Калькулятор для расчета процентов по ст. 395 гк рф

Применение калькулятора для подготовки иска

Воспользоваться калькулятором можно как в информативных, так и в практических целях,  например для составления документального расчета процентов по задолженности. Подобный документ является обязательным приложением к гражданским искам, связанным с взысканиями долгов.

Для правильного оформления иска  и правильного его направления в суд надо следовать нескольким простым правилам.

Исковые заявления (и/з) направляются в судебную инстанцию по признаку территориальности, то есть по месту проживания лица, к которому предъявляется иск или по дислокации юридического лица или его филиала. У данного правила имеются исключения. Так, правом выборной подсудности обладают:

1. Инвалиды;
2. лица, на чьем иждивении находятся маленькие дети;
3. беременные женщины.

Кроме того, может быть предусмотрена договорная подсудность, при которой контрагенты в тексте договора выбирают определенный судебный орган, который будет рассматривать их потенциальный спор.

Подача исков осуществляется исходя из принципа подведомственности. Судебным органом, рассматривающим иски между гражданами или иски, одной из сторон которой является гражданин, могут быть как мировые судьи, так и районные суды. Разделение подсудности идет по сумме исковых требований. Иски по суммам до 50 тыс. рублей  рассматривают мировые судьи, а иски свыше этой суммы (или при наличии в иске пункта  о моральном вреде) рассматривают районные суды. Юридические лица обращаются в арбитражные суды, вне зависимости от суммы.

В тексте искового заявления, помимо наименования ответчика и места его жительства излагаются обстоятельства возникновения задолженности, точная сумма долга и процентов по нему.

Госпошлина оплачивается до подачи искового заявления, а квитанция об уплате прилагается к иску. Сумму, потраченную на госпошлину, можно просить взыскать с ответчика.

К и/з прилагаются документы, подтверждающие исковые требования. К ним относятся договор займа или кредита, расписка в получении денег, претензии о возврате денег и т.д. Помимо этого, к иску должен быть приложен расчет процентов, если иск содержит требования по их взысканию.

И/з подается в суд в количестве экземпляров, равном количеству ответчиков (либо третьих лиц с любой стороны) плюс один для суда. В момент подачи искового заявление не лишним будет иметь дополнительный экземпляр, на котором сотрудник суда, принимающий иск, поставит отметку о принятии.

Если иск подан на основе закона «О защите прав потребителей», то оплачивать госпошлину не требуется.

Как рассчитать сумму процента

Важный момент — указание в соглашении, заключенном между физическими или юридическими лицами, определенной ставки, согласно которой и производится расчет данной величины.

Если по закону процентная ставка не определена с учетом реальной ситуации, то размер суммы компенсации рассчитывается, исходя из текущей процентной ставки финансовой организации. Момент расчета должен совпадать с той датой, когда выполняется денежное обязательство — полностью или частично.

Подведомственность определяется:

• по адресу регулярного проживания кредитора (частного лица);
• по юридическому адресу кредитора (предприятия).

При судебном разбирательстве за основу принимают ставку банка на момент предъявления иска, либо на момент принятия решения по существу дела.

Периодические платежи

Расчеты процентов по просрочкам, возникшим по периодическим платежам, сводятся к сумме каждого из периодов.

Возьмем пример с наиболее типичным условием – просрочка арендной платы за снимаемую квартиру. Гипотетический договор предусматривает арендные отношения сроком на шесть месяцев, начиная с 1.01.2018 года,  с условием ежемесячной оплаты в сумме 15000 рублей. Срок внесения платежа – первое число каждого месяца. Считаем периоды:

1. 15 000 рублей. Просрочка с 1.02.2018 года по 1.10.2018 года (день предъявления иска в судебную инстанцию)
2. 15 000 рублей. Просрочка с 1.03.2018 года по 1.10.2018 года.
3. 15 000 рублей. Просрочка с 1.04.2018 года по 1.10.2018 года.
4. 15 000 рублей. Просрочка с 1.05. 2018 года по 1.10.2018 года.
5. 15 000 рублей. Просрочка с 1.06. 2018 года по 1.10.2018 года.

То есть каждый из вышеприведенных пунктов будет соответствовать периоду просрочки и иметь свою сумму процентов. Сложение сумм даст окончательный размер процентов.

