Какие основные виды инвестиций существуют

Риски инвестирования

Мы все время говорим, что инвестиции – это риск. С какими же видами риска может столкнуться инвестор:

• страновой – риск, присущий конкретной стране и связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
• валютный – когда инфляция и изменение курса валют то в одну, то в другую сторону снижают доходность активов или вовсе приводят к уменьшению капитала;
• рыночный – связан с колебанием котировок акций, облигаций;
• риск отдельной компании.

Есть две крайности, которых надо избегать:

1. Вообще не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты, надеясь на “авось пронесет”. Результат – потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других людей в том, что все это развод, лотерея и казино.
2. Вообще не рисковать, а, например, хранить деньги дома. Результат такой же, как в первом случае. Только здесь уже нельзя винить правительство, президента, соседа или друга.

Вывод: рисков не надо бояться, ими надо научиться управлять. Один из самых эффективных способов – диверсификация.

О рисках инвестирования

Существует разные риски инвестирования. Страновой риск связан с экономикой, политикой, правом и другим факторами отдельно взятой страны.

Валютный риск связан с инфляционными процессами, когда обесценивается валюта, что приводит к уменьшению доходности или всего капитала.

При рыночном риске колеблются котировки ценных бумаг. Существуют также риски отдельных компаний.

Люди склонны впадать в две крайности. В первом случае, человек безо всяких анализов рисков вкладывает деньги в высокодоходный проект на «авось».

Во втором случае человек вообще не рискует, а хранит деньги дома «в кубышке». В результате и тот и тот теряют сбережения.

Повышая финансовую грамотность, частный инвестор приобретает квалификацию и идет к желанной цели – достичь финансовой независимости.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления.

До скорой встречи!

Как инвестировать деньги: пошаговое руководство для начинающих

Примерная очередность шагов частного инвестора, который вкладывает собственные средства в краткосрочные или долгосрочные активы.

Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Деньги для будущих инвестиций должны быть свободны от обязательств и не являться средствами первой необходимости. Это не должны быть кредиты от банков или других кредиторов. При негативном развитии событий потери усилятся не только на инвестированную сумму, но и на привлеченный кредит с процентами. Начинающий инвестор должен просчитывать все варианты, включая негативные.

После вложения денег в инвестиционные активы должен располагать финансовой подушкой в случае потери основного источника дохода или работы. Рекомендуемый срок, на который должен прожить инвестор и его семья, — минимум 6 месяцев. В периоды кризисов и падения национальной экономики рекомендую увеличивать этот период 1 года.

Создание финансового резерва

Об этом я писал выше — семейный бюджет должен строиться из расчета запаса денег на все затраты как минимум полгода. Это срок для преодоления проблем (поиск новой работы, болезни).

Разработка целей и задач инвестирования

Определитесь с целями инвестиций — количественные показатели по прибыли или другие. Промежуток времени от и до, за который планируется это достичь. Поставьте перед собой конкретные задачи, которые вы хотели бы достичь — накопить на жилье, передать детям.

Определение приемлемого риска

Приемлемый риск — готовность к размеру временной просадки инвестиционного портфеля или убыткам после их фиксации. Расчет риска должен быть заложен на стадии планирования и выбора стратегии инвестирования.

Чем более рискованную стратегию выбирает инвестор, тем более четко он должен представлять уровень потерь, которые он может допустить в качестве временной просадки по всем активам в портфеле, так и в целом по портфелю — общий баланс.

Разработка инвестиционной стратегии

Это вопрос творческий. Приведу несколько стандартных подходов для формирования и разработки инвестиционной стратегии:

1. Стоимостная. Исходит из предположения роста стоимости актива в будущем. Покупаем дешевле, продаем позднее дороже.
2. Дивидендная. Для рынка акций. Подбираем надежные акции с дивидендными выплатами. Для подбора акций рекомендую воспользоваться аналитической таблицей ИК Доход.

