчете суммы лимита учитывается множество параметров – доходы, кредитная история, опыт работы с банком и т. д. Повлиять на решение по кредитному лимиту нельзя.

Банк может пересмотреть изначальный лимит в дальнейшем. Обычно он увеличивается, если владелец активно совершает покупки с использованием пластика и при этом не допускает просрочки. При регулярных задержках платежей, редком использовании карточки и в некоторых других ситуациях кредитный лимит может быть, наоборот, уменьшен.

Рассрочка по карте Тинькофф

Несмотря на то, что карта Тинькофф Platinum является кредитной картой, банк предоставляет беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах.

Чтобы воспользоваться рассрочкой и не платить проценты, нужно в личном кабинете банка выбрать раздел «Бонусы», а затем переключиться на вкладку «Рассрочки», выбрать нужный магазин и нажать на кнопку «Активировать».

После этого можно совершить покупку в данном магазине с использованием кредитной карты, но проценты на покупки в данном магазине начисляться не будут в течении указанного срока.

В списке партнеров банка такие магазины, как:

• Мегафон
• Юлмарт
• Снежная королева
• OneTwoTrip
• Pandora
• и многие другие

Что будет в случае просрочки платежа

Несмотря на отсутствие обеспечения по кредитному договору, ответственность за своевременное погашение долга полностью лежит на клиенте. Если он допустит просрочку, то банк начислит штрафы в соответствии с действующими тарифами. При длительном непогашении просроченной задолженности финансовое учреждение может передать договор в работу коллекторам, продать долг стороннему лицу или обратиться с иском в суд для получения решения и принудительного взыскания задолженности через ФССП.

Если оплатить даже минимальный платеж не представляется возможным, то не стоит скрываться от банковских сотрудников. Лучше самостоятельно связаться с кредитной организацией и попытаться найти выход, например, с помощью реструктуризации долга.

Кредитная карта Тинькофф Платинум предназначена для клиентов, которые собираются оплачивать ей в основном покупки и погашать задолженность за беспроцентный период. С нее допускается снимать наличку, но делать этого не стоит из-за комиссий, повышенной ставки и отсутствия грейс-периода на такие операции. Владельцу кредитки также надо не забывать о своевременном внесении платежей. Штрафы в Тинькофф за просрочку довольно высоки.

+1

Last modified: 16.05.2019

Заключение (рекомендации будущим владельцам)

Нельзя не отметить возможность сделать обслуживание карты полностью бесплатным и такую любопытную услугу, добавившую популярности этой карточке, как перевод баланса (перекредитование).

Кстати, для новых держателей платиновой и для тех, кому она будет перевыпускаться на новый срок действия, банк подготовил отличный бонус – теперь карточка оснащена технологией бесконтактных платежей PayPass.

На сегодняшний день банк полностью оправдывает свою высокотехнологичность и уникальность. Постоянно развиваются и занимают первые места в различных рейтингах интернет-банк и мобильный банк (на различных программных платформах), выпускаются конкурентоспособные финансовые продукты, улучшается поддержка своих клиентов. Всё это видно невооружённым глазом и поднимает доверие к банковским продуктам банка. Так что присмотритесь повнимательнее, это действительно достойная банковская карта.