Расчет периодов

Расчет периода задолженности проводится как по календарным дням, так и по месяцам и годам.  До 2016 года, при расчете процентной ставки по месяцам и годам использовалось Постановление Пленумов высших судебных инстанций страны, которыми было определено, что в ходе расчета длительность год должна приниматься как 360 дней, а месяц  – 30 дней. Однако в 2016 году  подобное исчисление сроков было признано незаконным. В силу данного постановления длительность года и месяца при расчетах калькулятора приравнена к календарным – 365/366  дней в году и 28/30/31 дней в месяце. То есть калькулятор применяет оба способа – год/месяц и дни.

При пользовании калькулятором следует выбрать расчет, подходящий под ваши конкретные обстоятельства.

Так, расчет по месяцам или годам следует выбирать в случаях:

1. если спорная ситуация рассматривается арбитражным судом;
2. если речь идет о просрочке длительностью несколько лет;
3. если речь идет о просрочках периодических платежей.

Расчет по календарным дням во многих смыслах предпочтительнее, особенно когда речь идет о просрочках по долгам между физическими лицами. При этом месяцы потребуется  превратить в календарные дни путем простой арифметики.

Например, просрочка с 1 января по 6 мая составит 31+28+31+30 = 126 дней.

Важно! При расчете периода просрочки следует помнить, что он начинается со дня, следующего за днем платежа, установленного договором. 

Досудебные меры

Потребовать процент допустимо лишь в том случае, если деньгами пользовались. Недопустимо применять положения ст. 395 ГК РФ, если был заключен договор мены или иное соглашение, причем без указания на уплату суммы в качестве исполнения договорных обязанностей.

С целью взыскания процентов нужно объявить о том, что средства получены незаконно, вовремя не возвращаются их владельцу, сохраняются у виновного лица без разрешения. Следует определить дату, начиная с которой чужими деньгами стали пользоваться для своей выгоды.

До подачи иска владелец средств обязан предпринять превентивные меры, то есть направить претензию виновнику с требованием возмещения. Упущение этого предписания может привести к отказу в удовлетворении требований истца.

Когда дело касается возврата процентов, начисленных на сумму, указанную в договоре займа, применить нормы ст. 395 ГК РФ невозможно. В этом случае следует обращаться к нормам ст. 809 ГК РФ.

Возврат средств при необоснованном их удержании

Владелец средств вправе требовать выплаты процента за использование его денег тем лицом, которое таким образом действует к своей выгоде.

Это происходит в таких ситуациях:

• должник надлежащим путем не выполнил свои обязанности, предусмотренные соглашением, и не вернул оговоренную сумму;
• судом вынесено решение об истребовании спорной суммы с ответчика, но тот уклоняется от выплаты;
• ответчик незаконно поправил свое материальное положение за счет истца.

Нормативы расчета процентов установил как Верховный суд, так и Арбитраж РФ:

• год приравнивается к 360 календарным дням;
• расчет происходит в рублях в соответствии с учетной ставкой Центробанка РФ;
• расчет ставки в валюте производится согласно средневзвешенной процентной ставке по валютным кредитам.

Если необходимо уточнить сумму требований по иску, то в процессе суда за основу принимают ставку ЦБ РФ, действующую на момент вынесения решения, либо ту ставку, которая была актуальной на момент предъявления иска.

Договорные проценты

Гражданский кодекс РФ предусматривает право участников договора на установление договорной неустойки по своему усмотрению. Примером могут служить условия начисления одного процента за каждый день просрочки от общей суммы задолженности, широко практикуемые микрофинансовыми организациями.

Однако судебная практика показывает, что в случае рассмотрения исков по взысканиям подобных договорных процентов, суды часто идут по пути снижения процента до уровня банковского процента. Подобное происходит в случаях явно выраженной несоразмерности суммы, начисленной по процентам самой сумме долга. 

Как же рассчитать проценты по ст. 395 ГК РФ по новым правилам?

Прибегнем снова за помощью к Гражданскому Кодексу Российской Федерации. Рассматриваемая нами статья гласит, что процентная ставка, которую Вы будете использовать в будущем, зависит от периода, на который была заключена сделка.