1. Asset Allocation. Разделение инвестиций по различным классам активов с минимальным уровнем корреляции между ними. В идеальном случае коэффициент корреляции может иметь отрицательное значение. Пример — золото и американский доллар. Нет отдельных требований к активам. Это могут быть ценные бумаги (облигации, акции), паи фондов, недвижимость, драгоценные металлы или изделия из них, предметы живописи.

Стресс-тестирование разработанной стратегии

Такой тест для частного инвестора доступен и несложен. Необходимо взять уже подобранные инструменты в будущий инвестиционный портфель и посмотреть его поведение на историческом промежутке времени — как менялась доходность по отдельным инструментам и в целом.

Свести это в таблицу, разбить на результаты по месяцам. Если предполагаемый срок будущих инвестиций не менее 3-х лет — сделать анализ на превышающий срок — 5–7 лет.

Выбор способа вложений

Вопросы, куда и как вкладывать, определяются суммой инвестирования и доступностью инвестиционных инструментов. Если на инвестиции выделяется 50 000 рублей — целые классы активов отпадают автоматически. Недвижимость, дорогие изделия из драгметаллов и т. п.

Возможность управлять инвестициями самому или доверить это профессионалам. Для старта рекомендую выбрать простую стратегию покупки недооцененных акций с высокими дивидендами на Московской бирже. Через пару лет инвестор получит необходимые навыки управления портфелем и сможет делать выбор из более сложных стратегий.

Формирование инвестиционного портфеля

Первый сформированный портфель должен быть прост по своему составу. Включать ликвидные инструменты с давней историей и оценками экспертов. При этом минимальные риски. Это облигации государственных и муниципальных займов, акции голубых фишек, в первую очередь Сбербанк, Лукойл, Газпром. Как дополнительный инструмент хеджирования — золото.

Инвестирование «простыми словами»

Деньги можно не только складывать в копилку, но и вкладывать куда-либо. Нужно заставить их «работать» на себя. У многих получение денег ассоциируется только с усердным трудом на себя или кого-либо. Но можно использовать свой свободный капитал для инвестирования его в определенный объект, дело или на другие цели. Деньги должны стать инструментом для получения дополнительной прибыли. Для многих бизнесменов инвестирование со временем становится основным источником дохода.

Сперва нужно проанализировать макроэкономические показатели, инвестиционную привлекательность отрасли, сегмента рынка или определенного объекта. Потом следует определиться с объектом, в который будет вливаться капитал

Конечно же, важно оценить все риски, уровень доходности, сроки окупаемости и другие показатели. Простыми словами, следует сопоставить все риски, свои возможности и выбрать правильно для себя направление и объект инвестирования

Инвестирование это, простыми словами

Первое, что приходит на ум, в качестве объекта инвестирования — это акции, различные ценные бумаги или же отдельные инвестиционные фонды. Но вложить капитал можно и в объекты недвижимости, а также свой или чужой бизнес

Важно обратить внимание не на престижность направления, а на его потенциал. Сделанные вложения должны со временем окупиться или принести прибыль в точно обозначенные сроки

Следует составить не просто инвестиционную стратегию, план, но и сделать хотя бы основные расчеты. Необязательно инвестировать сразу всю заявленную сумму, можно вносить капитал постепенно на долгосрочной основе.

Под инвестициями понимают такие вложения денег или других финансовых средств, капитала, которые принесут прибыль в кратко- или долгосрочной перспективе. Это означает, что прибыль может поступить не сразу. К примеру, сфера строительства многоквартирных домов приносит прибыль только через 2-3 года. Характеристики инвестиций:

1. Перечень рисков.
2. Доходность.

Связь между этими двумя характеристиками является прямопропорциональной. К примеру, высокие риском связаны с высокой прогнозируемой доходностью, но бывают и исключения. Не стоит инвестировать туда, где есть высокие риски и низкая доходностью Такие инвестиции являются убыточным или неблагоприятными.

Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель — это распределение средств в какой-то сбалансированной пропорции между различными видами инвестиций и/или разных компаний между собой, чтобы диверсифицировать риски.

Инвестиционный портфель является просто набором различных инвестиций в разные активы и отрасли. Такой подход позволяет уменьшить риски, при этом получить более стабильный доход (фактически гарантированный), но из-за широкой диверсификации, он будет близок к среднему по рынку.

Опытные инвесторы самостоятельно формируют инвестиционный портфель. Брокеры любят рекомендовать свои готовые варианты портфелей ценных бумаг. За вложение средств необходимо будет отдать небольшую комиссию, но для тех, кому не охота разбираться и вникать во все нюансы это хороший способ для заработка по тарифу «все включено».

1. Консервативный – стабильный портфель, но с небольшим доходом. Фактически это 100% гарантированные инвестиции.
2. Агрессивный – инвестирование в рискованные активы, которые могут не принести прибыли. Доход ожидается гораздо больше, чем у первого варианта. Обычно в этот способ вкладывают лишь часть средств.
3. Сбалансированный – сочетание первых двух портфелей.

По другому инвестиции в ценные бумаги и формирование портфеля называют «портфельным инвестированием«.

Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат!

В России около восьми миллионов частных инвесторов — это всего 5 % населения страны! В США, например, больше половины граждан имеют активы в виде ценных бумаг.Любопытный соцопрос проводил Сбербанк в 2019 году: копит ли деньги молодежь, как и на что. Опрос провели в 37 крупных городах России среди примерно 15 000 человек в возрасте от 18 до 30 лет. Оказалось, что 70 % опрошенных так или иначе копят деньги. Кто-то на черный день, кто-то на машину или квартиру, кто-то на отдых.

Удивительного здесь на самом деле мало. В России лишь в 2020 году были разработаны учебники по финансовой грамотности для школьников. Тогда как в Великобритании, например, финграмотность — это обязательный школьный предмет с 2014 года. В США во многих школах в ходу игрушечные деньги. Детей учат, что такое кредиты, налоги, займы и прочее.

Как делать инвестиции

Большинство инвестиций делаются через брокеров. Но у брокеров можно создавать счета двух типов – обычный брокерский и индивидуальный инвестиционный. Потом переводить на них деньги и собственно начинать их вкладывать.

Давайте кратко поясню, в чем между этими счетами разница.

Брокерский счет

Его можно закрыть в любой момент. И ничего не потерять. Со всех доходов, которые вы получаете на обычном брокерском счете, надо обязательно платить налог в размере 13 %.

Это два главных критерия. Можно в любой момент закрыть и надо платить 13 % налога.

Индивидуальный инвестиционный счет

А вот это очень интересная новинка. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) нельзя закрывать в течение трех лет. Вернее, можно, но тогда он будет работать как обычный брокерский и вы лишитесь всех выгод, которые он дает. А выгоды очень классные.

Если открыть ИИС с типом вычета А, то можно получить от государства возврат подоходного налога. Например, если я заплатил в течение года 13 000 рублей в виде НДФЛ, то мне надо открыть ИИС на 100 000 рублей и запросить вычет – государство мне вернет мои 13 000.

Если открыться по вычету Б, то можно освободить от налогов абсолютно всю прибыль (кроме дивидендов). Если вы получите миллион рублей прибыли, то вам не надо будет с него платить 13 %, как на брокерском счете. То есть 130 000 рублей вы положите в карман СЕБЕ, а не государству.

У ИИС есть несколько тонкостей, о которых обязательно надо знать. Я постарался описать их понятным языком в статье про индивидуальный инвестиционный счет. Прочитайте обязательно, чтобы не упускать выгоду. Даже если не планируете становиться инвестором прямо вот сейчас.

Я рекомендую вам делать капиталовложения именно через ИИС. Не отказывайтесь от выгод, которые вам предлагает государство.

Удачные примеры

Давайте не будем изобретать велосипед и сразу обратимся за советом к сильным мира сего. Как показывает десятилетиями проверенная практика – самые выгодные финансовые инвестиции те, которые носят долгосрочный характер. Великий инвестор Ф. Каррет любил говорить, что подавляющее большинство состояний сделали люди, которые годами не продавали приобретенные ими ценные бумаги. В основу долгосрочной стратегии ложатся сделки, которые в долгосрочной перспективе оборачиваются миллионными прибылями. Как правило, такие инвесторы работают на основании макроэкономических показателей, изучают новости по газетам и состоянию рынка. Никакие сложные математические расчеты для инвестирования подобного типа не понадобятся.