Какую процентную ставку должен выплатить кредитор за тот или иной промежуток времени? Вы можете узнать из публикаций Центрального Банка Российской федерации. Они находятся в свободном доступе на официальном сайте ЦБ РФ здесь.

Теперь пришло время приступить к самому интересному, а именно узнать формулу расчета процентов по новой методике.

Итак, для начала нам необходимо узнать сумму задолженности. Ее надо разделить на 360 дней. Полученный нами результат необходимо умножить на дни просрочки.

Теперь пришло время воспользоваться процентной ставкой, о которой мы узнали на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. Именно на нее будет умножена полученная ранее сумма с учетом изменений самой процентной ставки если таковые имелись.

Итак, давайте же выведем готовую формулу. Выглядеть она будет вот так:

((Сумма задолженности):360x(дни просрочки) x (процентная ставка ЦБ РФ на период просрочки с учетом региона).

Либо: (сумма задолженности)×(количество дней)×(процентная ставка)/360

Для примера предлагаю рассмотреть расчет неустойки с 15 сентября 2015 года на момент написания этой статьи — 22 февраля 2016 года для региона Москва при сумме долга 100 000 рублей.

Итак, количество дней с 15.09.2015 г. до 22.02.2016 составляет 161, далее берем листок бумаги и калькулятор и начинаем считать.

Что такое процент за пользование чужими деньгами

Чтобы разобраться с тем, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, необходимо сперва понять, что означает “пользоваться чужими деньгами”. Ответ на вопрос, что представляет собой пользование чужими деньгами, содержится в тексте п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такая ситуация возникает, если лицо:

• неправомерно удерживает чьи-либо денежные средства;
• уклоняется от возврата полученных ранее средств;
• не возвращает вовремя деньги, полученные неосновательно;
• не возвращает в срок денежные средства, полученные путем неосновательного их сбережения.

Теперь можно разобраться с вопросом о взыскании процента. Во всех упомянутых выше случаях лицо, у которого находились денежные средства, обязано не только возвратить их, но у уплатить процент на сумму этих денег – это и будет процент за пользование чужими деньгами.

Обязательства, их нарушение

Нарушение сроков влечет за собой возникновение периодов, в которые должник неправомерно использует денежные средства кредитора. Такое пользование не устраивает кредитора — он влечёт определенные издержки, вызванные невозвратом финансов. Например, невозможность закупить товар, оплатить услуги и т.п. И, что вполне понятно, кредитор желает эти издержки компенсировать. Так для чего же нужен калькулятор по статье 395 ГК РФ? Ниже приведём основные доводы в пользу использования калькулятора.

Нарушенное право зачастую сопряжено с финансовыми обязательствами участников гражданского оборота. Нередко в отношениях между кредитором и должником повисает пауза в исполнении обязательств, особенно денежных. Большинство обязательств имеют сроки на их исполнение, которые всегда соблюдаются.

Основные нюансы, на которые стоит обратить внимание при исчислении процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» дает следующие разъяснения.

1.Отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных статьей 395 ГК РФ (пункт 1 статьи 401 ГК РФ) (п. 45).

2.Пунктом 48 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

3.Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

4.Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, — исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

5.К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ). Поскольку при расчете процентов, начисленных на основании пункта 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, применены минимальные ставки размера ответственности, предусмотренные указанной статьей за неисполнение денежного обязательства, следовательно, не усматривается оснований для применения статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации и уменьшения суммы начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами.

6.Кроме того, из системного толкования положений ст. ст. 408, 809, 811, 395 ГК РФ следует, что даже после истечения срока действия договора займа проценты на сумму основного долга по займу продолжают начисляться до дня фактической уплаты долга. Гражданское законодательство не содержит положений, которые указывают о том, что проценты по договору займа после вступления в силу решения суда перестают начисляться. Право выбора способа защиты нарушенного права в силу положений ст. 12 ГК принадлежит истцу.

7.По общему правилу проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с просрочкой возврата займа начисляются на сумму займа без учета начисленных на день возврата процентов за пользования заемными средствами.

8.Исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.

Принцип работы приложения

Чтобы узнать нужные сведения, достаточно вбить в поля формы информацию о предоставленном займе.