Посмотрите, как действовал выдающийся инвестор Томас Прайс, который приобретал акции определенных компаний после тщательного анализа финансовых показателей отдельной компании и отрасли в целом. В 1954 году этот человек инвестировал в ценные бумаги 10 тыс., долларов, а через 40 лет размер его капитала составил 2.3 миллиона. Возможно, кому-то это покажется слишком долго. Но дети и внуки наверняка будут с благодарностью вспоминать старину Томаса.

Ошибки начинающих инвесторов

Это сумма, позволяющая удовлетворять базовые потребности в течение 3-6 месяцев, при отсутствии источника доходов. Если старт оказался не очень удачным, подушка поддержит Вас в при необходимости.

Недостаток средств для старта.

Если сумма свободных денег маленькая, разумнее инвестировать только ее, не беря деньги в долг. В дальнейшем постепенно увеличивая объем инвестиций путем регулярного пополнения и реинвестирования прибыли.

Жадность и желание быстрых денег.

Как ни странно, жадность — плохая черта для инвестора. Именно погоня за большой прибылью часто является причиной потерь. Быструю и большую прибыль могут обещать мошенники.

Стоит понимать, что в инвестиции идут не для того, чтобы быстро поправить свое материальное положение или от нужды. Главной целью является увеличение капитала в долгосрочной перспективе.

Использование сомнительных информационных источников.

Крайне важно быть внимательным к тому, откуда поступает информация. О различных курсах или коучах необходимо наводить справки, стараясь подтвердить их уровень прибыли

Нельзя слепо руководствоваться прогнозами для вступления в сделки.

Сегодня инвестиции для начинающих — прогрессивный вид дохода, имеющий ряд плюсов.

Другие виды инвестиций

Помимо торговли на бирже существует бесчисленное множество инвестиций. Одно из популярных направлений это покупка недвижимости. Однако с 2014 г. всё резко поменялось и теперь вкладывать деньги в недвижимость стало не только не прибыльно, но даже и убыточно.

Рынок растёт медленно, хотя цена в долларах крайне дешевая. В 2020 г. на фоне снижения ставок по ипотеки на новостройки случился резкий рост цен на новые объекты и в следтвии на вторичное жилье.

В качестве альтернативы прямой покупки недвижимости, можно рассмотреть вариант с покупкой REIT фонда. Это акции инвестиционных фондов недвижимости в США. Подробное сравнение можно прочитать в статье:

Что купить: недвижимость или REIT;

Также модно стало вкладывать деньги в криптовалюту. В 2017 и 2021 цены на цифровые активы выросли в десятки раз. Советую ознакомиться:

Но назвать криптовалюту активом можно лишь условно. Ведь фактически это просто нолики в компьютере.

Как стать пассивным инвестором

Инвестиции происходят в финансовые инструменты с широкой диверсификацией. Для рядовых инвесторов это можно сделать через покупку ETF.

На Московской бирже комиссия представленных ETF фондов составляет до 1%. Западные фонды имеют более низкие комиссии, но и существуют они значительно дольше. Вполне вероятно, что с популяризацией биржевых фондов на нашей фондовой бирже также будет снижаться комиссия у управляющих компаний.

На момент сентября 2020 г. на Московской бирже представлены следующие ETF фонды с минимальными комиссиями на индекс Мосбиржи:

• VTBX — 0,78%;
• TMOS — 0,79%;
• SBMX — 1%;
• FXRL — 1,7% (без налога на дивиденды 0,9%);

Преимущество инвестирования через них в том, что фонды освобождены от уплаты налога по дивидендами. Поэтому они могут больше поступающих денег реинвестировать обратно.

Стоимость ETF доступна для каждого физического лица: от 800 до 9000 рублей.

Купить ETF можно только через фондовых брокеров. Для этого потребуется зарегистрироваться у него.

Шаг 1. Регистрация у брокера

В нашей стране существует множество брокеров для работы с ценными бумагами. Я рекомендую работать со следующими (лично торгую через них):

Форма регистрация у брокера содержит всего пару полей:

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

В личном кабинете нужно открыть брокерский счёт. На нём будут храниться купленные ЕТФ. Это особый вид счёта, который позволяет хранить не только фиатные деньги (рубли и другие валюты), но и ценные бумаги (акции, облигации, фьючерсы, валюты).

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

Выбираете тип счёта:

ИИС позволяет получать налоговые льготы. Подробнее про льготы можно прочитать в статьях:

Шаг 3. Покупка ETF

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам (Quik и мобильные приложения). Если нет желания ставить программное обеспечение и разбираться с программой, то можно бесплатно подать поручение на покупку/продажу ЕТФ по телефону. Такой подход подойдёт для тех, кто редко торгует.

Также в мобильном приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график:

Зачем инвестировать в бизнес

Когда мы слышим про инвестиции в бизнес, нам чаще представляются крупные капиталовложения в огромные компании. Но возникает резонный вопрос, а зачем им ваши инвестиции? Почему они просто не возьмут деньги в банке? Ответ довольно прост – незачем, ваши финансы им не нужны. Частные инвестиции привлекательны для небольших проектов и стартапов в малом и среднем бизнесе. Связано это с тем, что такие компании не могут себе позволить взять кредит в банке, так как не имеют залоговых инструментов и не всегда экономически просчитаны.

Цель любых инвестиций – увеличение первоначального капитала. Инвестируя в бизнес надо четко понимать, что ваша задача не стать «добрым дядей» с мешком денег, который хочет помочь бизнесмену. Ваша цель – заработать, то есть получить больше, чем было вложено.

С этой точки зрения частное инвестирование в бизнес как раз то, что надо. Доходность проектов находится на уровне 20-30%, с одним большим НО: до конца доходит меньше половины бизнес-начинаний, а значит, велик риск потерять все ваши вложения, причем безвозвратно.

В планах самого бизнесмена должно быть не стремление выпросить у кого-нибудь финансы для нового проекта, а сделать все, чтобы эти деньги работали эффективно, расширить бизнес и заработать больший объем прибыли, тем самым увеличив капитал инвестора и обеспечив себе рост.

Становится очевидным, что инвестиции в бизнес – проекты это разновидность долгосрочных капиталовложений. Отдачу от них, скорее всего, можно будет ощутить спустя год, а то и несколько лет.

Для анализа американских компаний

Не одним рынком российским живет инвестор, многие интересуются акциями и фондами зарубежных компаний. Кроме упомянутого выше Investing.com, есть еще ресурсы для анализа американских предприятий:

1. Finviz. Это скринер акций США. Придется подключить свои знания английского языка или рассчитывать на онлайн-переводчик.
2. Yahoo Finance. Котировки акций компаний США и дополнительная информация.

Наверное, нет в мире инвестора, который бы не хотел добиться такого же успеха, как знаменитый Уоррен Баффет. Некоторые выбрали легкий путь, чтобы достичь заветных миллионов долларов, – копировать его инвестиционный портфель. Покупаем то, что покупает У. Баффет, продаем то, что он продает, и тогда, когда он это делает. Если вы тоже хотите попробовать так действовать, то вам в помощь:

1. Инвестиционный портфель У. Баффета в реальном времени.
2. Все о его компании Berkshire Hathaway inc. можно узнать на официальном сайте.

Что такое пассивные инвестиции простыми словами

Пассивные инвестиции (Passive investment) — это принцип формирования долгосрочного сбалансированного портфеля без попыток обогнать рынок. В большинстве случаев такой портфель состоит исключительно из акций и лишь иногда его разбавляют облигациями.

Этот подход предполагает, что инвестора устраивает средняя рыночная доходность, поэтому он не будет пытаться обогнать рынок. Как показала история за 100 лет, самый известный индекс в США S&P500 с учётом реинвестирования дивидендов приносил бы 8,3% среднегодовой доходности в долларах.