Если вам нужно произвести расчет по 395 ГК РФ по-новому, заполните следующие пункты:

• Укажите, сколько занимал контрагент. Округлите число до рублей, система не принимает в расчет копейки.
• Выберите на календаре период просрочки по предоставленному займу.
• В поле «Ставка процента» отметьте, что она равна среднему значению начисляемых процентов по депозитам граждан.
• Выберите регион, в котором имеет постоянную прописку должник-физлицо или юридический адрес контрагент-организация.
• Нажмите пиктограмму «Рассчитать».

Когда вы внесете в систему всю информацию, необходимую для вычислений, внизу под таблицей появится результат. Это сумма процентов (с точностью до копеек), подлежащая взысканию с неисправного плательщика.

Если в рассматриваемый промежуток времени средний процент по депозитам физлиц менялся, система выдает несколько результатов по времени действия каждой ставки. Внизу рассчитывается общая сумма, которую можно требовать с должника.

Программа способна производить расчет процентов за пользование чужими денежными средствами на основании иных нормативно-правовых актов или условий соглашения. Чтобы найти искомую сумму, следует указать следующую информацию:

• Точную сумму задолженности, округленную до рублей.
• Количество дней просрочки. Калькулятор допускает возможность установить период, в этом случае система сама высчитает число календарных дней.
• В поле «Ставка» выберите опцию «Иной размер процентов» и укажите число, прописанное в соглашении с должником или нормативно-правовом акте, на который вы ссылаетесь.
• Щелкните по кнопке «Рассчитать».

В доли секунды на экране появится точна сумма (до копеек), которую вы можете требовать к возврату от партнера.

Калькулятор для расчета процентов – настоящее подспорье для тех специалистов, которые работают с долговыми обязательствами. Сервис сэкономит время расчета и убережет вас от ошибок. Сохраните ссылку на приложение, чтобы оно всегда было у вас под рукой.

Правила расчета процентов по ст. 395 ГК РФ

Наверно большинство из тех, кто попал на эту страницу, знают, что такое ст. 395 ГК РФ. Но все же давайте повторимся, чтобы освежить память.

Статья 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации – «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», стала очень полезной людям, которые ведут бизнес и занимаются предпринимательской деятельностью.

Не забывайте, что закон вступает в действие, лишь при отсутствии в договоре пункта, который указывает на то, что делать, если должник запаздывает с выплатами.

Именно благодаря этой норме права, можно взыскать не только дебиторскую и иную задолженность, но проценты за пользования деньгами. Ей же Вы или Ваш адвокат будете пользоваться во время судебного процесса, настаивая на удовлетворении иска.

Научившись рассчитывать проценты за неустойку от своего нерадивого партнера, Вы сделаете шаг навстречу успеху. Ведь это дополнительная компенсация за потраченное время и нервы, пусть не большая, но все же есть.

Знание такой полезной информации, позволит Вам быть в курсе дела, планировать свои дальнейшие действия и быть более уверенным.

Статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Судебная практика

Она сегодня противоречива. Прежде всего, это касается споров с банками по поводу возврата кредитов, обеспеченных залогом.

В качестве примера можно привести определение Верховного суда Республики Башкортостан от 01.04.2014 г. по делу № N 33-2373/2014.

В нём было отказано кредитной организации по взысканию дополнительных процентов, уже начисленных после решения суда. Стоит отметить, что в рамках данного спора было вынесено решение и об обращении взыскания на заложенное имущество имущества.

Поэтому суд посчитал, что это фактически равносильно погашению долга. А раз так, то взыскание дополнительных процентов является незаконным.

Однако есть и противоположные судебные решения. Кроме того, существует и противоречивая практика по взысканию после решения суда процентов не только на сумму основного долга, но и на присужденную судебным решением неустойку.

Например, из постановления ВАС РФ от 06.02.1994 г. № ВАС 326/14 можно сделать вывод о том, что на общую сумму задолженности, взысканную по решению суда, также должны начисляться проценты по статье 395 ГК РФ.

Вместе с тем есть и другие судебные решения касательно начисления процентов на неустойку. Они основаны на том, что нельзя одновременно применять две меры ответственности за одно и то же нарушение основного обязательства (в данном случае неустойка и проценты).