Для инвесторов пассивные инвестиции позволяют совершать минимум сделок, поэтому нет временных затрат. Также останется здоровая нервная система, поскольку ему не надо будет волноваться за текущую ситуацию на рынке.

Прочитав много книг по статистике, я могу утверждать: не существует 100% подхода позволяющего обыграть рынок на длительном промежутке времени. Отдельные случаи кому это удалось являются исключениями. Никто не говорит про неудачи у большинства инвесторов. Все говорят и замечают только победителей. Поэтому можно не искать такие подходы, поскольку многие известные люди потратили на это всю жизнь.

Тех, кто придёрживается индексного инвестирования называют «пассивными инвесторами». Это вовсе не означает, что они какие-то ленивые. Просто они занимаются инвестициями на долгосрок и не предпринимают никаких действий, чтобы не происходило на рынке акций.

Примечание

Иногда этот подход называют по другому: «индексным инвестированием». Под этим подразумевают копирование фондового индекса на акции.

Большое значение на финальный результат оказывает эффект сложного процента. Чем длительнее время вложения, тем заметнее эффект.

Интересная информация об инвестициях:

Интересная информация об инвестициях

1. Их часто путают со спекуляциями, которые носят кратковременный характер и не будут стабильно приносить прибыль в будущем. Инвестиционные вложения носят долгосрочный характер. Спекуляции проводятся с помощью колебания курса валют, цен и т.д.

2. Вкладывать можно в реальные объекты, имущество или же в финансовые активы (облигации, акции).

3. Любой человек, который взял заем в банке, будет приносить ему прибыль. Она заключается в перечислении платежей, в которое входит сумма по процентам. Поэтому каждый заемщик является также объектом инвестиций банка.

4. Инвестиции могут быть долговыми, то есть выражаться в виде взятых кредитов, подписанных облигаций. Есть и долевая их разновидность: акции, паи. Эти два вида кардинально отличаются между собой.

5. Инвесторы знают, что их основные усилия направлена на поиск капитала для вложений и правильного инвестиционного объекта. В отличие от других предпринимателей, они меньше времени тратят на другие процессы: развитие предприятия, отрасли и т.д.

6. Если инвестировать в акции, то есть высокая доля вероятности, что они станут доходными. Об этом говорит пример из истории с фондовым рынком США.

Что касается законодательной базы, то есть отдельный закон, касающийся инвестирования. Детальность таких бизнесменов является законодательно регулируемой и защищенной. На рынке вкладчиками являются не только отечественные, но и зарубежные инвесторы. Часто последних приглашают сами министерства разных сфер экономики, бизнеса, хозяйства, чтобы «поднять» отрасли.

Не теряем голову

Если решились покорять инвестиционные навыки, не бросайтесь в омут с головой. Вместе с желанием рискнуть прихватите долю хладнокровия. Изучите вопрос. Полистайте Финтолк. Почитайте другие полезные статьи в интернете, сходите на курсы, поучаствуйте в вебинарах.Постарайтесь правильно оценить свое финансовое положение.

Наоборот, неплохо, если у вас будет некая подушка безопасности, тот же вклад под проценты, который можно будет в черный день закрыть без потерь.

Инвестору стоит понимать две важные вещи: нельзя надеяться только на авось, ведь инвестиции — это не казино. Но и нельзя совсем обойтись без рисков, инвестор должен научиться ими управлять.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Заключение

Инвестором в России может быть любой совершеннолетний человек. Сейчас правительство усердно работает над тем, чтобы кому-то позволить больше (так называемым квалифицированным инвесторам), а кого-то защитить от необдуманных поступков. Выход из этого только один – повышать свою финансовую грамотность, инвестировать и скорее перейти в статус квалифицированного инвестора.

Я считаю, что человек способен отвечать за свои действия и нести за них ответственность. Лишние барьеры приведут к тому, что начинающий инвестор никогда не научится думать, ведь за него уже все решили. И из-за этого желанный приток частных денег в экономику опять окажется ручейком, который ни на что не повлияет.